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5、丙公司計劃借入5年期貸款1000萬元，有四家金融機(jī)構(gòu)可供選擇，有關(guān)資料如下： 資料一：A銀行貸款的年利率為8%，每年計息一次，可選擇到期一次還本付息或在貸款期 內(nèi)每年年末等額償還本息。 資料二：B銀行貸款的年利率為7.8%，每半年計息一次。 資料三：C銀行貸款的年利率為9%，單利計息，到期一次還本付息。 資料四：D財務(wù)公司要求在貸款期內(nèi)每年年末償還250萬元。 要求： （1）計算A銀行貸款到期一次還本付息的金額和貸款期內(nèi)每年年末等額償還本息的金額。 （2）計算B銀行貸款的實際利率。 （3）計算C銀行貸款的實際利率。（復(fù)利折現(xiàn)） （4）計算D財務(wù)公司貸款的實際利率。 （5）以貸款實際利率為標(biāo)準(zhǔn)，為丙公司選擇貸款金融機(jī)構(gòu)。
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（1）A銀行貸款到期一次還本付息的金額為：
1000×（1+8%）^5=1469.33（萬元）
A銀行貸款期內(nèi)每年年末等額償還本息的金額：
貸款期滿時的貸款余額為：1000×（1+8%）^4=1387.40（萬元）
第一年年末應(yīng)償還的本息金額為：1387.40/（1+8%）=1250（萬元）
第二年年末應(yīng)償還的本息金額為：（1387.40-1250）/（1+8%）=1250（萬元）
第三年年末應(yīng)償還的本息金額為：（1387.40-1250-1250）/（1+8%）=1250（萬元）
第四年年末應(yīng)償還的本息金額為：（1387.40-1250-1250-1250）/（1+8%）=1234.37（萬元）
第五年年末應(yīng)償還的本息金額為：（1387.40-1250-1250-1250-1234.37）/（1+8%）=97.28（萬元）
（2）B銀行貸款的實際利率為：
（1+7.8%）^2-1=15.64%
（3）C銀行貸款的實際利率為：
（1+9%）^5-1=49.44%
（4）D財務(wù)公司貸款的實際利率為：
[（250×3+250）×（1+r）^3-250]/250=r
解得，r=9.6%
（5）以貸款實際利率為標(biāo)準(zhǔn)，選擇貸款金融機(jī)構(gòu)。由于A銀行貸款的年利率最低，因此丙公司應(yīng)該選擇A銀行作為貸款金融機(jī)構(gòu)。
2023 10/23 16:03
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