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一、客戶基本資料： 張女士現(xiàn)年35歲，單親媽媽，有一個7歲大的兒子，其家庭現(xiàn)有活期存款100000元，定期存款300000元，股票型基金100000元，其住房現(xiàn)值為800000元，房屋貸款602850元。張女士月薪為10295元(稅后)，年終獎金80375元(稅后)，其他收入每月1000元。家庭支出中，房屋按揭還貸每年52860元，定期壽險年繳保費1800元，兒子各項學(xué)費支出每月3000元。母子二人生活費用每月2000元，旅游費用每年10000元，張女士每年的美容休閑支出8000元。 任務(wù)一：試根據(jù)上述張女士家庭的資料，編制資產(chǎn)負(fù)債表(2011年12月31日)和現(xiàn)金流量表(2011年1月1日-12月31日)。 任務(wù)二：計算并分析張女士家庭的各項財務(wù)比率，并對張女士家庭的財務(wù)狀況作出總體評價。
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同學(xué)
分項理財規(guī)劃方案（25分）（1）錢女士的現(xiàn)金規(guī)劃由于錢女士家庭是單身母親家庭，資產(chǎn)的流動性必須得到保證。由于目前家庭沒有其他大額支出，可以將流動性比率留為5，即家庭月支出的5倍。將活期存款中5.5萬作為家庭日常儲備，其中2.5萬繼續(xù)以活期存款形式持有，其余3萬用活期存款購買貨幣市場基金。（2）家庭成員的保險保障計劃 錢女士沒有任何社保，雖然購買了一定的壽險，但保障狀況并不完備，必須立刻為錢女士家庭制定充分的風(fēng)險保障規(guī)劃，為其補(bǔ)充商業(yè)保險。商業(yè)保險費用額度以1.3萬元左右為宜，即占該家庭可支配收入的15%左右。其中，錢女士可以考慮投保壽險、健康險和意外險；錢女士的兒子則應(yīng)該考慮投保健康險和意外險。保費的分配上，錢女士和兒子的比例大致應(yīng)為7：3。這是充分考慮保額、保費比例與家庭收入貢獻(xiàn)相匹配，及保險中優(yōu)先考慮大人風(fēng)險保障的原則。（3）高等教育金的足額準(zhǔn)備雖然錢女士的兒子的年齡尚幼，
2023 05/08 11:26
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