各保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)公司籌備組，各保監(jiān)局：

　　為貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀(guān)，增強(qiáng)保險(xiǎn)監(jiān)管的科學(xué)性、針對(duì)性和有效性，切實(shí)防范化解風(fēng)險(xiǎn)，我會(huì)對(duì)現(xiàn)行保險(xiǎn)公司分類(lèi)監(jiān)管制度進(jìn)行了修改完善，修改后的分類(lèi)監(jiān)管制度自2009年1月1日起正式運(yùn)行，保監(jiān)會(huì)將根據(jù)公司2008年末信息進(jìn)行首次分類(lèi)評(píng)價(jià)。現(xiàn)將有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

　　一、公司分類(lèi)

　　保監(jiān)會(huì)根據(jù)保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)程度，將保險(xiǎn)公司分為四類(lèi)：

　　A類(lèi)公司，指償付能力達(dá)標(biāo)，公司治理、資金運(yùn)用、市場(chǎng)行為等方面未發(fā)現(xiàn)問(wèn)題的公司。

　　B類(lèi)公司，指償付能力達(dá)標(biāo)，但公司治理、資金運(yùn)用、市場(chǎng)行為等方面存在一定風(fēng)險(xiǎn)的公司。

　　C類(lèi)公司，指償付能力不達(dá)標(biāo)，或公司治理、資金運(yùn)用、市場(chǎng)行為等方面存在較大風(fēng)險(xiǎn)的公司。

　　D類(lèi)公司，指償付能力嚴(yán)重不達(dá)標(biāo)，或者公司治理、資金運(yùn)用、市場(chǎng)行為等至少一個(gè)方面存在嚴(yán)重風(fēng)險(xiǎn)的公司。

　　二、分類(lèi)依據(jù)

　　保監(jiān)會(huì)依據(jù)以下信息對(duì)保險(xiǎn)公司進(jìn)行分類(lèi)：

　?。ㄒ唬┍O(jiān)測(cè)指標(biāo)

　　1、產(chǎn)險(xiǎn)公司和壽險(xiǎn)公司的監(jiān)測(cè)指標(biāo)包括五大類(lèi)：

　　（1）償付能力充足率；

　?。?）公司治理、內(nèi)控和合規(guī)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)；

　　（3）資金運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)；

　?。?）業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)；

　?。?）財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)。

　　每類(lèi)監(jiān)測(cè)指標(biāo)由一些具體指標(biāo)組成（詳見(jiàn)附件）。

　　2、再保險(xiǎn)公司的監(jiān)測(cè)指標(biāo)僅為償付能力充足率。

　?。ǘ┍１O(jiān)會(huì)日常監(jiān)管中所獲取的監(jiān)管信息。

　　三、監(jiān)管措施

　　保監(jiān)會(huì)日常監(jiān)管中在產(chǎn)品、機(jī)構(gòu)、資金運(yùn)用等方面對(duì)四類(lèi)公司采取不同的監(jiān)管政策，并根據(jù)公司存在的風(fēng)險(xiǎn)采取不同的監(jiān)管措施：

　?。ㄒ唬?duì)A類(lèi)公司，不采取特別的監(jiān)管措施。

　?。ǘ?duì)B類(lèi)公司，可采取以下一項(xiàng)或多項(xiàng)監(jiān)管措施：

　　1、監(jiān)管談話(huà)；

　　2、風(fēng)險(xiǎn)提示；

　　3、要求公司限期整改所存在的問(wèn)題；

　　4、針對(duì)所存在的問(wèn)題進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查；

　　5、要求提交和實(shí)施預(yù)防償付能力不達(dá)標(biāo)的計(jì)劃。

　?。ㄈ?duì)C類(lèi)公司，除可采取對(duì)B類(lèi)公司的監(jiān)管措施外，還可以根據(jù)公司償付能力不達(dá)標(biāo)的原因采取以下一項(xiàng)或多項(xiàng)監(jiān)管措施：

　　1、全面檢查；

　　2、要求提交改善償付能力的計(jì)劃；

　　3、責(zé)令增加資本金、限制向股東分紅；

　　4、限制董事和高級(jí)管理人員的薪酬水平和在職消費(fèi)水平；

　　5、限制商業(yè)性廣告；

　　6、限制增設(shè)分支機(jī)構(gòu)；

　　7、限制業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止開(kāi)展新業(yè)務(wù)、責(zé)令轉(zhuǎn)讓保險(xiǎn)業(yè)務(wù)或者責(zé)令辦理分出業(yè)務(wù)；

　　8、責(zé)令拍賣(mài)資產(chǎn)或者限制固定資產(chǎn)購(gòu)置；

　　9、限制資金運(yùn)用渠道或范圍；

　　10、調(diào)整負(fù)責(zé)人及有關(guān)管理人員；

　　11、向董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)或主要股東通報(bào)公司經(jīng)營(yíng)狀況。

　?。ㄋ模?duì)D類(lèi)公司，除可采取對(duì)B、C類(lèi)公司的監(jiān)管措施外，還可以采取整頓、接管或中國(guó)保監(jiān)會(huì)認(rèn)為必要的其他監(jiān)管措施。

　　四、分類(lèi)評(píng)價(jià)的頻率

　?。ㄒ唬┍１O(jiān)會(huì)每年初根據(jù)上一年度審計(jì)后的數(shù)據(jù)，對(duì)保險(xiǎn)公司進(jìn)行一次全面評(píng)價(jià)分類(lèi)，決定監(jiān)管措施。在此基礎(chǔ)上，每季度評(píng)估一次，對(duì)年度評(píng)價(jià)結(jié)果和監(jiān)管措施進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整。

　?。ǘ┤绻ｋU(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)狀況或財(cái)務(wù)狀況突然發(fā)生重大變化，保監(jiān)會(huì)可以隨時(shí)調(diào)整公司的類(lèi)別和相應(yīng)的監(jiān)管措施。

　　五、分類(lèi)評(píng)價(jià)的結(jié)果披露

　　保監(jiān)會(huì)定期向各保險(xiǎn)公司通報(bào)公司所處的類(lèi)別和對(duì)其采取的監(jiān)管措施，但不向社會(huì)公開(kāi)披露。

　　六、公司需要報(bào)送的信息

　　根據(jù)分類(lèi)監(jiān)管的需要，保險(xiǎn)公司應(yīng)定期向我會(huì)報(bào)送分類(lèi)監(jiān)管信息，具體要求詳見(jiàn)《關(guān)于實(shí)施分類(lèi)監(jiān)管信息報(bào)送有關(guān)事宜的通知（產(chǎn)險(xiǎn)公司）》（保監(jiān)產(chǎn)險(xiǎn)〔2008〕1567號(hào)）、《關(guān)于實(shí)施分類(lèi)監(jiān)管信息報(bào)送有關(guān)事宜的通知（壽險(xiǎn)公司）》（保監(jiān)壽險(xiǎn)〔2008〕1566號(hào)）和《關(guān)于報(bào)送保險(xiǎn)公司分類(lèi)監(jiān)管信息的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2008〕113號(hào)）等文件。

　　七、保監(jiān)局的職責(zé)

　?。ㄒ唬└鶕?jù)保監(jiān)會(huì)的工作部署，收集、報(bào)送分類(lèi)監(jiān)管基礎(chǔ)信息，包括：

　　1、轄區(qū)內(nèi)保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)受行政處罰情況和保監(jiān)局實(shí)施監(jiān)管措施情況；

　　2、轄區(qū)內(nèi)信訪(fǎng)投訴和舉報(bào)案件情況；

　　3、轄區(qū)內(nèi)保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)發(fā)生的重大事項(xiàng)；

　　4、轄區(qū)內(nèi)保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)內(nèi)控評(píng)價(jià)和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管信息。

　?。ǘ┴瀼貓?zhí)行保監(jiān)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)公司采取的分類(lèi)監(jiān)管措施。

　　附件：保險(xiǎn)公司分類(lèi)監(jiān)管監(jiān)測(cè)指標(biāo)一覽表

　　中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

　　二○○八年十二月三十日

　　保險(xiǎn)公司分類(lèi)監(jiān)管監(jiān)測(cè)指標(biāo)一覽表