為配合《非金融機構支付服務管理辦法》(中國人民銀行令[2010]第2號)的實施工作，中國人民銀行起草了《非金融機構支付服務管理辦法實施細則》(征求意見稿)?，F(xiàn)上網(wǎng)向社會各界公開征求意見。

　　請將有關意見和建議于2010年9月27日前以電子郵件或傳真的方式反饋中國人民銀行支付結(jié)算司。

　　聯(lián)系方式：mning@pbc.gov.cn

　　傳真：010-66016732

　　附件：1.《非金融機構支付服務管理辦法實施細則》(征求意見稿)

　　2.《非金融機構支付服務管理辦法實施細則》(征求意見稿)起草說明

　　附件1

非金融機構支付服務管理辦法實施細則（征求意見稿）

　　第一條 根據(jù)《非金融機構支付服務管理辦法》（以下簡稱《辦法》）及有關法律法規(guī)，制定本細則。

　　第二條 《辦法》所稱支付機構，是指依據(jù)《辦法》規(guī)定取得《支付業(yè)務許可證》的非金融機構。

　　支付機構不得以金融機構名義開展業(yè)務活動。

　　第三條 《辦法》所稱預付卡不包括：

　?。ㄒ唬﹥H限于發(fā)放社會保障金的預付卡；

　?。ǘ﹥H限于乘坐公共交通工具的預付卡；

　?。ㄈ﹥H限于繳納電話費等通信費用的預付卡。

　　除前款規(guī)定外，預付卡發(fā)行機構與預付卡特約商戶不是同一法人的，均適用《辦法》。

　　第四條 支付機構發(fā)行預付卡的，應當提供預付卡的受理服務。

　　《辦法》所稱預付卡的受理，包括為預付卡特約商戶代收預付價值以及根據(jù)收到的預付價值為預付卡特約商戶代收對等貨幣資金的行為。

　　第五條 《辦法》第二條所稱銷售點（POS）終端僅指以實物形式存在的銷售點終端。

　　第六條 《辦法》第七條所稱中國人民銀行副省級城市中心支行以上的分支機構，包括中國人民銀行上海總部，各分行、營業(yè)管理部，各省會（首府）城市中心支行、副省級城市中心支行。

　　第七條 《辦法》第八條第（四）項所稱有5名以上熟悉支付業(yè)務的高級管理人員，是指申請人的高級管理人員中至少有5名人員具備下列任一條件：

　?。ㄒ唬┚哂写髮W本科以上學歷且從事支付結(jié)算業(yè)務或金融信息處理業(yè)務5年以上；

　?。ǘ┚哂袝?、經(jīng)濟、金融、計算機或電子通訊等專業(yè)的高級技術職稱。

　　前款所稱高級管理人員，包括董事、總經(jīng)理、副總經(jīng)理、財務負責人、合規(guī)負責人、風險管理負責人、市場推廣負責人、系統(tǒng)運維負責人、分公司負責人或?qū)嶋H履行上述職責的人員。

　　第八條 《辦法》第八條第（五）項所稱反洗錢措施，包括反洗錢基本政策、反洗錢崗位設置、可疑交易監(jiān)測系統(tǒng)等。

　　第九條 《辦法》第八條第（六）項所稱支付業(yè)務設施，包括支付業(yè)務處理系統(tǒng)、網(wǎng)絡通信系統(tǒng)以及容納上述系統(tǒng)的專用物理場所（簡稱機房）。

　　支付業(yè)務處理系統(tǒng)應當由申請人擁有并運行，且應當符合中國人民銀行規(guī)定的業(yè)務規(guī)范、技術標準和安全要求等。

　　第十條 《辦法》第八條第（七）項所稱組織機構，包括：

　?。ㄒ唬┕蓶|會或股東大會、董事會、監(jiān)事會或監(jiān)事；

　　（二）具有合規(guī)管理、風險管理、市場推廣、系統(tǒng)運維和資金管理職能的部門。

　　第十一條 《辦法》第十條第（二）項所稱信息處理支持服務，包括信息處理服務和為信息處理提供支持服務。

　　第十二條 《辦法》第十條所稱擁有申請人實際控制權的出資人，僅指直接持有或者直接和間接累計持有申請人的股權超過50%的出資人，以及直接和間接累計持有申請人的股權不足50%，但依其出資額所享有的表決權足以對股東會、股東大會的決議產(chǎn)生重大影響的出資人。

　　第十三條 《辦法》第十條所稱持有申請人10%以上股權的出資人，僅指直接持有申請人的股權超過10%的出資人，以及直接和間接累計持有申請人的股權超過10%的出資人。

　　第十四條 《辦法》第十一條第（一）項所稱書面申請應當明確擬申請支付業(yè)務的具體類型。

　　第十五條 《辦法》第十一條第（二）項所稱營業(yè)執(zhí)照（副本）復印件應當加蓋申請人的公章。

　　第十六條 《辦法》第十一條第（五）項所稱財務會計報告，應當提交截至申請日最近1年內(nèi)的財務會計報告。

　　申請人設立時間不足1年的，應當提交存續(xù)期間的財務會計報告。

　　第十七條 《辦法》第十一條第（六）項所稱支付業(yè)務可行性研究報告，應當包括下列內(nèi)容：

　?。ㄒ唬M從事支付業(yè)務的市場前景分析；

　?。ǘM從事支付業(yè)務的處理流程，載明從客戶發(fā)起支付業(yè)務到完成客戶委托支付業(yè)務等各環(huán)節(jié)的業(yè)務內(nèi)容以及相關資金流轉(zhuǎn)情況；

　?。ㄈM從事支付業(yè)務的技術實現(xiàn)手段；

　?。ㄋ模M從事支付業(yè)務的風險分析及其管理措施，并區(qū)分支付業(yè)務各環(huán)節(jié)分別進行說明；

　?。ㄎ澹M從事支付業(yè)務的經(jīng)濟效益分析。

　　申請人擬申請不同類型支付業(yè)務的，應當按照支付業(yè)務類型分別提供前款規(guī)定內(nèi)容。

　　第十八條 《辦法》第十一條第（七）項所稱反洗錢措施驗收材料，應當包括下列內(nèi)容：

　?。ㄒ唬┓聪村X內(nèi)部控制制度文件，載明反洗錢合規(guī)管理框架、客戶身份識別和資料保存措施、可疑交易報告措施、交易記錄保存措施、反洗錢審計和培訓措施、協(xié)助反洗錢調(diào)查的內(nèi)部程序、反洗錢工作保密措施等；

　?。ǘ┓聪村X崗位職責說明，載明負責反洗錢工作的高級管理人員、反洗錢工作人員及聯(lián)系方式等；

　　（三）開展可疑交易監(jiān)測的技術條件說明。

　　第十九條 《辦法》第十一條第（八）項所稱技術安全檢測認證證明，是指據(jù)以表明支付業(yè)務處理系統(tǒng)符合中國人民銀行規(guī)定的業(yè)務規(guī)范、技術標準和安全要求等的文件、資料，應當包括檢測機構出具的檢測報告和認證機構出具的認證證書。

　　前款所稱檢測機構、認證機構應當獲得中國合格評定國家認認可委員會（CNAS）的認可，并符合中國人民銀行關于技術安全檢測認證能力的要求。

　　未按中國人民銀行規(guī)定的業(yè)務規(guī)范、技術標準和安全要求等進行技術安全檢測認證，或技術安全檢測認證的程序、方法等存在重大缺陷的，中國人民銀行及其分支機構可以要求申請人重新進行檢測認證。

　　第二十條 《辦法》第十一條第（九）項所稱履歷材料，包括高級管理人員的履歷說明以及學歷、技術職稱等相關證明材料。

　　第二十一條 《辦法》第十一條第（十）項所稱申請人的無犯罪記錄證明材料，應當由申請人注冊地的公安機關出具；高級管理人員的無犯罪證明材料，應當由高級管理人員戶籍所在地的公安機關出具。

　　第二十二條 《辦法》第十一條第（十一）項所稱主要出資人的相關材料，應當包括下列文件、資料：

　　（一）申請人關于出資人之間關聯(lián)關系的說明材料；

　?。ǘ┲饕鲑Y人的公司營業(yè)執(zhí)照（副本）復印件；

　?。ㄈ┲饕鲑Y人的信息處理支持服務合作機構出具的業(yè)務合作證明，載明服務內(nèi)容、服務時間，并加蓋合作機構的公章；

　?。ㄋ模┲饕鲑Y人最近2年經(jīng)會計師事務所審計的財務會計報告；

　?。ㄎ澹┲饕鲑Y人最近3年的無犯罪記錄證明材料。

　　主要出資人為金融機構的，還應當提交金融業(yè)務許可證（副本）復印件以及準予其投資支付機構的相關證明文件。

　　第二十三條 《辦法》第十一條第（十二）項所稱申請資料真實性聲明，是指由申請人出具的、據(jù)以表明申請人對所提交的文件、資料的真實性、準確性和完整性等承擔相應責任的書面文件。

　　申請資料真實性聲明應當由申請人的法定代表人簽署并加蓋公章。

　　第二十四條 《辦法》第十一條、第十三條、第十四條、第十五條所需申請文件、資料均需提供紙質(zhì)和電子文檔（數(shù)據(jù)光盤）一式三份。

　　第二十五條 《辦法》第十二條所稱按規(guī)定公告，是指申請人應當自收到受理通知之日起10日內(nèi)在中國人民銀行指定的全國性報紙和所在地中國人民銀行分支機構指定的地方性報紙上連續(xù)公告3日。

　　申請人應當向所在地中國人民銀行分支機構提交登載公告的報紙原件一式三份。

　　第二十六條 《支付業(yè)務許可證》分為正本和副本，正本和副本具有同等法律效力。

　　支付機構應當將《支付業(yè)務許可證》（正本）放置營業(yè)場所顯著位置。支付機構有互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)站的，還應當在網(wǎng)站主頁顯著位置公示其《支付業(yè)務許可證》（正本）的影像信息等。

　　第二十七條 支付機構申請續(xù)展《支付業(yè)務許可證》有效期的，應當提交下列文件、資料：

　?。ㄒ唬┕痉ǘù砣撕炇鸬臅嫔暾垼d明公司名稱、支付業(yè)務開展情況、申請續(xù)展的理由等；

　　（二）公司營業(yè)執(zhí)照（副本）復印件；

　　（三）《支付業(yè)務許可證》（副本）復印件。

　　支付機構申請續(xù)展《支付業(yè)務許可證》有效期的，不得同時申請變更其他事項。

　　第二十八條 中國人民銀行對支付機構的經(jīng)營情況等進行全面審查和綜合評價后作出是否準予續(xù)展《支付業(yè)務許可證》有效期的決定。

　　中國人民銀行準予續(xù)展《支付業(yè)務許可證》有效期的，支付機構應當交回原許可證，領取新許可證。

　　第二十九條 《支付業(yè)務許可證》在有效期內(nèi)滅失、損毀的，支付機構應當在中國人民銀行指定的全國性報紙和所在地中國人民銀行分支機構指定的地方性報紙上進行公告，聲明原許可證作廢。

　　聲明應當自支付機構確認許可證滅失、損毀之日起10日內(nèi)連續(xù)公告3日。

　　第三十條 支付機構應當自公告《支付業(yè)務許可證》滅失、損毀結(jié)束之日起10日內(nèi)持登載聲明向所在地中國人民銀行分支機構重新申領許可證。

　　中國人民銀行審核后向支付機構補發(fā)《支付業(yè)務許可證》。

　　第三十一條 《支付業(yè)務許可證》（副本）在有效期內(nèi)滅失、損毀的，比照本細則第二十九條、第三十條辦理。

　　第三十二條 《辦法》第十五條第（四）項所稱客戶合法權益保障方案，應當包括下列內(nèi)容：

　?。ㄒ唬蛻糁闄嗟谋Ｗo措施，明確告知客戶終止支付業(yè)務的原因、停止受理客戶委托支付業(yè)務的時間、擬終止支付業(yè)務的后續(xù)安排等；

　?。ǘ蛻綦[私權的保護措施，明確客戶身份基本信息的接收機構及其移交安排、銷毀方式及其監(jiān)督安排等；

　　（三）對客戶選擇權的保護措施，明確可供客戶選擇的、兩個以上客戶備付金退還方案等。

　　客戶合法權益保障方案涉及其他支付機構的，還應當提交與所涉支付機構簽訂的客戶身份基本信息移交協(xié)議、客戶備付金退還安排等證明文件。

　　第三十三條 《辦法》第十五條第（五）項所稱支付業(yè)務信息處理方案，應當明確支付業(yè)務信息的接收機構及其移交安排、銷毀方式及其監(jiān)督安排等。

　　涉及其他支付機構的，還應當提交與所涉支付機構簽訂的支付業(yè)務信息移交協(xié)議等證明文件。

　　第三十四條 支付機構應當根據(jù)法律法規(guī)、部門規(guī)章的有關規(guī)定確定其支付業(yè)務的收費項目和收費標準。

　　法律法規(guī)、部門規(guī)章未明確支付業(yè)務的收費項目和收費標準的，支付機構可以按照市場原則合理確定其支付業(yè)務的收費項目和收費標準。

　　支付機構應當在營業(yè)場所顯著位置披露其支付業(yè)務的收費項目和收費標準。支付機構有互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)站的，還應當在網(wǎng)站主頁顯著位置進行披露。

　　第三十五條 支付機構調(diào)整支付業(yè)務的收費項目或收費標準的，應當綜合考慮市場供求關系、客戶承受能力等因素。

　　支付機構在實施新的支付業(yè)務收費項目或收費標準之前，應當在營業(yè)場所顯著位置連續(xù)公示調(diào)整事項30日。支付機構有互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)站的，還應當在網(wǎng)站主頁顯著位置進行公示。

　　第三十六條 支付機構應當在每個會計年度結(jié)束之日起4個月內(nèi)將上一會計年度經(jīng)會計師事務所審計的財務會計報告等報送所在地中國人民銀行分支機構。

　　第三十七條 支付機構在《支付業(yè)務許可證》有效期內(nèi)的任一會計年度內(nèi)虧損或連續(xù)多個會計年度內(nèi)累計虧損超過其實繳貨幣資本的40%的，應當在下一會計年度的每季度結(jié)束之日起1個月內(nèi)提交經(jīng)會計師事務所審計的上一季度財務會計報告等。

　　第三十八條 《辦法》第二十一條所稱支付服務協(xié)議，包括符合法律法規(guī)要求、可供調(diào)取查用的紙質(zhì)合同或數(shù)據(jù)電文。

　　支付機構應當在營業(yè)場所顯著位置披露其支付服務協(xié)議的格式條款內(nèi)容。支付機構有互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)站的，還應當在網(wǎng)站主頁顯著位置進行披露。

　　第三十九條 支付機構的支付服務協(xié)議格式條款應當遵循公平原則，全面、準確界定支付機構與客戶之間的權利、義務和責任。

　　支付機構應當采取合理的方式提請客戶注意支付服務協(xié)議格式條款中免除或者限制其責任的條款，并有義務根據(jù)客戶的要求對該條款進行說明。

　　支付機構應當根據(jù)業(yè)務發(fā)展情況等及時規(guī)范和調(diào)整支付服務協(xié)議格式條款的有關內(nèi)容。支付機構擬調(diào)整支付服務協(xié)議格式條款有關內(nèi)容的，應當在調(diào)整前30日通過公告等方式告知客戶，并提示擬調(diào)整的內(nèi)容。未向客戶履行告知義務的，調(diào)整后的支付服務協(xié)議對該客戶不具有約束力。

　　第四十條 《辦法》第二十二條所稱支付機構的分公司從事支付業(yè)務辦理備案手續(xù)時，應當提交下列文件、資料：

　?。ㄒ唬┕痉ǘù砣撕炇鸬臅鎴蟾?；

　?。ǘ吨Ц稑I(yè)務許可證》（副本）復印件；

　?。ㄈ┓止緺I業(yè)執(zhí)照（副本）復印件；

　　（四）分公司負責人的履歷說明及相關證明材料。

　　上述文件、資料需提供紙質(zhì)文檔一式兩份，由支付機構及其分公司分別報送所在地中國人民銀行分支機構。

　　支付機構可以根據(jù)業(yè)務需要為備案的分公司申請《支付業(yè)務許可證》（副本）。

　　第四十一條 《辦法》第二十二條所稱支付機構的分公司終止支付業(yè)務辦理備案手續(xù)時，應當提交下列文件、資料：

　?。ㄒ唬┕痉ǘù砣撕炇鸬臅鎴蟾?；

　?。ǘ吨Ц稑I(yè)務許可證》（副本）復印件；

　　（三）分公司營業(yè)執(zhí)照（副本）復印件；

　?。ㄋ模┛蛻艉戏嘁姹Ｕ戏桨?；

　?。ㄎ澹┲袊嗣胥y行要求的其他資料。

　　前款第（四）項所稱客戶合法權益保障方案比照本細則第三十二條辦理。

　　上述文件、資料需提供紙質(zhì)文檔一式兩份，由支付機構及其分公司分別報送所在地中國人民銀行分支機構。

　　支付機構分公司應當于備案時交回其持有的《支付業(yè)務許可證》（副本）。

　　第四十二條 客戶備付金是指支付機構持有的客戶預存或留存的貨幣資金，以及由支付機構代收或代付的貨幣資金。客戶備付金包括：

　?。ㄒ唬┦湛钊嘶蚋犊钊宋斜９艿呢泿刨Y金；

　?。ǘ┦湛钊宋惺杖〉?、且支付機構實際收到的貨幣資金；

　?。ㄈ└犊钊宋兄Ц兜摹⒌Ц稒C構尚未付出的貨幣資金；

　　（四）預付卡中未使用的預付價值對應的貨幣資金。

　　第四十三條 《辦法》第二十五條所稱非銀行結(jié)算賬戶，是指支付機構為反映客戶備付金增減變動情況而設立的各種支付業(yè)務賬戶。

　　支付機構為客戶開立非銀行結(jié)算賬戶的，不得對客戶使用其非銀行結(jié)算賬戶上的貨幣資金設置條件。法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。

　　第四十四條 客戶使用備付金繳納支付業(yè)務手續(xù)費的，支付機構可以但只能為自己開立一個非銀行結(jié)算賬戶專門用于核算支付業(yè)務手續(xù)費收入。

　　支付機構從備付金專用存款賬戶結(jié)轉(zhuǎn)支付業(yè)務手續(xù)費收入的，比照《辦法》第二十八條辦理。

　　第四十五條 支付機構申請開立備付金專用存款賬戶時，除應當向備付金存管銀行出具《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》等規(guī)定的證明文件外，還應當出具《支付業(yè)務許可證》（副本）和備付金存管協(xié)議（副本）。

　　備付金專用存款賬戶的名稱應當為支付機構名稱后加“客戶備付金”字樣。

　　第四十六條 《辦法》第二十六條所稱備付金存管協(xié)議應當明確備付金發(fā)生損失時備付金存管銀行的責任，包括：

　?。ㄒ唬﹤涓督饘Ｓ么婵钯~戶內(nèi)的資金發(fā)生損失時備付金存管銀行可免予承擔責任的情形；

　?。ǘ﹤涓督饘Ｓ么婵钯~戶內(nèi)的資金發(fā)生損失時備付金存管銀行應當承擔先行償付責任的情形及先行償付的額度等；

　?。ㄈ┮虼婀軈f(xié)議未盡事項等導致備付金專用存款賬戶內(nèi)資金發(fā)生損失時備付金存管銀行應當承擔先行全額償付責任。

　　第四十七條 支付機構為客戶開立非銀行結(jié)算賬戶的，應當確?？蛻舻呢泿刨Y金到達支付機構的備付金專用存款賬戶后即可使用。

　　支付機構不得為客戶預支其尚未到達備付金專用存款賬戶的貨幣資金。

　　第四十八條 支付機構接受的客戶備付金為現(xiàn)金的，應當按照下列要求全額繳存?zhèn)涓督饘Ｓ么婵钯~戶：

　?。ㄒ唬┰趥涓督鸫婀茔y行確定的每日對公營業(yè)時間結(jié)束前接收的現(xiàn)金，應當于當日繳存；

　?。ǘ┰趥涓督鸫婀茔y行確定的每日對公營業(yè)時間結(jié)束后接收的現(xiàn)金，應當于備付金存管銀行的下一工作日繳存。

　　第四十九條 備付金存管銀行的法人機構可以授權分支機構代為行使下列職責：

　　（一）與支付機構簽訂備付金存管協(xié)議；

　　（二）對支付機構擬調(diào)整的備付金專用存款賬戶余額情況進行復核；

　　（三）對支付機構結(jié)轉(zhuǎn)備付金專用存款賬戶利息的情況進行復核；

　?。ㄋ模χЦ稒C構從備付金專用存款賬戶結(jié)轉(zhuǎn)支付業(yè)務手續(xù)費收入的情況進行復核；

　?。ㄎ澹χЦ稒C構開立的各備付金專用存款賬戶的使用情況進行監(jiān)督。

　　備付金存管銀行的法人機構及其授權的分支機構應當分別向所在地中國人民銀行分支機構進行備案。

　　第五十條 備付金存管銀行的法人機構或經(jīng)其授權的分支機構應當于每月后3個工作日內(nèi)以電子方式向所在地中國人民銀行分支機構報告下列信息：

　?。ㄒ唬┲Ц稒C構調(diào)整備付金專用存款賬戶余額的情況；

　?。ǘ┲Ц稒C構結(jié)轉(zhuǎn)備付金專用存款賬戶利息的情況；

　　（三）支付機構結(jié)轉(zhuǎn)支付業(yè)務手續(xù)費收入的情況；

　　（四）支付機構開立的各備付金專用存款賬戶的使用情況。

　　第五十一條 《辦法》第三十條所稱日終，以備付金存管銀行的法人機構確定的業(yè)務處理系統(tǒng)的日切時間為準。

　　第五十二條 支付機構及其備付金存管銀行應當于每月后3個工作日內(nèi)分別以電子方式向所在地中國人民銀行分支機構報告下列信息：

　?。ㄒ唬┥显赂鱾涓督饘Ｓ么婵钯~戶的發(fā)生額；

　?。ǘ┥显旅咳杖战K各備付金專用存款賬戶的余額；

　?。ㄈ┥显赂鱾涓督饘Ｓ么婵钯~戶的現(xiàn)金繳存額。

　　第五十三條 支付機構從事網(wǎng)絡支付的，應當通過全國公民身份信息系統(tǒng)或工商登記信息查詢系統(tǒng)等對客戶的有效身份證件或其他有效身份證明文件進行核實。

　　第五十四條 《辦法》第三十二條所稱災難恢復處理能力，是指支付機構應當在支付業(yè)務中斷后24小時之內(nèi)恢復支付業(yè)務，并至少符合以下要求：

　?。ㄒ唬┚哂袘碧幚砗蜑碾y恢復的制度規(guī)定；

　?。ǘ┚哂蟹€(wěn)妥的應急處理預案及演練計劃；

　?。ㄈ┚哂斜匾臑碾y恢復處理人員和應急營業(yè)場所；

　?。ㄋ模┚哂型瑱C房數(shù)據(jù)備份設施和同城應用級備份設施。

　　第五十五條 支付機構因突發(fā)事件等導致支付業(yè)務中止超過2小時的，應當立即將有關情況報告所在地中國人民銀行分支機構，并于3個工作日內(nèi)以書面形式報告事故的原因、影響及補救措施等。

　　支付機構的分公司出現(xiàn)上述情形的，支付機構及其分公司應當比照前款分別報告所在地中國人民銀行分支機構。

　　第五十六條 支付機構應當采取必要的管理措施和技術措施，防止客戶身份基本信息和支付業(yè)務信息等資料滅失、損毀、泄露。

　　支付機構不得以任何形式對外提供客戶身份基本信息和支付業(yè)務信息等資料，法律法規(guī)另有規(guī)定或經(jīng)中國人民銀行準予終止支付業(yè)務的除外。

　　第五十七條 支付機構對客戶身份基本信息和支付業(yè)務信息的保管期限自業(yè)務關系結(jié)束當年起至少保存5年。

　　反洗錢或司法部門正在調(diào)查的可疑交易或違法犯罪活動涉及客戶身份基本信息和支付業(yè)務信息，且相關調(diào)查工作在前款規(guī)定的最低保存期屆滿時仍未結(jié)束的，支付機構應當將其保存至相關調(diào)查工作結(jié)束。

　　第五十八條 支付機構對會計檔案的保管期限適用《會計檔案管理辦法》相關規(guī)定。

　　第五十九條 《辦法》實施前已經(jīng)從事支付業(yè)務的非金融機構接受客戶備付金的，應當在申請《支付業(yè)務許可證》前確定備付金存管銀行，并將接受的客戶備付金全部結(jié)轉(zhuǎn)至其在該銀行開立的專用存款賬戶。

　　前款非金融機構申請《支付業(yè)務許可證》時，除應當提交《辦法》第十一條規(guī)定的文件、資料外，還應當提交備付金存管協(xié)議（副本）以及關于客戶備付金已經(jīng)全部存放專用存款賬戶的說明材料。

　　第六十條 本細則自發(fā)布之日起實施。

　　附件2

《非金融機構支付服務管理辦法實施細則》（征求意見稿》起草說明

　　為配合《非金融機構支付服務管理辦法》（中國人民銀行令[2010]第2號，以下簡稱《辦法》）的實施工作，中國人民銀行起草了《非金融機構支付服務管理辦法實施細則》（征求意見稿，以下簡稱《實施細則》）?，F(xiàn)將有關情況說明如下：

　　一、《實施細則》的擬定原則

　?。ㄒ唬﹤?cè)重支付機構的市場準入行政審批。

　　《辦法》旨在建立統(tǒng)一規(guī)范的非金融機構支付服務市場準入秩序，強調(diào)對非金融機構支付服務實行業(yè)務許可制度。《實施細則》側(cè)重《辦法》有關申請人應具備的資質(zhì)條件、應提交申請資料的要式條件、應符合的申請審批程序等條款進行細化和解釋，以避免因理解差異等引起行政許可程序上出現(xiàn)不必要的麻煩。

　?。ǘ┲攸c強調(diào)支付機構從事支付業(yè)務的最基本規(guī)則。

　　支付機構各類型支付業(yè)務的操作要求等將通過相應的制度文件進行規(guī)范，不作為《實施細則》主要內(nèi)容?！秾嵤┘殑t》側(cè)重對《辦法》有關支付機構依法開展經(jīng)營活動、保障客戶合法權益的條款進行細化和解釋。這樣有利于相關主體在申請《支付業(yè)務許可證》時認真理解《辦法》的立法宗旨，避免其盲目參與支付服務市場競爭。

　　二、《實施細則》的主要內(nèi)容

　　《實施細則》共60條，主要包括以下8個方面內(nèi)容：

　　（一）強調(diào)支付機構的性質(zhì)。

　　明確支付機構的非金融機構性質(zhì)，強調(diào)支付機構不得以金融機構名義開展業(yè)務活動。

　?。ǘ┟鞔_《辦法》關于預付卡的判定標準。

　　強調(diào)只要使用預付卡支付涉及資金在不同法人之間的轉(zhuǎn)移，該預付卡就屬于《辦法》規(guī)范范圍；明確3種不適用《辦法》的例外情形，包括僅限于發(fā)放社會保障金、僅限于乘坐公共交通工具和僅限于繳納電話費等通信費用的預付卡。

　?。ㄈ┘毣Ц稒C構的資質(zhì)條件。

　　主要包括：申請人的高級管理人員的范圍及其應當具備的學歷、技術職稱等要求；申請人應具有的反洗錢措施、支付業(yè)務設施、組織機構等的內(nèi)容；主要出資人的判定標準等。

　　（四）細化申請資料的要式規(guī)定。

　　主要包括：書面申請、財務會計報告、可行性研究報告的內(nèi)容要求；反洗錢措施驗收材料、技術安全檢測認證證明、相關主體的無犯罪記錄證明等材料的出具機構應符合的要求；高級管理人員、主要出資人等相關資質(zhì)證明材料的要求以及申請人向社會公告特定申請材料的要求等。

　　（五）細化許可證的管理要求。

　　強調(diào)日常經(jīng)營中支付業(yè)務許可證的公示要求；續(xù)展支付業(yè)務許可證應遵守的審核程序以及許可證在有效期內(nèi)滅失、損毀時的重新申領程序等。

　　（六）細化關于終止支付業(yè)務的管理。

　　明確支付機構申請終止支付業(yè)務時提交的客戶合法權益保障方案、支付業(yè)務信息處理方案等材料的內(nèi)容。

　?。ㄆ撸┘毣瘜τ谥Ц稒C構日常經(jīng)營的監(jiān)管要求。

　　主要明確支付服務協(xié)議格式條款內(nèi)容以及支付業(yè)務收費項目和標準等事項的公開披露要求；財務會計報告的報送時限要求；支付機構分公司從事或終止支付業(yè)務的備案要求；從事網(wǎng)絡支付應遵守的客戶實名制管理要求；支付機構的災難恢復處理能力要求；客戶身份基本信息、支付業(yè)務信息等資料的保密及保管責任等。

　?。ò耍┘毣蛻魝涓督鸬谋O(jiān)督管理。

　　明確客戶備付金的含義和范圍，以及備付金專用存款賬戶的開立和使用要求等；明確通常情形及特定情形下客戶備付金的不同管理要求；明確備付金的考核時點及備付金專用存款賬戶相關信息的報送要求；強調(diào)備付金存管銀行的監(jiān)督管理責任等。