第一章 總 則

　　第一條 為規(guī)范中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱銀監(jiān)會(huì)）及其派出機(jī)構(gòu)實(shí)施農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)行政許可行為，明確行政許可事項(xiàng)、條件、適用操作流程和期限，維護(hù)申請(qǐng)人合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國(guó)行政許可法》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》等法律、行政法規(guī)及國(guó)務(wù)院有關(guān)決定，制定本辦法。

　　第二條 本辦法所稱農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)包括：農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村信用合作社、農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、省（自治區(qū)、直轄市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社（以下簡(jiǎn)稱?。▍^(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社）、農(nóng)村資金互助社等。

　　第三條 銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)依照本辦法和《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)行政許可實(shí)施程序規(guī)定》，對(duì)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)實(shí)施行政許可。

　　第四條 農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)以下事項(xiàng)須經(jīng)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)行政許可：機(jī)構(gòu)設(shè)立，機(jī)構(gòu)變更，機(jī)構(gòu)終止，調(diào)整業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)品種，董事（理事）和高級(jí)管理人員任職資格等。

　　第五條 申請(qǐng)人應(yīng)按照《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)申請(qǐng)材料目錄和格式要求》提交申請(qǐng)材料。

　　第二章 法人機(jī)構(gòu)設(shè)立

　　第一節(jié) 農(nóng)村商業(yè)銀行設(shè)立

　　第六條 設(shè)立縣（市、區(qū)）農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

　?。ㄒ唬┯蟹稀吨腥A人民共和國(guó)公司法》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》和銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的章程；

　?。ǘ┰谵r(nóng)村信用合作社及其聯(lián)合社基礎(chǔ)上以新設(shè)合并方式發(fā)起設(shè)立；

　?。ㄈ┳?cè)資本為實(shí)繳資本，最低限額為5000萬(wàn)元人民幣；

　?。ㄋ模┯蟹先温氋Y格條件的董事、高級(jí)管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；

　?。ㄎ澹┯薪∪慕M織機(jī)構(gòu)和管理制度；

　　（六）有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。

　　第七條 設(shè)立縣（市、區(qū)）農(nóng)村商業(yè)銀行，還應(yīng)當(dāng)符合其他審慎性條件，至少包括：

　?。ㄒ唬┯辛己玫墓局卫斫Y(jié)構(gòu)；

　　（二）有健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，能有效控制關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險(xiǎn)，最近1年未發(fā)生重大違法違規(guī)行為；

　?。ㄈ┯锌茖W(xué)有效的人力資源管理制度，有較高素質(zhì)的專業(yè)人才；

　?。ㄋ模┚邆溆行У馁Y本約束與資本補(bǔ)充機(jī)制；

　?。ㄎ澹]有地方人民政府財(cái)政資金入股；

　?。┎涣假J款比例低于8％；

　?。ㄆ撸┵Y本充足率不低于8％，核心資本充足率不低于4％（考慮發(fā)起人擬繳納的股本、中央銀行票據(jù)置換因素后）；

　?。ò耍┧姓邫?quán)益大于等于股本，即經(jīng)過(guò)清產(chǎn)核資與整體資產(chǎn)評(píng)估后（可考慮用中央銀行票據(jù)置換不良資產(chǎn)及歷年虧損掛賬等因素），申請(qǐng)人轄內(nèi)農(nóng)村信用社合并計(jì)算所有者權(quán)益剔除股本后大于或等于零；

　　（九）按規(guī)定提足貸款損失準(zhǔn)備；

　　（十）銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

　　第八條 在城鄉(xiāng)一體化程度較高、農(nóng)業(yè)產(chǎn)值占比較小的地市、地市市轄區(qū)、直轄市組建農(nóng)村商業(yè)銀行除應(yīng)符合第六條（一）、（二）、（四）、（五）、（六）及第七條（一）、（二）、（三）、（四）、（五）、（七）、（八）、（九）外，還應(yīng)符合以下條件：

　?。ㄒ唬┳?cè)資本為實(shí)繳資本，地市農(nóng)村商業(yè)銀行最低限額為1億元人民幣，直轄市農(nóng)村商業(yè)銀行最低限額為10億元人民幣；

　　（二）不良貸款比例低于5％；

　　（三）設(shè)立直轄市農(nóng)村商業(yè)銀行的，發(fā)起人中應(yīng)有至少一名合格的戰(zhàn)略投資者。

　　第九條 設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)有符合條件的發(fā)起人，發(fā)起人包括：自然人、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)、境外金融機(jī)構(gòu)和銀監(jiān)會(huì)認(rèn)可的其他發(fā)起人。

　　省（區(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社、農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社不得向農(nóng)村商業(yè)銀行入股。

　　第十條 自然人作為發(fā)起人，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

　?。ㄒ唬┚哂型耆袷滦袨槟芰Φ闹袊?guó)公民；

　?。ǘ┯辛己玫纳鐣?huì)聲譽(yù)和誠(chéng)信記錄；

　?。ㄈ┤牍少Y金來(lái)源真實(shí)合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；

　?。ㄋ模┿y監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

　　第十一條 單個(gè)自然人投資入股比例不得超過(guò)農(nóng)村商業(yè)銀行股本總額的2％，職工自然人合計(jì)投資入股比例不得超過(guò)農(nóng)村商業(yè)銀行股本總額的20％。

　　第十二條 境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)作為發(fā)起人，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

　?。ㄒ唬┰诠ど绦姓芾聿块T登記注冊(cè)，具有法人資格；

　　（二）有良好社會(huì)聲譽(yù)、誠(chéng)信記錄和納稅記錄；

　?。ㄈ┳罱?年內(nèi)無(wú)重大違法違規(guī)行為；

　?。ㄋ模┴?cái)務(wù)狀況良好，最近2個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利。境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)屬重組改制的，重組改制后，該企業(yè)主營(yíng)業(yè)務(wù)、主要控制人等未發(fā)生重大變化的，其重組改制前的經(jīng)營(yíng)年限及業(yè)績(jī)可連續(xù)計(jì)算；

　?。ㄎ澹┯休^強(qiáng)的經(jīng)營(yíng)管理能力和資金實(shí)力；

　?。┠杲K分配后，凈資產(chǎn)達(dá)到全部資產(chǎn)的30％以上（合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑）；

　　（七）具備補(bǔ)充農(nóng)村商業(yè)銀行資本的能力，除國(guó)務(wù)院規(guī)定的投資公司和持股公司外，權(quán)益性投資余額原則上不得超過(guò)本企業(yè)凈資產(chǎn)的50％（含本次投資金額，合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑）；

　?。ò耍┤牍少Y金來(lái)源真實(shí)合法，不得以借貸資金入股，且不得以他人委托資金入股；

　?。ň牛┿y監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

　　第十三條 單個(gè)境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)及其關(guān)聯(lián)方合計(jì)投資入股比例不得超過(guò)農(nóng)村商業(yè)銀行股本總額的10％。

　　第十四條 境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)作為發(fā)起人，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

　?。ㄒ唬┿y行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資本充足率不低于8％，非銀行金融機(jī)構(gòu)資本總額不低于加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額的10％；

　?。ǘ┴?cái)務(wù)穩(wěn)健，資信良好，最近2個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利；

　　（三）公司治理良好，內(nèi)部控制健全有效；

　?。ㄋ模┲饕獙徤鞅O(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；

　?。ㄎ澹┤牍少Y金來(lái)源真實(shí)合法，不得以借貸資金入股，且不得以他人委托資金入股；

　　（六）銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

　　境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)出資設(shè)立或入股須事先報(bào)經(jīng)其權(quán)力機(jī)構(gòu)及監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)。

　　第十五條 境外金融機(jī)構(gòu)作為發(fā)起人，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

　?。ㄒ唬┳罱?年年末總資產(chǎn)不得低于《境外金融機(jī)構(gòu)投資入股中資金融機(jī)構(gòu)管理辦法》第七條中投資入股農(nóng)村信用社的有關(guān)要求；

　?。ǘ┿y監(jiān)會(huì)認(rèn)可的國(guó)際評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)最近2年對(duì)其給出的長(zhǎng)期信用評(píng)級(jí)為良好以上；

　　（三）銀行資本充足率應(yīng)達(dá)到其注冊(cè)地銀行業(yè)資本充足率平均水平且不低于8％，非銀行金融機(jī)構(gòu)資本總額不低于加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額的10％；

　?。ㄋ模┴?cái)務(wù)穩(wěn)健，資信良好，最近2個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利；

　?。ㄎ澹┕局卫砹己茫瑑?nèi)部控制健全有效；

　?。┤牍少Y金來(lái)源真實(shí)合法，不得以借貸資金入股，且不得以他人委托資金入股；

　?。ㄆ撸┳?cè)地國(guó)家（地區(qū)）金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理制度完善；

　?。ò耍┳?cè)地國(guó)家（地區(qū)）經(jīng)濟(jì)狀況良好；

　?。ň牛┠竾?guó)監(jiān)管當(dāng)局作出的該項(xiàng)投資符合注冊(cè)地國(guó)家（地區(qū)）法律、法規(guī)的規(guī)定及該金融機(jī)構(gòu)符合注冊(cè)地國(guó)家（地區(qū)）審慎監(jiān)管要求的相關(guān)聲明；

　　（十）銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

　　境外金融機(jī)構(gòu)作為發(fā)起人、財(cái)務(wù)投資者或戰(zhàn)略投資者入股農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)事先報(bào)銀監(jiān)會(huì)審批，作為戰(zhàn)略投資者還應(yīng)遵循長(zhǎng)期持股、優(yōu)化治理、業(yè)務(wù)合作、競(jìng)爭(zhēng)回避的原則。

　　銀監(jiān)會(huì)根據(jù)金融業(yè)風(fēng)險(xiǎn)狀況和監(jiān)管要求，可以調(diào)整前款境外金融機(jī)構(gòu)作為發(fā)起人的條件。

　　第十六條 境外金融機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)村商業(yè)銀行投資入股比例執(zhí)行《境外金融機(jī)構(gòu)投資入股中資金融機(jī)構(gòu)管理辦法》的相關(guān)規(guī)定。

　　第十七條 任何發(fā)起人擬持有農(nóng)村商業(yè)銀行股份總額5％以上需事前報(bào)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。

　　第十八條 農(nóng)村商業(yè)銀行設(shè)立須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個(gè)階段。

　　設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)成立籌建工作小組，農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)起人應(yīng)當(dāng)委托籌建工作小組作為申請(qǐng)人。

　　第十九條 農(nóng)村商業(yè)銀行的籌建申請(qǐng)，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會(huì)審查并決定。銀監(jiān)會(huì)自收到完整申請(qǐng)材料之日起4個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

　　第二十條 農(nóng)村商業(yè)銀行的籌建期為自批準(zhǔn)決定之日起6個(gè)月。未能按期完成籌建工作的，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)在籌建期限屆滿前1個(gè)月向銀監(jiān)會(huì)提交籌建延期申請(qǐng)。銀監(jiān)會(huì)在收到書面申請(qǐng)之日起20日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決定。籌建延期的最長(zhǎng)期限為3個(gè)月。

　　申請(qǐng)人應(yīng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請(qǐng)，逾期未提交的，籌建批準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理籌建許可注銷手續(xù)。

　　第二十一條 縣（市、區(qū)）農(nóng)村商業(yè)銀行的開業(yè)申請(qǐng)，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請(qǐng)材料或受理之日起2個(gè)月內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書面決定。

　　地市、直轄市農(nóng)村商業(yè)銀行的開業(yè)申請(qǐng)由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會(huì)審查并決定。銀監(jiān)會(huì)自收到完整申請(qǐng)材料之日起2個(gè)月內(nèi)作出核準(zhǔn)或者不予核準(zhǔn)的書面決定。

　　第二十二條 農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)在收到開業(yè)核準(zhǔn)文件并領(lǐng)取金融許可證后，到工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。

　　農(nóng)村商業(yè)銀行自領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起6個(gè)月內(nèi)應(yīng)當(dāng)開業(yè)。未能按期開業(yè)的，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)在開業(yè)期限屆滿前1個(gè)月向決定機(jī)關(guān)提交開業(yè)延期申請(qǐng)。決定機(jī)關(guān)在收到書面申請(qǐng)之日起20日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決定。開業(yè)延期的最長(zhǎng)期限為3個(gè)月。

　　農(nóng)村商業(yè)銀行未在前款規(guī)定時(shí)限內(nèi)開業(yè)的，原開業(yè)核準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理開業(yè)許可注銷手續(xù)，收回其金融許可證，并予以公告。

　　第二節(jié) 農(nóng)村合作銀行設(shè)立

　　第二十三條 設(shè)立縣（市、區(qū)）農(nóng)村合作銀行應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

　?。ㄒ唬┯蟹香y監(jiān)會(huì)規(guī)定的章程；

　?。ǘ┰谵r(nóng)村信用合作社及其聯(lián)合社基礎(chǔ)上以新設(shè)合并方式發(fā)起設(shè)立；

　?。ㄈ┳?cè)資本為實(shí)繳資本，最低限額為2000萬(wàn)元人民幣；

　?。ㄋ模┯蟹先温氋Y格條件的董事、高級(jí)管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；

　?。ㄎ澹┯薪∪慕M織機(jī)構(gòu)和管理制度；

　　（六）有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。

　　第二十四條 設(shè)立縣（市、區(qū)）農(nóng)村合作銀行，還應(yīng)當(dāng)符合其他審慎性條件，至少包括：

　?。ㄒ唬┯辛己玫墓局卫斫Y(jié)構(gòu)；

　?。ǘ┯薪∪娘L(fēng)險(xiǎn)管理體系，能有效控制關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險(xiǎn)，最近1年未發(fā)生重大違法違規(guī)行為；

　　（三）有科學(xué)有效的人力資源管理制度，有較高素質(zhì)的專業(yè)人才；

　?。ㄋ模┚邆溆行У馁Y本約束與資本補(bǔ)充機(jī)制；

　?。ㄎ澹]有地方人民政府財(cái)政資金入股；

　　（六）不良貸款比例低于8％；

　?。ㄆ撸┵Y本充足率不低于8％，核心資本充足率不低于4％（考慮發(fā)起人擬繳納的股本、中央銀行票據(jù)置換因素后）；

　?。ò耍┩顿Y股占股本總額的比例不低于90％；

　?。ň牛┧姓邫?quán)益大于等于股本，即經(jīng)過(guò)清產(chǎn)核資與整體資產(chǎn)評(píng)估后（可考慮用中央銀行票據(jù)置換不良資產(chǎn)及歷年虧損掛賬等因素），申請(qǐng)人轄內(nèi)農(nóng)村信用社合并計(jì)算所有者權(quán)益剔除股本后大于或等于零；

　?。ㄊ┌匆?guī)定提足貸款損失準(zhǔn)備；

　?。ㄊ唬┿y監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

　　第二十五條 在城鄉(xiāng)一體化程度較高，農(nóng)業(yè)產(chǎn)值占比較小的地市、地市市轄區(qū)、直轄市組建農(nóng)村合作銀行除應(yīng)符合第二十三條（一）、（二）、（四）、（五）、（六）及第二十四條（一）、（二）、（三）、（四）、（五）、（七）、（八）、（九）、（十）外，還應(yīng)符合以下條件：

　　（一）注冊(cè)資本為實(shí)繳資本，地市農(nóng)村合作銀行最低限額為1億元人民幣，直轄市農(nóng)村合作銀行最低限額為10億元人民幣；

　?。ǘ┎涣假J款比例低于5％；

　　（三）設(shè)立直轄市農(nóng)村合作銀行的，發(fā)起人中應(yīng)至少有一名合格的戰(zhàn)略投資者。

　　第二十六條 設(shè)立農(nóng)村合作銀行應(yīng)當(dāng)有符合條件的發(fā)起人，發(fā)起人包括：自然人、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)、境外金融機(jī)構(gòu)和銀監(jiān)會(huì)認(rèn)可的其他發(fā)起人。

　　?。▍^(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社、農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社不得向農(nóng)村合作銀行入股。

　　第二十七條 發(fā)起人須符合本辦法第十條、第十一條、第十二條、第十三條、第十四條、第十五條、第十六條和第十七條的規(guī)定。

　　第二十八條 農(nóng)村合作銀行設(shè)立須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個(gè)階段。

　　設(shè)立農(nóng)村合作銀行應(yīng)當(dāng)成立籌建工作小組，農(nóng)村合作銀行發(fā)起人應(yīng)當(dāng)委托籌建工作小組作為申請(qǐng)人。

　　第二十九條 農(nóng)村合作銀行的籌建申請(qǐng)，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會(huì)審查并決定。銀監(jiān)會(huì)自收到完整申請(qǐng)材料之日起4個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

　　第三十條 農(nóng)村合作銀行的籌建期為自批準(zhǔn)決定之日起6個(gè)月。未能按期完成籌建工作的，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)在籌建期限屆滿前1個(gè)月向銀監(jiān)會(huì)提交籌建延期申請(qǐng)。銀監(jiān)會(huì)在收到書面申請(qǐng)之日起20日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決定。籌建延期的最長(zhǎng)期限為3個(gè)月。

　　申請(qǐng)人應(yīng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請(qǐng)，逾期未提交的，籌建批準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理籌建許可注銷手續(xù)。

　　第三十一條 縣（市、區(qū)）農(nóng)村合作銀行的開業(yè)申請(qǐng)，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請(qǐng)材料或受理之日起2個(gè)月內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書面決定。

　　地市、直轄市農(nóng)村合作銀行的開業(yè)申請(qǐng)由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會(huì)審查并決定。銀監(jiān)會(huì)自收到完整申請(qǐng)材料之日起2個(gè)月內(nèi)作出核準(zhǔn)或者不予核準(zhǔn)的書面決定。

　　第三十二條 農(nóng)村合作銀行應(yīng)在收到開業(yè)核準(zhǔn)文件并領(lǐng)取金融許可證后，到工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。

　　農(nóng)村合作銀行自領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起6個(gè)月內(nèi)應(yīng)當(dāng)開業(yè)。未能按期開業(yè)的，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)在開業(yè)期限屆滿前1個(gè)月向決定機(jī)關(guān)提交開業(yè)延期申請(qǐng)。決定機(jī)關(guān)在收到書面申請(qǐng)之日起20日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決定。開業(yè)延期的最長(zhǎng)期限為3個(gè)月。

　　農(nóng)村合作銀行未在前款規(guī)定時(shí)限內(nèi)開業(yè)的，原開業(yè)核準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理開業(yè)許可注銷手續(xù)，收回其金融許可證，并予以公告。

　　第三節(jié) 村鎮(zhèn)銀行設(shè)立

　　第三十三條 設(shè)立村鎮(zhèn)銀行應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

　?。ㄒ唬┯蟹稀吨腥A人民共和國(guó)公司法》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》和銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的章程；

　?。ǘ┌l(fā)起人或出資人應(yīng)符合規(guī)定的條件，且發(fā)起人或出資人中應(yīng)至少有1家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)；

　?。ㄈ┳?cè)資本為實(shí)繳資本，在縣（市）設(shè)立的，最低限額為300萬(wàn)元人民幣；在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）設(shè)立的，最低限額為100萬(wàn)元人民幣；

　　（四）有符合任職資格條件的董事、高級(jí)管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；

　　（五）有必需的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；

　?。┯蟹弦蟮臓I(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施；

　　（七）銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

　　第三十四條 設(shè)立村鎮(zhèn)銀行應(yīng)當(dāng)有符合條件的發(fā)起人或出資人，發(fā)起人或出資人包括：自然人、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)、境外金融機(jī)構(gòu)和銀監(jiān)會(huì)認(rèn)可的其他發(fā)起人或出資人。

　　發(fā)起人或出資人須符合本辦法第十條、第十四條、第十五條和第十七條的規(guī)定。境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人出資設(shè)立村鎮(zhèn)銀行，應(yīng)符合以下條件：

　?。ㄒ唬┰诠ど绦姓芾聿块T登記注冊(cè)，具有法人資格；

　　（二）有良好的社會(huì)聲譽(yù)、誠(chéng)信記錄和納稅記錄；

　　（三）最近2年內(nèi)無(wú)重大違法違規(guī)行為；

　?。ㄋ模┴?cái)務(wù)狀況良好，入股前上一年度盈利；

　?。ㄎ澹┠杲K分配后，凈資產(chǎn)達(dá)到全部資產(chǎn)的10%以上（合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑）；

　?。┤牍少Y金來(lái)源真實(shí)合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；

　　（七）有較強(qiáng)的經(jīng)營(yíng)管理能力和資金實(shí)力；

　　（八）銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

　　擬入股的企業(yè)法人屬于重組改制的，重組改制后，該企業(yè)主營(yíng)業(yè)務(wù)、主要控制人等未發(fā)生重大變化的，其重組改制前的經(jīng)營(yíng)年限及業(yè)績(jī)可連續(xù)計(jì)算。

　　第三十五條 村鎮(zhèn)銀行最大股東或惟一股東必須是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。最大股東持股比例不得低于村鎮(zhèn)銀行股本總額的20%，單個(gè)自然人股東及關(guān)聯(lián)方持股比例不得超過(guò)村鎮(zhèn)銀行股本總額的10%，單一非銀行金融機(jī)構(gòu)或單一非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人及其關(guān)聯(lián)方持股比例不得超過(guò)村鎮(zhèn)銀行股本總額的10%。

　　第三十六條 村鎮(zhèn)銀行設(shè)立須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個(gè)階段。

　　設(shè)立村鎮(zhèn)銀行應(yīng)成立籌建工作小組，村鎮(zhèn)銀行發(fā)起人應(yīng)當(dāng)委托籌建工作小組作為申請(qǐng)人。籌建一人有限責(zé)任公司的村鎮(zhèn)銀行，由出資人作為申請(qǐng)人或經(jīng)出資人授權(quán)的籌建工作組作為申請(qǐng)人。

　　第三十七條 村鎮(zhèn)銀行的籌建申請(qǐng)，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請(qǐng)材料或受理之日起4個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

　　第三十八條 村鎮(zhèn)銀行的籌建期為自批準(zhǔn)之日起6個(gè)月。未能按期完成籌建工作的，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)在籌建期限屆滿前1個(gè)月向銀監(jiān)局提交籌建延期申請(qǐng)。銀監(jiān)局在收到書面申請(qǐng)之日起20日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決定?；I建延期的最長(zhǎng)期限為3個(gè)月。

　　申請(qǐng)人應(yīng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請(qǐng)，逾期未提交的，籌建批準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理籌建許可注銷手續(xù)。

　　第三十九條 村鎮(zhèn)銀行的開業(yè)申請(qǐng)，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局自受理之日起2個(gè)月內(nèi)作出核準(zhǔn)或者不予核準(zhǔn)的書面決定。

　　第四十條 村鎮(zhèn)銀行應(yīng)在收到開業(yè)核準(zhǔn)文件并領(lǐng)取金融許可證后，到工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。

　　村鎮(zhèn)銀行自領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起6個(gè)月內(nèi)應(yīng)當(dāng)開業(yè)。未能按期開業(yè)的，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)在開業(yè)期限屆滿前1個(gè)月向決定機(jī)關(guān)提交開業(yè)延期申請(qǐng)。決定機(jī)關(guān)在收到書面申請(qǐng)之日起20日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決定。開業(yè)延期的最長(zhǎng)期限為3個(gè)月。

　　村鎮(zhèn)銀行未在前款規(guī)定時(shí)限內(nèi)開業(yè)的，原開業(yè)核準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理開業(yè)許可注銷手續(xù)，收回其金融許可證，并予以公告。

　　第四節(jié) 貸款公司設(shè)立

　　第四十一條 在縣（市）及其以下地區(qū)設(shè)立貸款公司應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

　　（一）有符合規(guī)定的章程；

　　（二）注冊(cè)資本為實(shí)繳資本，最低限額為50萬(wàn)元人民幣；

　?。ㄈ┯芯邆淙温殞I(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的高級(jí)管理人員；

　?。ㄋ模┯芯邆湎鄳?yīng)專業(yè)知識(shí)和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的工作人員；

　?。ㄎ澹┯斜匦璧慕M織機(jī)構(gòu)和管理制度；

　?。┯蟹弦蟮臓I(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。

　　第四十二條 設(shè)立貸款公司，還應(yīng)當(dāng)符合其他審慎性條件，至少包括：

　?。ㄒ唬┯辛己玫墓局卫斫Y(jié)構(gòu)；

　?。ǘ┯锌茖W(xué)有效的人力資源管理制度，有高素質(zhì)的專業(yè)人才； （三）具備有效的資本約束和補(bǔ)充機(jī)制。

　　第四十三條 設(shè)立貸款公司，應(yīng)當(dāng)有符合以下條件的出資人：

　?。ㄒ唬┏鲑Y人為境內(nèi)外商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行；

　?。ǘ┵Y產(chǎn)規(guī)模不低于50億元人民幣；

　?。ㄈ┕局卫砹己?，內(nèi)部控制健全有效；

　?。ㄋ模┲饕獙徤鞅O(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；

　?。ㄎ澹┿y監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

　　第四十四條 貸款公司由單個(gè)境內(nèi)外商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行全額出資設(shè)立。

　　第四十五條 貸款公司設(shè)立須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個(gè)階段。

　　貸款公司的申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)是出資人，或是經(jīng)出資人授權(quán)的籌建工作小組。

　　第四十六條 貸款公司的籌建申請(qǐng)，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請(qǐng)材料或受理之日起4個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

　　第四十七條 貸款公司的籌建期為自批準(zhǔn)決定之日起6個(gè)月。未能按期完成籌建工作的，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)在籌建期限屆滿前1個(gè)月向銀監(jiān)局提交籌建延期申請(qǐng)。銀監(jiān)局在收到書面申請(qǐng)之日起20日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決定。籌建延期的最長(zhǎng)期限為3個(gè)月。

　　申請(qǐng)人應(yīng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請(qǐng)，逾期未提交的，籌建批準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理籌建許可注銷手續(xù)。

　　第四十八條 貸款公司的開業(yè)申請(qǐng)，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局自受理之日起2個(gè)月內(nèi)作出核準(zhǔn)或者不予核準(zhǔn)的書面決定。

　　第四十九條 貸款公司應(yīng)在收到開業(yè)核準(zhǔn)文件并領(lǐng)取金融許可證后，到工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照

　　貸款公司自領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起6個(gè)月內(nèi)應(yīng)當(dāng)開業(yè)。未能按期開業(yè)的，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)在開業(yè)期限屆滿前1個(gè)月向決定機(jī)關(guān)提交開業(yè)延期申請(qǐng)。決定機(jī)關(guān)在收到書面申請(qǐng)之日起20日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決定。開業(yè)延期的最長(zhǎng)期限為3個(gè)月。

　　貸款公司未在前款規(guī)定時(shí)限內(nèi)開業(yè)的，原開業(yè)核準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理開業(yè)許可注銷手續(xù)，收回其金融許可證，并予以公告。

　　第五節(jié) 農(nóng)村信用合作聯(lián)社設(shè)立

　　第五十條設(shè)立縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

　?。ㄒ唬┯蟹弦?guī)定的章程；

　　（二）在農(nóng)村信用合作社及其聯(lián)合社全部自愿的基礎(chǔ)上，以發(fā)起方式重組改制設(shè)立；

　?。ㄈ┳?cè)資本為實(shí)繳資本，最低限額為300萬(wàn)元人民幣；

　?。ㄋ模┌垂煞莺献髦圃O(shè)立的，投資股占股本總額的比例不低于30%；按股份制設(shè)立的，股權(quán)按《公司法》設(shè)置；

　　（五）有符合任職資格條件的理事、高級(jí)管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；

　?。┯薪∪慕M織機(jī)構(gòu)和管理制度；

　?。ㄆ撸┯蟹弦蟮臓I(yíng)業(yè)場(chǎng)所，安全防范設(shè)施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施；

　?。ò耍┯薪∪膬?nèi)部控制，風(fēng)險(xiǎn)管理體系和良好的公司治理；

　　（九）沒有地方人民政府財(cái)政資金入股；

　　（十）銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

　　投資股占股本總額的比例，各銀監(jiān)局根據(jù)實(shí)際情況可以做適當(dāng)調(diào)整。

　　第五十一條 在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)、城鄉(xiāng)一體化、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化程度較高、農(nóng)業(yè)產(chǎn)值占比較低，或當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)、經(jīng)濟(jì)總量小、產(chǎn)業(yè)單一的地市設(shè)立農(nóng)村信用合作聯(lián)社，除應(yīng)符合第五十條（一）、（二）、（五）、（六）、（七）、（八）、（九）、（十）外，還應(yīng)符合以下條件：

　?。ㄒ唬┰谳爡^(qū)內(nèi)農(nóng)村信用合作社及其聯(lián)合社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社全部自愿基礎(chǔ)上，以發(fā)起方式重組改制設(shè)立；

　?。ǘ┳?cè)資本為實(shí)繳資本，最低限額為1億元人民幣，且能夠滿足自身和分支機(jī)構(gòu)的營(yíng)運(yùn)需求；

　?。ㄈ┵Y本充足率2%以上，且能夠滿足開業(yè)后2年內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)擴(kuò)張對(duì)資本的要求；

　　（四）按股份合作制設(shè)立的，投資股占股本總額的比例不低于60％；按股份制設(shè)立的，股權(quán)按《公司法》設(shè)置；

　?。ㄎ澹┌凑杖牶喜⒇?cái)務(wù)報(bào)表統(tǒng)算，不良貸款比例不超過(guò)15%；

　?。┌凑杖牶喜⒇?cái)務(wù)報(bào)表統(tǒng)算，近2年連續(xù)盈利。

　　設(shè)立地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社要確?？h域支農(nóng)服務(wù)，嚴(yán)格控制數(shù)量，成熟一家組建一家。

　　第五十二條 設(shè)立農(nóng)村信用合作聯(lián)社應(yīng)當(dāng)有符合條件的發(fā)起人，發(fā)起人包括：自然人、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)、境外金融機(jī)構(gòu)和銀監(jiān)會(huì)認(rèn)可的其他發(fā)起人。

　　發(fā)起人應(yīng)當(dāng)符合本辦法第十條、第十二條、第十三條、第十四條、第十五條、第十六條和第十七條的規(guī)定。

　　單個(gè)自然人投資農(nóng)村信用合作聯(lián)社，入股比例不得超過(guò)股本總額的2％，職工自然人合計(jì)投資入股比例不得超過(guò)農(nóng)村信用合作聯(lián)社股本總額的20％。

　　省（區(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社、地市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社不得向農(nóng)村信用合作聯(lián)社入股。

　　第五十三條 農(nóng)村信用合作聯(lián)社設(shè)立須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個(gè)階段。

　　設(shè)立農(nóng)村信用合作聯(lián)社應(yīng)當(dāng)成立籌建工作小組，農(nóng)村信用合作聯(lián)社發(fā)起人應(yīng)當(dāng)委托籌建工作小組作為申請(qǐng)人。

　　第五十四條 縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社的籌建申請(qǐng)，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請(qǐng)材料或直接受理之日起4個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

　　地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社的籌建申請(qǐng)，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會(huì)審查并決定。銀監(jiān)會(huì)自收到完整申請(qǐng)材料之日起4個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

　　第五十五條農(nóng)村信用合作聯(lián)社的籌建期為自批準(zhǔn)決定之日起6個(gè)月。

　　縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社未能按期完成籌建工作的，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)在籌建期限屆滿前1個(gè)月向銀監(jiān)局提交籌建延期申請(qǐng)。銀監(jiān)局在收到書面申請(qǐng)之日起20日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決定，籌建延期的最長(zhǎng)期限為3個(gè)月。

　　地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社未能按期完成籌建工作的，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)在籌建期限屆滿前1個(gè)月向銀監(jiān)會(huì)提交籌建延期申請(qǐng)。銀監(jiān)會(huì)在收到書面申請(qǐng)之日起20日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決定，籌建延期的最長(zhǎng)期限為3個(gè)月。

　　申請(qǐng)人應(yīng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請(qǐng)，逾期未提交的，籌建批準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理籌建許可注銷手續(xù)。

　　第五十六條 縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社的開業(yè)申請(qǐng)，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局自受理之日起2個(gè)月內(nèi)作出核準(zhǔn)或者不予核準(zhǔn)的書面決定。

　　地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社的開業(yè)申請(qǐng)，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會(huì)審查并決定。銀監(jiān)會(huì)自收到完整申請(qǐng)材料之日起2個(gè)月內(nèi)作出核準(zhǔn)或者不核準(zhǔn)的書面決定。

　　第五十七條 農(nóng)村信用合作聯(lián)社應(yīng)在收到開業(yè)核準(zhǔn)文件并領(lǐng)取金融許可證后，到工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。

　　農(nóng)村信用合作聯(lián)社自領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起6個(gè)月內(nèi)應(yīng)當(dāng)開業(yè)。未能按期開業(yè)的，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)在開業(yè)期限屆滿前1個(gè)月向決定機(jī)關(guān)提交開業(yè)延期申請(qǐng)。決定機(jī)關(guān)在收到書面申請(qǐng)之日起20日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決定。開業(yè)延期的最長(zhǎng)期限為3個(gè)月。

　　農(nóng)村信用合作聯(lián)社未在前款規(guī)定時(shí)限內(nèi)開業(yè)的，原開業(yè)核準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理開業(yè)許可注銷手續(xù)，收回其金融許可證，并予以公告。

　　第六節(jié) 農(nóng)村資金互助社設(shè)立

　　第五十八條 設(shè)立農(nóng)村資金互助社應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

　?。ㄒ唬┯蟹弦?guī)定的章程；

　?。ǘ┮园l(fā)起方式設(shè)立且發(fā)起人不少于10人；

　?。ㄈ┳?cè)資本為實(shí)繳資本，在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）設(shè)立的，最低限額為30萬(wàn)元人民幣；在行政村設(shè)立的，最低限額為10萬(wàn)元人民幣；

　?。ㄋ模┯蟹先温氋Y格的理事、經(jīng)理和具備從業(yè)條件的工作人員；

　　（五）有必需的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；

　　（六）有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所，安全防范設(shè)施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施；

　?。ㄆ撸┿y監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

　　第五十九條 設(shè)立農(nóng)村資金互助社應(yīng)當(dāng)有符合條件的發(fā)起人，發(fā)起人包括：鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、行政村的農(nóng)民和農(nóng)村小企業(yè)。

　　第六十條 農(nóng)民作為發(fā)起人，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

　?。ㄒ唬┚哂型耆袷滦袨槟芰Γ华?

　?。ǘ艨谒诘鼗蚪?jīng)常居住地（本地有固定住所且居住滿3年）在農(nóng)村資金互助社所在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）或行政村內(nèi)；

　?。ㄈ┤牍少Y金來(lái)源真實(shí)合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；

　　（四）誠(chéng)實(shí)守信，聲譽(yù)良好；

　?。ㄎ澹┿y監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

　　第六十一條 農(nóng)村小企業(yè)作為發(fā)起人，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

　　（一）注冊(cè)地或主要營(yíng)業(yè)場(chǎng)所在農(nóng)村資金互助社所在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）或行政村內(nèi)；

　　（二）具有良好的信用記錄；

　　（三）上一年度盈利；

　　（四）年終分配后凈資產(chǎn)達(dá)到全部資產(chǎn)的10％以上（合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑）；

　　（五）入股資金來(lái)源真實(shí)合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；

　?。┿y監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

　　第六十二條 單個(gè)農(nóng)民或單個(gè)農(nóng)村小企業(yè)向農(nóng)村資金互助社入股，其持股比例不得超過(guò)農(nóng)村資金互助社股金總額的10%。

　　第六十三條 農(nóng)村資金互助社設(shè)立須經(jīng)籌建與開業(yè)兩個(gè)階段。

　　設(shè)立農(nóng)村資金互助社應(yīng)當(dāng)成立籌建工作小組，農(nóng)村資金互助社發(fā)起人應(yīng)當(dāng)委托籌建工作小組作為申請(qǐng)人。

　　第六十四條 農(nóng)村資金互助社的籌建申請(qǐng)，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請(qǐng)材料或受理之日起4個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

　　第六十五條 農(nóng)村資金互助社的籌建期為自批準(zhǔn)決定之日起6個(gè)月。未能按期完成籌建工作的，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)在籌建期限屆滿前1個(gè)月向銀監(jiān)局提交籌建延期申請(qǐng)。銀監(jiān)局在收到書面申請(qǐng)之日起20日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決定。籌建延期的最長(zhǎng)期限為3個(gè)月。

　　申請(qǐng)人應(yīng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請(qǐng)，逾期未提交的，籌建批準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理籌建許可注銷手續(xù)。

　　第六十六條 農(nóng)村資金互助社的開業(yè)申請(qǐng)，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局自受理之日起2個(gè)月內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書面決定。

　　第六十七條 農(nóng)村資金互助社應(yīng)在收到開業(yè)核準(zhǔn)文件并領(lǐng)取金融許可證后，到工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。

　　農(nóng)村資金互助社自領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起6個(gè)月內(nèi)應(yīng)當(dāng)開業(yè)。未能按期開業(yè)的，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)在開業(yè)期限屆滿前1個(gè)月向決定機(jī)關(guān)提交開業(yè)延期申請(qǐng)。決定機(jī)關(guān)在收到書面申請(qǐng)之日起20日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決定。開業(yè)延期的最長(zhǎng)期限為3個(gè)月。

　　農(nóng)村資金互助社未在前款規(guī)定時(shí)限內(nèi)開業(yè)的，原開業(yè)核準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理開業(yè)許可注銷手續(xù)，收回其金融許可證，并予以公告。

　　第三章 分支機(jī)構(gòu)設(shè)立

　　第一節(jié) 支行設(shè)立

　　第六十八條 農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行在注冊(cè)地轄區(qū)內(nèi)設(shè)立支行，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

　　（一）公司治理良好，內(nèi)部控制制度健全有效，最近1年未發(fā)生重大違法違規(guī)行為；

　?。ǘ┍O(jiān)管評(píng)級(jí)在三級(jí)以上；

　?。ㄈ┚哂袚芨稜I(yíng)運(yùn)資金的能力，其中農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行撥付支行的營(yíng)運(yùn)資金不低于100萬(wàn)元人民幣，撥付各分支機(jī)構(gòu)營(yíng)運(yùn)資金總額不得超過(guò)申請(qǐng)人資本總額的60％；村鎮(zhèn)銀行應(yīng)撥付與支行經(jīng)營(yíng)規(guī)模相適應(yīng)的營(yíng)運(yùn)資金；

　　（四）資產(chǎn)質(zhì)量良好，不良貸款比例低于5％；

　?。ㄎ澹┵Y本充足率不低于8％，核心資本充足率不低于4％；

　?。┯蟹先温氋Y格條件的高級(jí)管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；

　?。ㄆ撸┯蟹弦蟮臓I(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施；

　?。ò耍┿y監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

　　第六十九條 農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行在注冊(cè)地轄區(qū)以外的縣（市）設(shè)立支行（以下簡(jiǎn)稱異地支行），除應(yīng)具備第六十八條（一）、（三）、（四）、（五）、（六）、（七）條件外，還應(yīng)符合以下條件：

　?。ㄒ唬┍O(jiān)管評(píng)級(jí)在二級(jí)以上；

　?。ǘ┵Y產(chǎn)總額不少于50億元人民幣；

　　（三）注冊(cè)資本不低于5億元人民幣；

　　（四）具有撥付營(yíng)運(yùn)資金的能力，撥付營(yíng)運(yùn)資金不低于100萬(wàn)元人民幣，撥付各分支機(jī)構(gòu)營(yíng)運(yùn)資金總額不得超過(guò)申請(qǐng)人資本總額的60％；

　?。ㄎ澹┌匆?guī)定提足呆賬準(zhǔn)備；

　　（六）最近3個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利，資產(chǎn)利潤(rùn)率不低于0.6％，資本利潤(rùn)率不低于11％。

　?。ㄆ撸┿y監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

　　第七十條 支行設(shè)立須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個(gè)階段。

　　第七十一條 農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行在注冊(cè)地轄區(qū)內(nèi)設(shè)立支行，其籌建方案由法人機(jī)構(gòu)事后報(bào)告開業(yè)決定機(jī)關(guān)。

　　第七十二條 農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行注冊(cè)地轄區(qū)內(nèi)支行開業(yè)申請(qǐng)由法人機(jī)構(gòu)提交，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局自受理之日起2個(gè)月內(nèi)作出核準(zhǔn)或者不予核準(zhǔn)的書面決定。

　　第七十三條 農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行設(shè)立異地支行須經(jīng)批準(zhǔn)，且在一個(gè)省份一次只能申請(qǐng)?jiān)O(shè)立1家異地支行。在收到不同意籌建的批復(fù)或獲得開業(yè)核準(zhǔn)后，申請(qǐng)人方可再行申請(qǐng)。

　　第七十四條 農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行異地支行籌建申請(qǐng)由法人機(jī)構(gòu)提交，由擬設(shè)立支行所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請(qǐng)材料或直接受理之日起4個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

　　第七十五條 異地支行的籌建期為自批準(zhǔn)決定之日起6個(gè)月。未能按期完成籌建工作的，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)在籌建期限屆滿前1個(gè)月向決定機(jī)關(guān)提交延期申請(qǐng)，決定機(jī)關(guān)自收到完整申請(qǐng)材料或受理之日起20日內(nèi)作出決定?；I建延期的最長(zhǎng)期限為3個(gè)月。

　　申請(qǐng)人應(yīng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交支行開業(yè)申請(qǐng)，逾期未提交的，籌建批準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理籌建許可注銷手續(xù)。

　　第七十六條 農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行異地支行開業(yè)由法人機(jī)構(gòu)提交申請(qǐng)，由擬設(shè)立支行所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局自受理之日起2個(gè)月內(nèi)作出核準(zhǔn)或者不予核準(zhǔn)的書面決定。

　　第七十七條 農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行設(shè)立異地支行的籌建、開業(yè)申請(qǐng)應(yīng)同時(shí)抄送申請(qǐng)人所在地銀監(jiān)局及銀監(jiān)分局。籌建批準(zhǔn)文件和開業(yè)核準(zhǔn)文件應(yīng)抄送申請(qǐng)人所在地銀監(jiān)局及銀監(jiān)分局。

　　第七十八條 申請(qǐng)人應(yīng)在收到支行開業(yè)核準(zhǔn)文件并領(lǐng)取金融許可證后，到工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。在注冊(cè)地轄區(qū)內(nèi)設(shè)立的支行必須在取得公安、消防部門對(duì)安全、消防設(shè)施驗(yàn)收合格證明并報(bào)開業(yè)決定機(jī)關(guān)備案后方可開業(yè)。

　　支行自領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起6個(gè)月內(nèi)應(yīng)當(dāng)開業(yè)。未能按期開業(yè)的，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)在開業(yè)期限屆滿前1個(gè)月向決定機(jī)關(guān)提交開業(yè)延期申請(qǐng)。決定機(jī)關(guān)在收到書面申請(qǐng)之日起20日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決定。開業(yè)延期的最長(zhǎng)期限為3個(gè)月。

　　支行未在前款規(guī)定時(shí)限內(nèi)開業(yè)的，原開業(yè)核準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理開業(yè)許可注銷手續(xù)，收回其金融許可證，并予以公告。

　　第二節(jié) 分理處設(shè)立

　　第七十九條 農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行設(shè)立分理處，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

　　（一）公司治理良好，內(nèi)部控制制度健全有效，最近1年未發(fā)生重大違法違規(guī)行為；

　?。ǘ┚哂袚芨稜I(yíng)運(yùn)資金的能力，且撥付與分理處經(jīng)營(yíng)規(guī)模相適應(yīng)的營(yíng)運(yùn)資金；

　?。ㄈ┵Y本充足率不低于8％；

　?。ㄋ模┯惺煜I(yè)務(wù)的從業(yè)人員；

　?。ㄎ澹┯蟹弦蟮臓I(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施；

　?。┿y監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

　　第八十條 分理處設(shè)立須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個(gè)階段。

　　籌建方案由法人機(jī)構(gòu)事后報(bào)告開業(yè)決定機(jī)關(guān)。

　　開業(yè)申請(qǐng)由法人機(jī)構(gòu)提交，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局自受理之日起2個(gè)月內(nèi)作出核準(zhǔn)或者不予核準(zhǔn)的書面決定。

　　第八十一條 申請(qǐng)人應(yīng)在收到開業(yè)核準(zhǔn)文件并領(lǐng)取金融許可證后，到工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。分理處必須在取得公安、消防部門對(duì)安全、消防設(shè)施驗(yàn)收合格證明并報(bào)開業(yè)決定機(jī)關(guān)備案后方可開業(yè)。

　　分理處自領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起6個(gè)月內(nèi)應(yīng)當(dāng)開業(yè)。未能按期開業(yè)的，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)在開業(yè)期限屆滿前1個(gè)月內(nèi)向決定機(jī)關(guān)提交開業(yè)延期申請(qǐng)。決定機(jī)關(guān)在收到書面申請(qǐng)之日起20日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決定。開業(yè)延期的最長(zhǎng)期限為3個(gè)月。

　　分理處未在前款規(guī)定時(shí)限內(nèi)開業(yè)的，原開業(yè)核準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理開業(yè)許可注銷手續(xù)，收回其金融許可證，并予以公告。

　　第三節(jié) 貸款公司分公司設(shè)立

　　第八十二條 貸款公司可根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要，在縣域內(nèi)設(shè)立分公司。設(shè)立分公司應(yīng)符合以下條件：

　?。ㄒ唬┚哂袚芨稜I(yíng)運(yùn)資金的能力，且撥付與分公司經(jīng)營(yíng)規(guī)模相適應(yīng)的營(yíng)運(yùn)資金；

　?。ǘ﹥?nèi)部控制制度健全有效，最近1年未發(fā)生重大違法違規(guī)行為；

　?。ㄈ┵Y產(chǎn)質(zhì)量良好，資本充足率不低于8%；

　?。ㄋ模┯惺煜I(yè)務(wù)的工作人員；

　?。ㄎ澹┯蟹弦蟮臓I(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施；

　?。┿y監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

　　第八十三條 貸款公司分公司的設(shè)立須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個(gè)階段。 籌建方案由法人機(jī)構(gòu)事后報(bào)告開業(yè)決定機(jī)關(guān)。

　　貸款公司分公司的開業(yè)申請(qǐng)，由法人機(jī)構(gòu)提交，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局自受理之日起2個(gè)月內(nèi)作出核準(zhǔn)或者不予核準(zhǔn)的書面決定。

　　第八十四條 申請(qǐng)人應(yīng)在收到分公司開業(yè)核準(zhǔn)文件并領(lǐng)取金融許可證后，到工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。貸款公司分公司必須在取得公安、消防部門對(duì)安全、消防設(shè)施驗(yàn)收合格證明并報(bào)開業(yè)決定機(jī)關(guān)備案后方可開業(yè)。

　　貸款公司分公司自領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起6個(gè)月內(nèi)應(yīng)當(dāng)開業(yè)。未能按期開業(yè)的，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)在開業(yè)期限屆滿前1個(gè)月向決定機(jī)關(guān)提交開業(yè)延期申請(qǐng)。決定機(jī)關(guān)在收到書面申請(qǐng)之日起20日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決定。開業(yè)延期的最長(zhǎng)期限為3個(gè)月。

　　貸款公司分公司未在前款規(guī)定時(shí)限內(nèi)開業(yè)的，原開業(yè)核準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理開業(yè)許可注銷手續(xù)，收回其金融許可證，并予以公告。

　　第四節(jié) 信用社、分社設(shè)立

　　第八十五條 農(nóng)村信用合作聯(lián)社設(shè)立信用社，農(nóng)村信用合作社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、農(nóng)村信用合作聯(lián)社設(shè)立分社，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

　?。ㄒ唬╋L(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制健全有效，最近1年內(nèi)未發(fā)生重大違法違規(guī)行為；

　?。ǘ┚哂杏行У墓芾硇畔⑾到y(tǒng)；

　?。ㄈ┵Y本充足率、不良貸款比例、盈利能力等主要監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；

　?。ㄋ模┚哂袚芨稜I(yíng)運(yùn)資金的能力，其中撥付單個(gè)信用社的營(yíng)運(yùn)資金最低不得少于50萬(wàn)元人民幣，撥付單個(gè)分社的營(yíng)運(yùn)資金要與其經(jīng)營(yíng)規(guī)模相適應(yīng)，撥付各分支機(jī)構(gòu)營(yíng)運(yùn)資金總額不得超過(guò)資本金總額的60％；

　?。ㄎ澹┯蟹弦蟮臓I(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施；

　?。┿y監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

　　第八十六條 設(shè)立信用社、分社須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個(gè)階段?；I建方案由法人機(jī)構(gòu)事后報(bào)告開業(yè)決定機(jī)關(guān)。

　　第八十七條 信用社、分社的開業(yè)申請(qǐng)，由法人機(jī)構(gòu)提交，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局自受理之日起2個(gè)月內(nèi)作出核準(zhǔn)或者不予核準(zhǔn)的書面決定。

　　第八十八條 申請(qǐng)人在收到開業(yè)核準(zhǔn)文件、領(lǐng)取金融許可證后，到工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。信用社、分社須在取得公安、消防部門對(duì)安全、消防設(shè)施驗(yàn)收合格證明并報(bào)開業(yè)決定機(jī)關(guān)備案后方可開業(yè)。

　　信用社、分社自領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起6個(gè)月內(nèi)應(yīng)當(dāng)開業(yè)。未能按期開業(yè)的，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)在開業(yè)期限屆滿前1個(gè)月向決定機(jī)關(guān)提交開業(yè)延期申請(qǐng)。決定機(jī)關(guān)在收到書面申請(qǐng)之日起20日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決定。開業(yè)延期的最長(zhǎng)期限為3個(gè)月。

　　信用社、分社未在前款規(guī)定時(shí)限內(nèi)開業(yè)的，原開業(yè)核準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理開業(yè)許可注銷手續(xù)，收回其金融許可證，并予以公告。

　　第五節(jié) ?。▍^(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社辦事處設(shè)立

　　第八十九條 ?。▍^(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社設(shè)立辦事處，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

　?。ㄒ唬┓细咝У统杀镜脑瓌t；

　?。ǘ┯蟹先温氋Y格條件的高級(jí)管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；

　?。ㄈ┯蟹弦蟮霓k公場(chǎng)所；

　?。ㄋ模┿y監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

　　第九十條 ?。▍^(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社辦事處的設(shè)立申請(qǐng)，由法人機(jī)構(gòu)提交，由所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請(qǐng)材料或直接受理之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

　　第九十一條 自銀監(jiān)局批準(zhǔn)設(shè)立之日起3個(gè)月內(nèi)，省（區(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社辦事處應(yīng)當(dāng)設(shè)立。

　　辦事處未在前款規(guī)定時(shí)限內(nèi)設(shè)立的，原設(shè)立核準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理設(shè)立許可注銷手續(xù)，并予以公告。

　　第六節(jié) 自助銀行設(shè)立

　　第九十二條 自助銀行是指農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村信用合作社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社和農(nóng)村信用合作聯(lián)社在其營(yíng)業(yè)場(chǎng)所以外設(shè)立、具有獨(dú)立營(yíng)業(yè)場(chǎng)所，提供存取款、貸款、轉(zhuǎn)賬、貨幣兌換和查詢等金融服務(wù)功能的無(wú)人營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，但在商場(chǎng)、酒店、企事業(yè)單位等建筑物內(nèi)放置的僅提供取款、轉(zhuǎn)賬、查詢服務(wù)的自動(dòng)取款機(jī)除外。

　　設(shè)立自助銀行，應(yīng)符合以下條件：

　　（一）具有健全的規(guī)章制度，內(nèi)部控制能力較強(qiáng)，最近1年未發(fā)生重大違法違規(guī)行為；

　?。ǘ┯虚_展自助銀行服務(wù)的技術(shù)和人員；

　?。ㄈ┯蟹弦蟮臓I(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施；

　?。ㄋ模┿y監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

　　第九十三條 自助銀行的設(shè)立申請(qǐng)，由法人機(jī)構(gòu)提交，自助銀行擬設(shè)地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局自受理之日起2個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

　　第九十四條 自助銀行自批準(zhǔn)之日起3個(gè)月內(nèi)應(yīng)當(dāng)開業(yè)。未能按期開業(yè)的，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)在設(shè)立期限屆滿前1個(gè)月向決定機(jī)關(guān)提交開業(yè)延期申請(qǐng)。決定機(jī)關(guān)在收到書面申請(qǐng)之日起20日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決定。開業(yè)延期的最長(zhǎng)期限為3個(gè)月。

　　自助銀行未在前款規(guī)定時(shí)限內(nèi)開業(yè)的，原開業(yè)批準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理開業(yè)許可注銷手續(xù)。

　　自助銀行開業(yè)后，其法人機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)向決定機(jī)關(guān)報(bào)告自助銀行運(yùn)營(yíng)、內(nèi)控管理和設(shè)施等情況。

　　第四章 機(jī)構(gòu)變更

　　第一節(jié) 法人機(jī)構(gòu)變更

　　第九十五條 法人機(jī)構(gòu)變更包括：變更名稱，變更住所，變更組織形式，變更股權(quán)，變更注冊(cè)資本，修改章程，分立，合并，收購(gòu)和臨時(shí)停業(yè)等。

　　第九十六條 法人機(jī)構(gòu)變更名稱，名稱中應(yīng)當(dāng)標(biāo)明“農(nóng)村商業(yè)銀行”、“農(nóng)村合作銀行”、“村鎮(zhèn)銀行”、“貸款公司”、“信用合作社”、“聯(lián)合社”、“聯(lián)社”和“農(nóng)村資金互助社”等機(jī)構(gòu)種類的字樣，并符合惟一性和商譽(yù)保護(hù)原則。

　　法人機(jī)構(gòu)變更名稱，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。決定機(jī)關(guān)為銀監(jiān)分局的，事后報(bào)告銀監(jiān)局。

　　?。▍^(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社、直轄市農(nóng)村合作銀行和直轄市農(nóng)村商業(yè)銀行變更名稱，由銀監(jiān)局受理、審查并決定，事后報(bào)告銀監(jiān)會(huì)。

　　第九十七條 法人機(jī)構(gòu)變更住所，應(yīng)當(dāng)有符合要求的住所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。

　　因行政區(qū)劃調(diào)整等原因?qū)е碌男姓^(qū)劃、街道、門牌號(hào)等發(fā)生變化而實(shí)際位置未有變動(dòng)的，應(yīng)于變更后15日內(nèi)報(bào)告屬地監(jiān)管機(jī)構(gòu)。

　　法人機(jī)構(gòu)變更住所行政許可權(quán)限適用于本辦法第九十六條的規(guī)定。

　　法人機(jī)構(gòu)因房屋維修等原因臨時(shí)變更住所6個(gè)月以內(nèi)，法人機(jī)構(gòu)應(yīng)在原住所、臨時(shí)住所公告，并提前10日向當(dāng)?shù)劂y行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告，臨時(shí)住所應(yīng)符合公安、消防部門的相關(guān)要求?；剡w原住所，法人機(jī)構(gòu)應(yīng)提前10日將公安、消防部門對(duì)回遷住所出具的安全、消防合格證明等材料報(bào)告當(dāng)?shù)劂y行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，并予以公告。

　　第九十八條 農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)變更組織形式，須按相關(guān)金融機(jī)構(gòu)設(shè)立條件和程序申請(qǐng)行政許可。

　　其他金融機(jī)構(gòu)變更組織形式改制為農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)的，應(yīng)按照農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)設(shè)立的條件和程序申請(qǐng)行政許可。

　　第九十九條 農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)股權(quán)變更，其擬受讓人應(yīng)符合本辦法對(duì)同類機(jī)構(gòu)規(guī)定的發(fā)起人（出資人）資格條件。

　　轉(zhuǎn)讓地市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社股權(quán)的，受讓的單個(gè)農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社和縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社持股比例不得超過(guò)地市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社股本總額的10％，入股金額不得超過(guò)其自身實(shí)收資本的50％。

　　農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村信用合作社、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社和農(nóng)村資金互助社變更持有資本總額或股份總額5％以上、10％以下的股東（社員），由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。

　　農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村信用合作社、農(nóng)村信用合作聯(lián)社和農(nóng)村資金互助社變更持有資本總額或股份總額10％以上、25％以下的股東（社員），由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定；變更25％以上的股東（社員），由銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)會(huì)審查并決定。

　　省（區(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社變更持有資本總額或股份總額 5％以上的社員由銀監(jiān)局受理、審查并決定。

　　第一百條 向境外金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓股權(quán)應(yīng)符合本辦法第十五條和第十六條規(guī)定的發(fā)起人入股條件。

　　向境外金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓股權(quán)由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會(huì)審查并決定。

　　第一百零一條 法人機(jī)構(gòu)變更注冊(cè)資本，其股東（社員）資格應(yīng)符合本辦法對(duì)同類機(jī)構(gòu)規(guī)定的發(fā)起人（出資人）的條件。

　　省聯(lián)社變更注冊(cè)資本，由銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)會(huì)審查并決定。其他法人機(jī)構(gòu)變更注冊(cè)資本，其行政許可權(quán)限適用本辦法第九十六條的規(guī)定。涉及境外金融機(jī)構(gòu)投資入股的，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會(huì)審查并決定。

　　法人機(jī)構(gòu)通過(guò)配股或定向募股方式變更注冊(cè)資本的，在變更注冊(cè)資本前還應(yīng)經(jīng)過(guò)配股或募集新股方案審批。方案的受理、審查和決定程序同前款規(guī)定。

　　第一百零二條 農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)在境內(nèi)公開募集股份和上市交易股份的，應(yīng)當(dāng)符合有關(guān)法律法規(guī)及中國(guó)證監(jiān)會(huì)有關(guān)的規(guī)定條件。向中國(guó)證監(jiān)會(huì)申請(qǐng)之前，應(yīng)當(dāng)向銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)并獲得批準(zhǔn)。

　　農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)在境內(nèi)公開募集股份和上市交易股份的，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會(huì)審查并決定。

　　第一百零三條 法人機(jī)構(gòu)修改章程行政許可權(quán)限適用于本辦法第九十六條的規(guī)定。

　　法人機(jī)構(gòu)名稱、住所、股權(quán)、注冊(cè)資本經(jīng)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)變更后，涉及修改章程內(nèi)容的，法人機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在決定機(jī)關(guān)作出批準(zhǔn)決定3個(gè)月之內(nèi)，將修改后的章程報(bào)決定機(jī)關(guān)備案。 

　　第一百零四條 法人機(jī)構(gòu)分立、合并應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

　　（一）農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、?。▍^(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社和農(nóng)村資金互助社分立、合并應(yīng)當(dāng)參照《中華人民共和國(guó)公司法》等有關(guān)規(guī)定；農(nóng)村商業(yè)銀行、村鎮(zhèn)銀行、貸款公司分立、合并應(yīng)當(dāng)符合《中華人民共和國(guó)公司法》等有關(guān)規(guī)定；

　　（二）分立、合并后股東（社員）資格、股本結(jié)構(gòu)以及有關(guān)監(jiān)管指標(biāo)符合審慎監(jiān)管要求；

　?。ㄈ┰O(shè)立法人機(jī)構(gòu)的其他條件。

　　存續(xù)分立的，在分立公告期限屆滿后，存續(xù)方應(yīng)按照變更事項(xiàng)的條件和程序通過(guò)行政許可；新設(shè)方應(yīng)按照法人機(jī)構(gòu)開業(yè)的條件和程序通過(guò)行政許可。

　　新設(shè)分立的，在分立公告期限屆滿后，新設(shè)方應(yīng)按照法人機(jī)構(gòu)開業(yè)的條件和程序通過(guò)行政許可；原法人機(jī)構(gòu)應(yīng)按照法人機(jī)構(gòu)解散事項(xiàng)通過(guò)行政許可。

　　吸收合并的，在合并公告期限屆滿后，吸收合并方應(yīng)按照變更事項(xiàng)的條件和程序通過(guò)行政許可；被吸收合并方應(yīng)按照法人機(jī)構(gòu)解散事項(xiàng)通過(guò)行政許可。被吸收合并方改建為分支機(jī)構(gòu)的，應(yīng)按照分支機(jī)構(gòu)開業(yè)條件和程序通過(guò)行政許可

　　新設(shè)合并的，在合并公告期限屆滿后，新設(shè)方應(yīng)按照法人機(jī)構(gòu)開業(yè)的條件和程序通過(guò)行政許可；原法人機(jī)構(gòu)應(yīng)按照法人機(jī)構(gòu)解散事項(xiàng)通過(guò)行政許可。

　　第一百零五條 本節(jié)變更事項(xiàng)，由下級(jí)監(jiān)管機(jī)關(guān)受理、報(bào)上級(jí)監(jiān)管機(jī)關(guān)決定的，自上級(jí)監(jiān)管機(jī)關(guān)收到完整申請(qǐng)材料之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定；由同一監(jiān)管機(jī)關(guān)受理、審查并決定的，自受理之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

　　第一百零六條 法人機(jī)構(gòu)本部連續(xù)停止?fàn)I業(yè)時(shí)間3天以上6個(gè)月以內(nèi)為臨時(shí)停業(yè)。法人機(jī)構(gòu)本部的臨時(shí)停業(yè)由法人機(jī)構(gòu)作為申請(qǐng)人。

　　法人機(jī)構(gòu)本部臨時(shí)停業(yè)，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局自受理之日起10日內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

　　經(jīng)批準(zhǔn)的臨時(shí)停業(yè)期限屆滿或?qū)е屡R時(shí)停業(yè)的原因消除的，臨時(shí)停業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)復(fù)業(yè)，原申請(qǐng)人應(yīng)在復(fù)業(yè)后5日內(nèi)向決定機(jī)關(guān)報(bào)告。遇特殊情況需延長(zhǎng)臨時(shí)停業(yè)期限的，應(yīng)按前款程序重新申請(qǐng)。

　　第二節(jié) 分支機(jī)構(gòu)變更

　　第一百零七條 分支機(jī)構(gòu)變更包括：變更名稱，變更營(yíng)業(yè)場(chǎng)所，臨時(shí)變更營(yíng)業(yè)場(chǎng)所，機(jī)構(gòu)升格、降格，臨時(shí)停業(yè)等。

　　第一百零八條 分支機(jī)構(gòu)變更名稱，名稱中應(yīng)標(biāo)明“支行”、“分理處”、“分公司”、“自助銀行”、“信用社”、“分社”、“儲(chǔ)蓄所”和“辦事處”機(jī)構(gòu)性質(zhì)的字樣；名稱應(yīng)當(dāng)符合惟一性和商譽(yù)保護(hù)原則。

　　第一百零九條 分支機(jī)構(gòu)變更營(yíng)業(yè)場(chǎng)所，應(yīng)當(dāng)有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。

　　第一百一十條 分支機(jī)構(gòu)因房屋維修等原因臨時(shí)變更營(yíng)業(yè)場(chǎng)所6個(gè)月以內(nèi)，適用于本辦法第九十七條規(guī)定。

　　第一百一十一條 儲(chǔ)蓄所升格為分社應(yīng)當(dāng)符合分社設(shè)立條件，儲(chǔ)蓄所、分社升格為信用社應(yīng)當(dāng)符合信用社設(shè)立條件，農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行的分支機(jī)構(gòu)升格應(yīng)當(dāng)符合支行或分理處設(shè)立條件。

　　第一百一十二條 分支機(jī)構(gòu)降格不需行政許可，但應(yīng)事后報(bào)告決定機(jī)關(guān)。因分支機(jī)構(gòu)降格導(dǎo)致的其他變更事項(xiàng)比照有關(guān)規(guī)定辦理。

　　第一百一十三條 分支機(jī)構(gòu)的變更由法人機(jī)構(gòu)提出申請(qǐng)，由所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局自受理之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

　　第一百一十四條 分支機(jī)構(gòu)連續(xù)停止?fàn)I業(yè)時(shí)間3天以上6個(gè)月以內(nèi)為臨時(shí)停業(yè)。分支機(jī)構(gòu)的臨時(shí)停業(yè)由法人機(jī)構(gòu)作為申請(qǐng)人。

　　分支機(jī)構(gòu)臨時(shí)停業(yè)的行政許可權(quán)限和期限適用于本辦法第一百零六條規(guī)定。

　　第五章 機(jī)構(gòu)終止

　　第一節(jié) 法人機(jī)構(gòu)終止

　　第一百一十五條 法人機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)申請(qǐng)解散：

　?。ㄒ唬┱鲁桃?guī)定的營(yíng)業(yè)期限屆滿或者章程規(guī)定其他的解散事由出現(xiàn)時(shí)；

　　（二）權(quán)力機(jī)構(gòu)決議解散的；

　　（三）因分立、合并需要解散的。

　　村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村信用合作社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村資金互助社解散，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請(qǐng)材料或直接受理之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

　　農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、地市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社和?。▍^(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社解散，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會(huì)審查并決定。銀監(jiān)會(huì)自收到完整申請(qǐng)材料之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

　　法人機(jī)構(gòu)因分立、合并出現(xiàn)解散情形的，與分立、合并一并進(jìn)行審批。

　　第一百一十六條 法人機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，在向法院申請(qǐng)破產(chǎn)前，應(yīng)當(dāng)向銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)并獲得批準(zhǔn)：

　?。ㄒ唬┎荒苤Ц兜狡趥鶆?wù)，自愿或應(yīng)其債權(quán)人要求申請(qǐng)破產(chǎn)的；

　?。ǘ┮蚪馍⒍逅?，清算組發(fā)現(xiàn)機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)不足以清償債務(wù)，應(yīng)當(dāng)申請(qǐng)破產(chǎn)的。

　　農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)破產(chǎn)的，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會(huì)審查并決定。銀監(jiān)會(huì)自收到完整申請(qǐng)材料之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

　　第二節(jié) 分支機(jī)構(gòu)終止

　　第一百一十七條 分支機(jī)構(gòu)終止?fàn)I業(yè)（被依法撤銷除外），其法人機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)提交終止?fàn)I業(yè)申請(qǐng)。

　　第一百一十八條 分支機(jī)構(gòu)終止?fàn)I業(yè)申請(qǐng)，由分支機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局自受理之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

　　農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行異地支行終止批準(zhǔn)文件應(yīng)抄送法人機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)局及銀監(jiān)分局。

　　第六章 調(diào)整業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)品種

　　第一節(jié) 開辦外匯業(yè)務(wù)和增加外匯業(yè)務(wù)品種

　　第一百一十九條 申請(qǐng)開辦外匯業(yè)務(wù)（結(jié)售匯業(yè)務(wù)除外）和增加外匯業(yè)務(wù)品種，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

　?。ㄒ唬┮婪ê弦?guī)經(jīng)營(yíng)，內(nèi)控制度健全有效，經(jīng)營(yíng)狀況良好；

　?。ǘ┵Y本充足率不低于8％，核心資本充足率不低于4％；

　　（三）有與申報(bào)外匯業(yè)務(wù)相應(yīng)的外匯營(yíng)運(yùn)資金和合格的外匯業(yè)務(wù)從業(yè)人員；

　　（四）有符合開展外匯業(yè)務(wù)要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和相關(guān)設(shè)施；

　?。ㄎ澹┳罱?年未發(fā)生重大違法違規(guī)行為；

　?。┿y監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

　　第一百二十條 申請(qǐng)開辦外匯業(yè)務(wù)和增加外匯業(yè)務(wù)品種，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。

　　第二節(jié) 募集次級(jí)定期債務(wù)和發(fā)行次級(jí)債券

　　第一百二十一條 申請(qǐng)募集次級(jí)定期債務(wù)和以私募方式發(fā)行次級(jí)債券，應(yīng)具備下列條件：

　?。ㄒ唬┵J款分類結(jié)果真實(shí)準(zhǔn)確；

　?。ǘ┖诵馁Y本充足率不低于4％；

　?。ㄈ┵J款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足；

　?。ㄋ模┯辛己玫墓局卫斫Y(jié)構(gòu)；

　?。ㄎ澹┳罱?年未發(fā)生重大違法違規(guī)行為；

　?。┿y監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

　　公開發(fā)行次級(jí)債券應(yīng)符合前款第一、三、四、五項(xiàng)條件，且核心資本充足率不低于5％。

　　第一百二十二條 申請(qǐng)募集次級(jí)定期債務(wù)和申請(qǐng)發(fā)行次級(jí)債券，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會(huì)審查并決定。

　　第三節(jié) 開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)

　　第一百二十三條 農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村信用合作聯(lián)社申請(qǐng)開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，應(yīng)符合以下條件：

　　（一）經(jīng)營(yíng)狀況良好，主要風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合要求；

　　（二）有健全的衍生產(chǎn)品交易風(fēng)險(xiǎn)管理制度和內(nèi)部控制制度；

　　（三）具備完善的衍生產(chǎn)品交易前、中、后臺(tái)自動(dòng)聯(lián)接的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)和實(shí)時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)；

　　（四）衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)主管人員應(yīng)當(dāng)具備5年以上直接參與衍生交易活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的資歷，且無(wú)不良記錄；

　?。ㄎ澹┚哂袕氖卵苌a(chǎn)品或相關(guān)交易2年以上、接受相關(guān)衍生產(chǎn)品交易技能專門培訓(xùn)半年以上的交易人員至少2名，相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理人員至少1名，風(fēng)險(xiǎn)模型研究人員或風(fēng)險(xiǎn)分析人員至少1名，以上人員均需專崗人員，相互不得兼任，且無(wú)不良記錄；

　?。┯蟹弦蟮慕灰讏?chǎng)所和設(shè)備；

　?。ㄆ撸┿y監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

　　第一百二十四條 申請(qǐng)開辦衍生金融產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會(huì)審查并決定。

　　第四節(jié) 發(fā)行貸記卡

　　第一百二十五條 申請(qǐng)發(fā)行貸記卡應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

　　（一）經(jīng)營(yíng)狀況良好，主要風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合要求；

　?。ǘ┯蟹弦蟮娘L(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制制度；

　　（三）有保障信息安全的技術(shù)能力及安全、高效的計(jì)算機(jī)處理系統(tǒng)；

　?。ㄋ模┯泻细竦募夹g(shù)人員、管理人員和相應(yīng)的管理機(jī)構(gòu)；

　?。ㄎ澹┿y監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

　　發(fā)行外幣卡還應(yīng)當(dāng)符合外匯管理的有關(guān)規(guī)定。

　　第一百二十六條 農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村信用合作社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社和農(nóng)村信用合作聯(lián)社申請(qǐng)開辦貸記卡業(yè)務(wù)，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。

　　?。▍^(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社、地市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社可接受轄內(nèi)農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社和農(nóng)村信用合作聯(lián)社外包委托，申請(qǐng)統(tǒng)一貸記卡品牌。

　　地市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社申請(qǐng)統(tǒng)一貸記卡品牌，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。

　　?。▍^(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社申請(qǐng)統(tǒng)一貸記卡品牌，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會(huì)審查并決定。

　　第五節(jié) 開辦證券投資基金托管業(yè)務(wù)

　　第一百二十七條 申請(qǐng)開辦證券投資基金托管業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

　　（一）最近3個(gè)會(huì)計(jì)年度的年末凈資產(chǎn)均不低于20億元人民幣，資本充足率符合監(jiān)管部門的有關(guān)規(guī)定；

　　（二）設(shè)有專門的基金托管部門，并與其他業(yè)務(wù)部門保持獨(dú)立； （三）基金托管部門擬任高級(jí)管理人員符合法定條件，擬從事基金清算、核算、投資監(jiān)督、信息披露、內(nèi)部稽核監(jiān)控等業(yè)務(wù)的執(zhí)業(yè)人員不少于5人，并具有基金從業(yè)資格；

　?。ㄋ模┯邪踩９芑鹭?cái)產(chǎn)的條件：

　　1.有從事基金托管業(yè)務(wù)的設(shè)備與設(shè)施；

　　2.每只基金單獨(dú)建賬，基金資產(chǎn)完整、獨(dú)立；

　　3.將所托管的基金資產(chǎn)與自有資產(chǎn)嚴(yán)格分開保管；

　　4.依法監(jiān)督基金管理人的投資運(yùn)作；

　　5.依法執(zhí)行基金管理人的指令，處理、分配基金資產(chǎn)；

　　6.依法復(fù)核、審查基金管理人計(jì)算的基金資產(chǎn)凈值、基金份額凈值和申購(gòu)、贖回價(jià)格；

　　7.妥善保管基金托管業(yè)務(wù)活動(dòng)的記錄、賬冊(cè)、報(bào)表等相關(guān)資料；

　　8.有健全的托管業(yè)務(wù)制度。

　?。ㄎ澹┯邪踩咝У那逅?、交割系統(tǒng)：

　　1.系統(tǒng)內(nèi)證券交易結(jié)算資金在兩小時(shí)內(nèi)匯劃到賬；

　　2.從交易所安全接收交易數(shù)據(jù)；

　　3.與基金管理人、基金注冊(cè)登記機(jī)構(gòu)、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)等相關(guān)業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)的系統(tǒng)安全對(duì)接；

　　4.依法執(zhí)行基金管理人的投資指令，及時(shí)辦理清算、交割事宜。

　?。┗鹜泄懿块T有滿足營(yíng)業(yè)需要的固定場(chǎng)所，配備獨(dú)立的安全監(jiān)控系統(tǒng)：

　　1.基金托管部門的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所相對(duì)獨(dú)立，配備門禁系統(tǒng)；

　　2.接觸到基金交易數(shù)據(jù)的業(yè)務(wù)崗位有單獨(dú)的辦公用房；

　　3.有完善的基金交易數(shù)據(jù)保密制度；

　　4.有安全的基金托管業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)備份系統(tǒng)；

　　5.有基金托管業(yè)務(wù)的應(yīng)急處理方案，具備應(yīng)急處理能力。

　?。ㄆ撸┗鹜泄懿块T配備獨(dú)立的托管業(yè)務(wù)技術(shù)系統(tǒng)，包括網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)、應(yīng)用系統(tǒng)、安全防護(hù)系統(tǒng)、數(shù)據(jù)備份系統(tǒng)；

　?。ò耍┯型晟频膬?nèi)部稽核監(jiān)控制度和風(fēng)險(xiǎn)控制制度；

　?。ň牛┳罱?年無(wú)重大違法違規(guī)行為；

　?。ㄊ┓伞⑿姓ㄒ?guī)規(guī)定的和經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的證監(jiān)會(huì)、銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。

　　第一百二十八條 申請(qǐng)開辦證券投資基金托管業(yè)務(wù)，由證監(jiān)會(huì)受理、證監(jiān)會(huì)和銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合審查并決定。

　　第一百二十九條 銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)自收到證監(jiān)會(huì)的會(huì)簽件之日起20日內(nèi)，作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的決定并通知證監(jiān)會(huì)；銀監(jiān)會(huì)作出不予核準(zhǔn)決定的，應(yīng)當(dāng)在通知中說(shuō)明理由。

　　第六節(jié) 開辦離岸銀行業(yè)務(wù)

　　第一百三十條 申請(qǐng)開辦離岸銀行業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

　?。ㄒ唬┳罱?年無(wú)重大違法違規(guī)行為；

　　（二）達(dá)到規(guī)定的外匯資產(chǎn)規(guī)模，且外匯業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)良好；

　　（三）外匯從業(yè)人員符合開展離岸銀行業(yè)務(wù)要求，且在以往經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中無(wú)不良記錄，其中主管人員應(yīng)從事外匯業(yè)務(wù)5年以上，其他從業(yè)人員中至少50％應(yīng)從事外匯業(yè)務(wù)3年以上；

　?。ㄋ模╋L(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控制度健全有效；

　?。ㄎ澹┯蟹祥_展離岸業(yè)務(wù)的場(chǎng)所和設(shè)施；

　?。┿y監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

　　第一百三十一條 申請(qǐng)開辦離岸銀行業(yè)務(wù)，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會(huì)審查并決定。

　　第七節(jié) 開辦股票質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)

　　第一百三十二條 申請(qǐng)開辦股票質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

　　（一）經(jīng)營(yíng)狀況良好，主要風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合要求；

　　（二）風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制制度健全有效，制定和實(shí)施了統(tǒng)一授信制度；

　?。ㄈ┲贫伺c該項(xiàng)業(yè)務(wù)有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施和業(yè)務(wù)操作流程；（四）有專職部門和人員負(fù)責(zé)經(jīng)營(yíng)和管理股票質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)；

　　（五）有專門的業(yè)務(wù)管理信息系統(tǒng)，能同步了解股票市場(chǎng)行情以及上市公司重要信息；

　?。┿y監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

　　第一百三十三條 開辦股票質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的申請(qǐng)，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。

　　第八節(jié) 申請(qǐng)開辦其他業(yè)務(wù)

　　第一百三十四條 申請(qǐng)開辦現(xiàn)行法規(guī)明確規(guī)定的其他業(yè)務(wù)和品種的，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。

　　第一百三十五條 申請(qǐng)開辦現(xiàn)行法規(guī)未明確規(guī)定的業(yè)務(wù)和品種的，由銀監(jiān)會(huì)另行規(guī)定。

　　第一百三十六條 本章業(yè)務(wù)事項(xiàng)，由下級(jí)監(jiān)管機(jī)關(guān)受理、報(bào)上級(jí)監(jiān)管機(jī)關(guān)決定的，自上級(jí)監(jiān)管機(jī)關(guān)收到完整申請(qǐng)材料之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定；由同一監(jiān)管機(jī)關(guān)受理、審查并決定的，自受理之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

　　第七章 董事（理事）和高級(jí)管理人員任職資格許可

　　第一節(jié) 任職資格條件

　　第一百三十七條 農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行董事長(zhǎng)、副董事長(zhǎng)、獨(dú)立董事、其他董事及董事會(huì)秘書；農(nóng)村信用合作社、農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、省（區(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社、農(nóng)村資金互助社理事長(zhǎng)、副理事長(zhǎng)、獨(dú)立理事及其他理事須經(jīng)任職資格許可。

　　農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行的行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)、首席執(zhí)行官、首席運(yùn)營(yíng)官、首席風(fēng)險(xiǎn)控制官、首席技術(shù)官、財(cái)務(wù)總監(jiān)、行長(zhǎng)助理、營(yíng)業(yè)部總經(jīng)理（主任）、總審計(jì)師、總會(huì)計(jì)師、內(nèi)審負(fù)責(zé)人、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人和合規(guī)負(fù)責(zé)人；貸款公司總經(jīng)理；農(nóng)村信用合作社主任；農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、農(nóng)村信用合作聯(lián)社主任、副主任和營(yíng)業(yè)部主任；?。▍^(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社主任、副主任、合規(guī)部門負(fù)責(zé)人、辦事處主任和副主任；農(nóng)村資金互助社經(jīng)理；農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行支行行長(zhǎng)；縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社信用社主任，地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社信用社主任、副主任等高級(jí)管理人員須經(jīng)任職資格許可。

　　未擔(dān)任上述職務(wù)，但其工作職責(zé)包括履行前二款所列董事（理事）和高級(jí)管理人員職責(zé)的，應(yīng)按銀監(jiān)會(huì)認(rèn)定的同類人員納入任職資格管理。

　　第一百三十八條 農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)擬任董事（理事）和高級(jí)管理人員應(yīng)符合下列基本的任職資格條件：

　?。ㄒ唬┯型耆袷滦袨槟芰Γ华?

　?。ǘ┚哂辛己玫氖胤ê弦?guī)記錄，具有良好的品行、聲譽(yù)；

　?。ㄈ┚哂袚?dān)任金融機(jī)構(gòu)董事（理事）、高級(jí)管理人員職務(wù)所需的相關(guān)知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)及能力，具有良好的經(jīng)濟(jì)、金融從業(yè)記錄；

　　（四）個(gè)人及家庭財(cái)務(wù)穩(wěn)??；

　　（五）具有擔(dān)任金融機(jī)構(gòu)董事（理事）、高級(jí)管理人員職務(wù)所需的獨(dú)立性；

　?。┿y監(jiān)會(huì)按照審慎監(jiān)管原則確定的其他條件。

　　第一百三十九條 農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)擬任董事（理事）、高級(jí)管理人員不符合本辦法第一百三十八條第（二）項(xiàng)、第（三）項(xiàng)條件的情形包括：

　?。ㄒ唬┯泄室饣蛑卮筮^(guò)失犯罪記錄的；

　?。ǘ?dān)任或曾任被接管、撤銷、宣告破產(chǎn)或吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照的機(jī)構(gòu)的董事（理事）或高級(jí)管理人員的；

　?。ㄈ┻`反職業(yè)道德、操守或者工作嚴(yán)重失職造成重大損失或者惡劣影響的；

　?。ㄋ模┲甘?、參與所任職機(jī)構(gòu)對(duì)抗依法監(jiān)管或案件查處，情節(jié)嚴(yán)重的；

　?。ㄎ澹┦艿奖O(jiān)管機(jī)構(gòu)或其他金融監(jiān)管當(dāng)局處罰累計(jì)達(dá)到兩次的；

　?。┯斜巨k法規(guī)定的不符合任職資格條件的情形，但采用不正當(dāng)手段企圖獲得任職資格核準(zhǔn)的；

　?。ㄆ撸┿y監(jiān)會(huì)按照實(shí)質(zhì)重于形式原則確定的未達(dá)到農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)董事（理事）、高級(jí)管理人員在品行、聲譽(yù)、知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)、能力方面最低監(jiān)管要求的其他情形。

　　前款第（二）項(xiàng)中能夠證明本人沒有過(guò)錯(cuò)的除外。

　　第一百四十條 農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)擬任董事（理事）、高級(jí)管理人員不符合本辦法第一百三十八條第（四）項(xiàng)、第（五）項(xiàng)條件的情形包括：

　?。ㄒ唬┍救嘶蚱渑渑钾?fù)有數(shù)額較大的債務(wù)且未能按期償還的；

　　（二）本人或其配偶不能按期償還從該金融機(jī)構(gòu)處獲得的貸款； （三）本人、其配偶或本人三代以內(nèi)直系血親持有該金融機(jī)構(gòu)5%以上股份或股權(quán)，且從該金融機(jī)構(gòu)獲得的貸款明顯超過(guò)其持有的該金融機(jī)構(gòu)股權(quán)凈值；

　?。ㄋ模┍救嘶蚱渑渑荚诔钟性摻鹑跈C(jī)構(gòu)5%以上股份或股權(quán)的股東單位任職，且該股東從該金融機(jī)構(gòu)獲得的貸款明顯超過(guò)其持有的該金融機(jī)構(gòu)股權(quán)凈值；

　?。ㄎ澹┰谄渌?jīng)濟(jì)組織任職，且所任職務(wù)與其在該金融機(jī)構(gòu)擬任職務(wù)存在明顯利益沖突或明顯分散其在該金融機(jī)構(gòu)履職時(shí)間和精力；

　?。┿y監(jiān)會(huì)按照實(shí)質(zhì)重于形式原則確定的未達(dá)到農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)董事（理事）、高級(jí)管理人員在財(cái)務(wù)狀況、獨(dú)立性方面最低監(jiān)管要求的其他情形。

　　前款第（四）項(xiàng)中能夠證明貸款與本人及其配偶沒有關(guān)系的除外。 第一百四十一條 除第一百三十九條、第一百四十條規(guī)定的情形外，農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)擬任的獨(dú)立董事（獨(dú)立理事）不符合任職資格條件的情形還包括：

　?。ㄒ唬┍救嘶蚱浣H屬持有該金融機(jī)構(gòu)1%以上股份或股權(quán)；

　　（二）本人或其近親屬在持有該金融機(jī)構(gòu)1%以上股份或股權(quán)的股東單位任職；

　?。ㄈ┍救嘶蚱浣H屬在該金融機(jī)構(gòu)、該金融機(jī)構(gòu)控股或者實(shí)際控制的機(jī)構(gòu)任職；

　　（四）本人或其近親屬在不能按期償還該金融機(jī)構(gòu)貸款的機(jī)構(gòu)任職；

　?。ㄎ澹┍救嘶蚱浣H屬任職的機(jī)構(gòu)與本人擬任職金融機(jī)構(gòu)之間存在法律、會(huì)計(jì)、審計(jì)、管理咨詢等方面的業(yè)務(wù)聯(lián)系或債權(quán)債務(wù)等方面的利益關(guān)系；

　?。┍救嘶蚱浣H屬可能被擬任職金融機(jī)構(gòu)大股東、高管層控制或施加重大影響，以致于妨礙其履職獨(dú)立性的其他情形。

　?。ㄆ撸┿y監(jiān)會(huì)按照實(shí)質(zhì)重于形式原則確定的未達(dá)到農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)獨(dú)立董事（理事）在獨(dú)立性方面最低監(jiān)管要求的其他情形。

　　前款所稱近親屬包括夫妻、父母、子女、祖父母、外祖父母、兄弟姐妹。

　　前兩款所列情形中能夠證明不會(huì)影響本人履職獨(dú)立性的除外。

　　國(guó)家機(jī)關(guān)工作人員不得兼任農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)獨(dú)立董事（理事）。獨(dú)立董事（理事）在同一家農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)任職不得超過(guò)3年。3年期滿，可以繼續(xù)擔(dān)任該農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)董事（理事），但不得再擔(dān)任獨(dú)立董事（理事）。

　　第一百四十二條 農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)擬任的董事（理事）還應(yīng)符合以下條件：

　?。ㄒ唬┚邆溆欣诼男卸拢ɡ硎拢┞氊?zé)的工作經(jīng)歷；

　?。ǘ┠軌蜻\(yùn)用金融機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)報(bào)表和統(tǒng)計(jì)報(bào)表判斷金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)管理和風(fēng)險(xiǎn)狀況；

　?。ㄈ┝私鈹M任職機(jī)構(gòu)的公司治理結(jié)構(gòu)、章程以及董事（理事）會(huì)職責(zé)。

　　農(nóng)村資金互助社理事不適用本條規(guī)定。

　　第一百四十三條 農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)擬任的董事長(zhǎng)（理事長(zhǎng)）、副董事長(zhǎng)（副理事長(zhǎng)）、獨(dú)立董事（獨(dú)立理事）和董事會(huì)秘書還應(yīng)分別達(dá)到下列學(xué)歷和從業(yè)年限要求：

　?。ㄒ唬M任農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行董事長(zhǎng)、副董事長(zhǎng)，?。▍^(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社理事長(zhǎng)、副理事長(zhǎng)，地市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社理事長(zhǎng)、副理事長(zhǎng)，應(yīng)具備本科以上學(xué)歷，從事金融工作6年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作10年以上（其中從事金融工作3年以上）；

　?。ǘM任縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社理事長(zhǎng)、副理事長(zhǎng)，農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行董事會(huì)秘書，應(yīng)具備大專以上學(xué)歷，從事金融工作6年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作10年以上（其中從事金融工作3年以上）；

　?。ㄈM任村鎮(zhèn)銀行董事長(zhǎng)、執(zhí)行董事，應(yīng)具備大專以上學(xué)歷，從事金融工作5年以上，或者從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作8年以上（其中從事金融工作2年以上）；

　　（四）擬任農(nóng)村信用合作社理事長(zhǎng)、副理事長(zhǎng)，應(yīng)具備中專以上學(xué)歷，從事金融工作4年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作8年以上（其中從事金融工作2年以上）；

　?。ㄎ澹M任農(nóng)村資金互助社理事長(zhǎng)，應(yīng)具備高中或中專以上學(xué)歷； （六）擬任獨(dú)立董事（獨(dú)立理事），應(yīng)具備本科以上學(xué)歷或中級(jí)以上職稱，具有5年以上的法律、經(jīng)濟(jì)、金融、財(cái)務(wù)或其他有利于履行獨(dú)立董事（理事）職責(zé)的工作經(jīng)歷。

　　第一百四十四條 農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)擬任的高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)了解擬任職職務(wù)的職責(zé)，熟悉同類型機(jī)構(gòu)的管理框架、盈利模式，熟知同類型機(jī)構(gòu)的內(nèi)控制度，具備與擬任職務(wù)相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理能力。

　　第一百四十五條 農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員還應(yīng)分別達(dá)到下列學(xué)歷和從業(yè)年限要求：

　　（一）擬任農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)、首席執(zhí)行官、首席運(yùn)營(yíng)官、首席風(fēng)險(xiǎn)控制官、首席技術(shù)官、財(cái)務(wù)總監(jiān)，省（區(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社主任、副主任，地市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社和地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社主任、副主任，?。▍^(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社辦事處主任、副主任，應(yīng)具備本科以上學(xué)歷，從事金融工作6年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作10年以上（其中從事金融工作3年以上）；

　?。ǘM任縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社主任、副主任，地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社信用社主任、副主任，農(nóng)村合作銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行行長(zhǎng)助理，應(yīng)具備大專以上學(xué)歷，從事金融工作6年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作10年以上（其中從事金融工作3年以上）；

　?。ㄈM任農(nóng)村信用合作社主任、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社信用社主任，應(yīng)具備中專以上學(xué)歷，從事金融工作4年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作8年以上（其中從事金融工作2年以上）；

　　（四）擬任村鎮(zhèn)銀行行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)、首席執(zhí)行官、首席運(yùn)營(yíng)官、首席風(fēng)險(xiǎn)控制官、首席技術(shù)官、財(cái)務(wù)總監(jiān)，貸款公司總經(jīng)理，應(yīng)具備大專以上學(xué)歷，從事金融工作5年以上，或者從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作8年以上（其中從事金融工作2年以上）；

　?。ㄎ澹M任農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行總審計(jì)師、總會(huì)計(jì)師、內(nèi)審負(fù)責(zé)人、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人，應(yīng)具備大專以上學(xué)歷，取得國(guó)家或國(guó)際認(rèn)可會(huì)計(jì)、審計(jì)專業(yè)技術(shù)中級(jí)職稱或通過(guò)國(guó)家或國(guó)際認(rèn)可的會(huì)計(jì)、審計(jì)專業(yè)技術(shù)資格考試（中級(jí)），并從事財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)或?qū)徲?jì)工作6年以上； （六）擬任村鎮(zhèn)銀行總審計(jì)師、總會(huì)計(jì)師、內(nèi)審負(fù)責(zé)人、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人、合規(guī)負(fù)責(zé)人，應(yīng)具備大專以上學(xué)歷，取得國(guó)家或國(guó)際認(rèn)可會(huì)計(jì)、審計(jì)專業(yè)技術(shù)中級(jí)職稱或通過(guò)國(guó)家或國(guó)際認(rèn)可的會(huì)計(jì)、審計(jì)專業(yè)技術(shù)資格考試（中級(jí)），并從事財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)或?qū)徲?jì)工作5年以上；

　?。ㄆ撸M任縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社、地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行營(yíng)業(yè)部主任（總經(jīng)理），應(yīng)具備大專以上學(xué)歷，從事金融工作6年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作10年以上（其中從事金融工作3年以上）；

　?。ò耍M任?。▍^(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行合規(guī)部門負(fù)責(zé)人，應(yīng)具備本科以上學(xué)歷，并從事金融工作4年以上；

　?。ň牛M任農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行和村鎮(zhèn)銀行支行行長(zhǎng)，應(yīng)具備大專以上學(xué)歷，從事金融工作4年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作8年以上（其中從事金融工作2年以上）；

　　（十）擬任農(nóng)村資金互助社經(jīng)理，應(yīng)具備高中或中專以上學(xué)歷。 第一百四十六條本辦法中學(xué)歷是指取得國(guó)家教育主管部門批準(zhǔn)具有舉辦學(xué)歷教育資格的普通高等學(xué)校（含培養(yǎng)研究生的科研單位）、成人高等學(xué)校、民辦學(xué)歷學(xué)校所頒發(fā)的學(xué)歷證書，或者通過(guò)自學(xué)考試，取得由國(guó)務(wù)院自學(xué)考試委員會(huì)授權(quán)各?。▍^(qū)、市）自學(xué)考試委員會(huì)頒發(fā)的自學(xué)考試畢業(yè)證書，或者通過(guò)在國(guó)家教育主管部門批準(zhǔn)的黨校、成人高校、軍事院校設(shè)立的全日制普通班中就讀取得的畢業(yè)證書，或者取得由學(xué)歷文憑考試學(xué)校頒發(fā)的畢業(yè)證書，或者參加由普通高校以遠(yuǎn)程教育形式舉辦的高等學(xué)歷教育并取得畢業(yè)證書，或者取得符合《中國(guó)人民解放軍院校學(xué)歷證書管理暫行規(guī)定》的學(xué)歷證書。擬任人未取得上述學(xué)歷證書或畢業(yè)證書，但符合以下條件的，視同達(dá)到相應(yīng)學(xué)歷要求：

　?。ㄒ唬┤〉脟?guó)家教育主管部門認(rèn)可院校授予的學(xué)士以上學(xué)位；

　?。ǘ┤〉米?cè)會(huì)計(jì)師、注冊(cè)審計(jì)師或與擬任職務(wù)相關(guān)的高級(jí)專業(yè)技術(shù)職務(wù)資格的，視同達(dá)到相應(yīng)學(xué)歷要求，其任職資格條件中金融工作年限要求應(yīng)增加4年；

　?。ㄈ?yīng)具備本科學(xué)歷要求，現(xiàn)學(xué)歷為大專的，應(yīng)相應(yīng)增加6年以上金融或8年以上相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作經(jīng)歷（其中從事金融工作4年以上）；現(xiàn)學(xué)歷為高中或中專的，應(yīng)增加8年以上金融或10年以上相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作經(jīng)歷（其中從事金融工作5年以上）；

　?。ㄋ模?yīng)具備大專學(xué)歷要求，現(xiàn)學(xué)歷為高中或中專的，應(yīng)相應(yīng)增加6年以上金融或8年以上相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作經(jīng)歷（其中從事金融工作4年以上）。

　　第一百四十七條 對(duì)不符合第一百四十三條、第一百四十五條和第一百四十六條規(guī)定的擬任人，農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)如認(rèn)為其具備擬任職務(wù)所需的知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)和能力，可以提出個(gè)案申請(qǐng)。

　　第二節(jié) 任職資格許可程序

　　第一百四十八條 董事（理事）和高級(jí)管理人員任職資格申請(qǐng)由法人機(jī)構(gòu)提交。

　　第一百四十九條 以下機(jī)構(gòu)董事（理事）和高級(jí)管理人員任職資格申請(qǐng)由銀監(jiān)分局受理、審查并決定。

　?。ㄒ唬┛h（市、區(qū)）農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行董事長(zhǎng)、副董事長(zhǎng)、執(zhí)行董事、其他董事、董事會(huì)秘書和高級(jí)管理人員，貸款公司總經(jīng)理；

　　（二）地市農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行副董事長(zhǎng)、董事、董事會(huì)秘書、副行長(zhǎng)、首席風(fēng)險(xiǎn)控制官、首席技術(shù)官、首席執(zhí)行官、首席運(yùn)營(yíng)官、財(cái)務(wù)總監(jiān)、行長(zhǎng)助理、總審計(jì)師、總會(huì)計(jì)師、內(nèi)審負(fù)責(zé)人、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人、合規(guī)負(fù)責(zé)人、營(yíng)業(yè)部總經(jīng)理；

　?。ㄈ┺r(nóng)村信用合作社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村資金互助社理事長(zhǎng)、副理事長(zhǎng)、理事和高級(jí)管理人員；

　?。ㄋ模┑厥修r(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社副理事長(zhǎng)、理事、副主任，地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社營(yíng)業(yè)部主任；

　　（五）農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行支行行長(zhǎng)，縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社信用社主任，地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社信用社主任、副主任，?。ㄊ?、區(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社辦事處副主任。

　　第一百五十條 以下機(jī)構(gòu)董事（理事）和高級(jí)管理人員任職資格申請(qǐng)由銀監(jiān)分局受理并初步審查，銀監(jiān)局審查并決定。

　?。ㄒ唬┑厥修r(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)；

　?。ǘ┑厥修r(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社理事長(zhǎng)、主任；

　?。ㄈ┦。ㄊ小^(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社辦事處主任。

　　第一百五十一條 銀監(jiān)局所在城市轄區(qū)內(nèi)農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行董事和高級(jí)管理人員，貸款公司總經(jīng)理，農(nóng)村信用合作社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社、地市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村資金互助社理事和高級(jí)管理人員，農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行和村鎮(zhèn)銀行支行行長(zhǎng)，縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社信用社主任，地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社信用社主任、副主任的任職資格申請(qǐng)，由銀監(jiān)局受理、審查并決定。

　　第一百五十二條 直轄市農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)和?。▍^(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社理事長(zhǎng)、主任任職資格申請(qǐng)由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會(huì)審查并決定。直轄市農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行其他董事、高級(jí)管理人員和?。▍^(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社其他理事、高級(jí)管理人員任職資格申請(qǐng)由銀監(jiān)局受理、審查并決定，事后報(bào)告銀監(jiān)會(huì)。

　　第一百五十三條 由銀監(jiān)分局審查并決定的董事（理事）、董事長(zhǎng)（理事長(zhǎng)）、副董事（副理事）長(zhǎng)及高級(jí)管理人員任職資格申請(qǐng)需要個(gè)案審核的，其申請(qǐng)由銀監(jiān)分局受理并初步審查，銀監(jiān)局審查并決定；由銀監(jiān)局或銀監(jiān)會(huì)審查并決定的董事（理事）、董事長(zhǎng)（理事長(zhǎng)）、副董事（副理事）長(zhǎng)及高級(jí)管理人員任職資格申請(qǐng)需要個(gè)案審核的，其申請(qǐng)由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會(huì)審查并決定。

　　第一百五十四條 農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行和村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村信用合作社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、省（區(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社、農(nóng)村資金互助社及其分支機(jī)構(gòu)新設(shè)立時(shí)，董事（理事）和高級(jí)管理人員的任職資格申請(qǐng)，與該機(jī)構(gòu)開業(yè)許可一并核準(zhǔn)。

　　第一百五十五條 董事長(zhǎng)（理事長(zhǎng)）、副董事長(zhǎng)（副理事長(zhǎng)）和高級(jí)管理人員任職資格談話、考察和考試由決定機(jī)關(guān)或由決定機(jī)關(guān)授權(quán)受理機(jī)關(guān)在審查中或事前進(jìn)行。

　　第一百五十六條 擬任人現(xiàn)任或曾任金融機(jī)構(gòu)董事長(zhǎng)（理事長(zhǎng)）、副董事長(zhǎng)（副理事長(zhǎng)）和高級(jí)管理人員的，申請(qǐng)人在提交任職資格申請(qǐng)材料時(shí)，還應(yīng)提交該擬任人的離任審計(jì)報(bào)告。

　　本辦法所稱離任審計(jì)報(bào)告是指農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)自身或聘請(qǐng)外部審計(jì)機(jī)構(gòu)對(duì)其離任的董事（理事）長(zhǎng)、副董事（副理事）長(zhǎng)、高級(jí)管理人員進(jìn)行審計(jì)后，于該人員離任后的60日內(nèi)向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送的書面報(bào)告。

　　第一百五十七條 對(duì)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)董事（理事）長(zhǎng)、副董事（副理事）長(zhǎng)的離任審計(jì)報(bào)告應(yīng)至少包括對(duì)其在以下方面所負(fù)責(zé)任（包括領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任和直接責(zé)任）的審計(jì)結(jié)論：

　　（一）所任職農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)、負(fù)債、損益是否真實(shí)、合法；

　　（二）所任職農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)是否合法合規(guī)；

　?。ㄈ┧温氜r(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)重大關(guān)聯(lián)交易是否依法披露；

　?。ㄋ模┒拢ɡ硎拢?huì)運(yùn)作是否正常。

　　第一百五十八條 對(duì)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員的離任審計(jì)報(bào)告至少應(yīng)包括對(duì)其在以下方面所負(fù)責(zé)任（包括領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任和直接責(zé)任）的審計(jì)結(jié)論：

　?。ㄒ唬┧温氜r(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)或部門的資產(chǎn)、負(fù)債、損益是否真實(shí)、合法;

　?。ǘ┓止軜I(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)是否合法合規(guī)；

　?。ㄈ┓止軜I(yè)務(wù)的內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)管理是否有效；

　?。ㄋ模┞氊?zé)范圍內(nèi)是否發(fā)生重大案件、重大損失和重大風(fēng)險(xiǎn)；

　　（五）個(gè)人是否涉及所任職機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)中的重大關(guān)聯(lián)交易；

　?。﹤€(gè)人是否涉及財(cái)務(wù)違法違規(guī)活動(dòng)。

　　第一百五十九條 擬任人在同一法人機(jī)構(gòu)內(nèi)調(diào)動(dòng)，且新任職務(wù)的任職資格條件與其目前擁有的有效任職資格的條件相同的，其新任職機(jī)構(gòu)應(yīng)在擬任人正式任職前向所在地監(jiān)管機(jī)構(gòu)提交書面報(bào)告，具體說(shuō)明擬任人目前擁有的任職資格情況，其擬任職務(wù)的名稱、職責(zé)、權(quán)限，并確認(rèn)其擬任職務(wù)的任職資格條件與其目前擁有的任職資格條件相同，擬任人不存在不符合任職資格條件的情形，不需要為該人員重新申請(qǐng)任職資格。

　　出現(xiàn)下列情形之一的，新任職機(jī)構(gòu)所在地的監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)通知新任職機(jī)構(gòu)為該人員重新申請(qǐng)任職資格：

　?。ㄒ唬┬氯温殭C(jī)構(gòu)所在地的監(jiān)管機(jī)構(gòu)向原任職機(jī)構(gòu)所在地監(jiān)管機(jī)構(gòu)征求書面意見，原任職機(jī)構(gòu)所在地監(jiān)管機(jī)構(gòu)建議重新審核該人員任職資格的；

　　（二）原任職機(jī)構(gòu)所在地監(jiān)管機(jī)構(gòu)因原任職機(jī)構(gòu)未按規(guī)定報(bào)送離任審計(jì)報(bào)告，也未提前向監(jiān)管機(jī)構(gòu)做出說(shuō)明，而向新任職機(jī)構(gòu)所在地的監(jiān)管機(jī)構(gòu)建議重新審核該人員任職資格的；

　　（三）原任職機(jī)構(gòu)所在地監(jiān)管機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)離任審計(jì)報(bào)告不實(shí)，或離任審計(jì)報(bào)告顯示該人員可能不符合任職資格條件，而向新任職機(jī)構(gòu)所在地的監(jiān)管機(jī)構(gòu)建議重新審核該人員任職資格的。

　　在該人員任職資格未獲核準(zhǔn)前，農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)應(yīng)指定符合相應(yīng)任職資格條件的人員代為履職，并自做出決定之日起3日內(nèi)向所在地監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告。

　　農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)董事（理事）和高級(jí)管理人員任期屆滿，被重新選舉或聘任為董事（理事）和高級(jí)管理人員的，比照本條款執(zhí)行。

　　第一百六十條 農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)董事（理事）長(zhǎng)、行長(zhǎng)（主任）缺位時(shí)，農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)可以按照公司章程等規(guī)定指定符合相應(yīng)任職資格條件的人員代為履職，并自做出決定之日起3日內(nèi)向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告。

　　代為履職的人員不符合任職資格條件的，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以責(zé)令農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)限期調(diào)整代為履職的人員。

　　代為履職的時(shí)間不得超過(guò)6個(gè)月。農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在6個(gè)月內(nèi)選聘具有任職資格的人員正式任職。

　　第一百六十一條 董事（理事）和高級(jí)管理人員在任職資格獲得核準(zhǔn)前不得到任履職。

　　第一百六十二條 農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)設(shè)監(jiān)事長(zhǎng)的，對(duì)其任職資格條件和程序參照董事長(zhǎng)（理事長(zhǎng)）執(zhí)行。

　　第一百六十三條 本章任職資格事項(xiàng)，由下級(jí)監(jiān)管機(jī)關(guān)受理、報(bào)上級(jí)監(jiān)管機(jī)關(guān)決定的，自上級(jí)監(jiān)管機(jī)關(guān)收到完整申請(qǐng)材料之日起30日內(nèi)作出核準(zhǔn)或不核準(zhǔn)的書面決定；由同一監(jiān)管機(jī)關(guān)受理、審查并決定的，自受理之日起30日內(nèi)作出核準(zhǔn)或不核準(zhǔn)的書面決定。

　　第八章 附則

　　第一百六十四條 機(jī)構(gòu)變更許可事項(xiàng)，農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在決定機(jī)關(guān)作出行政許可決定之日起6個(gè)月內(nèi)完成變更，并向決定機(jī)關(guān)和所在地銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)書面報(bào)告。董事（理事）和高級(jí)管理人員任職資格許可事項(xiàng)，擬任人應(yīng)在決定機(jī)關(guān)核準(zhǔn)任職資格之日起3個(gè)月內(nèi)到任，農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)應(yīng)向決定機(jī)關(guān)和所在地銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)書面報(bào)告。法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。

　　未在前款規(guī)定的期限內(nèi)完成變更或到任的，行政許可決定文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理許可注銷手續(xù)。

　　第一百六十五條 農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更和終止，涉及工商、稅務(wù)登記變更等法定程序的，應(yīng)當(dāng)在完成相關(guān)變更手續(xù)后1個(gè)月內(nèi)向決定機(jī)關(guān)和所在地銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。

　　第一百六十六條 農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)解散后改制為縣（市、區(qū)）農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作聯(lián)社分支機(jī)構(gòu)的，該分支機(jī)構(gòu)開業(yè)及相關(guān)高級(jí)管理人員任職資格應(yīng)由法人機(jī)構(gòu)開業(yè)決定機(jī)關(guān)與法人機(jī)構(gòu)開業(yè)事項(xiàng)一并核準(zhǔn)。

　　解散后改制為地市、直轄市農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作聯(lián)社分支機(jī)構(gòu)的，該分支機(jī)構(gòu)開業(yè)及相關(guān)高級(jí)管理人員任職資格應(yīng)在銀監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)法人機(jī)構(gòu)開業(yè)后，法人機(jī)構(gòu)辦理工商登記注冊(cè)前，由銀監(jiān)局一次性核準(zhǔn)。

　　農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作聯(lián)社設(shè)立后，其本部及分支機(jī)構(gòu)均應(yīng)啟用新設(shè)機(jī)構(gòu)的金融許可證、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、印章、憑證、牌匾等。

　　第一百六十七條 本辦法所稱境外金融機(jī)構(gòu)包括香港、澳門和臺(tái)灣地區(qū)的金融機(jī)構(gòu)，本辦法中“以上”含本數(shù)或本級(jí)。

　　第一百六十八條 本辦法由銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)解釋。