企業(yè)現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)，是銀行為企業(yè)提供的本外幣資金賬戶管理、集中收付款以及投融資和風(fēng)險(xiǎn)管理等資金周轉(zhuǎn)的服務(wù)。
歷經(jīng)10多年發(fā)展，在27家銀行陸續(xù)展開(kāi)，更有15家銀行推出自有品牌……時(shí)至今日，企業(yè)現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)已經(jīng)成為銀行中間業(yè)務(wù)的新增長(zhǎng)點(diǎn)。十年磨一劍，現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)亟待創(chuàng)新與突破。
企業(yè)現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)引入國(guó)內(nèi)十余年，目前中國(guó)已成為國(guó)際市場(chǎng)現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)的核心區(qū)域。然而，包括三跨（跨銀行、跨幣種、跨境）平臺(tái)、盈利模式、創(chuàng)新不足、監(jiān)管滯后在內(nèi)的一系列的內(nèi)外部壁壘，正限制現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)的發(fā)展。專(zhuān)家指出，現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)要取得突破，必須加快金融機(jī)構(gòu)電子化建設(shè)步伐，提供綜合性現(xiàn)金管理產(chǎn)品，這還需要商業(yè)銀行、企業(yè)以及技術(shù)第三方共同合作。
企業(yè)現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)，是銀行為企業(yè)提供的本外幣資金賬戶管理、集中收付款以及投融資和風(fēng)險(xiǎn)管理等資金周轉(zhuǎn)的專(zhuān)業(yè)化服務(wù)。該業(yè)務(wù)自1999年由花旗銀行引入國(guó)內(nèi)，經(jīng)過(guò)十余年的發(fā)展，已成為公司業(yè)務(wù)中戰(zhàn)略性的布局。作為一項(xiàng)重要的中間業(yè)務(wù)，為銀行帶來(lái)了新的增長(zhǎng)點(diǎn)。
近幾年，隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，企業(yè)集團(tuán)公司數(shù)量激增，業(yè)務(wù)規(guī)模不斷擴(kuò)大，導(dǎo)致企業(yè)集團(tuán)對(duì)資金管理的需求日益提高。同時(shí)，經(jīng)濟(jì)全球化不斷加深，我國(guó)經(jīng)濟(jì)對(duì)外開(kāi)放程度日益增加，企業(yè)所處環(huán)境的風(fēng)險(xiǎn)因素也在增加。記者從上海多家大型企業(yè)集團(tuán)處了解到，企業(yè)在規(guī)模擴(kuò)大、現(xiàn)金流增加、跨國(guó)業(yè)務(wù)比重提高之后，對(duì)現(xiàn)金的使用效率、運(yùn)營(yíng)成本和風(fēng)險(xiǎn)管理越來(lái)越重視。
目前，中農(nóng)工建四大行已經(jīng)整合完成“結(jié)算與現(xiàn)金管理部”，國(guó)內(nèi)已有27家商業(yè)銀行陸續(xù)開(kāi)展現(xiàn)金管理這項(xiàng)業(yè)務(wù)，15家商業(yè)銀行推出了各自的現(xiàn)金管理品牌。現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)不僅增加了中間業(yè)務(wù)收入，也帶了龐大而穩(wěn)定的集團(tuán)存款，加深了商業(yè)銀行與企業(yè)的合作。如中國(guó)工商銀行，該行今年的現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)增勢(shì)強(qiáng)勁。上半年，該行現(xiàn)金管理客戶已超過(guò)44萬(wàn)戶，較年初新增15萬(wàn)多戶，增幅達(dá)54%。
業(yè)內(nèi)人士表示，中國(guó)目前已經(jīng)成為國(guó)際市場(chǎng)現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)的核心區(qū)域。但是在行業(yè)高速增長(zhǎng)的同時(shí)，也面臨不少棘手的問(wèn)題。
上海銀行對(duì)公業(yè)務(wù)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，隨著企業(yè)業(yè)務(wù)規(guī)模擴(kuò)大，現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)需要實(shí)現(xiàn)從資金管理向綜合理財(cái)、從本土服務(wù)向全球服務(wù)、從單體客戶向供應(yīng)鏈金融的重要轉(zhuǎn)變。銀聯(lián)信總經(jīng)理符文忠則認(rèn)為，國(guó)內(nèi)現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)發(fā)展尚處初級(jí)階段，一系列的內(nèi)外部阻礙和壁壘仍在限制現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)的發(fā)展，其中包括三跨平臺(tái)、盈利模式、創(chuàng)新不足、監(jiān)管滯后等等。
業(yè)內(nèi)專(zhuān)家指出，當(dāng)前現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)要取得創(chuàng)新和突破，就要加快金融機(jī)構(gòu)電子化建設(shè)的步伐，提高企業(yè)資金使用效率，幫助企業(yè)提高內(nèi)部控制能力和決策的準(zhǔn)確性。同時(shí)，要及時(shí)捕捉和研究客戶個(gè)性化需求，提供集結(jié)算、投資、融資、咨詢于一體的綜合性現(xiàn)金管理產(chǎn)品。而這些，都有賴(lài)于商業(yè)銀行、企業(yè)以及技術(shù)第三方共同加強(qiáng)研討與合作。