各保監(jiān)局、各保險公司、中國保險行業(yè)協(xié)會：

　　根據(jù)《國務院辦公廳關于印發(fā)2005年全國整頓和規(guī)范市場經(jīng)濟秩序工作要點的通知》（國辦發(fā)〔2005〕19號）要求，2005年全國整頓和規(guī)范市場經(jīng)濟秩序工作的重點是食品藥品專項整治、知識產(chǎn)權保護、嚴厲打擊商業(yè)欺詐行為等。保險業(yè)作為構建和諧社會、促進經(jīng)濟發(fā)展和保障人民生活的重要行業(yè)，深入開展整頓和規(guī)范市場秩序工作，對于保護廣大被保險人利益、促進保險市場的健康穩(wěn)健運行具有重要意義。為做好2005年整頓和規(guī)范保險市場秩序工作（以下簡稱整規(guī)工作），現(xiàn)就有關事項通知如下：

　　一、當前保險市場存在的突出問題

　　近幾年來，通過連續(xù)開展整頓和規(guī)范市場秩序工作，保險市場秩序已有明顯好轉(zhuǎn)。但是，由于市場主體增加快、內(nèi)控制度落實不到位等因素，保險市場長期存在的一些問題仍然沒有得到根本解決，并且出現(xiàn)了一些新的違法違規(guī)行為，嚴重地擾亂了保險市場秩序，突出表現(xiàn)在：

　?。ㄒ唬┴攧照鎸嵭詥栴}。一是保費收入不真實，主要表現(xiàn)為應收保費不入賬或長期掛賬，利用虛假批單退費進行高額返還、虛掛應收保費支付手續(xù)費等。二是擅自調(diào)整會計科目，如隨意調(diào)整險種保費收入核算科目。三是準備金提取不足，如對未決賠案的登記不完整、估損金額不準確，財務未按業(yè)務提供的未決賠款金額計提未決賠款準備金。

　?。ǘI(yè)務管理不規(guī)范。一是團險業(yè)務中存在違法違規(guī)行為，表現(xiàn)為未經(jīng)監(jiān)管機構依法核定擅自開展或變相開展團險業(yè)務；通過特別約定或地下協(xié)議改變保險合同條款，團險個做或個險團做；長險短做，違規(guī)退保，短期退保套現(xiàn)，退保金不回原單位。二是個險存在虛假業(yè)務，主要是通過與企事業(yè)單位簽訂借款協(xié)議、與個人投保人簽訂補充協(xié)議及以虛假代理人名義領取孤兒保單續(xù)期傭金等方式制造虛假業(yè)務，形成賬外資金。

　　（三）理賠難和欺詐誤導現(xiàn)象仍然存在。廣大被保險人對于保險理賠時拖賠、惜賠、拒賠等問題反映強烈。通過代理渠道銷售產(chǎn)品和銷售新產(chǎn)品過程中存在嚴重的誤導行為，而保險機構內(nèi)控制度中防誤導機制及執(zhí)行力方面存在不足。

　?。ㄋ模┲薪槭袌鲞`規(guī)問題比較嚴重。一是銀行代理業(yè)務手續(xù)費過高，在銀代業(yè)務中，某些公司為了爭奪市場份額，不惜成本，采用高額手續(xù)費拓展業(yè)務，甚至在手續(xù)費之外還許諾給銀行經(jīng)辦人員某些獎勵政策。二是保險中介機構欺詐誤導投保人或保險公司；侵占、挪用、拖欠保費；濫用壟斷地位、行政權力及其他不正當手段開展業(yè)務；協(xié)助保險公司作假，套取費用；違反保險監(jiān)管規(guī)章經(jīng)營業(yè)務。

　?。ㄎ澹┵Y金運用缺乏有效的管控機制。一是管理制度不健全，有些保險機構仍未按照《保險資金運用風險指引》的要求，建立涵蓋投資決策、操作等環(huán)節(jié)在內(nèi)的管理制度。二是風險控制機制不完善，部分保險機構對資金運用過程中所面臨的風險，不能及時有效地分類、識別、量化、評估和控制。

　　上述問題的存在嚴重擾亂了保險市場秩序，損害了廣大消費者的合法權益，影響了保險業(yè)的整體形象，阻礙了保險業(yè)的持續(xù)快速健康協(xié)調(diào)發(fā)展。

　　二、整規(guī)的總體要求

　　以鄧小平理論和三個代表重要思想為指導，全面貫徹黨的十六屆四中全會、中央經(jīng)濟工作會議和全國保險工作會議精神，緊密結合保持共產(chǎn)黨員先進性教育活動，緊緊抓住事關人民群眾切身利益和保險業(yè)持續(xù)快速協(xié)調(diào)健康發(fā)展的突出問題，堅持標本兼治、著力治本的方針，深入開展理賠難、欺詐誤導等專項治理活動，狠抓財務真實性等問題，并采取有效措施，積極推進誠信建設和內(nèi)控制度建設，大力改善公司治理結構，為保險業(yè)在構建社會主義和諧社會中發(fā)揮積極作用奠定良好基礎。

　　三、整規(guī)的基本原則

　?。ㄒ唬┮哉\信建設為基礎。大力推動誠信建設是整頓和規(guī)范保險市場秩序的基礎性工作。各單位要根據(jù)《關于進一步加強保險業(yè)誠信建設的通知》（保監(jiān)發(fā)2005［7］號）精神，進一步明確中國保監(jiān)會的指導思想，不僅要勇于正視現(xiàn)實問題，還要認真查找隱患和漏洞，并采取有效措施，從根本上改變保險業(yè)的社會形象，為構建和諧社會作出應有的貢獻。

　?。ǘ┱?guī)與日常監(jiān)管相結合。整規(guī)工作作為集中打擊違法違規(guī)行為的一種手段，不是臨時性任務，要將整規(guī)工作與日常監(jiān)管有機結合起來，納入監(jiān)管的總體部署，根據(jù)不同時期、不同情況確定整規(guī)目標，根據(jù)監(jiān)管力量和資源分配確定整規(guī)方式，綜合運用各種監(jiān)管手段著力解決存在的突出問題。同時，要通過扎實有效的日常監(jiān)管工作，避免問題堆積和矛盾激化，確保保險市場長期平穩(wěn)健康發(fā)展。

　?。ㄈ┧膳c自律相結合。整規(guī)工作是維護市場秩序的外部力量，要取得深入持久的效果，必須與保險機構及行業(yè)自律相結合。各保險機構要強化自律意識，端正經(jīng)營指導思想，認真查找經(jīng)營管理中的漏洞和薄弱環(huán)節(jié)，采取有效措施加以改進，避免演化成嚴重的違法違規(guī)行為。各級保險行業(yè)協(xié)會要切實發(fā)揮自律作用，針對當?shù)厥袌龃嬖诘耐怀鰡栴}，及時組織簽訂自律公約，加大自律監(jiān)督、檢查及懲戒力度，鞏固和深化整規(guī)工作效果。

　?。ㄋ模┳プ≈攸c，務求實效。整頓不是目的，而是促進保險機構依法合規(guī)經(jīng)營和市場良性發(fā)展的手段。要避免將整規(guī)工作作為一種程序性工作來部署，搞一刀切，面面俱到。各地的市場情況存在很大差異，各公司的經(jīng)營管理水平也不盡相同，要實事求是地分析當?shù)乇ｋU市場的實際情況，分析本單位存在的各種問題，結合長遠發(fā)展目標，合理確定整規(guī)重點，確保整規(guī)措施落到實處，并取得扎實效果。

　?。ㄎ澹吮炯嬷?，著力治本。整規(guī)工作要立足于完善現(xiàn)代保險市場體系，建立長期穩(wěn)健運行的制度基礎和環(huán)境基礎。要堅持標本兼治、著力治本的方針，努力完善公司法人治理結構，認真落實各項內(nèi)控制度，大力開展信用體系建設，不斷加強監(jiān)管的基礎性制度建設，逐步改善經(jīng)營和發(fā)展環(huán)境。

　　四、整規(guī)工作的重點

　?。ㄒ唬┖葑ヘ攧諛I(yè)務管理。各保險機構要樹立依法合規(guī)經(jīng)營意識，切實加強內(nèi)控制度建設，認真抓好內(nèi)控制度的落實；加強單證和印章管理，加強核保核賠、內(nèi)部審計和財務管理；建立責任追究制度，強化高級管理人員的領導責任，保險公司對分支機構和代理人的管控責任以及關鍵業(yè)務崗位的管理責任。在此基礎上，要認真對財務業(yè)務管理情況進行自查，尤其要加大對基層機構的內(nèi)審稽核力度。各保監(jiān)局要開展專項整頓工作，對各保險機構進行抽查。

　?。ǘｍ椫卫砝碣r難.各保險機構要提高對專項整治理賠難重要性的認識，在積極開展誠信教育、提高員工素質(zhì)的基礎上，以方便廣大消費者為原則優(yōu)化流程，避免出現(xiàn)展業(yè)理賠兩張臉的情況。對于消費者投訴中反映的問題要迅速查辦，并采取措施進行整改，把提高理賠質(zhì)量作為規(guī)范經(jīng)營和提高公司競爭力的核心內(nèi)容來抓。保監(jiān)會將指導保險行業(yè)協(xié)會從反映最強烈的機動車險、健康險等理賠服務方面入手，明確承諾理賠服務的時間、程序、標準等，逐步制定行業(yè)服務標準，向社會公開承諾，并通過簽訂自律公約等形式，在全行業(yè)普遍推行。各保監(jiān)局要密切注意市場動向，認真聽取群眾反映，發(fā)現(xiàn)此類問題要對有關機構進行整改。

　　（三）大力整治欺詐誤導。各保險公司要規(guī)范展業(yè)流程和方式，認真做好客戶回訪工作；強化對保險營銷員的管控責任，嚴格內(nèi)部管理制度；認真處理客戶投訴，客觀公正地調(diào)查核實。各保監(jiān)局要對相關制度進行核查，并繼續(xù)通過發(fā)布《投保提示》、開展保險知識宣傳等方式，提高投保人的自我保護意識；對于查實的欺詐誤導行為，要嚴肅進行處理；違規(guī)人員所屬保險機構對違規(guī)行為負有管理責任甚至唆使其進行誤導的，要一并進行處理。

　　（四）加大對中介市場的檢查力度。各保監(jiān)局要對市場反映比較突出的保險中介機構進行重點檢查，糾正其不當行為，懲處重大違法行為。一是繼續(xù)嚴厲查處保險中介從業(yè)人員欺騙投保人、侵占或挪用保費等違法違規(guī)行為。二是通過企業(yè)自查為主、事后抽查為輔的方式，督促專業(yè)保險中介機構建立完善的法人治理和內(nèi)控制度。三是在全國范圍內(nèi)對保險中介服務統(tǒng)一發(fā)票的執(zhí)行情況開展專項檢查，進一步落實保險中介服務統(tǒng)一發(fā)票制度，規(guī)范保險中介市場秩序。

　?。ㄎ澹┩晟瀑Y金運用的機制建設。各保險機構應制定科學的保險資金運用績效評估體系，設置全面的考核指標，確定合理的目標收益率。保險監(jiān)管部門要督促保險機構完善資金運用的體制機制建設，并加強體制機制的法規(guī)政策方面執(zhí)行情況的檢查；同時要完善保險資金運用報表體系，充分掌握保險資金運用信息，逐步建立保險資金運用風險預警系統(tǒng)，提高透明度，增強外部約束力。

　　五、整規(guī)階段和步驟

　　2005年整頓和規(guī)范保險市場秩序工作將分四個階段開展，分別是準備部署、保險機構自查、監(jiān)管部門抽查和重點檢查、整改總結。

　　（一）準備部署階段

　　時間：2005年6月

　　內(nèi)容：各保監(jiān)局成立整規(guī)工作小組，認真學習國務院《2005年全國整頓和規(guī)范市場經(jīng)濟秩序工作要點》和中國保監(jiān)會《關于開展2005年整頓和規(guī)范保險市場秩序工作的通知》，結合各地區(qū)市場特點和存在的主要問題，確定具體的工作方案，并進行工作部署。

　?。ǘ┍ｋU機構自查階段

　　時間：2005年7月

　　內(nèi)容：各保險機構成立自查自糾工作小組，對照整規(guī)重點和要求，有針對性地制定措施，開展自查自糾工作。

　?。ㄈ┍O(jiān)管部門抽查和重點檢查階段

　　時間：2005年8月－10月

　　內(nèi)容：各保監(jiān)局要確定重點地區(qū)和1－2家重點公司，依法開展現(xiàn)場檢查，避免遍地開花的做法，堅決杜絕因檢查面過寬而無法查深查透的情況發(fā)生，力爭尋求和總結專項解決某類問題的規(guī)律。

　?。ㄋ模┱目偨Y階段

　　時間：2005年11月

　　內(nèi)容：各保監(jiān)局、各保險公司要結合檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，分析原因，制定有針對性的整改措施，堵塞漏洞，并對整規(guī)工作進行總結，于11月20日前形成總結材料，上報保監(jiān)會。

　　請各保監(jiān)局將此通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)各專業(yè)保險中介機構和各保險行業(yè)協(xié)會、保險學會。