短期出口信用保險(xiǎn)買方信用限額審批實(shí)務(wù)處理細(xì)則
頒布時(shí)間:1991-09-26 00:00:00.000 發(fā)文單位:
第一條 總公司審批買方信用限額的范圍。
分公司在接到下列買方信用限額申請時(shí),須報(bào)總公司審批:
一、除本條二、三、四、五規(guī)定的情形外,20萬美元以上(含20萬,下同)的買方信用限額申請,包括不同被保險(xiǎn)人向當(dāng)?shù)胤止旧暾埖耐毁I方的總數(shù)達(dá)到或超過20萬美元的限額申請;
二、被保險(xiǎn)人第一次交易的新客戶,DP5萬美元以上,DA、OA2.5萬美元以上的限額申請;
三、以信用證方式結(jié)算的出口,或買方為被保險(xiǎn)人的子公司或聯(lián)號公司時(shí),50萬美元以上的限額申請;
四、其它情況下分公司認(rèn)為有必要通過總公司進(jìn)行資信調(diào)查后審批的信用限額申請;
五、經(jīng)總公司特別批準(zhǔn)的分公司在其審批權(quán)限以外的信用限額申請。
第二條 分公司向總公司送審買方信用限額時(shí)應(yīng)做的工作。
一、指導(dǎo)被保險(xiǎn)人正確、完整地填寫“買方信用限額申請/審批單”(一式三份,其中兩份報(bào)總公司),以下項(xiàng)目是必填的:
1.保單代碼;
2.買方名稱、地址、買方代碼(新客戶除外);
3.出口商品;
4.合同金額;
5.出運(yùn)計(jì)劃:包括發(fā)運(yùn)批次、間隔,首末批出運(yùn)時(shí)間,最高一次出運(yùn)金額等盡可能詳細(xì)的情況;
6.支付條件,包括支付方式和信用期限;
7.申請金額。
“限額申請/審批單”必須由被保險(xiǎn)人簽字、蓋章。
二、對尚無買方代碼的新客戶,須同時(shí)填報(bào)、國外客戶資信卡“,其中買方名稱、地址必須用英文字母填報(bào),保單代碼和填卡日期也是必填項(xiàng)目。
三、填報(bào)“買方信用限額送審附表”。
此表用于分公司向總公司補(bǔ)充和明確一些有關(guān)買方、被保險(xiǎn)人及其交易的情況,如買方是否是被保險(xiǎn)人的新客戶,是否是被保險(xiǎn)人的外派機(jī)構(gòu),是否承,是否有拖欠,市場行情等。分公司應(yīng)就表內(nèi)所有問題向保戶了解后填寫清楚,并填明分公司的審批意見。
四、為爭取時(shí)間,“審請/審批單”、“資信卡”和“送審附表”在報(bào)總公司時(shí)應(yīng)先傳真后郵寄。
第三條 總公司審批買方信用限額的工作程序和要求。
一、登記立卷總公司在收到分公司報(bào)來的買方信用限額申請后由專人在“信用限額審批登記冊”中記錄以下內(nèi)容:
1.序號;
2.收到時(shí)間;
3.保單代碼;
4.買方代碼;
5.單證名稱;
6.申請金額及支付條件;
7.經(jīng)辦人領(lǐng)卷日期及簽字;
8.審批結(jié)果(審批后登記);
9.審批日期(審批后登記)。
登記人按收到申請的先后逐一立卷,將全部有關(guān)單證(傳真件)裝入卷夾,并附上一份空白的“買方信用限額審批意見書”,然后交有關(guān)經(jīng)辦人辦理。
二、初審1.經(jīng)辦人首先審核報(bào)送單證的填寫是否齊全、清楚,如不合要求,應(yīng)報(bào)送分公司聯(lián)系解決。
2.上機(jī)查詢承保記錄,如有 應(yīng)查出有關(guān)保單、限額審批時(shí)間、金額、支付條件、商品等具體情況。
3.決定是否需要做買方資信調(diào)查及報(bào)告的種類。
4.在審批意見書上填寫初審意見,簽字后卷轉(zhuǎn)下一程序。
三、資信調(diào)查1.調(diào)查人首先核查調(diào)查的必要性(查明近期是否調(diào)查過該買方),如與經(jīng)辦人意見一致,即對外聯(lián)系辦理調(diào)查;如意見不一致,交主管處長決定。
2.隨時(shí)掌握調(diào)查進(jìn)度,視需要通過電話、傳真等催促。
3.收到報(bào)告后在“審批意見書”上記錄報(bào)告編號及收到時(shí)間,簽字后卷退原經(jīng)辦人。
四、復(fù)審1.經(jīng)辦人認(rèn)真閱讀資信報(bào)告,將要點(diǎn)摘錄在“審批意見書”上;
2.根據(jù)資信報(bào)告內(nèi)容和其它方面情況提出信用限額審批意見;
3.簽字后卷轉(zhuǎn)下一程序;
五、復(fù)核1.復(fù)核人須在細(xì)讀全卷(包括資信報(bào)告)的基礎(chǔ)上提出復(fù)核意見。如與經(jīng)辦人意見一致,在本細(xì)則第四條規(guī)定的權(quán)限內(nèi)即由其決定并填寫審批結(jié)果。如不一致,須提交有關(guān)處長或部門總經(jīng)理審定。
2.填寫復(fù)核意見并簽字后卷轉(zhuǎn)下一程序。
六、審定1.按本細(xì)則第四條規(guī)定的總公司內(nèi)部信用限額審批權(quán)限,由處長或部門總經(jīng)理最后決定審批金額和條件,并在“審批意見書”上填寫審批結(jié)果,簽字后卷退原復(fù)核人。
2.由復(fù)核人根據(jù)審定意見統(tǒng)一在分公司上報(bào)的兩份“買方信用限額申請/審批單”上填寫支付條件、金額、生效日期等項(xiàng)內(nèi)容并加蓋信用限額審批專用章,然后卷退原經(jīng)辦人。
3.以收到資信報(bào)告到簽出“申請/審批單”,由復(fù)核人決定的限額要求2個(gè)工作日內(nèi)完成,由處長審定的限額要求4個(gè)工作日內(nèi),由部門總經(jīng)理審定的限額要求6個(gè)工作日內(nèi)完成。如不需調(diào)查,則從收到限額申請起算。
七、通知1.原經(jīng)辦人接到審批結(jié)果后負(fù)責(zé)填寫“買方信用限額審批通知單”,通過傳真盡快通知送審分公司。送審分公司在知道審批結(jié)果后,即可按通知將手中留存的那一份“申請/審批單”簽發(fā)給被保險(xiǎn)人,由分公司有關(guān)負(fù)責(zé)人簽字并加蓋公章。
2.由原經(jīng)辦人在“審批意見書”上填寫通知和寄單時(shí)間并簽字。
八、理卷由經(jīng)辦人將全部審批文件按以下順序排列整齊后交下一程序。
1.“買方信用限額申請/審批單”;
2.“買方信用限額審批意見書”;
3.“買方信用限額送審附表”;
4.資信調(diào)查報(bào)告;
5.其它有關(guān)函電資料等。
九、輸入電腦由專人負(fù)責(zé)按規(guī)定內(nèi)容將“限額申請審批單”輸入電腦,輸入人在“審批意見書”上填寫輸入時(shí)間并簽字后轉(zhuǎn)下一程序。
十、歸檔由檔案保管人(即立卷人)在卷皮上寫明買方代碼,將卷按國家代碼字母和買方代碼數(shù)字大小順序入柜排列整齊,同時(shí)在登記冊中填寫審批結(jié)果和審批日期,整個(gè)審批程序即告完成。
第四條 總公司內(nèi)部買方信用限額審批權(quán)限。
一、經(jīng)辦人(按地區(qū)分工)與復(fù)核在意見一致的情況下;
1.新客戶:15萬美元以下;
2.老客戶:30萬美元以下;
二、有關(guān)正、副處長:100萬美元以下。
三、部門正、副總經(jīng)理:100萬美元以上。
第五條 審批買方信用限額的指導(dǎo)原則。
一、分公司在接到本細(xì)則第一條規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)以下的買方信用限額申請時(shí),可以在通過詳細(xì)調(diào)查和認(rèn)真考慮以下因素后直接審批:
1.被保險(xiǎn)人的業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)和管理素質(zhì);
2.被保險(xiǎn)人與有關(guān)買方以往交易中的付款記錄;
3.從被保險(xiǎn)人方面直接了解到的買方資信情況;
4.有關(guān)商品的性質(zhì)和市場狀況;
5.按被保險(xiǎn)人的出口合同與出運(yùn)計(jì)劃計(jì)算的信用限額的最低需要量;
6.其它有關(guān)因素。
二、分公司做出審批決定后須在被保險(xiǎn)人提交的一式三份“買方信用限額申請/審批單”上填寫支付條件、金額、生效日期等內(nèi)容并簽字蓋章,然后將一份存底,一份寄一還保戶,一份報(bào)總公司備案。
三、對每一保單項(xiàng)下的每一買方在同一支付條件下只批準(zhǔn)一個(gè)有效限額,不得分商品、科室或時(shí)間批給兩個(gè)或兩個(gè)以上限額。按風(fēng)險(xiǎn)大、信用期長的支付條件審批的限額,可以負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)較小、信用期較短的限額,如DA120天的信用限額可以負(fù)責(zé)DP方式或120天以內(nèi)DA方式的出口。追加限額應(yīng)要求被保險(xiǎn)人按追加后的總額重新申請限額,減少限額應(yīng)重新簽發(fā)“申請/審批單”,注銷限額應(yīng)單獨(dú)書面通知被保險(xiǎn)人,并報(bào)總公司備案。
四、下述情況下未經(jīng)總公司同意不得批準(zhǔn)信用限額:
1.已知買方未在當(dāng)?shù)赜嘘P(guān)政府部門注冊:
2.買方所在國按國家規(guī)定不予承?;蛴嘘P(guān)支付條件不予承保;
3.已發(fā)現(xiàn)買方有嚴(yán)重拖欠現(xiàn)象或已出現(xiàn)財(cái)務(wù)困難;
4.買方已上總公司黑名單。
以上情況不批準(zhǔn)限額,并應(yīng)在一式三份“申請/審批單”上寫明“不批”字樣,分別寄保戶、留底和報(bào)總公司備案,以表示對于該買方被保險(xiǎn)人自行掌握的信用限額無效。
5.接到限額申請時(shí)有關(guān)貨物已經(jīng)出運(yùn)。
五、分公司對于下述支付條件應(yīng)注意正確評估風(fēng)險(xiǎn)和審批限額,并正確計(jì)收保費(fèi):
1.DP遠(yuǎn)期(30天以上),均按相同天數(shù)的DA對待;
2.空運(yùn)給買方一律按OA對待;
3.COD按DP即期對待;
4.CAD按DP即期對待;
5.T/T、D/D、M/T(先出后結(jié))按OA對待;
6.自寄單據(jù)給被保險(xiǎn)人海外機(jī)構(gòu),如買方先付款后提貨按DP即期對待,如買方先提貨后付款,按OA對待;自寄單據(jù)給買方一律按OA對待;
7.LC改DP,要求被保險(xiǎn)人必須在出運(yùn)前取得買方的書面認(rèn)可,我才能按DP批準(zhǔn)信用限額。如被保險(xiǎn)人在貨物出運(yùn)后或進(jìn)口方銀行已發(fā)現(xiàn)單據(jù)“不符點(diǎn)”后要求LC改DP,我一律不批限額。
第六條 本細(xì)則自一九九一年十二月起試行,作為《短期出口信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理規(guī)定》[(90)保出信字第002號]的補(bǔ)充和修訂,與過去規(guī)定不一致之處以本細(xì)則為準(zhǔn)。