為了加強(qiáng)對(duì)人身保險(xiǎn)條款的管理，使條款的制定能夠符合黨和國(guó)家的政策以及金融法規(guī)、法令，維護(hù)保戶的利益，提高人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)濟(jì)效益及社會(huì)效益，保持條款的穩(wěn)定性，使條款的制定權(quán)限、報(bào)批程序制度化，特制定本辦法。

　　一、凡屬中國(guó)人民保險(xiǎn)公司設(shè)計(jì)、制定、使用的人身保險(xiǎn)條款，均屬本辦法管理范圍。

　　二、條款的制定權(quán)

　　（一）長(zhǎng)期性（一年以上）人身保險(xiǎn)條款由總公司負(fù)責(zé)制定、修訂，各地在執(zhí)行中不得擅自變更。在某些新領(lǐng)域開辦長(zhǎng)期險(xiǎn)業(yè)務(wù)、總公司又未下發(fā)相應(yīng)條款及辦法的情況下，省級(jí)（包括計(jì)劃單列市，下同）分公司可以根據(jù)本地區(qū)的實(shí)際情況，制定或修訂地方性條款，但要報(bào)總公司審批，待批準(zhǔn)后方可實(shí)施。省級(jí)以下公司不得制定或修改長(zhǎng)期性人身保險(xiǎn)條款。

　?。ǘ┒唐谛匀松肀ｋU(xiǎn)條款的基本條款由總公司制定，省級(jí)公司可根據(jù)本地區(qū)的實(shí)際情況在不違反基本條款的條件下制定相應(yīng)的條款，但需報(bào)總公司備案。省級(jí)以下公司不得制定、修改短期險(xiǎn)條款。

　?。ㄈ┥鐣?huì)保險(xiǎn)辦法由總公司、省公司、地區(qū)級(jí)公司制定。省公司、地區(qū)級(jí)公司提出辦法草案分別報(bào)上級(jí)公司審核，待審核同意后再報(bào)地方政府批準(zhǔn)實(shí)施。

　　三、上報(bào)條款的基本內(nèi)容

　　（一）長(zhǎng)期性保險(xiǎn)條款

　　1.投保條件

　　2.保險(xiǎn)責(zé)任、除外責(zé)任

　　3.保險(xiǎn)起期

　　4.保險(xiǎn)期限

　　5.保險(xiǎn)費(fèi)與保險(xiǎn)金額

　　6.給付與申請(qǐng)手續(xù)

　　7.合同的解除與變更

　?。ǘ┒唐谛匀松肀ｋU(xiǎn)條款上報(bào)上列長(zhǎng)期險(xiǎn)基本內(nèi)容的1、2、4、5、6項(xiàng)。

　?。ㄈ┓ǘā⒔y(tǒng)籌保險(xiǎn)辦法除上報(bào)長(zhǎng)期險(xiǎn)規(guī)定的七項(xiàng)基本內(nèi)容外，還應(yīng)包括辦法的實(shí)施范圍、保障的項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)。

　　以上為報(bào)批條款所必須具有基本內(nèi)容。各地上報(bào)條款時(shí)還應(yīng)根據(jù)條款需要增加必要的內(nèi)容。

　　四、上報(bào)條款的說(shuō)明內(nèi)容

　　上報(bào)的條款須附有條款說(shuō)明，計(jì)算說(shuō)明和可行性調(diào)查報(bào)告。計(jì)算說(shuō)明的內(nèi)容為：

　　（一）長(zhǎng)期性保險(xiǎn)條款說(shuō)明

　　1.三個(gè)預(yù)定率及有關(guān)參數(shù)

　　2.保險(xiǎn)費(fèi)、保險(xiǎn)金額的計(jì)算公式

　　3.業(yè)務(wù)責(zé)任準(zhǔn)備金計(jì)算公式（按純保費(fèi)式未來(lái)法計(jì)算）

　　4.退保金的計(jì)算公式

　　5.利差返還金額的計(jì)算公式

　　（二）短期險(xiǎn)計(jì)算說(shuō)明上報(bào)長(zhǎng)期險(xiǎn)計(jì)算說(shuō)明的1、2、4項(xiàng)。

　?。ㄈ┥鐣?huì)保險(xiǎn)辦法計(jì)算說(shuō)明內(nèi)容，按照不同的收付方式，上報(bào)相應(yīng)的內(nèi)容。

　　統(tǒng)籌式業(yè)務(wù)（即現(xiàn)收現(xiàn)付式）：企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況、工資總額、在職職工人數(shù)、退休（含離休、退職）職工人數(shù)、退休費(fèi)用的組成、退休費(fèi)總額、退休職工給付項(xiàng)目、標(biāo)準(zhǔn)及其占標(biāo)準(zhǔn)工資總額的比例、擬確定的統(tǒng)籌基金的提取比例及構(gòu)成等。

　　積累式：上報(bào)長(zhǎng)期險(xiǎn)計(jì)算說(shuō)明的五條。

　　現(xiàn)收現(xiàn)付加積累式：按上述兩項(xiàng)的要求上報(bào)。

　　五、條款、辦法的上報(bào)手續(xù)和條款、辦法的批復(fù)

　?。ㄒ唬┦〖?jí)公司設(shè)計(jì)制定長(zhǎng)期性保險(xiǎn)條款需上報(bào)條款設(shè)計(jì)計(jì)劃，待計(jì)劃批準(zhǔn)后再進(jìn)行條款的設(shè)計(jì)及數(shù)據(jù)的計(jì)算工作，以免各地重復(fù)設(shè)計(jì)同類條款。

　?。ǘ┦〖?jí)分公司制定的條款，須經(jīng)充分醞釀、論證成熟后，按《中國(guó)人民保險(xiǎn)公司公文處理辦法》的規(guī)定上報(bào)總公司。

　?。ㄈ┦〖?jí)公司制定的地方性條款的文頭一律要標(biāo)明本分公司名稱。

　?。ㄋ模┛偣窘拥礁鞣止旧蠄?bào)的條款報(bào)告后須在三十天內(nèi)予以批復(fù)，特殊情況五十天內(nèi)批復(fù)。

　　六、條款的適用范圍

　?。ㄒ唬┙?jīng)批準(zhǔn)后的地方性長(zhǎng)期保險(xiǎn)條款，其實(shí)施范圍僅限于本地區(qū)。其他分公司未經(jīng)總公司同意不得擅自引入。引入別省短期保險(xiǎn)條款須先報(bào)總公司備案后方能使用。

　?。ǘ┛偣鞠薅ǚ秶圏c(diǎn)的條款，未經(jīng)總公司同意非試點(diǎn)單位不得引入。

　?。ㄈ┑胤叫詶l款一經(jīng)批準(zhǔn)實(shí)行，一般情況下不得隨意變更。

　　（四）條款解釋權(quán)屬于條款的設(shè)計(jì)制定單位。