第一章　總則
　　第一條　綜述
　　為了加強(qiáng)固定資產(chǎn)外匯貸款（以下簡(jiǎn)稱外匯貸款）的管理，建立科學(xué)的外匯貸款內(nèi)部工作程序，明確總行與開(kāi)辦外匯業(yè)務(wù)分行的責(zé)任與權(quán)限，提高外匯貸款業(yè)務(wù)工作水平，根據(jù)《中國(guó)人民建設(shè)銀行固定資產(chǎn)外匯貸款暫行辦法》及其它有關(guān)規(guī)定，特制定本內(nèi)部管理規(guī)程。
　　第二條　貸款管理原則
　　建設(shè)銀行管理外匯項(xiàng)目貸款，應(yīng)遵循以下原則：
　　1.發(fā)放的各項(xiàng)外匯貸款必須符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策并納入國(guó)家、地方年度基本建設(shè)和技術(shù)改造計(jì)劃；部門、地方年度利用外資計(jì)劃和建設(shè)銀行外匯信貸計(jì)劃。
　　2.堅(jiān)持先評(píng)估、后貸款和擇優(yōu)發(fā)放貸款。
　　3.分級(jí)負(fù)責(zé)，集體審定。
　　第二章　貸款的審批
　　第三條　貸款項(xiàng)目的審批權(quán)限
　　1.各行利用自有外匯資金和外匯存款發(fā)放的外匯貸款，其固定資產(chǎn)貸款額在200萬(wàn)美元以上（含200萬(wàn)美元）的項(xiàng)目，應(yīng)嚴(yán)格審查，并提出評(píng)估意見(jiàn)報(bào)總行國(guó)際業(yè)務(wù)部審批。
　　2.外匯固定資產(chǎn)貸款額在200萬(wàn)美元以下的項(xiàng)目，由開(kāi)辦外匯業(yè)務(wù)的省、自治區(qū)、直轄市和計(jì)劃單列市分行自行審批。
　　第四條　貸款項(xiàng)目的條件
　　1.建設(shè)銀行選擇外匯貸款項(xiàng)目的基本條件是：符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策，產(chǎn)品適銷對(duì)路；能出口創(chuàng)匯，在國(guó)際市場(chǎng)上有競(jìng)爭(zhēng)能力；技術(shù)、財(cái)務(wù)、經(jīng)濟(jì)可行；企業(yè)素質(zhì)好，建設(shè)周期短、見(jiàn)效快、有償還外匯貸款的能力。
　　2.借款單位除提出書面申請(qǐng)外，還應(yīng)提供下列材料：
　　（1）取得中國(guó)工商行政管理機(jī)關(guān)發(fā)給的營(yíng)業(yè)執(zhí)照，并同意在建設(shè)銀行開(kāi)立帳戶。
　?。?）經(jīng)有權(quán)部門批準(zhǔn)的項(xiàng)目建議書和可行性研究報(bào)告，小型技術(shù)改造項(xiàng)目或技術(shù)引進(jìn)項(xiàng)目，可以技術(shù)改造方案代替可行性研究報(bào)告；基本建設(shè)項(xiàng)目和大中型技術(shù)改造項(xiàng)目，需提交已批準(zhǔn)的初步設(shè)計(jì)（或擴(kuò)初設(shè)計(jì)）和總概算。
　?。?）國(guó)內(nèi)配套設(shè)備和資金落實(shí)的證明文件。
　?。?）借款單位與有關(guān)部門簽訂的主要原材料、水、電、汽等供應(yīng)合同（或協(xié)議）副本或承諾文件。
　　（5）用出口產(chǎn)品創(chuàng)匯償還貸款的，要提供借款單位與外貿(mào)部門簽訂的《工貿(mào)協(xié)議書》，用借款單位主管部門或地方留成外匯還款的，要提供有關(guān)部門同意承擔(dān)外匯承諾文件。
　　（6）外匯管理部門確認(rèn)的在貸款償還期間企業(yè)可用外匯收入還款的證明文件。
　?。?）擔(dān)保單位出具的、經(jīng)銀行認(rèn)可的擔(dān)保函，擔(dān)保單位必須是有償付債務(wù)能力的金融機(jī)構(gòu)或企業(yè)及建設(shè)銀行認(rèn)可的其他單位。
　?。?）中外合資企業(yè)申請(qǐng)外匯貸款，應(yīng)提供經(jīng)有權(quán)機(jī)關(guān)批準(zhǔn)的合資企業(yè)證書、章程、合同、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、外方資信證明以及由中國(guó)注冊(cè)會(huì)計(jì)師出具的外商出資驗(yàn)資證明等有關(guān)文件。
　?。?）建設(shè)銀行認(rèn)為需要的其他文件和資料。
　　第五條　貸款項(xiàng)目的審批程序
　　1.借款單位應(yīng)向建設(shè)銀行各分行提出《外匯借款申請(qǐng)書》（附件一）。
　　2.分行根據(jù)借款單位的申請(qǐng)，對(duì)企業(yè)現(xiàn)狀和擬建項(xiàng)目的全面情況以及企業(yè)提供的有關(guān)資料和數(shù)據(jù)進(jìn)行核實(shí)分析，若認(rèn)為項(xiàng)目基本可行，利用分行自有外匯資金和外匯存款發(fā)放貸款的，可正式進(jìn)行評(píng)估，根據(jù)評(píng)估結(jié)果決定是否貸款。
　　3.利用總行外匯資金的，應(yīng)填列《分行推薦外匯貸款項(xiàng)目情況表》（附件二）。連同項(xiàng)目資料一并報(bào)總行。總行經(jīng)審查同意后，填制《備選項(xiàng)目通知單》（附件三）給分行。分行接到總行通知后，應(yīng)根據(jù)建設(shè)銀行固定資產(chǎn)外匯貸款辦法和評(píng)估辦法，對(duì)貸款項(xiàng)目進(jìn)行經(jīng)濟(jì)、技術(shù)評(píng)估，寫出詳細(xì)的評(píng)估報(bào)告上報(bào)總行審批。評(píng)估報(bào)告應(yīng)注意對(duì)利率、匯率風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)際市場(chǎng)、外匯平衡的調(diào)查評(píng)估。在分行項(xiàng)目評(píng)估的基礎(chǔ)上，總行經(jīng)過(guò)集體討論和會(huì)審，對(duì)項(xiàng)目能否給予貸款進(jìn)行決策。
　　第六條　總行貸款的方式
　　總行對(duì)具備貸款條件的項(xiàng)目，根據(jù)項(xiàng)目情況分別采取以下兩種貸款方式：
　　1.向企業(yè)發(fā)放貸款；
　　2.向分行發(fā)放貸款。
　　項(xiàng)目所在地分行具有外匯項(xiàng)目貸款及管理能力，因自有外匯資金和外匯存款不足，經(jīng)分行要求，總行可向分行發(fā)放貸款，由分行貸給借款單位。
　　第三章　借款合同及擔(dān)保
　　第七條　合同的簽訂
　　1.總行向企業(yè)發(fā)放貸款合同的簽訂總行根據(jù)《外匯借款申請(qǐng)書》與借款單位直接簽訂《外匯借款合同》（附件四）。
　　2.總行向分行發(fā)放貸款合同的簽訂總行與分行簽訂《外匯借款合同》（附件五），分行據(jù)此與借款單位簽訂借款合同。借款合同要按照總行核定的項(xiàng)目貸款總額和外匯項(xiàng)目貸款辦法，外匯擔(dān)保辦法及合同表式簽訂。
　　第八條　貸款的擔(dān)保
　　為確保建設(shè)銀行外匯貸款資金不受損失，避免貸款風(fēng)險(xiǎn)，發(fā)放外匯貸款應(yīng)要求借款單位提供符合法定條件的第三方保證人擔(dān)保或借款單位以產(chǎn)權(quán)屬己的具有外匯價(jià)值的財(cái)產(chǎn)設(shè)置抵押，并辦理全額財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)手續(xù)。采用擔(dān)保方式時(shí)，建設(shè)銀行要對(duì)擔(dān)保單位的資格和擔(dān)保能力進(jìn)行審查。符合擔(dān)保條件時(shí)，應(yīng)與擔(dān)保單位簽訂《不可撤銷現(xiàn)匯擔(dān)保書》。擔(dān)保單位若用外匯額度擔(dān)保，還需尋找另外一家人民幣配匯擔(dān)保單位，分別簽訂《不可撤銷外匯額度擔(dān)保書》和《不可撤銷人民幣擔(dān)保書》。采用抵押方式時(shí)，借款單位應(yīng)將產(chǎn)權(quán)屬己的物資和財(cái)產(chǎn)設(shè)定抵押，若借款單位無(wú)法設(shè)定抵押時(shí)，也可與符合規(guī)定條件的第三方簽訂協(xié)議，將第三方的財(cái)產(chǎn)設(shè)定抵押，作為償還貸款的保證。建設(shè)銀行應(yīng)與抵押擔(dān)保單位簽訂抵押擔(dān)保協(xié)議（必要時(shí)應(yīng)交公證處公證），并將抵押財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)單、產(chǎn)權(quán)證書等交由建設(shè)銀行保管，建設(shè)銀行于借款單位按照借款合同確定的期限還本付息后退還。
　　第四章　貸款的發(fā)放與監(jiān)督
　　第九條　貸款項(xiàng)目的指標(biāo)管理
　　建設(shè)銀行對(duì)外匯貸款項(xiàng)目實(shí)行指標(biāo)管理。在《外匯借款合同》生效后，由信貸部門根據(jù)項(xiàng)目年度用款計(jì)劃填制《核放貸款通知單》（附件六）。分別交會(huì)計(jì)部門及借款單位等。
　　第十條　貸款的開(kāi)戶借款單位收到《核放貸款通知單》后，即可憑借款合同到建設(shè)銀行分別辦理貸款戶和存款戶的開(kāi)立手續(xù)。
　　第十一條　貸款的支用貸款的支用采取貸轉(zhuǎn)存方式。借款單位應(yīng)在借款合同確定的貸款額度和期限內(nèi)，向開(kāi)戶建設(shè)銀行提出年度用款計(jì)劃，根據(jù)用款計(jì)劃按時(shí)支用貸款。對(duì)到期未支用部分，建設(shè)銀行直接將貸款從借款單位的貸款戶轉(zhuǎn)到存款戶。若需提前用款，建設(shè)銀行對(duì)其提前部分，按占用天數(shù)計(jì)收2‰－5‰的承擔(dān)費(fèi)（折合美元）。承擔(dān)費(fèi)用借款單位以自有現(xiàn)匯或增加向建設(shè)銀行外匯借款支付。計(jì)算承擔(dān)費(fèi)的公式如下：
　　提交支用貸款額×占用天數(shù)×承擔(dān)費(fèi)率
　　承擔(dān)費(fèi)＝————————————————－
　　360
　　第十二條　貸款的監(jiān)督與檢查
　　1.對(duì)貸款的使用進(jìn)行監(jiān)督。
　　借款單位經(jīng)過(guò)批準(zhǔn)的進(jìn)口物資清單和向國(guó)外訂貨的合同副本要送建設(shè)銀行備查。建設(shè)銀行在借款單位用款時(shí)，應(yīng)認(rèn)真審查開(kāi)證申請(qǐng)書是否與進(jìn)口物資清單及訂貨合同規(guī)定的品種、數(shù)量相符。對(duì)不符合借款合同和訂貨合同規(guī)定用途的，建設(shè)銀行有權(quán)拒付。各行應(yīng)建立內(nèi)部監(jiān)督審核制度，防止貸款資金不合理支用。
　　2.建設(shè)銀行應(yīng)參與項(xiàng)目的對(duì)外談判，了解有關(guān)情況。
　　3.對(duì)工程進(jìn)度進(jìn)行檢查監(jiān)督。
　　建設(shè)銀行要督促借款單位按期報(bào)送項(xiàng)目進(jìn)展的有關(guān)資料，并深入借款單位檢查了解貸款使用和項(xiàng)目建設(shè)等情況。主要掌握以下問(wèn)題：
　　（1）進(jìn)口設(shè)備和國(guó)內(nèi)配套設(shè)備是否按計(jì)劃和訂貨合同的規(guī)定及時(shí)到貨和安裝。
　?。?）土建工程是否按計(jì)劃施工并完成，工程質(zhì)量是否符合要求，有無(wú)計(jì)劃外工程。
　　（3）工程進(jìn)度與用款進(jìn)度是否相適應(yīng)，有無(wú)挪用貸款的情況。
　　（4）工程管理和財(cái)務(wù)管理制度是否健全，有無(wú)違反財(cái)經(jīng)紀(jì)律的情況。
　?。?）生產(chǎn)準(zhǔn)備工作是否及時(shí)進(jìn)行，為生產(chǎn)準(zhǔn)備的技術(shù)人員和工人是否及時(shí)招收并進(jìn)行培訓(xùn)。
　　對(duì)檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，要督促借款單位改進(jìn)并及時(shí)向總行及有關(guān)部門反映。
　　第五章　貸款的回收
　　第十三條　到期貸款的回收
　　建設(shè)銀行應(yīng)督促借款單位按照借款合同規(guī)定的還款期限歸還貸款。在每筆貸款到期的前2個(gè)月向借款單位發(fā)出《歸還到期貸款通知單》（附件七），并深入企業(yè)檢查還款資金的落實(shí)情況，嚴(yán)格按合同規(guī)定的還款期限和金額收回貸款。
　　第十四條　利息的計(jì)收
　　建設(shè)銀行外匯項(xiàng)目貸款利率根據(jù)中國(guó)人民銀行有關(guān)規(guī)定和本行資金籌集成本及同業(yè)水平確定，分別按3個(gè)月和6個(gè)月浮動(dòng)。借款單位可隨意選擇浮動(dòng)期限。建設(shè)銀行應(yīng)隨時(shí)掌握外匯貸款利率的變化情況，準(zhǔn)確確定項(xiàng)目貸款利率。
　　第十五條　逾期貸款的處理
　　借款單位不能按還款計(jì)劃歸還到期貸款，建設(shè)銀行應(yīng)在貸款到期之日向借款單位發(fā)出《催收逾期貸款通知書》（附件八），督促其在2個(gè)月內(nèi)全部?jī)斍遒J款本息。這期間對(duì)于逾期貸款部分按借款合同的規(guī)定，加收30％的罰息。若借款單位在2個(gè)月內(nèi)仍不能歸還到期貸款，建設(shè)銀行應(yīng)書面通知擔(dān)保單位。擔(dān)保方在接到建設(shè)銀行通知后，應(yīng)按不可撤銷擔(dān)保書的規(guī)定，14天內(nèi)代為償還借款方所欠借款本息和費(fèi)用。
　　第十六條　到期貸款的展期
　　貸款項(xiàng)目在執(zhí)行借款合同過(guò)程中，如因不可抗力的自然災(zāi)害和國(guó)家重大經(jīng)濟(jì)政策調(diào)整等原因而影響按期還款的，借款單位可向建設(shè)銀行申請(qǐng)貸款展期。建設(shè)銀行按原審批權(quán)限審核批準(zhǔn)展期后，即可與借款單位簽訂補(bǔ)充借款合同或?qū)υ杩詈贤小敖杩钇谙蕖焙汀斑€本付息計(jì)劃”做書面變更。補(bǔ)充借款合同應(yīng)抄送原合同分送單位。還款期變更后，該項(xiàng)目貸款即按新的貸款期限套用相應(yīng)的利率計(jì)息。貸款項(xiàng)目只允許展期一次，且展期不超過(guò)一年，貸款展期的審批應(yīng)從嚴(yán)掌握，審批權(quán)限不得下放。
　　第十七條　貸款總額的調(diào)整
　　外匯貸款項(xiàng)目由于各種原因需增加用匯總額時(shí)，經(jīng)建設(shè)銀行審查確屬合理需要，在外匯資金允許的條件下可以辦理追加貸款手續(xù)。但如果屬于對(duì)原設(shè)計(jì)方案進(jìn)行調(diào)整和其它重大因素影響超過(guò)概算的，需經(jīng)原審批部門審查批準(zhǔn)，建設(shè)銀行才能考慮是否追加貸款。
　　第六章　綜合管理
　　第十八條　外匯信貸計(jì)劃管理
　　按國(guó)家外匯管理局要求，外匯指定銀行應(yīng)于每年11月底以前擬定下一年外匯信貸計(jì)劃，按隸屬關(guān)系報(bào)外匯管理部門審核。各分行應(yīng)在報(bào)當(dāng)?shù)赝鈪R管理部門審核之前，將下年度外匯信貸計(jì)劃上報(bào)總行，并附必要的說(shuō)明。在說(shuō)明中應(yīng)按貸款項(xiàng)目審批權(quán)限，對(duì)項(xiàng)目的用款計(jì)劃按用款額，用款時(shí)間進(jìn)行匯總，明確可用自有外匯資金解決部分、請(qǐng)總行支持解決部分或通過(guò)其他渠道解決部分?？傂懈鶕?jù)分行上報(bào)信貸計(jì)劃建議數(shù)和項(xiàng)目年度用款計(jì)劃，制定總行外匯信貸計(jì)劃和據(jù)以安排下年外匯資金。
　　第十九條　建立健全貸款項(xiàng)目的情況報(bào)告制度
　　為了了解掌握和考核貸款項(xiàng)目情況，便于分析原因，加強(qiáng)管理，各分行應(yīng)按時(shí)向總行報(bào)送《中國(guó)人民建設(shè)銀行外匯貸款月報(bào)表》和《中國(guó)人民建設(shè)銀行外匯貸款執(zhí)行情況季報(bào)表》（具體要求將另行規(guī)定）。
　　總行向企業(yè)貸款項(xiàng)目和總行向分行貸款項(xiàng)目，項(xiàng)目所在地分行應(yīng)建立項(xiàng)目專戶報(bào)告制度，并于每季終了20日內(nèi)上報(bào)總行國(guó)際業(yè)務(wù)部。專戶報(bào)告的主要內(nèi)容應(yīng)包括：
　?。?）貸款資金支用情況，與工程進(jìn)度是否相適應(yīng)。
　　（2）項(xiàng)目建設(shè)情況，能否按期建成。
　?。?）產(chǎn)品銷售創(chuàng)匯情況，能否達(dá)到預(yù)期經(jīng)濟(jì)效益。
　?。?）償還銀行貸款本息是否按計(jì)劃完成。
　　（5）分行管理項(xiàng)目的作法、體會(huì)等。
　　第二十條　貸款的總結(jié)
　　1.貸款項(xiàng)目峻工后，建設(shè)銀行要參與項(xiàng)目的竣工驗(yàn)收工作，并對(duì)企業(yè)編制的竣工驗(yàn)收?qǐng)?bào)告和竣工決算與可行性研究報(bào)告、設(shè)計(jì)任務(wù)書、項(xiàng)目評(píng)估報(bào)告進(jìn)行核對(duì)，考核投資效果，總結(jié)管理經(jīng)驗(yàn)。
　　2.貸款項(xiàng)目借款全部還清后，總行向企業(yè)貸款或向分行貸款項(xiàng)目，項(xiàng)目所在地分行應(yīng)根據(jù)貸款項(xiàng)目投產(chǎn)后的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和還本付息情況，將貸款項(xiàng)目評(píng)估報(bào)告的各項(xiàng)參數(shù)與實(shí)際經(jīng)濟(jì)效益進(jìn)行對(duì)比，分析貸款效果，寫出貸款項(xiàng)目后評(píng)估報(bào)告報(bào)總行，作為考核和檢查外匯貸款工作質(zhì)量的依據(jù)。
　　第二十一條　建立健全貸款項(xiàng)目檔案
　　建設(shè)銀行應(yīng)對(duì)每個(gè)已批準(zhǔn)的貸款項(xiàng)目建立貸款項(xiàng)目檔案，編制《檔案資料目錄》（附件十一）。及時(shí)記錄項(xiàng)目的執(zhí)行情況，用還款情況，完整地積累資料，以實(shí)現(xiàn)項(xiàng)目管理規(guī)范化。
　　第七章　責(zé)任
　　第二十二條　貸款風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任
　　各分行必須按本規(guī)程第五條的審批程序推薦外匯貸款項(xiàng)目。總行直接向企業(yè)貸款的，總行負(fù)責(zé)貸款的支用、管理和回收，并承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。分行應(yīng)協(xié)助總行加強(qiáng)項(xiàng)目管理，定期向總行報(bào)送項(xiàng)目專戶報(bào)告，及時(shí)反映項(xiàng)目建設(shè)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、產(chǎn)品銷售等過(guò)程中的問(wèn)題。
　　總行貸款給分行，由分行轉(zhuǎn)貸給企業(yè)的，分行負(fù)責(zé)貸款的發(fā)放、管理和回收，并承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。總行有根據(jù)分行用款計(jì)劃，組織、劃撥轉(zhuǎn)貸資金的責(zé)任。
　　第二十三條　貸款項(xiàng)目審查責(zé)任
　　各分行上報(bào)200萬(wàn)美元以上，用自有外匯資金和外匯存款發(fā)放貸款由總行審查的項(xiàng)目，總行主要從宏觀上審查貸款項(xiàng)目是否符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策及貸款的基本條件是否具備?？傂性诮拥椒中袌?bào)審項(xiàng)目的15個(gè)工作日內(nèi)給予明確答復(fù)，如超過(guò)規(guī)定期限，分行可視同總行同意貸款。項(xiàng)目基礎(chǔ)資料是否真實(shí)，財(cái)務(wù)、經(jīng)濟(jì)、技術(shù)是否可行，經(jīng)濟(jì)效益測(cè)算是否準(zhǔn)確，由分行負(fù)責(zé)把握。項(xiàng)目建設(shè)過(guò)程中，分行應(yīng)負(fù)責(zé)全面管理，需要總行協(xié)調(diào)解決的問(wèn)題應(yīng)及時(shí)上報(bào)，總行有責(zé)任幫助解決。分行在項(xiàng)目管理、貸款回收過(guò)程中，應(yīng)承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。
　　第八章　附則
　　第二十四條　本管理規(guī)程自1989年8月11日起試行。
　　第二十五條　各分行可根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際情況，制定相應(yīng)的實(shí)施細(xì)則，并報(bào)總行備案。
　　第二十六條　本管理規(guī)程由總行國(guó)際業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)解釋。