各銀監(jiān)局，各國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、中國郵政儲蓄銀行，北京、上海農(nóng)村商業(yè)銀行，天津農(nóng)村合作銀行：

　　為做好調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)準入政策的試點工作，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會制定了《貸款公司管理暫行規(guī)定》，現(xiàn)印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。

　　請各銀監(jiān)局速將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)各銀監(jiān)分局、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行。

　　二○○七年一月二十二日

貸款公司管理暫行規(guī)定

　　第一章 總則 

　　第一條 為保護貸款公司、客戶的合法權(quán)益，規(guī)范貸款公司的行為，加強監(jiān)督管理，保障貸款公司穩(wěn)健運行，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國公司法》等法律法規(guī)，制定本規(guī)定。

　　第二條 貸款公司是指經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)批準，由境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行在農(nóng)村地區(qū)設立的專門為縣域農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提供貸款服務的非銀行業(yè)金融機構(gòu)。

　　貸款公司是由境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行全額出資的有限責任公司。

　　第三條 貸款公司是獨立的企業(yè)法人，享有由投資形成的全部法人財產(chǎn)權(quán)，依法享有民事權(quán)利，并以全部法人財產(chǎn)獨立承擔民事責任。

　　貸款公司的投資人依法享有資產(chǎn)收益、重大決策和選擇管理者等權(quán)利。

　　第四條 貸款公司以安全性、流動性、效益性為經(jīng)營原則，自主經(jīng)營，自擔風險，自負盈虧，自我約束。 

　　第五條 貸款公司依法開展業(yè)務，不受任何單位和個人的干涉。

　　第六條 貸款公司應遵守國家法律、行政法規(guī)，執(zhí)行國家金融方針和政策，依法接受銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的監(jiān)督管理。

　　第二章 機構(gòu)的設立 

　　第七條 貸款公司的名稱由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)、組織形式依次組成，其中行政區(qū)劃指縣級行政區(qū)劃的名稱或地名。

　　第八條 設立貸款公司應當符合下列條件：

　　（一）有符合規(guī)定的章程；

　?。ǘ┳再Y本不低于50萬元人民幣，為實收貨幣資本，由投資人一次足額繳納；

　?。ㄈ┯芯邆淙温殞I(yè)知識和業(yè)務工作經(jīng)驗的高級管理人員；

　　（四）有具備相應專業(yè)知識和從業(yè)經(jīng)驗的工作人員；

　?。ㄎ澹┯斜匦璧慕M織機構(gòu)和管理制度；

　?。┯蟹弦蟮臓I業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務有關(guān)的其他設施；

　?。ㄆ撸┲袊y行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他條件。

　　第九條 設立貸款公司，其投資人應符合下列條件：

　?。ㄒ唬┩顿Y人為境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行；

　?。ǘ┵Y產(chǎn)規(guī)模不低于50億元人民幣；

　?。ㄈ┕局卫砹己?，內(nèi)部控制健全有效；

　　（四）主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；

　　（五）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。

　　第十條 設立貸款公司應當經(jīng)籌建和開業(yè)兩個階段。

　　第十一條 籌建貸款公司，申請人應提交下列文件、材料：

　　（一）籌建申請書；

　?。ǘ┛尚行匝芯繄蟾?；

　　（三）籌建方案；

　?。ㄋ模┗I建人員名單及簡歷；

　?。ㄎ澹┓琴J款公司設立地的投資人應提供最近兩年資產(chǎn)負債表和損益表以及該投資人注冊地銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的書面意見；

　?。┲袊y行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他材料。

　　第十二條 貸款公司的籌建期最長為自批準決定之日起6個月?；I建期內(nèi)達到開業(yè)條件的，申請人可提交開業(yè)申請。

　　貸款公司申請開業(yè)，申請人應當提交下列文件、材料：

　　（一）開業(yè)申請書；

　?。ǘ┗I建工作報告；

　?。ㄈ┱鲁滩莅?；

　?。ㄋ模┓ǘ炠Y機構(gòu)出具的驗資報告；

　?。ㄎ澹M任高級管理人員的備案材料；

　?。I業(yè)場所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料；

　?。ㄆ撸┕病⑾啦块T對營業(yè)場所出具的安全、消防設施合格證明；

　?。ò耍┲袊y行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他資料。

　　第十三條 貸款公司的籌建申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請材料或自受理之日起4個月內(nèi)作出批準或不予批準的書面決定。

　　貸款公司的開業(yè)申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局自受理之日起2個月內(nèi)作出核準或不予核準的決定。

　　第十四條 貸款公司可根據(jù)業(yè)務發(fā)展需要，在縣域內(nèi)設立分公司。分公司的設立需經(jīng)籌建和開業(yè)兩個階段。

　　貸款公司分公司的籌建方案，應事先報監(jiān)管辦事處備案。未設監(jiān)管辦事處的，向銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局備案。貸款公司在分公司籌建方案備案后即可開展籌建工作。　分公司的開業(yè)申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定，銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局自受理之日起2個月內(nèi)作出核準或不予核準的決定。

　　第十五條 經(jīng)核準開業(yè)的貸款公司及其分公司，由決定機關(guān)頒發(fā)金融許可證，并憑金融許可證向工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。

　　第三章 組織機構(gòu)和經(jīng)營管理 

　　第十六條 貸款公司可不設立董事會、監(jiān)事會，但必須建立健全經(jīng)營管理機制和監(jiān)督機制。投資人可委派監(jiān)督人員，也可聘請外部機構(gòu)履行監(jiān)督職能。

　　第十七條 貸款公司的經(jīng)營管理層由投資人自行決定，報銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局備案。

　　第十八條 貸款公司章程由投資人制定和修改，報銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局審查并核準。

　　第十九條 貸款公司董事會負責制訂經(jīng)營方針和業(yè)務發(fā)展計劃，未設董事會的，由經(jīng)營管理層制訂，并經(jīng)投資人決定后組織實施。

　　第二十條 經(jīng)銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局批準，貸款公司可經(jīng)營下列業(yè)務：

　　（一）辦理各項貸款；

　?。ǘ┺k理票據(jù)貼現(xiàn)；

　?。ㄈ┺k理資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓；

　?。ㄋ模┺k理貸款項下的結(jié)算；

　?。ㄎ澹┙?jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準的其他資產(chǎn)業(yè)務。 貸款公司不得吸收公眾存款。

　　第二十一條 貸款公司的營運資金為實收資本和向投資人的借款。

　　第二十二條 貸款公司開展業(yè)務，必須堅持為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展服務的經(jīng)營宗旨，貸款的投向主要用于支持農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展。

　　第二十三條 貸款公司發(fā)放貸款應當堅持小額、分散的原則，提高貸款覆蓋面，防止貸款過度集中。貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的10%；對單一集團企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的15%.

　　第二十四條 貸款公司應當加強貸款風險管理，建立科學的授權(quán)授信制度、信貸管理流程和內(nèi)部控制體系，增強風險的識別和管理能力，提高貸款質(zhì)量。

　　第二十五條 貸款公司應按照國家有關(guān)規(guī)定，建立審慎、規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和資本補充、約束機制，準確劃分資產(chǎn)質(zhì)量，充分計提呆賬準備，真實反映經(jīng)營成果，確保資本充足率在任何時點不低于8%，資產(chǎn)損失準備充足率不低于100%.

　　第二十六條 貸款公司應建立健全內(nèi)部審計制度，對內(nèi)部控制執(zhí)行情況進行檢查、評價，并對內(nèi)部控制的薄弱環(huán)節(jié)進行糾正和完善，確保依法合規(guī)經(jīng)營。

　　第二十七條 貸款公司執(zhí)行國家統(tǒng)一的金融企業(yè)財務會計制度，按照國家有關(guān)規(guī)定，建立健全貸款公司的財務、會計制度。 第二十八條 貸款公司應當真實記錄并全面反映其業(yè)務活動和財務狀況，編制年度財務會計報告，并由投資人聘請具有資質(zhì)的會計師事務所進行審計。審計報告須報銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局備案。

　　第二十九條 貸款公司應當按規(guī)定向銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局報送會計報告、統(tǒng)計報表及其他資料，并對報告、資料的真實性、準確性、完整性負責。

　　第三十條 貸款公司應當建立信息披露制度，及時披露年度經(jīng)營情況、重大事項等信息。

　　第四章 監(jiān)督管理 

　　第三十一條 貸款公司開展業(yè)務，依法接受銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)監(jiān)督管理，與投資人實施并表監(jiān)管。

　　第三十二條 銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依據(jù)法律、法規(guī)對貸款公司的資本充足率、不良貸款率、風險管理、內(nèi)部控制、風險集中、關(guān)聯(lián)交易等實施持續(xù)、動態(tài)監(jiān)管。

　　第三十三條 銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)根據(jù)貸款公司資本充足狀況和資產(chǎn)質(zhì)量狀況，適時采取下列監(jiān)管措施：

　?。ㄒ唬Y本充足率大于8%，且不良貸款率在5%以下的，可適當減少檢查頻率，支持其穩(wěn)健發(fā)展；

　?。ǘY本充足率低于8%、大于4%，或不良貸款率在5%以上的，要加大非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查力度，并督促其限期補充資本、改善資產(chǎn)質(zhì)量；

　?。ㄈY本充足率降至4%以下，或不良貸款率高于15%的，適時采取責令其調(diào)整高級管理人員、停辦所有業(yè)務、限期重組等措施；

　　（四）對限期內(nèi)不能實現(xiàn)有效重組、資本充足率降至2%以下的，應責令投資人適時接管或由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)予以撤銷。 第三十四條 銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)對貸款公司的資本充足狀況、資產(chǎn)質(zhì)量以及內(nèi)部控制的有效性進行檢查、評價，督促其完善資本補充機制、貸款管理制度及內(nèi)部控制，加強風險管理。

　　第三十五條 銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)有權(quán)要求投資人加強對貸款公司的監(jiān)督檢查，定期對其資產(chǎn)質(zhì)量進行審計，對其貸款授權(quán)授信制度、信貸管理流程和內(nèi)部控制體系進行評估，有權(quán)根據(jù)貸款公司的運行情況要求投資人追加補充資本，確保貸款公司穩(wěn)健運行。

　　第三十六條 貸款公司違反本規(guī)定的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)有權(quán)采取風險提示、約見談話、監(jiān)管質(zhì)詢、責令停辦業(yè)務等措施，督促其及時進行整改，防范資產(chǎn)風險。

　　第三十七條 貸款公司及其工作人員在業(yè)務經(jīng)營和管理過程中，有違反國家法律法規(guī)行為的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》及有關(guān)法律、行政法規(guī)實施處罰；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。

　　第三十八條 貸款公司及其工作人員對銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的處罰決定不服的，可依法提請行政復議或向人民法院提起行政訴訟。

　　第五章 機構(gòu)變更與終止 

　　第三十九條 貸款公司有下列變更事項之一的，需經(jīng)銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局批準：

　　（一）變更名稱；

　　（二）變更注冊資本；

　　（三）變更住所；

　?。ㄋ模┬薷恼鲁?；

　?。ㄎ澹┲袊y行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他變更事項。

　　第四十條 貸款公司有下列情形之一的，應當申請解散：

　　（一）章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)；

　　（二）股東決定解散；

　　（三）因分立、合并需要解散。

　　第四十一條 貸款公司解散的，由其投資人按照《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和《中華人民共和國公司法》及有關(guān)行政法規(guī)的規(guī)定實施。

　　第四十二條 貸款公司因解散、被撤銷而終止的，應當向發(fā)證機關(guān)繳回金融許可證，并及時到工商行政管理部門辦理注銷登記，并予以公告。

　　第六章 附則 

　　第四十三條 本規(guī)定所稱農(nóng)村地區(qū)，是指中西部、東北和海南省縣（市）及縣（市）以下地區(qū)，以及其他?。▍^(qū)、市）的國定貧困縣和省定貧困縣及縣以下地區(qū)。

　　第四十四條 外資金融機構(gòu)在農(nóng)村地區(qū)設立貸款公司，參照本規(guī)定執(zhí)行。

　　第四十五條 本規(guī)定未盡事宜，按照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國公司法》等法律、法規(guī)和規(guī)章執(zhí)行。

　　第四十六條 本規(guī)定由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會負責解釋。

　　第四十七條 本規(guī)定自發(fā)布之日起施行。