頒布時(shí)間:2006-06-21 11:28:21.000 發(fā)文單位:中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會辦公廳
各銀監(jiān)局,各國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行:
為進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行代客境外理財(cái)業(yè)務(wù),促進(jìn)該項(xiàng)業(yè)務(wù)的健康有序發(fā)展,根據(jù)《商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》(以下簡稱《辦法》)及相關(guān)法律法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定,現(xiàn)就有關(guān)問題通知如下:
一、商業(yè)銀行(包括外資銀行,下同)在積極開展代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)的同時(shí),要密切關(guān)注和管控代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn),采取切實(shí)有效的措施,保護(hù)金融消費(fèi)者的合法權(quán)益。
二、商業(yè)銀行申請開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù),應(yīng)按照《辦法》的有關(guān)規(guī)定,提交申請材料。
商業(yè)銀行遞交的與代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的內(nèi)部控制制度,應(yīng)主要包括:理財(cái)業(yè)務(wù)管理的相關(guān)制度;外匯投資或交易管理的相關(guān)制度;市場風(fēng)險(xiǎn)管理制度;監(jiān)管部門要求的其他制度。
商業(yè)銀行遞交的托管協(xié)議草案,應(yīng)說明擬聘請的托管人以及與托管人溝通的情況。由于管理程序、商務(wù)談判等原因在申請開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí),尚無法明確托管人的,商業(yè)銀行可以暫不填寫托管人的情況,但在協(xié)議草案中應(yīng)明確說明商業(yè)銀行與托管人的主要權(quán)利和義務(wù)。商業(yè)銀行明確托管人后,應(yīng)將托管人的基本情況及時(shí)報(bào)告監(jiān)管部門。
商業(yè)銀行遞交的可行性報(bào)告,主要包括以下內(nèi)容:開展代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)的主要策略;相關(guān)市場分析;管理與操作程序;風(fēng)險(xiǎn)管控措施;資源保障情況等。
三、外資銀行申請開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)的條件和要求與中資商業(yè)銀行基本相同,但外資銀行應(yīng)按照中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍開展代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)。獲準(zhǔn)經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)的外資銀行,可以在已開放人民幣業(yè)務(wù)的地域向獲準(zhǔn)服務(wù)的客戶對象發(fā)售人民幣理財(cái)產(chǎn)品,在國家外匯管理局批準(zhǔn)的代客境外理財(cái)額度范圍內(nèi),以人民幣購匯辦理代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)。
外資銀行申請開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù),由其主報(bào)告行或總行向所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)遞交申請材料。所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)受理和初審后,報(bào)銀監(jiān)會審查和決定。
四、商業(yè)銀行開展代客境外理財(cái)業(yè)務(wù),可以在境內(nèi)發(fā)售外幣理財(cái)產(chǎn)品,以客戶的自有外匯進(jìn)行境外理財(cái)投資;也可以在境內(nèi)發(fā)售人民幣理財(cái)產(chǎn)品,以人民幣購匯辦理代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)。
商業(yè)銀行以人民幣購匯辦理代客境外理財(cái)業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)按照《辦法》的規(guī)定,事先向國家外匯管理局申請額度;以客戶的自有外匯進(jìn)行境外理財(cái)投資,應(yīng)符合國家的有關(guān)外匯管理規(guī)定。
五、商業(yè)銀行開展代客境外理財(cái)?shù)姆绞剑ㄌ峁├碡?cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)。
理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行按照《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》,向客戶提供的顧問咨詢、代理操作等服務(wù)。在代客境外理財(cái)過程中,商業(yè)銀行可以接受客戶(包括機(jī)構(gòu)和個(gè)人)的委托,按照客戶的授權(quán),操作客戶賬戶,代理客戶進(jìn)行相關(guān)的投資活動,投資風(fēng)險(xiǎn)完全由客戶承擔(dān)。
綜合理財(cái)服務(wù)是指商業(yè)銀行通過發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品,集合理財(cái)資金,統(tǒng)一代理客戶進(jìn)行境外投資的活動。
六、商業(yè)銀行代客境外理財(cái)進(jìn)行境外投資時(shí),應(yīng)按照《辦法》的要求,在境外進(jìn)行規(guī)定的金融產(chǎn)品投資。
商業(yè)銀行通過理財(cái)顧問服務(wù)方式開展代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí),應(yīng)核實(shí)客戶確實(shí)具備相應(yīng)的投資資格,且其投資活動符合中國及投資所在地國家或地區(qū)的法律規(guī)定。嚴(yán)禁商業(yè)銀行向境內(nèi)機(jī)構(gòu)出租、出借或變相出租、出借其境外可利用的投資賬戶。
商業(yè)銀行通過綜合理財(cái)服務(wù)方式開展代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí),應(yīng)按照審慎經(jīng)營的原則,投資于境外固定收益類產(chǎn)品,包括具有固定收益性質(zhì)的債券、票據(jù)和結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品,并應(yīng)在理財(cái)產(chǎn)品的銷售合同中向客戶明示理財(cái)資金的投資方向和主要風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展、分散或?qū)_風(fēng)險(xiǎn)等需要,確需投資非固定收益類、較高風(fēng)險(xiǎn)收益類產(chǎn)品的,在按照《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定進(jìn)行發(fā)售相關(guān)理財(cái)產(chǎn)品的申請或報(bào)告時(shí),一律應(yīng)附“投資特別說明”,詳細(xì)說明擬投資的對象、主要風(fēng)險(xiǎn)及相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)處置和管控措施。同時(shí),相關(guān)投資活動應(yīng)符合國家有關(guān)法律法規(guī)和外匯管理部門的要求。
商業(yè)銀行通過綜合理財(cái)服務(wù)方式開展代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí),不得直接投資于股票及其結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品、商品類衍生產(chǎn)品,以及BBB級以下證券。
七、商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)托管業(yè)務(wù),應(yīng)具備相應(yīng)的托管業(yè)務(wù)資格。
獲得了基金托管、企業(yè)社會保障基金、保險(xiǎn)公司外匯資金境外投資和保險(xiǎn)公司股票托管等托管資格的中資商業(yè)銀行,自然獲得代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)的相關(guān)托管資格,不需另行申請。
不具備上述各項(xiàng)托管業(yè)務(wù)資格的中資商業(yè)銀行,可以通過申請獲得相關(guān)的托管業(yè)務(wù)資格自然取得代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)的托管資格,也可以向中國銀監(jiān)會單獨(dú)申請代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)托管資格。
外資銀行開辦代客境外理財(cái)托管業(yè)務(wù)的市場準(zhǔn)入事項(xiàng),根據(jù)有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。
八、具備以下條件的中資商業(yè)銀行可向中國銀監(jiān)會申請代客理財(cái)業(yè)務(wù)托管資格:有專門的基金托管部門;有足夠熟悉托管業(yè)務(wù)的專職人員;具備安全、高效的清算、交割能力;最近3年沒有重大違反外匯管理規(guī)定的記錄。
申請代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)托管資格,應(yīng)提交以下材料(一式三份):
(一)申請書;
?。ǘM開辦業(yè)務(wù)的詳細(xì)介紹和為從事該項(xiàng)業(yè)務(wù)所做的必要準(zhǔn)備情況,內(nèi)容至少包括操作規(guī)程、風(fēng)險(xiǎn)收益分析、控制措施、專業(yè)人員及計(jì)算機(jī)系統(tǒng)的配置;
(三)申請人最近1年的年報(bào);
?。ㄋ模┲袊y監(jiān)會要求提交的其他資料。
中國銀監(jiān)會按照各類金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法的有關(guān)規(guī)定進(jìn)行受理和審批。
九、商業(yè)銀行開展代客境外理財(cái)業(yè)務(wù),應(yīng)實(shí)行托管人與投資管理人的職責(zé)分離。商業(yè)銀行應(yīng)盡量選擇不同法人作為其境內(nèi)托管人和境外托管代理人;不應(yīng)選擇同一法人作為其境外托管代理人和境外投資管理人。
商業(yè)銀行在選擇境外托管代理人和境外投資管理人時(shí),應(yīng)按照市場化的原則公平抉擇,應(yīng)避免選擇關(guān)聯(lián)方作為代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)的境外托管人代理人和境外投資管理人,避免不了的應(yīng)事先向中國銀監(jiān)會報(bào)告。
商業(yè)銀行應(yīng)建立交易對手風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測與報(bào)告體系,審慎選擇交易對手,注意收集相關(guān)信息,加強(qiáng)與監(jiān)管者的聯(lián)系與匯報(bào)。
請各銀監(jiān)局速將此通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)有關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。
二○○六年六月二十一日
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