2006年4月7日，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)公布了《有效銀行監(jiān)管核心原則》和《核心原則評(píng)價(jià)方法》征求意見稿，在全球范圍內(nèi)征集修改意見。銀監(jiān)會(huì)在官方網(wǎng)站上公布了上述文件的中譯文。

　　為積極參與銀行監(jiān)管國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)的制定，銀監(jiān)會(huì)現(xiàn)廣泛征集各方對(duì)有效銀行監(jiān)管核心原則》和《核心原則評(píng)價(jià)方法》征求意見稿修改建議。請(qǐng)有意見或建議的單位或個(gè)人于2006年6月16日前以信函、電子郵件或傳真的方式反饋中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)國(guó)際部。

　　聯(lián)系 人：陳穎

　　聯(lián)系電話：010-66195186

　　通信地址：北京市西城區(qū)成方街甲33號(hào)

　　中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)國(guó)際部

　　郵政編碼：100800

　　電子郵件：chenying@cbrc.gov.cn

　　傳    真：010-66062816

2006年5月23日

　　附件1：

有效銀行監(jiān)管核心原則

征求意見稿

巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)

2006年4月

　　征求意見截止時(shí)間 2006年6月23日

　　國(guó)際清算銀行

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　　ISBN print： 92-9131-709-8 （print）

　　ISBN web： 92-9197-709-8 （web）

有效銀行監(jiān)管核心原則

（巴塞爾核心原則）

前　言

　　1.  本文件是1997年9月巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱委員會(huì) [1]）頒布的有效銀行監(jiān)管核心原則的修訂本。此后，核心原則評(píng)估方法 [2]相繼出臺(tái)。為了達(dá)到良好監(jiān)管實(shí)踐的基本要求，許多國(guó)家都將核心原則作為評(píng)估本國(guó)監(jiān)管體系的質(zhì)量和明確未來工作要求的標(biāo)桿。實(shí)踐證明，各國(guó)核心原則達(dá)標(biāo)情況的自我評(píng)估效果良好，有助于各國(guó)發(fā)現(xiàn)監(jiān)管制度和實(shí)施方面存在的問題并為解決這些問題確定工作的重點(diǎn)。巴塞爾核心原則的修訂本再次突出了開展自我評(píng)估的重要性。近年來，國(guó)際貨幣基金組織和世界銀行一直在金融部門評(píng)估計(jì)劃中利用核心原則評(píng)估各國(guó)銀行監(jiān)管體系和實(shí)踐。然而，1997年以來，銀行監(jiān)管制度發(fā)生了重大變化，各國(guó)通過實(shí)施核心原則積累了豐富的經(jīng)驗(yàn)。由于監(jiān)管制度和實(shí)施方面出現(xiàn)了不少新問題、人們的認(rèn)識(shí)也不斷加深，委員會(huì)相應(yīng)頒布許多文件?；谏鲜銮闆r，有必要對(duì)核心原則及評(píng)估方法進(jìn)行修訂。

　　2.  在修訂核心原則和評(píng)估方法的工作中，委員會(huì)力求確保1997年核心原則總體架構(gòu)的連續(xù)性及可比性。實(shí)踐證明，1997年的架構(gòu)運(yùn)轉(zhuǎn)良好。因此，委員會(huì)不考慮對(duì)核心原則進(jìn)行大范圍的修改，而是將工作的重點(diǎn)放在對(duì)現(xiàn)行架構(gòu)需要修訂的一些方面，以便做到與時(shí)俱進(jìn)。修訂工作不會(huì)在任何方面對(duì)以往工作的有效性提出質(zhì)疑，更不會(huì)對(duì)依據(jù)1997年的框架對(duì)有關(guān)國(guó)家的評(píng)估及改革方案提出質(zhì)疑。

　　3. 修訂工作的另一目的是，在可能的情況下，提高核心原則與證券、保險(xiǎn)相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)及反洗錢和透明度標(biāo)準(zhǔn)之間的一致性。但是，上述部門出臺(tái)的核心原則旨在解決部門之間不同的重要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和監(jiān)管任務(wù)。因此，原則之間的差異將繼續(xù)存在。

　　4. 在修改工作中，委員會(huì)與核心原則聯(lián)絡(luò)小組（該工作小組由委員會(huì)部分成員國(guó)、非十國(guó)集團(tuán)國(guó)家監(jiān)管當(dāng)局、國(guó)際貨幣基金組織和世界銀行的高級(jí)官員組成，定期舉行會(huì)議）密切配合，充分吸收了聯(lián)絡(luò)小組所做的工作。委員會(huì)還就修訂稿的內(nèi)容征求了其它國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)制定機(jī)構(gòu)，包括國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)管官協(xié)會(huì)（IAIS）、證監(jiān)會(huì)國(guó)際組織（IOSCO）、金融行動(dòng)工作組（FATF）和支付和清算體系委員會(huì)（CPSS）的意見。應(yīng)委員會(huì)的邀請(qǐng)，各地區(qū)監(jiān)管組織也對(duì)修訂工作提出了意見 [3]。在定稿之前，委員會(huì)還在各國(guó)監(jiān)管當(dāng)局、中央銀行、國(guó)際行業(yè)協(xié)會(huì)、學(xué)術(shù)界和其它有關(guān)方面廣泛征求了意見。

核心原則

　　5. 核心原則是良好監(jiān)管實(shí)踐的最低標(biāo)準(zhǔn)，適用于世界各國(guó) [4]。核心原則和評(píng)估方法制定為強(qiáng)化國(guó)際金融體系做出了貢獻(xiàn)。不論是發(fā)展中國(guó)家還是發(fā)達(dá)國(guó)家，銀行體系存在的問題會(huì)給一國(guó)和全球的金融穩(wěn)定造成威脅。委員會(huì)認(rèn)為，在世界各國(guó)實(shí)施核心原則將有助于大大提高國(guó)內(nèi)外金融穩(wěn)定，并為強(qiáng)化有效的監(jiān)管體系奠定很好的基礎(chǔ)。

　　6.  巴塞爾核心原則規(guī)定了有效監(jiān)管體系應(yīng)遵循的二十五條原則 [5]。

　　原則1 - 目標(biāo)、獨(dú)立性、權(quán)力、透明度和合作：有效的銀行監(jiān)管體系要求每個(gè)銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)都有明確的責(zé)任和目標(biāo)。每個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)都應(yīng)具備操作上的獨(dú)立性、透明的程序、良好的治理結(jié)構(gòu)和充足的資源，并就履行職責(zé)的總體情況接受問責(zé)。適當(dāng)?shù)你y行監(jiān)管法律框架也十分必要，其內(nèi)容包括對(duì)設(shè)立銀行的審批、要求銀行遵守法律、安全和穩(wěn)健合規(guī)經(jīng)營(yíng)的權(quán)力和監(jiān)管人員的法律保護(hù)。另外，還要建立監(jiān)管當(dāng)局之間信息交換和保密的安排。

　　原則2  - 許可的業(yè)務(wù)范圍：必須明確界定已獲得執(zhí)照并接受監(jiān)管的各類機(jī)構(gòu)可從事的業(yè)務(wù)范圍，嚴(yán)格控制“銀行”一詞的使用。

　　原則3 -發(fā)照標(biāo)準(zhǔn)：發(fā)照機(jī)關(guān)必須有權(quán)制定發(fā)照標(biāo)準(zhǔn)，有權(quán)拒絕一切不符合標(biāo)準(zhǔn)的申請(qǐng)。發(fā)照程序至少應(yīng)包括審查銀行的所有權(quán)結(jié)構(gòu)和銀行治理情況、董事會(huì)成員和高級(jí)管理層的資格、銀行的戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)計(jì)劃、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理，以及包括資本金規(guī)模在內(nèi)的預(yù)計(jì)財(cái)務(wù)狀況；當(dāng)報(bào)批銀行的所有者或母公司為外國(guó)銀行時(shí)，應(yīng)事先獲得其母國(guó)監(jiān)管當(dāng)局的同意。

　　原則4  -大筆所有權(quán)轉(zhuǎn)讓：銀行監(jiān)管當(dāng)局要有權(quán)審查和拒絕銀行向其他方面直接或間接轉(zhuǎn)讓大筆所有權(quán)或控制權(quán)的申請(qǐng)。

　　原則 5 - 重大收購：銀行監(jiān)管當(dāng)局有權(quán)根據(jù)制定的標(biāo)準(zhǔn)審查銀行大筆的收購或投資，其中包括跨境設(shè)立機(jī)構(gòu)， 確保其附屬機(jī)構(gòu)或組織結(jié)構(gòu)不會(huì)帶來過高的風(fēng)險(xiǎn)或阻礙有效監(jiān)管。

　　原則 6 - 資本充足率：銀行監(jiān)管當(dāng)局必須制定反映銀行多種風(fēng)險(xiǎn)的審慎且合適的最低資本充足率規(guī)定。至少對(duì)于國(guó)際活躍銀行而言，資本充足率的規(guī)定不應(yīng)低于巴塞爾的相關(guān)要求。

　　原則 7 -風(fēng)險(xiǎn)管理程序 ：銀行監(jiān)管當(dāng)局必須滿意地看到，銀行和銀行集團(tuán)建立了與其規(guī)模及復(fù)雜程度相匹配的綜合的風(fēng)險(xiǎn)管理程序（包括董事和高級(jí)管理層的監(jiān)督），以識(shí)別、評(píng)價(jià)、監(jiān)測(cè)、控制或緩解各項(xiàng)重大的風(fēng)險(xiǎn)，并根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)的大小評(píng)估總體的資本充足率。

　　原則 8  - 信用風(fēng)險(xiǎn)：銀行監(jiān)管當(dāng)局必須滿意地看到， 銀行具備一整套管理信用風(fēng)險(xiǎn)的程序；該程序要考慮到銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況，涵蓋識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制信用風(fēng)險(xiǎn)（包括交易對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)）的審慎政策與程序。

　　原則 9 - 有問題資產(chǎn)、準(zhǔn)備和儲(chǔ)備：銀行監(jiān)管當(dāng)局必須滿意地看到，銀行建立了管理各項(xiàng)資產(chǎn)、評(píng)價(jià)準(zhǔn)備和儲(chǔ)備充足性的有效政策程序，并認(rèn)真遵守。

　　原則 10 -大額風(fēng)險(xiǎn)暴露限額：銀行監(jiān)管當(dāng)局必須滿意地看到，銀行的各項(xiàng)政策和程序要能協(xié)助管理層識(shí)別和管理風(fēng)險(xiǎn)集中；銀行監(jiān)管當(dāng)局必須制定審慎限額，限制銀行對(duì)單一交易對(duì)手或關(guān)聯(lián)交易對(duì)手集團(tuán)的風(fēng)險(xiǎn)暴露。

　　原則 11 -對(duì)關(guān)聯(lián)方的風(fēng)險(xiǎn)暴露：為防止關(guān)聯(lián)貸款帶來的問題，銀行監(jiān)管當(dāng)局必須規(guī)定，銀行應(yīng)在商業(yè)基礎(chǔ)上向關(guān)聯(lián)企業(yè)和個(gè)人提供貸款；對(duì)這部分貸款要進(jìn)行有效的監(jiān)測(cè)；要采取適當(dāng)?shù)拇胧┛刂苹蚓徑飧黜?xiàng)風(fēng)險(xiǎn)。沖銷關(guān)聯(lián)貸款要按標(biāo)準(zhǔn)的政策和程序進(jìn)行。

　　原則 12  -國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)和轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)：銀行監(jiān)管當(dāng)局必須滿意地看到，銀行具備在國(guó)際信貸和投資中識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)和轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的有效政策和程序，并針對(duì)這兩類風(fēng)險(xiǎn)建立充足的準(zhǔn)備和儲(chǔ)備。

　　原則 13 -市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) ：銀行監(jiān)管當(dāng)局必須滿意地看到，銀行具備準(zhǔn)確識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的各項(xiàng)政策和程序；銀行監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)有權(quán)在必要時(shí)針對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)暴露規(guī)定具體的限額和/或具體的資本要求。

　　原則 14 -流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)：銀行監(jiān)管當(dāng)局必須滿意地看到，銀行具備反映銀行自身的風(fēng)險(xiǎn)狀況的管理流動(dòng)性戰(zhàn)略，并且建立了識(shí)別、評(píng)價(jià)、監(jiān)測(cè)和控制流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)及日常管理流動(dòng)性的審慎政策和程序。銀行監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)要求銀行建立處理流動(dòng)性問題的應(yīng)急預(yù)案。

　　原則15 -操作風(fēng)險(xiǎn)：銀行監(jiān)管當(dāng)局必須滿意地看到，銀行具備與其規(guī)模及復(fù)雜程度相匹配的識(shí)別、評(píng)價(jià)、監(jiān)測(cè)和緩解操作風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序。

　　原則 16-利率風(fēng)險(xiǎn)：銀行監(jiān)管當(dāng)局必須滿意地看到，銀行具備與其規(guī)模及復(fù)雜程度相匹配的識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制銀行帳戶利率風(fēng)險(xiǎn)的有效系統(tǒng)，其中包括經(jīng)董事會(huì)批準(zhǔn)由高級(jí)管理層予以實(shí)施的明確戰(zhàn)略。

　　原則 17 -內(nèi)部控制和審計(jì)：銀行監(jiān)管當(dāng)局必須滿意地看到，銀行具備與其業(yè)務(wù)規(guī)模和復(fù)雜程度相匹配的內(nèi)部控制。各項(xiàng)內(nèi)部控制應(yīng)包括對(duì)授權(quán)和職責(zé)的明確規(guī)定、銀行做出承諾、付款和資產(chǎn)與負(fù)債賬務(wù)處理方面的職能分離、上述程序的交叉核對(duì)、資產(chǎn)保護(hù)、完善獨(dú)立的內(nèi)部審計(jì)、檢查上述控制職能和相關(guān)法律、法規(guī)合規(guī)情況的職能。

　　原則 18 -防止利用金融服務(wù)從事犯罪活動(dòng)：銀行監(jiān)管當(dāng)局必須滿意地看到，銀行具備完善的政策和程序，其中包括嚴(yán)格的"了解你的客戶"的規(guī)定，以促進(jìn)金融部門形成較高的職業(yè)道德與專業(yè)水準(zhǔn)，防止有意、無意地利用銀行從事犯罪活動(dòng)。

　　原則 19 -  監(jiān)管方式：有效的銀行監(jiān)管體系要求監(jiān)管當(dāng)局對(duì)單個(gè)銀行、銀行集團(tuán)、銀行體系的總體情況以及銀行體系的穩(wěn)定性有深入的了解，工作重點(diǎn)放在安全性和穩(wěn)健性方面。

　　原則 20 -  監(jiān)管手段：有效的銀行監(jiān)管體系應(yīng)包括現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)檢查。銀行監(jiān)管當(dāng)局必須與銀行管理層經(jīng)常接觸。

　　原則 21 -監(jiān)管報(bào)告 ：銀行監(jiān)管當(dāng)局必須具備在單個(gè)和并表基礎(chǔ)上收集、審查和分析各家銀行的審慎報(bào)告和統(tǒng)計(jì)報(bào)表的方法。監(jiān)管當(dāng)局必須有手段通過現(xiàn)場(chǎng)檢查或利用外部專家對(duì)上述報(bào)表獨(dú)立核對(duì)。

　　原則22 -會(huì)計(jì)處理和披露：銀行監(jiān)管當(dāng)局必須滿意地看到，銀行要根據(jù)國(guó)際通用的會(huì)計(jì)政策和實(shí)踐保持完備的記錄，并定期公布公允反映銀行財(cái)務(wù)狀況和盈利水平的信息。

　　原則23-監(jiān)管當(dāng)局的糾正和整改權(quán)力：銀行監(jiān)管當(dāng)局必須具備一整套及時(shí)采取糾改措施的工具。這些工具包括在適當(dāng)?shù)那闆r下吊銷銀行執(zhí)照或建議吊銷銀行執(zhí)照。

　　原則24-并表監(jiān)管：銀行監(jiān)管的一項(xiàng)關(guān)鍵內(nèi)容就是監(jiān)管當(dāng)局對(duì)銀行集團(tuán)進(jìn)行并表監(jiān)管， 有效地監(jiān)測(cè)并在適當(dāng)時(shí)對(duì)集團(tuán)層面各項(xiàng)業(yè)務(wù)的方方面面提出審慎要求。

　　原則25母國(guó)和東道國(guó)的關(guān)系：跨境業(yè)務(wù)的并表監(jiān)管需要母國(guó)銀行監(jiān)管當(dāng)局與其它有關(guān)監(jiān)管當(dāng)局、特別是東道國(guó)監(jiān)管當(dāng)局之間進(jìn)行合作及交換信息。銀行監(jiān)管當(dāng)局必須要求外國(guó)銀行按照國(guó)內(nèi)銀行的同等標(biāo)準(zhǔn)從事本地業(yè)務(wù)。

　　7. 只要各項(xiàng)主要目標(biāo)能得以實(shí)現(xiàn)，核心原則對(duì)不同的監(jiān)管方式持中性的態(tài)度。核心原則無意覆蓋各類體系的不同需求和不同情況。相反，各國(guó)的特殊情況應(yīng)在評(píng)估時(shí)通過評(píng)估人員與本國(guó)監(jiān)管當(dāng)局之間的對(duì)話適當(dāng)考慮。

　　8. 各國(guó)應(yīng)對(duì)轄區(qū)內(nèi)所有銀行實(shí)施核心原則 [6]。各國(guó)可超越核心原則以求達(dá)到最佳監(jiān)管實(shí)踐的要求，特別是市場(chǎng)和銀行發(fā)達(dá)的國(guó)家更加如此

　　9. 提高核心原則的達(dá)標(biāo)程度，有助于提高整個(gè)金融體系的穩(wěn)定性。然而，這并不一定能夠確保金融體系的穩(wěn)定，也不會(huì)因此就避免單個(gè)銀行的倒閉。銀行監(jiān)管不能也不應(yīng)該確保所有的銀行都不倒閉。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中，倒閉是承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)容之一。

　　10. 委員會(huì)鼓勵(lì)各國(guó)在會(huì)同其它監(jiān)管部門及有關(guān)各方的配合下落實(shí)核心原則。委員會(huì)希望國(guó)際金融組織和其它有關(guān)方面利用核心原則幫助各國(guó)強(qiáng)化監(jiān)管工作。在監(jiān)測(cè)各項(xiàng)銀行審慎標(biāo)準(zhǔn)的實(shí)施方面，委員會(huì)將繼續(xù)加強(qiáng)與國(guó)際貨幣基金組織和世界銀行的合作。委員會(huì)還將繼續(xù)加強(qiáng)與非十國(guó)集團(tuán)國(guó)家的合作。

有效銀行監(jiān)管的先決條件

　　11. 有效的銀行監(jiān)管體系取決于一些外部因素或前提條件。雖然這些前提條件不在銀行監(jiān)管當(dāng)局的管轄之內(nèi)，但是實(shí)踐中它們對(duì)銀行監(jiān)管的有效性有直接的影響。如果前提條件不完善，銀行監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)提請(qǐng)政府注意這些問題，特別是它們對(duì)實(shí)現(xiàn)監(jiān)管目標(biāo)的現(xiàn)實(shí)或潛在的負(fù)面影響。

　　穩(wěn)健且可持續(xù)的宏觀經(jīng)濟(jì)政策；

　　完善的公共金融基礎(chǔ)設(shè)施；

　　有效的市場(chǎng)約束；和

　　適度的系統(tǒng)性保護(hù)機(jī)制（或公共安全網(wǎng)）

　　12.  穩(wěn)健的宏觀經(jīng)濟(jì)政策是實(shí)現(xiàn)金融體系穩(wěn)定的基礎(chǔ)。這方面工作不是由銀行監(jiān)管當(dāng)局負(fù)責(zé)。然而，如果注意到現(xiàn)行政策有損于銀行體系的安全與穩(wěn)健性，監(jiān)管當(dāng)局要做出反應(yīng)。

　　13.  如果公共金融基礎(chǔ)設(shè)施不完善，金融體系的穩(wěn)健性和發(fā)展將會(huì)受到影響。完善的公共金融基礎(chǔ)設(shè)施包括以下內(nèi)容，：

　　●有助于公平解決爭(zhēng)議的長(zhǎng)期實(shí)施的商業(yè)法律體系，其中包括公司法、破產(chǎn)法、合同法、消費(fèi)者保護(hù)法和私有財(cái)產(chǎn)法；

　　●國(guó)際普遍接受的綜合、明確的會(huì)計(jì)準(zhǔn)則和規(guī)定；

　　●對(duì)規(guī)模較大的公司進(jìn)行獨(dú)立審計(jì)的體系，以確保財(cái)務(wù)報(bào)表的使用者（包括銀行）相信各類帳目能真實(shí)公允地反映公司的財(cái)務(wù)狀況，各類帳戶應(yīng)是按照既定的準(zhǔn)則制定的，并且審計(jì)師對(duì)其工作負(fù)責(zé)；

　　●有效獨(dú)立的司法部門和接受監(jiān)管的會(huì)計(jì)、審計(jì)和律師行業(yè)；

　　●具備針對(duì)其它金融市場(chǎng)以及在適當(dāng)情況下這些市場(chǎng)的參與者的明確規(guī)章制度和充分的監(jiān)督。

　　●安全、有效的支付和清算系統(tǒng)，確保金融交易的清算，并且控制交易對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)。

　　14.  有效的市場(chǎng)約束取決于市場(chǎng)參與者能否得到充分的信息、管理良好的銀行能否得到適度的財(cái)務(wù)獎(jiǎng)勵(lì)，是否存在使投資者對(duì)其決策結(jié)果負(fù)責(zé)的各項(xiàng)安排。這里涉及的許多問題包括，公司治理結(jié)構(gòu)、以及借款人向現(xiàn)有和潛在的投資者及債權(quán)人提供準(zhǔn)確、有意義、及時(shí)、透明的信息。

　　15.  總體來說，確定適度的系統(tǒng)性保護(hù)是涉及其它部門（包括中央銀行）的政策問題，特別是在需要?jiǎng)佑霉操Y金時(shí)。由于對(duì)相關(guān)部門的情況十分了解，銀行監(jiān)管當(dāng)局一般也能發(fā)揮一定作用。在處理系統(tǒng)性問題時(shí)，一方面要解決影響金融體系的信心問題，避免問題擴(kuò)散到其他健康的銀行，另一方面要注意將對(duì)市場(chǎng)信號(hào)和市場(chǎng)約束的扭曲降到最低點(diǎn)。在許多國(guó)家，存款保險(xiǎn)體系就是系統(tǒng)性保護(hù)的一種形式。如果存款保險(xiǎn)制度設(shè)計(jì)合理，有助于降低道德風(fēng)險(xiǎn)，它可提高公眾對(duì)銀行體系的信心，防范有問題銀行的風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散。

　　[1]  巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)是1975年由十國(guó)集團(tuán)國(guó)家中央銀行行長(zhǎng)建立的。委員會(huì)由比利時(shí)、加拿大、法國(guó)、德國(guó)、意大利、日本、盧森堡、荷蘭、西班牙、瑞典、瑞士、英國(guó)和美國(guó)的銀行監(jiān)管當(dāng)局及中央銀行的高級(jí)官員所組成。委員會(huì)的秘書處設(shè)在巴塞爾的國(guó)際清算銀行，并經(jīng)常在此舉行會(huì)議。

　　[2]  除核心原則外，委員會(huì)還制定了評(píng)估各項(xiàng)原則達(dá)標(biāo)情況的詳細(xì)指導(dǎo)文件，即核心原則評(píng)估方法。該文件也在這次審議中一并進(jìn)行了修訂。

　　[3]  阿拉伯銀行監(jiān)管委員會(huì)、美洲國(guó)家銀行監(jiān)管協(xié)會(huì)（ASBA）、加勒比銀行監(jiān)管組織、歐洲銀行監(jiān)管委員會(huì)（CEBS）、東亞及太平洋地區(qū)中央銀行行長(zhǎng)會(huì)議組織銀行監(jiān)管工作小組、中歐和東歐銀行監(jiān)管組織、法語國(guó)家銀行監(jiān)管組織、海灣國(guó)家合作理事會(huì)銀行監(jiān)管委員會(huì)、伊斯蘭金融服務(wù)理事會(huì)、離岸銀行監(jiān)管組織、中亞和外高加索監(jiān)管組織、南部非洲國(guó)家銀行監(jiān)管組織（SADC）、東南亞、新西蘭、澳大利亞中央銀行組織（SEANZA）銀行監(jiān)管論壇、西非和中非銀行監(jiān)管委員會(huì)、太平洋國(guó)家金融監(jiān)管協(xié)會(huì)。

　　[4]  核心原則是良好監(jiān)管實(shí)踐最低標(biāo)準(zhǔn)，自愿實(shí)施。各國(guó)將在自己的轄區(qū)內(nèi)自由實(shí)施實(shí)現(xiàn)有效監(jiān)管的其它配套措施。

　　[5]  核心原則有關(guān)內(nèi)容的定義和解釋參見核心原則評(píng)估方法

　　[6]  一些國(guó)家的非銀行金融機(jī)構(gòu)也提供與銀行類似的存貸款服務(wù)。本文中的多項(xiàng)原則對(duì)這類非銀行金融機(jī)構(gòu)也同樣適用。然而，要注意的是，有些非銀行金融機(jī)構(gòu)吸收的存款在政企金融體系占比較小， 因此對(duì)這類機(jī)構(gòu)不一定以銀行監(jiān)管的方式進(jìn)行監(jiān)管。

　　附件2：核心原則評(píng)價(jià)方法