第一章　　總則

　　第一條　為促進(jìn)個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展，防范和降低金融機(jī)構(gòu)信用風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定，保障個(gè)人信用信息的安全和合法使用，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》等有關(guān)法律規(guī)定，制定本辦法。

　　第二條　根據(jù)國務(wù)院授權(quán)，中國人民銀行負(fù)責(zé)組織金融機(jī)構(gòu)建立個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫（以下簡稱個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫）。

　　中國人民銀行設(shè)立征信服務(wù)中心負(fù)責(zé)個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的日常運(yùn)行和管理。

　　第三條　個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫采集、整理、保存?zhèn)€人信用信息，為金融機(jī)構(gòu)提供個(gè)人信用狀況查詢服務(wù)，為貨幣政策制定和金融監(jiān)管提供有關(guān)信息服務(wù)。

　　第四條　本辦法所稱個(gè)人信用信息包括個(gè)人基本信息、個(gè)人信貸交易信息以及反映個(gè)人信用狀況的其他信息。

　　本辦法所稱個(gè)人基本信息是指自然人身份識(shí)別信息、職業(yè)和居住地址等信息。

　　本辦法所稱個(gè)人信貸交易信息是指金融機(jī)構(gòu)提供的自然人在個(gè)人借款、貸記卡、準(zhǔn)貸記卡、擔(dān)保等信用活動(dòng)中形成的交易記錄。

　　本辦法所稱反映個(gè)人信用狀況的其他信息是指除信貸交易信息之外的，反映個(gè)人信用狀況的相關(guān)信息。

　　第二章　個(gè)人信用信息的報(bào)送和整理

　　第五條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)準(zhǔn)確、完整、及時(shí)地向個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫報(bào)送個(gè)人信用信息。

　　第六條　金融機(jī)構(gòu)報(bào)送個(gè)人信用信息，應(yīng)當(dāng)遵守中國人民銀行發(fā)布的個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫標(biāo)準(zhǔn)及其有關(guān)要求。

　　第七條　個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫根據(jù)生成信用報(bào)告的需要，可以對(duì)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的個(gè)人信用信息進(jìn)行客觀整理、保存，但不得擅自更改原始數(shù)據(jù)。

　　第八條　個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫認(rèn)為有關(guān)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的信息可能不準(zhǔn)確時(shí)，應(yīng)當(dāng)按有關(guān)規(guī)定的程序及時(shí)向報(bào)送方發(fā)出復(fù)核通知。

　　第九條 金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)其所報(bào)送的個(gè)人信用信息不準(zhǔn)確時(shí)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)報(bào)告?zhèn)€人信用數(shù)據(jù)庫更正。

　　第三章　查 詢

　　第十條 金融機(jī)構(gòu)在辦理下列業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)當(dāng)向個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫查詢個(gè)人信用狀況：

　　（一）審核個(gè)人信貸申請(qǐng)；

　　（二）審核個(gè)人貸記卡、準(zhǔn)貸記卡申請(qǐng)；

　?。ㄈ徍耸欠窠邮軅€(gè)人作為擔(dān)保人；

　?。ㄋ模?duì)已發(fā)放的個(gè)人信貸進(jìn)行貸后風(fēng)險(xiǎn)管理；

　?。ㄎ澹徍似髽I(yè)信貸申請(qǐng)需要查詢其法定代表人信用狀況的。

　　第十一條 除貸后風(fēng)險(xiǎn)管理需要之外，金融機(jī)構(gòu)查詢個(gè)人信用狀況時(shí)應(yīng)當(dāng)獲得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)。

　　第十二條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)明確貸后風(fēng)險(xiǎn)管理查詢個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫的內(nèi)部管理程序和授權(quán)。

　　第十三條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立保留查詢授權(quán)書等有關(guān)查詢證據(jù)的制度。查詢結(jié)果應(yīng)與相關(guān)的貸款、貸記卡、準(zhǔn)貸記卡申請(qǐng)書及合同等文件一同妥善保存。

　　查詢證據(jù)應(yīng)自每個(gè)查詢請(qǐng)求被接受之日起至少保留2年。

　　第十四條 金融機(jī)構(gòu)在審查貸款、貸記卡或準(zhǔn)貸卡等申請(qǐng)時(shí)，可以應(yīng)申請(qǐng)人要求提供其本人的信用報(bào)告。

　　第四章　異議處理

　　第十五條 個(gè)人認(rèn)為本人信用報(bào)告存在錯(cuò)誤時(shí)，可以向征信服務(wù)中心或所在地中國人民銀行分（支）行征信管理部門提出書面異議申請(qǐng)。

　　接受異議申請(qǐng)的人民銀行征信管理部門應(yīng)在接受申請(qǐng)的當(dāng)日將異議申請(qǐng)?zhí)峤徽餍欧?wù)中心。

　　第十六條 征信服務(wù)中心應(yīng)在接到異議申請(qǐng)的2日內(nèi)進(jìn)行內(nèi)部核查，檢查征信服務(wù)中心數(shù)據(jù)處理是否存在問題。

　　征信服務(wù)中心經(jīng)內(nèi)部核查發(fā)現(xiàn)異議申請(qǐng)屬實(shí)，應(yīng)盡快予以更正，并檢查個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫處理程序和操作規(guī)程。

　　第十七條 征信服務(wù)中心內(nèi)部核查沒有發(fā)現(xiàn)問題的，應(yīng)當(dāng)盡快通知提供相關(guān)信息的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行核查。

　　核查方必須在接到核查通知的20日內(nèi)向征信服務(wù)中心做出核查情況的答復(fù)。

　　第十八條　金融機(jī)構(gòu)經(jīng)核查發(fā)現(xiàn)異議屬實(shí)的，應(yīng)當(dāng)采取以下措施：

　?。ㄒ唬┍M快更正異議信息報(bào)送征信服務(wù)中心；

　?。ǘz查個(gè)人信用信息報(bào)送的程序；

　?。ㄈ?duì)后續(xù)報(bào)送的信息進(jìn)行檢查，發(fā)現(xiàn)報(bào)送的信息有錯(cuò)誤的，應(yīng)當(dāng)重新報(bào)送。

　　第十九條　征信服務(wù)中心更正個(gè)人異議信息后，應(yīng)及時(shí)向接受異議申請(qǐng)的中國人民銀行征信管理部門反饋處理結(jié)果，同時(shí)提供一份更正后的個(gè)人信用報(bào)告。

　　征信服務(wù)中心直接接受異議申請(qǐng)的，應(yīng)當(dāng)在更正個(gè)人異議信息后2日內(nèi)，向異議人書面答復(fù)異議處理結(jié)果，并提供一份更正后的個(gè)人信用報(bào)告。

　　第二十條　征信服務(wù)中心和相關(guān)信息報(bào)送金融機(jī)構(gòu)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)經(jīng)過核查，無法證明異議人所提異議的，不能按照異議人要求更改相關(guān)個(gè)人信用信息。征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)向接受異議申請(qǐng)的中國人民銀行征信管理部門或向其提出異議的申請(qǐng)人作出書面說明。

　　第二十一條　接受異議申請(qǐng)的中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)自接到征信服務(wù)中心核查答復(fù)之日起的2日內(nèi)，向異議人書面答復(fù)異議處理結(jié)果。異議信息得到更正的，應(yīng)當(dāng)提供一份更正后的個(gè)人信用報(bào)告。

　　第二十二條 對(duì)無法按照異議人要求更正有關(guān)個(gè)人信用信息的，允許異議人對(duì)有關(guān)異議內(nèi)容附注100字以內(nèi)的個(gè)人聲明。

　　征信服務(wù)中心應(yīng)將個(gè)人聲明載入異議人信用報(bào)告。

　　第五章 信用信息安全管理

　　第二十三條　金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行關(guān)于個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫用戶管理的要求，制定用戶管理制度，明確管理員用戶、數(shù)據(jù)上報(bào)用戶和信息查詢用戶的職責(zé)及操作規(guī)程。

　　第二十四條 金融機(jī)構(gòu)管理員用戶應(yīng)當(dāng)根據(jù)操作規(guī)程，為得到相關(guān)授權(quán)的人員創(chuàng)建相應(yīng)用戶。

　　管理員用戶應(yīng)加強(qiáng)對(duì)同級(jí)查詢用戶、數(shù)據(jù)上報(bào)用戶與下一級(jí)管理員用戶的日常管理。查詢用戶工作人員離開相關(guān)崗位，應(yīng)當(dāng)立即予以停用。

　　管理員用戶不得直接查詢個(gè)人信用信息。

　　第二十五條 金融機(jī)構(gòu)管理員用戶、數(shù)據(jù)上報(bào)用戶和查詢用戶不得互相兼職。

　　第二十六條 金融機(jī)構(gòu)管理員用戶、數(shù)據(jù)上報(bào)用戶和查詢用戶須報(bào)中國人民銀行征信管理部門和征信服務(wù)中心備案。

　　第二十七條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定用戶管理員和查詢用戶的口令控制制度，并定期檢查口令控制執(zhí)行情況。

　　第二十八條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立保證個(gè)人信用信息安全的管理規(guī)定，確保只有得到內(nèi)部授權(quán)的人員才能接觸個(gè)人信用報(bào)告，不得將查詢結(jié)果用于本《辦法》第十條規(guī)定以外的其它目的。

　　第二十九條　征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)采取以下安全措施，保證個(gè)人信用信息的安全：

　?。ㄒ唬┲朴啿僮魇貏t，明確崗位職責(zé)，完善內(nèi)控制度；

　?。ǘ┙⑨槍?duì)金融機(jī)構(gòu)查詢的監(jiān)控制度和程序；

　?。ㄈ┒ㄆ趯徍撕透聜€(gè)人信用數(shù)據(jù)庫的口令控制；

　　（四）定期核查金融機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫的訪問情況；

　　（五）建立災(zāi)難備份中心，防止系統(tǒng)數(shù)據(jù)丟失。

　　第三十條 征信服務(wù)中心對(duì)金融機(jī)構(gòu)的所有查詢進(jìn)行記錄，并向金融機(jī)構(gòu)反饋。

　　第三十一條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)經(jīng)常對(duì)個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫的查詢情況進(jìn)行檢查，確保所有查詢符合本辦法的規(guī)定。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)定期向中國人民銀行及征信服務(wù)中心報(bào)告查詢檢查結(jié)果。

　　第六章　罰則

　　第三十二條 金融機(jī)構(gòu)未按照本辦法規(guī)定建立相應(yīng)管理制度的，由中國人民銀行責(zé)令改正，逾期不改正的，給予警告，并處以3萬元罰款，并視情節(jié)暫?；蚪K止其對(duì)個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫的查詢。

　　第三十三條 金融機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，由中國人民銀行責(zé)令改正，可以暫?；蚪K止其對(duì)個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫的查詢，并處以一萬元以上三萬元以下罰款；涉嫌犯罪的，依法移交司法機(jī)關(guān)處理：

　?。ㄒ唬┪窗幢巨k法的規(guī)定，準(zhǔn)確、完整、及時(shí)報(bào)送個(gè)人信用信息的；

　?。ǘ┰綑?quán)查詢個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫的；

　?。ㄈ⒉樵兘Y(jié)果用于本辦法規(guī)定之外的其他目的的；

　?。ㄋ模┻`反異議處理規(guī)定的；

　?。ㄎ澹┻`反本辦法安全管理要求的。

　　第三十四條 金融機(jī)構(gòu)有本辦法第三十二條至第三十三條規(guī)定情形的，中國人民銀行可以建議金融機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分；涉嫌犯罪的，依法移交司法機(jī)關(guān)處理。

　　第三十五條 中國人民銀行工作人員有違反本辦法規(guī)定的行為，造成個(gè)人信用信息被竊取、篡改、毀損、滅失或泄露的，依法給予行政處分；涉嫌犯罪的，依法移交司法機(jī)關(guān)處理。

　　第七章　附則

　　第三十六條 本辦法自2005年 月 日起實(shí)施。

　　第三十七條 本辦法由中國人民銀行解釋。