第一章 總 則

　　第一條 為加強銀行業(yè)協(xié)會建設(shè)，充分發(fā)揮其作為自律組織的自我管理與服務(wù)、自我約束與協(xié)調(diào)的職能作用，完善外部監(jiān)管、內(nèi)部控制、行業(yè)自律和社會監(jiān)督相結(jié)合的銀行業(yè)監(jiān)管體系，依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《社會團體登記管理條例》等法律法規(guī)和有關(guān)規(guī)定，制定本指引。

　　第二條 本指引所稱銀行業(yè)協(xié)會，是指由銀行業(yè)金融機構(gòu)自愿組成、為實現(xiàn)會員共同意愿、按照其章程開展活動的銀行業(yè)自律組織，是經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準并在規(guī)定的社會團體登記管理機關(guān)登記注冊的非營利性社會團體法人。

　　第三條 銀行業(yè)協(xié)會應(yīng)接受中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（以下簡稱銀監(jiān)會）及其派出機構(gòu)的指導(dǎo)和監(jiān)督，嚴格按照國家有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定開展工作，維護銀行業(yè)合法權(quán)益，維護銀行業(yè)市場秩序，提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)，提高為會員服務(wù)的水平。

　　第二章 組織體系

　　第四條 中國銀行業(yè)協(xié)會是全國性銀行業(yè)自律組織，凡經(jīng)銀監(jiān)會批準設(shè)立的、具有獨立法人資格的全國性銀行業(yè)金融機構(gòu)以及在華外資金融機構(gòu)均可自愿加入?yún)f(xié)會。

　　第五條 各省（自治區(qū)、直轄市）及各計劃單列市銀行業(yè)協(xié)會是轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)自愿結(jié)成的地方性銀行業(yè)自律組織，名稱統(tǒng)一為：“×××?。ㄗ灾螀^(qū)、市）銀行業(yè)協(xié)會”。

　　第六條 地市及其以下原則上不再設(shè)立銀行業(yè)自律組織。對于已經(jīng)設(shè)立的，要參照本指引進行規(guī)范。

　　第七條 中國銀行業(yè)協(xié)會和各地方銀行業(yè)協(xié)會均是獨立社團法人。地方銀行業(yè)協(xié)會可申請加入中國銀行業(yè)協(xié)會，但不是中國銀行業(yè)協(xié)會的分支機構(gòu)或代表機構(gòu)。

　　第八條 中國銀行業(yè)協(xié)會與各地方銀行業(yè)協(xié)會應(yīng)加強溝通與合作。

　　中國銀行業(yè)協(xié)會對作為其會員的地方銀行業(yè)協(xié)會進行業(yè)務(wù)指導(dǎo)和協(xié)調(diào)。根據(jù)銀監(jiān)會授權(quán)，中國銀行業(yè)協(xié)會可對涉及全行業(yè)的專項業(yè)務(wù)工作對各地方銀行業(yè)協(xié)會進行相應(yīng)的指導(dǎo)和協(xié)調(diào)。

　　第三章 組織結(jié)構(gòu)

　　第九條 銀行業(yè)協(xié)會應(yīng)按照社團組織管理的有關(guān)規(guī)定，建立健全包括權(quán)力機構(gòu)和執(zhí)行機構(gòu)在內(nèi)的基本組織架構(gòu)。

　　第十條 銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機構(gòu)是會員大會。會員大會的職權(quán)和議事規(guī)則由協(xié)會章程規(guī)定。

　　第十一條 銀行業(yè)協(xié)會應(yīng)設(shè)立理事會，對會員大會負責(zé)。理事會的職權(quán)和議事規(guī)則由協(xié)會章程規(guī)定。

　　第十二條 銀行業(yè)協(xié)會應(yīng)設(shè)立常務(wù)理事會，對理事會負責(zé)。常務(wù)理事會的職權(quán)和議事規(guī)則由協(xié)會章程規(guī)定。

　　第十三條 銀行業(yè)協(xié)會可根據(jù)需要設(shè)立監(jiān)事會。監(jiān)事會的職權(quán)和議事規(guī)則由協(xié)會章程規(guī)定。

　　第十四條 銀行業(yè)協(xié)會根據(jù)工作需要可聘請有關(guān)顧問，可依法設(shè)立有關(guān)專業(yè)委員會或工作委員會等分支機構(gòu)。

　　第十五條 銀行業(yè)協(xié)會應(yīng)設(shè)立秘書處。秘書處是銀行業(yè)協(xié)會的日常辦事機構(gòu)。秘書處根據(jù)工作需要可設(shè)置若干內(nèi)部工作機構(gòu)，并配備相應(yīng)工作人員。

　　第四章 職責(zé)任務(wù)

　　第十六條 銀行業(yè)協(xié)會要以促進會員單位實現(xiàn)共同利益為宗旨，適應(yīng)銀行業(yè)改革和發(fā)展的需要，認真履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能。

　　第十七條 銀行業(yè)協(xié)會履行下列行業(yè)自律職責(zé)：

　?。ㄒ唬┙M織會員簽訂自律公約及其實施細則，建立自律公約執(zhí)行情況檢查和披露制度，受理會員單位和社會公眾的投訴，采取自律懲戒措施，督促會員依法合規(guī)經(jīng)營，共同維護公平競爭的市場環(huán)境；

　?。ǘ┮罁?jù)章程或行規(guī)行約，組織制定行業(yè)標準和業(yè)務(wù)規(guī)范，推動實施并監(jiān)督會員執(zhí)行，提高行業(yè)服務(wù)水平；

　?。ㄈ┙⒔∪y行業(yè)誠信制度以及銀行機構(gòu)和從業(yè)人員信用信息體系，加強誠信監(jiān)督，協(xié)助推進銀行業(yè)信用體系建設(shè)；

　　（四）制定從業(yè)人員道德和行為準則，對銀行從業(yè)人員進行自律管理，組織銀行從業(yè)人員資格考試和相關(guān)培訓(xùn)，提高從業(yè)人員素質(zhì)；

　?。ㄎ澹τ谶`反銀行業(yè)協(xié)會章程、自律公約、管理制度等致使行業(yè)利益受損的會員，可按有關(guān)規(guī)定實施自律性處罰，并及時告知銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)；

　?。ι嫦鱼y行業(yè)金融機構(gòu)和從業(yè)人員違法違規(guī)的投訴件和發(fā)現(xiàn)的業(yè)內(nèi)涉嫌違法違規(guī)的行為，要及時報告銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)，并做好銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批轉(zhuǎn)投訴件的調(diào)查處理工作。

　　第十八條 銀行業(yè)協(xié)會履行下列行業(yè)維權(quán)職責(zé)：

　?。ㄒ唬┙M織會員制定維權(quán)公約，通過開展區(qū)域信用環(huán)境評級，發(fā)布誠實守信客戶或違約客戶名單，實施行業(yè)聯(lián)合制裁等措施，制止各種侵權(quán)行為，維護銀行業(yè)合法權(quán)益；

　　（二）參與銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)等部門組織的有關(guān)銀行業(yè)改革發(fā)展以及與行業(yè)權(quán)益相關(guān)的決策論證，提出銀行業(yè)有關(guān)政策、立法和行業(yè)規(guī)劃等方面的建議；

　?。ㄈ┫虻胤秸豌y行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)等部門反映妨礙銀行業(yè)改革和發(fā)展的問題，建立與有關(guān)部門的溝通機制，爭取有利于銀行業(yè)發(fā)展的外部環(huán)境；

　?。ㄋ模┙M織會員開展行業(yè)維權(quán)調(diào)查，及時向會員進行風(fēng)險提示，促進會員加強債權(quán)維護和風(fēng)險管理。

　　第十九條 銀行業(yè)協(xié)會履行下列行業(yè)協(xié)調(diào)職責(zé)：

　?。ㄒ唬┙邮軙T委托，協(xié)調(diào)與政府及其有關(guān)部門之間的關(guān)系，協(xié)助銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)等部門落實有關(guān)政策、措施；

　?。ǘ﹨f(xié)調(diào)會員之間的關(guān)系，建立和完善行業(yè)內(nèi)部爭議調(diào)解處理機制，公正、合理解決各種矛盾爭端，營造良好的業(yè)內(nèi)環(huán)境；

　?。ㄈ﹨f(xié)調(diào)會員與社會公眾的關(guān)系，加強會員與社會公眾的溝通，維護會員與客戶的合法權(quán)益；

　?。ㄋ模┘訌娡侣劽襟w的溝通和聯(lián)系，制定突發(fā)事件新聞處理機制，及時有效引導(dǎo)社會輿論，維護銀行業(yè)聲譽。

　　第二十條 銀行業(yè)協(xié)會履行下列行業(yè)服務(wù)職責(zé)：

　?。ㄒ唬┙T間信息溝通機制，組織開展會員間的業(yè)務(wù)、技術(shù)、信息等方面的交流與合作，為會員提供信息服務(wù)；

　?。ǘ┙M織開展與境內(nèi)外銀行業(yè)金融機構(gòu)以及銀行業(yè)協(xié)會間的交流與合作；

　　（三）加強與證券業(yè)、保險業(yè)等行業(yè)協(xié)會的溝通和協(xié)調(diào)；

　?。ㄋ模┌l(fā)揮行業(yè)整體宣傳功能，協(xié)調(diào)、組織會員共同開展新業(yè)務(wù)、新政策的宣傳和咨詢活動，大力普及金融知識，提高公眾的金融意識；

　?。ㄎ澹┙M織開展業(yè)務(wù)競技活動，增進會員間的了解和友誼，培育健康向上的行業(yè)文化。

　　第二十一條 法律法規(guī)規(guī)定的其他職責(zé)或銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)等有關(guān)部門和會員委托、交辦的其他事項。

　　第五章 人員管理

　　第二十二條 銀行業(yè)協(xié)會實行會長負責(zé)制，會長為協(xié)會法定代表人。

　　第二十三條 銀行業(yè)協(xié)會設(shè)會長一名，副會長若干。

　　（一）會長一般由會員單位的法定代表人擔(dān)任；

　?。ǘ┿y行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責(zé)推薦專職副會長擬任人選一名，其他副會長由會長所在單位以外的其他會員單位的法定代表人經(jīng)民主選舉后擔(dān)任；

　?。ㄈL、其他副會長不在會員單位擔(dān)任法定代表人時，應(yīng)在一個月內(nèi)辭去其在銀行業(yè)協(xié)會的職務(wù)，由本單位相應(yīng)繼任者接任。

　　第二十四條 理事會由會員理事和非會員理事組成。會員理事由會員大會選舉產(chǎn)生。非會員理事由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)推薦并須經(jīng)會員大會選舉通過。

　　第二十五條 常務(wù)理事會經(jīng)理事會選舉產(chǎn)生。監(jiān)事長列席常務(wù)理事會會議。

　　第二十六條 監(jiān)事會設(shè)監(jiān)事長一名，監(jiān)事若干名。監(jiān)事由會員大會選舉產(chǎn)生。

　　第二十七條 協(xié)會的理事、監(jiān)事不得同時兼任。

　　第二十八條 銀行業(yè)協(xié)會的會長、副會長、監(jiān)事長由會員大會選舉產(chǎn)生，經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)審查同意后報登記管理機關(guān)審批、登記。會長、副會長、監(jiān)事長每屆任期兩年，連選可以連任，原則上最長不超過兩屆。

　　第二十九條 秘書長為專職工作人員，不得在銀行業(yè)內(nèi)外兼任其他職務(wù)。秘書長對理事會負責(zé)。

　?。ㄒ唬┟貢L由會長提名，經(jīng)理事會選舉產(chǎn)生并報銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)審查后，報社會團體登記管理機關(guān)備案；

　?。ǘ┟貢L每屆任期2年，連選可以連任；

　?。ㄈ┟貢L在任期內(nèi)發(fā)生違法違紀或有損行業(yè)利益的行為，經(jīng)理事會研究并報銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)審查同意后，可提前解聘，并由理事會指定臨時代理秘書長或提前改選。

　　第三十條 銀行業(yè)協(xié)會的會長、副會長、監(jiān)事長、秘書長須具備下列條件：

　　（一）符合民政部關(guān)于社團組織主要負責(zé)人的任職基本條件；

　?。ǘ┰阢y行界有較大影響和較高聲望；

　?。ㄈ氖陆鹑诠ぷ?年以上或其他經(jīng)濟工作9年以上并在金融機構(gòu)等有關(guān)單位擔(dān)任過相應(yīng)領(lǐng)導(dǎo)職務(wù)；

　?。ㄋ模釔蹍f(xié)會工作；

　?。ㄎ澹Ｂ毟睍L、秘書長年齡原則上不超過65周歲；

　　（六）會員大會要求的其他條件。

　　第三十一條 銀行業(yè)協(xié)會秘書處應(yīng)本著精簡、高效的原則選配專職工作人員，可根據(jù)實際情況和工作需要，采取會員單位派駐、外部聘用等方式配備，逐步實行職業(yè)化。

　　第三十二條 會員單位擬派專職工作人員人選由協(xié)會秘書處與委派方協(xié)商確定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)必要時予以協(xié)調(diào)。

　　第三十三條 銀行業(yè)協(xié)會黨的組織由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的黨組織代為管理。

　　銀行業(yè)協(xié)會專職人員中有正式黨員3人以上的，按照黨章規(guī)定建立黨組織，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)機關(guān)黨委管理。

　　第六章 經(jīng)費來源

　　第三十四條 銀行業(yè)協(xié)會可通過收取會費、接受捐贈和資助、開展服務(wù)或承辦政府有關(guān)部門委托事項獲取收入等途徑，籌措經(jīng)費。

　　第三十五條 銀行業(yè)協(xié)會要合理確定協(xié)會經(jīng)費額度。

　　經(jīng)費額度采取預(yù)算管理的方式核定。每年年初根據(jù)上一年度收支情況和本年度工作安排，做出本年度經(jīng)費預(yù)算，經(jīng)會員大會審議通過后執(zhí)行。

　　第三十六條 銀行業(yè)協(xié)會可以向會員收取會費。

　　會費收取原則上實行預(yù)算制，并應(yīng)遵循合理負擔(dān)的原則。會費標準的制定或修改須提交會員大會審議通過。

　　第三十七條 經(jīng)常務(wù)理事會批準，銀行業(yè)協(xié)會可依照有關(guān)法律法規(guī)，開展會員贊同、社會認可的非營利性有償服務(wù)。服務(wù)所得應(yīng)全部用于銀行業(yè)協(xié)會的自身建設(shè)和提高對會員服務(wù)的水平。

　　第三十八條 銀行業(yè)協(xié)會組織年度工作計劃以外的大型活動，其經(jīng)費可單獨籌集，也可設(shè)立專項活動基金。

　　第三十九條 銀行業(yè)協(xié)會應(yīng)建立財務(wù)收支情況報告制度，定期向會長、監(jiān)事長以及會員大會報告。

　　第四十條 銀行業(yè)協(xié)會應(yīng)遵守國家有關(guān)法律法規(guī)和章程，建立嚴格的財務(wù)管理制度，保證會計資料合法、真實、準確、完整，每年應(yīng)聘請專業(yè)機構(gòu)對財務(wù)收支情況進行審計。

　　第七章 指導(dǎo)與監(jiān)督

　　第四十一條 銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)是銀行業(yè)協(xié)會的業(yè)務(wù)主管單位，負責(zé)指導(dǎo)和監(jiān)督在中華人民共和國境內(nèi)注冊并開展活動的銀行業(yè)自律組織。

　?。ㄒ唬┿y監(jiān)會負責(zé)對中國銀行業(yè)協(xié)會的指導(dǎo)和監(jiān)督工作，日常管理工作指定相關(guān)部門負責(zé)；

　　（二）銀監(jiān)會授權(quán)銀監(jiān)局對所在地銀行業(yè)協(xié)會進行指導(dǎo)和監(jiān)督，日常管理工作由各銀監(jiān)局根據(jù)工作需要確定具體部門負責(zé)。

　　第四十二條 銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)支持銀行業(yè)協(xié)會自主辦會，保障其按照法律、法規(guī)和銀行業(yè)協(xié)會章程規(guī)定獨立開展工作。

　　第四十三條 銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)協(xié)會履行下列監(jiān)督職責(zé)：

　　（一）監(jiān)督、指導(dǎo)銀行業(yè)協(xié)會遵守憲法、法律、法規(guī)和國家政策，依據(jù)其章程開展活動；

　?。ǘ┴撠?zé)銀行業(yè)協(xié)會籌備申請、成立登記、變更登記（包括變更備案）、注銷登記前的審查，其中變更登記審查包括對銀行業(yè)協(xié)會換屆工作的有關(guān)規(guī)定事項以及按規(guī)定需要審查的日常變更事項；

　?。ㄈ┴撠?zé)銀行業(yè)協(xié)會年度檢查的初審；

　?。ㄋ模┰阢y行業(yè)協(xié)會換屆或者更換法定代表人之前會同登記管理機關(guān)組織對協(xié)會進行財務(wù)審計；

　?。ㄎ澹﹨f(xié)助社會團體登記管理機關(guān)和其他有關(guān)部門查處銀行業(yè)協(xié)會的違法違紀行為；

　?。嘘P(guān)機關(guān)指導(dǎo)銀行業(yè)協(xié)會的清算事宜；

　?。ㄆ撸┢渌O(jiān)督職責(zé)。

　　第四十四條 銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)協(xié)會履行下列指導(dǎo)職能：

　?。ㄒ唬y行業(yè)協(xié)會發(fā)展納入銀行業(yè)的整體發(fā)展規(guī)劃，研究解決其發(fā)展過程中遇到的困難和問題；

　?。ǘ┲笇?dǎo)銀行業(yè)協(xié)會承擔(dān)能夠發(fā)揮協(xié)會優(yōu)勢、適宜由協(xié)會完成的工作；

　　（三）設(shè)立文件信息交換渠道，對于涉及協(xié)會工作的有關(guān)文件、資料等，及時發(fā)送銀行業(yè)協(xié)會；

　　（四）邀請銀行業(yè)協(xié)會派員參加有關(guān)業(yè)務(wù)工作會議，及時向協(xié)會傳達通報市場情況、監(jiān)管工作重點、行政處罰情況以及有關(guān)方針政策；

　?。ㄎ澹┒ㄆ诨虿欢ㄆ诼犎°y行業(yè)協(xié)會工作匯報，對協(xié)會年度工作安排提出指導(dǎo)性意見。

　　第八章 附 則

　　第四十五條 各銀行業(yè)協(xié)會的章程及相關(guān)規(guī)章制度與本指引有抵觸的，按本指引修改。

　　第四十六條 本指引由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會負責(zé)解釋。

　　第四十七條 中國財務(wù)公司協(xié)會、中國信托業(yè)協(xié)會有關(guān)工作參照本指引執(zhí)行。

　　第四十八條 本指引自下發(fā)之日起施行。