中國人民銀行各分行、營業(yè)管理部，各政策性銀行、國有獨資商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行：

　　現(xiàn)就實施《商業(yè)銀行中間業(yè)務暫行規(guī)定》（中國人民銀行令〔2001〕第5號，以下簡稱《規(guī)定》）有關問題通知如下：

　　一、關于商業(yè)銀行中間業(yè)務的準入

　　（一）關于中間業(yè)務的準入

　　對中國人民銀行規(guī)定無需審批或備案的中間業(yè)務，商業(yè)銀行在事前向人民銀行提交書面報告即可開辦，無需人民銀行回復。

　　人民銀行收到商業(yè)銀行分支機構的報告后，應對報告作必要的審查。對事前未向人民銀行報告即辦理新增中間業(yè)務的商業(yè)銀行分支機構，人民銀行有權依據(jù)《規(guī)定》第二十六條給予相應處罰。

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　　各商業(yè)銀行申請開辦新的中間業(yè)務品種，可參照《商業(yè)銀行中間業(yè)務參考分類及定義》（見附件1），按第二個分類層次申報，也可按具體的業(yè)務品種申報。例如，商業(yè)銀行要開辦“外匯期權業(yè)務”，可按“外匯期權業(yè)務”所屬的“期權業(yè)務”申報，也可單獨申報“外匯期權業(yè)務”，但不能按第一個分類層次“交易類中間業(yè)務”申報。各商業(yè)銀行若按第二個分類層次申報，應就開辦這一層次的業(yè)務制定綜合性的規(guī)章制度，詳細列出所包括的具體業(yè)務品種，并針對不同業(yè)務品種制定相應的業(yè)務操作流程。

　　對商業(yè)銀行按第二個分類層次申報的中間業(yè)務申請，人民銀行監(jiān)管部門應在準入文件中列明所批準的此類別下的具體業(yè)務品種，視業(yè)務復雜程度，可相對延長審查時間，但最長不應超過45個工作日。

　　商業(yè)銀行按第二個分類層次申報的中間業(yè)務經(jīng)人民銀行審查同意后，若要在此類別內(nèi)增加新的中間業(yè)務品種，經(jīng)事前向人民銀行報告即可開辦，無需人民銀行回復。

　　（三）準入形式

　　對適用備案制的中間業(yè)務申請，統(tǒng)一改用“備案通知書”回復商業(yè)銀行，由人民銀行監(jiān)管部門加蓋本部門公章后發(fā)出。

　　對適用審批制的中間業(yè)務申請，人民銀行仍行文批復商業(yè)銀行。

　　二、各商業(yè)銀行應對已開辦的中間業(yè)務進行清理和分類

　　為加強對中間業(yè)務的管理，人民銀行監(jiān)管部門應督促各商業(yè)銀行按照《規(guī)定》中有關中間業(yè)務的定義，對已開辦的中間業(yè)務進行全面清理和明確分類。

　　根據(jù)《規(guī)定》第三條，中間業(yè)務是指不構成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務。根據(jù)該屬性，中間業(yè)務可分為九大類：（一）支付結算類中間業(yè)務，包括國內(nèi)外結算業(yè)務；（二）銀行卡業(yè)務，包括信用卡和借記卡業(yè)務；（三）代理類中間業(yè)務，包括代理證券業(yè)務、代理保險業(yè)務、代理金融機構委托、代收代付等；（四）擔保類中間業(yè)務，包括銀行承兌匯票、備用信用證、各類銀行保函等；（五）承諾類中間業(yè)務，主要包括貸款承諾業(yè)務；（六）交易類中間業(yè)務，例如遠期外匯合約、金融期貨、互換和期權等；（七）基金托管業(yè)務，例如封閉式或開放式投資基金托管業(yè)務；（八）咨詢顧問類業(yè)務，例如信息咨詢、財務顧問等；（九）其他類中間業(yè)務，例如保管箱業(yè)務等（詳細的分類及定義請見附件1）。

　　各商業(yè)銀行應參照以上分類對現(xiàn)有中間業(yè)務進行清理和分類，在完成清理和歸類后，將現(xiàn)有中間業(yè)務品種及業(yè)務基本情況及時報告人民銀行。各商業(yè)銀行也可以制定各自的中間業(yè)務分類和歸并方法，并在上報人民銀行的報告中作出說明。

　　在清理現(xiàn)有中間業(yè)務過程中，對未獲得人民銀行同意而開辦的中間業(yè)務，各商業(yè)銀行應適當歸類，并根據(jù)《規(guī)定》一次性匯總報人民銀行總行、分行或營業(yè)管理部補辦準入手續(xù)。對已經(jīng)過人民銀行批準開辦的中間業(yè)務，不需要再次申報。

　　三、嚴格控制商業(yè)銀行開辦代理證券業(yè)務

　　代理證券業(yè)務是指銀行接受委托辦理的代理發(fā)行、兌付、買賣各類有價證券的業(yè)務，還包括接受委托代辦債券還本付息、代發(fā)股票紅利、代理證券資金清算等業(yè)務。本文所指有價證券主要包括國債、公司債券、金融債券、股票等。

　　商業(yè)銀行開辦代理證券業(yè)務，屬受托代理性質，應與委托方簽訂業(yè)務協(xié)議，明確義務與責任：商業(yè)銀行既不是發(fā)行人，也不是有價證券的買賣人，只負責經(jīng)辦代理發(fā)行、收款、付息、資金轉賬等事務，從中收取手續(xù)費，不承擔資金交易損失、還本付息等責任。

　　根據(jù)《規(guī)定》第七條和第八條，代理證券業(yè)務中，除代理發(fā)行、代理兌付和承銷政府債券業(yè)務外，其他代理證券業(yè)務適用審批制。為防止銀行資金違規(guī)流入股市，目前商業(yè)銀行不能開辦代理股票買賣業(yè)務。

　　四、商業(yè)銀行要加強風險管理，建立中間業(yè)務定期報告制度。

　　人民銀行各級監(jiān)管部門應充分認識中間業(yè)務中存在的風險，督促商業(yè)銀行建立識別、監(jiān)測、控制中間業(yè)務風險的機制，明確管理責任，促進中間業(yè)務的穩(wěn)健發(fā)展。

　　同時，建立商業(yè)銀行中間業(yè)務定期報告制度：一是商業(yè)銀行應按照《中間業(yè)務基本情況統(tǒng)計表》的格式，于每年4月10日、7月10日、10月10日之前向人民銀行監(jiān)管部門和統(tǒng)計部門報送上一季度的中間業(yè)務開展情況，于每年1月10日之前報送上年第四季度的中間業(yè)務開展情況，每年1月20日之前報送上一年度全年的中間業(yè)務開展情況；二是商業(yè)銀行每年初應就上一年度中間業(yè)務的基本情況、存在問題和下一年度的發(fā)展計劃向人民銀行監(jiān)管部門報送總結報告。

　　各商業(yè)銀行應自2002年第一季度開始，向人民銀行報告中間業(yè)務開展情況。

　　五、農(nóng)村信用合作社、城市信用合作社可以開辦中間業(yè)務，并參照《規(guī)定》執(zhí)行。

　?。ㄒ唬┺r(nóng)村信用合作社申請開辦中間業(yè)務的程序。

　　1. 農(nóng)村信用合作社開辦銀行卡業(yè)務、擔保類中間業(yè)務、交易類中間業(yè)務和基金托管業(yè)務，應由其聯(lián)社統(tǒng)一向人民銀行總行申請，經(jīng)審查同意后，由其聯(lián)社統(tǒng)一授權農(nóng)村信用合作社開展業(yè)務。

　　2. 農(nóng)村信用合作社開辦其他中間業(yè)務品種，應由其聯(lián)社統(tǒng)一向人民銀行分行、營業(yè)管理部申請，經(jīng)人民銀行分行、營業(yè)管理部審查同意后，由其聯(lián)社統(tǒng)一授權農(nóng)村信用合作社開展業(yè)務。

　　3. 經(jīng)授權開展中間業(yè)務的農(nóng)村信用合作社，在正式開辦中間業(yè)務之前，應由其聯(lián)社就開辦業(yè)務的品種及其屬性向人民銀行當?shù)毓茌犘袌蟾妗?/P>

　　4. 農(nóng)村信用合作社聯(lián)社應制定農(nóng)村信用合作社中間業(yè)務授權辦法，并報人民銀行備案。

　?。ǘ┏鞘行庞煤献魃缟暾堥_辦中間業(yè)務，應向人民銀行分行、營業(yè)管理部申請，經(jīng)人民銀行分行、營業(yè)管理部審查同意后方可開辦。人民銀行分行、營業(yè)管理部可根據(jù)需要，授權所轄中心支行負責對城市信用合作社部分或全部中間業(yè)務的市場準入監(jiān)管。

　　六、政策性銀行開辦中間業(yè)務的準入制度和程序，參照《規(guī)定》對國有獨資商業(yè)銀行的要求執(zhí)行。開辦中間業(yè)務的業(yè)務范圍另行規(guī)定。

　　請人民銀行各分行、營業(yè)管理部接此文后，及時轉發(fā)至轄區(qū)內(nèi)農(nóng)村信用合作社、城市信用合作社。