各國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，煙臺(tái)住房?jī)?chǔ)蓄銀行；人民銀行各分行、營(yíng)業(yè)管理部，省會(huì)（首府）城市中心支行，深圳、大連、青島、廈門、寧波市中心支行：正保會(huì)計(jì)網(wǎng)校編輯注：根據(jù)中國(guó)人民銀行公告[2010]第2號(hào)文件規(guī)定，本文失效。

　　1998以來(lái)，我國(guó)住房金融業(yè)務(wù)快速發(fā)展，對(duì)商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，支持城鎮(zhèn)居民購(gòu)房，拉動(dòng)住房投資，擴(kuò)大國(guó)內(nèi)需求，推動(dòng)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展起到了重要作用。但也出現(xiàn)了部分商業(yè)銀行放松信貸條件，違規(guī)發(fā)放住房貸款的情況，甚至出現(xiàn)“零首付”個(gè)人住房貸款現(xiàn)象。為整頓住房金融市場(chǎng)秩序，規(guī)范住房金融業(yè)務(wù)，防范住房貸款風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)住房金融進(jìn)一步發(fā)展，現(xiàn)就有關(guān)要求通知如下：

　　一、嚴(yán)格審查住房開發(fā)貸款發(fā)放條件，切實(shí)加強(qiáng)住房開發(fā)貸款管理。住房開發(fā)貸款對(duì)象應(yīng)為具備房地產(chǎn)開發(fā)資質(zhì)、信用等級(jí)較高的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)，貸款應(yīng)主要投向適銷對(duì)路的住宅開發(fā)項(xiàng)目，企業(yè)自有資金應(yīng)不低于開發(fā)項(xiàng)目總投資的30％，開發(fā)項(xiàng)目必須具備“四證”（《國(guó)有土地使用證》、《建設(shè)用地規(guī)劃許可證》、《建設(shè)工程規(guī)劃許可證》和《建設(shè)工程施工許可證》）。商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)住房開發(fā)貸款實(shí)行統(tǒng)一科目管理，防止住房開發(fā)企業(yè)將流動(dòng)資金貸款用于住房開發(fā)項(xiàng)目；要按照開發(fā)項(xiàng)目工程進(jìn)度合理掌握貸款的發(fā)放，并通過(guò)賬戶管理等多種手段嚴(yán)格控制住房開發(fā)企業(yè)銷售款項(xiàng)，及時(shí)收回住房開發(fā)貸款本息；嚴(yán)格審查住房開發(fā)企業(yè)售房合同及有關(guān)業(yè)務(wù)憑證，堅(jiān)決制止騙取銀行信貸資金的行為。對(duì)有欺詐經(jīng)營(yíng)行為的住房開發(fā)企業(yè)，商業(yè)銀行不得對(duì)其發(fā)放貸款，其銷售住房辦理個(gè)人住房貸款也應(yīng)予以嚴(yán)格控制。

　　二、強(qiáng)化個(gè)人住房貸款管理，嚴(yán)禁發(fā)放“零首付”個(gè)人住房貸款。中國(guó)人民銀行重申，商業(yè)銀行發(fā)放個(gè)人住房抵押貸款，應(yīng)嚴(yán)格評(píng)估抵押物的實(shí)際價(jià)值，落實(shí)抵押登記手續(xù)，貸款額與抵押物實(shí)際價(jià)值的比例（抵借比）最高不得超過(guò)80％，嚴(yán)禁對(duì)借款人發(fā)放“零首付”個(gè)人住房貸款。借款人申請(qǐng)個(gè)人住房貸款購(gòu)買期房的，所購(gòu)期房必須是多層住宅主體結(jié)構(gòu)封頂、高層住宅完成總投資的三分之二。商業(yè)銀行應(yīng)認(rèn)真分析開發(fā)項(xiàng)目及住房開發(fā)企業(yè)的有關(guān)情況，注意防范與期房相關(guān)的特定風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行辦理新的個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)品種必須報(bào)經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)。

　　三、規(guī)范個(gè)人商業(yè)用房貸款管理。借款人申請(qǐng)個(gè)人商業(yè)用房抵押貸款的抵借比不得超過(guò)60％，貸款期限最長(zhǎng)不得超過(guò)10年，所購(gòu)商業(yè)用房應(yīng)為現(xiàn)房。

　　四、進(jìn)一步改進(jìn)住房金融服務(wù)。商業(yè)銀行在防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的前提下，應(yīng)完善貸款審批程序，提高工作效率，拓展信貸業(yè)務(wù)品種，在規(guī)定的業(yè)務(wù)范圍內(nèi)提供多種形式的服務(wù)。

　　五、加強(qiáng)住房金融業(yè)務(wù)監(jiān)管。中國(guó)人民銀行分支行應(yīng)根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》、《貸款通則》和《個(gè)人住房貸款管理辦法》等法律、規(guī)章和制度，加強(qiáng)對(duì)各商業(yè)銀行住房金融業(yè)務(wù)的監(jiān)督，維護(hù)正常的業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)秩序，對(duì)違反法規(guī)的行為要及時(shí)糾正，并予以處罰。

　　二00一年六月十九日