第一章　總則

　　第一條　為規(guī)范國家開發(fā)銀行（以下稱開發(fā)銀行）對中瑞合作基金（以下稱中瑞基金）投資企業(yè)貸款的運作程序，擴大開發(fā)銀行的金融服務功能，保證信貸資金安全，防范信貸風險，提高信貸資金使用效益，根據國家有關法律法規(guī)，制定本辦法。

　　第二條　本辦法規(guī)定的貸款對象僅限于中瑞基金投資的企業(yè)。

　　第三條　開發(fā)銀行向中瑞基金投資企業(yè)提供短期貸款必須遵守國家金融法律、法規(guī)，符合國家信貸政策。

　　第四條　開發(fā)銀行向中瑞基金投資企業(yè)提供貸款應注意原則性與靈活性相結合，簡化程序，高效快捷。

　　第二章　貸款范圍和條件

　　第五條　本辦法規(guī)定的貸款主要用于解決中瑞基金投資企業(yè)在項目建設過程、生產經營過程和企業(yè)資產重組過程中形成的短期性用款需求。

　　第六條　借款人申請貸款，應具備以下條件：

　?。ㄒ唬┲腥鸹饏⑴c投資的企業(yè)；

　?。ǘ┦墙浌ど绦姓芾聿块T登記注冊、具有法人資格的經濟實體；

　?。ㄈ┯薪∪€(wěn)定的管理機構和相應的管理、技術人員，經營管理制度健全，信譽良好，產品市場前景廣闊，具有償還貸款本息的能力；

　?。ㄋ模┯谐袚J款風險的可靠措施，能夠提供有效的擔保；

　?。ㄎ澹└鞴蓶|出資已經全部到位；

　?。┵Y產負債率不超過50％；

　?。ㄆ撸╅_發(fā)銀行要求的其它條件。

　　第七條　開發(fā)銀行向中瑞基金投資企業(yè)提供貸款的額度，一般不超過該企業(yè)的凈資產總額。

　　第三章　貸款期限和利率

　　第八條　貸款期限一般為三個月、六個月、一年，最長不超過一年，可以跨年度發(fā)放。

　　第九條　貸款利率按照開發(fā)銀行公布的同期貸款利率執(zhí)行。

　　第四章　貸款申請與審批

　　第十條　借款申請由投資業(yè)務局受理，借款申請人應向投資業(yè)務局提交以下材料：

　　（一）借款申請書。主要包括借款申請總額、用途、期限、還款資金來源、擔保方式等。

　?。ǘ┙杩钌暾埲说幕厩闆r介紹。主要包括：企業(yè)經營情況、主要產品及市場情況、財務狀況、中高級管理人員背景介紹等。

　?。ㄈ┙杩钌暾埲说姆ㄈ藸I業(yè)執(zhí)照、公司章程、法定代表人身份證明、銀行開戶證和貸款證、由基本開戶行出具的銀行資信證明等。

　?。ㄋ模┙浻匈Y質的會計師事務所出具的驗資報告或經有資質的會計師事務所審計的上一年末和最近月末的財務報表。

　?。ㄎ澹┵J款項目的可研報告或貸款的效益分析及還款來源分析。

　?。┲腥鸹鸺捌渌蓶|出資證明文件。

　?。ㄆ撸╅_發(fā)銀行要求的其它材料。

　　第十一條　投資業(yè)務局收到借款人申請后，主要審查：

　　（一）申請材料是否真實、齊備；

　　（二）貸款范圍和條件是否符合要求；

　?。ㄈ┻€款資金來源及擔保措施是否落實。

　　第十二條　投資業(yè)務局在審查的基礎上對借款申請?zhí)岢鼍唧w意見，并征得有關分行（含總行營業(yè)部）同意，會簽貸款審查局、綜合計劃局、信貸管理局后，報行領導審批。

　　第十三條　凡經行領導批準同意貸款的項目，由投資業(yè)務局辦理貸款承諾函，函告借款申請人，并抄送信貸管理局和有關分行（含總行營業(yè)部）。

　　第五章　借款合同的談判和簽定

　　第十四條　在投資業(yè)務局的指導下，借款人所在地區(qū)的開發(fā)銀行分行（含總行營業(yè)部）負責借款合同的談判和簽定，法律事務局、信貸管理局負責借款合同的審定。

　　第六章　貸款發(fā)放與回收

　　第十五條　貸款的發(fā)放借款合同簽定后，分行（含總行營業(yè)部）即可按有關規(guī)定為借款人辦理開戶手續(xù)。

　　分行（含總行營業(yè)部）根據借款合同，與借款人落實用款計劃，上報總行信貸管理局和綜合計劃局審核后，列入年度信貸計劃。

　　分行（含總行營業(yè)部）根據年度信貸計劃，向總行資金局提出資金調撥申請，經批準后辦理貸款發(fā)放手續(xù)。

　　第十六條　貸款的監(jiān)督、管理和回收（一）貸款利息按季結息，本金到期一次償還，利隨本清。

　?。ǘ┍巨k法規(guī)定的貸款原則上不辦理展期，逾期罰息。

　?。ㄈ┓中校ê傂袪I業(yè)部）按總行有關規(guī)定負責貸款的監(jiān)督、管理、回收及報表報送工作，投資業(yè)務局配合。

　　第七章　貸款的擔保

　　第十七條　貸款的擔保有以下幾種方式供選擇：

　　（一）股東按出資比例提供保證擔保。

　?。ǘ┲腥鸹鹜顿Y項目企業(yè)法人提供質押或資產抵押擔保。

　?。ㄈ┯山涢_發(fā)銀行確認的具有擔保能力的法人提供擔保。

　　第八章　附則

　　第十八條　其它未盡事宜，按開發(fā)銀行有關規(guī)定執(zhí)行。

　　第十九條　本辦法由投資業(yè)務局負責解釋。

　　第二十條　本辦法自發(fā)布之日起施行。