中國人民銀行各分行、營業(yè)管理部，省會城市中心支行：

　　為進一步加強農村信用合作社貸款業(yè)務的管理，更好地為農業(yè)生產和農戶服務，中國人民銀行在原《農村信用合作社農戶小額信用貸款管理暫行辦法》的基礎上，進一步提出《農村信用合作社農戶聯(lián)保貸款管理指導意見》?，F(xiàn)將《指導意見》印發(fā)你們并請根據(jù)當?shù)貙嶋H情況，培訓典型，逐步推廣此項業(yè)務。

　　特此通知。

　　中國人民銀行
二000年一月二十四日

　　附件　　　　

農村信用合作社農戶聯(lián)保貸款管理指導意見

　　第一章　總則

　　第一條　為提高農村信用合作社（以下簡稱信用社）的信貸服務水平，增加對農戶和農業(yè)生產的信貸投入，簡化貸款手續(xù)，更好地發(fā)揮信用社支持農村經濟發(fā)展的作用，根據(jù)《中華人民共和國擔保法》、《貸款通則》等有關法律、法規(guī)，特制定本指導意見。

　　第二條　沒有直系親屬關系的農戶在自愿基礎上組成聯(lián)保小組，信用社對聯(lián)保小組成員提供的貸款稱為農戶聯(lián)保貸款。

　　第三條　農戶聯(lián)保貸款的基本原則是“多戶聯(lián)保、按期存款、分期還款”。

　　第二章　借款人條件及借款用途

　　第四條　借款人應具備下列條件：

　?。ㄒ唬┬枰a資金；

　?。ǘ┚哂型耆袷滦袨槟芰?；

　?。ㄈ┳袷芈?lián)保協(xié)議；

　?。ㄋ模氖路蠂艺咭?guī)定的經營活動；

　?。ㄎ澹┙杩钊嗽诘玫劫J款前，應在信用社存入不低于借款額5％的活期存款。

　　第五條　聯(lián)保小組由居住在信用社服務轄區(qū)內有借款需求的5——10戶借款人自愿組成。聯(lián)保小組成員責任包括：

　?。ㄒ唬┴撠熜〗M各成員貸款申請、使用、管理和歸還；

　　（二）在貸款本息未還清前，成員不得隨意轉讓用貸款購買的物資和財產；

　?。ㄈ┞?lián)保小組成員對借款人的借款債務承擔連帶保證責任，在借款人不能按期歸還貸款本息時，代為還款；

　?。ㄋ模┰谛〗M全體成員還清所欠款項的前提下，成員可以自愿退出小組；經小組成員一致決定，可以開除違反聯(lián)保協(xié)議的成員，小組應責令被開除者在退出前還清一切欠款。

　　第六條　貸款用途及安排次序：

　?。ㄒ唬┓N植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)等農業(yè)生產費用貸款；

　?。ǘ┘庸?、手工、商業(yè)等個體工商戶貸款；

　　（三）其他貸款。

　　第三章　貸款的發(fā)放及管理

　　第七條　聯(lián)保小組成員共同簽署聯(lián)保協(xié)議后，借款時應分別填寫借款申請表（樣本見附表1），經信用社審查同意后，與借款人簽訂借款合同（樣本見附表2）。

　　第八條　信用社應將貸款發(fā)放給聯(lián)保小組成員的借款者本人。

　　第九條　貸款時，按借款額的1％設立小組互助金。小組成員的活期存款和小組互助金存入信用社專戶，歸小組成員所有。借款人還清貸款本息后，小組成員可自主決定處理存款和小組互助金。

　　第十條　貸款發(fā)放后，民主選舉產生的聯(lián)保小組組長應協(xié)助信用社信貸人員管理貸款，及時了解貸款人的生產經營情況和貸款使用情況。

　　第十一條　農戶聯(lián)保貸款實行分次償還本息的方式。信用社要按照聯(lián)保小組成員從事行業(yè)的特點，制定符合實際的分期還款計劃。借款人應按照借款合同規(guī)定的時間，分期、按時足額歸還貸款本息。

　　第十二條　信用社應根據(jù)借款人申請的生產項目實際需要確定合理的借款額度。單次借款額度原則上不得超過當?shù)剞r戶的年平均收入。此后，可根據(jù)借款人還款情況是否良好，逐次增加借款額度。

　　第十三條　農戶聯(lián)保貸款期限根據(jù)借款人生產經營活動的周期確定，原則上不得超過一年。

　　第四章　利率

　　第十四條　農戶聯(lián)保貸款利率和方式及結息的辦法由信用社在適當優(yōu)惠的前提下，根據(jù)小組成員的存款利率、費用成本和貸款風險等情況與借款人協(xié)商確定。

　　第十五條　信用社對小組成員的存款利率實行上下限管理；在最低為同期中國人民銀行公告的法定活期存款利率，最高不超過法定活期存款利率加一個百分點的范圍內，由信用社自行決定小組成員的各種存款利率。

　　第五章　附則

　　第十六條　本指導意見未盡事宜按《中華人民共和國擔保法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《貸款通則》和《農村信用合作社資產負債比例管理暫行辦法》的有關規(guī)定執(zhí)行。

　　第十七條　各地可根據(jù)本指導意見，結合當?shù)貙嶋H情況由農村信用社地（市）聯(lián)社，沒有設立地（市）聯(lián)社的由縣級聯(lián)社制定具體辦法，并報人民銀行當?shù)胤种袀浒浮?/P>

　　第十八條　本指導意見由中國人民銀行負責解釋、修改。

　　附表1　　　　　

                                     聯(lián)保小組成員借款申請表（樣本）
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┃1.借款人姓名 　 │　　　│2.小組編號  │　　　│3.成員編號  │　　　┃
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┃4. 鄉(xiāng)　　　　　　　　　　　　村　　                                 ┃
┠────────┬───────┬──────────┬──────┨
┃5.身份證號碼　  │　　　　　　　│6.家庭總人口　　 　 │　　　　 　 ┃
┠────────┼───────┼──────────┼──────┨
┃7.家庭住址　　  │　　　　　　　│8.家庭年收入　　    │　　　　元　┃
┠────────┼───────┼──────────┼──────┨
┃9.當前生產活動  │　　　　　　　│10.借款用途　　 　  │　　　　　　┃
┠────────┼───────┼──────────┼──────┨
┃11.借款期限　    │　　　　　月│12.申請借款金額　    │　　　　元　┃
┠────────┼───────┴──────────┴──────┨
┃13.備注　   　  │　　　　　　　　　　　　　　　　　 　　　　　　   ┃
┠────────┴──┬──────────────────────┨
┃14.在信用社帳戶號　    │　　　　　　　　　　　　　　 　　　　　  　┃
┠─────┬─────┼──────────────────────┨
┃　　　　　│活期存款　│　　　　　　　　　　　　　　　元　　　　　　┃
┃15.帳戶   ├─────┼──────────────────────┨
┃大概金額　│定期存款　│　　　　　　　　　　　　　　　元　　　　　　┃
┃　　　　　├─────┼──────────────────────┨
┃　　　　　│貸款　　　│　　　　　　　　　　　　　　　元　　　　　　┃
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　　我了解農村信用社農戶聯(lián)保貸款辦法的所有規(guī)定。我愿加入聯(lián)保小組，遵守辦法規(guī)定及聯(lián)保協(xié)議；按規(guī)定參加有關活動；參加存款，正確使用貸款，按期歸還貸款；不做違反法律、信用社和聯(lián)保小組規(guī)定的事情。如因某種原因我需要退出聯(lián)保小組，我將一次性全部還清貸款和利息，并繼續(xù)承擔聯(lián)保責任。否則，我同意接受信用社和聯(lián)保小組對我違約的一切制裁。

　　申請人簽字：＿＿＿＿＿＿＿年　　月　　日

       附表2　　　　　　　　　

聯(lián)保協(xié)議（樣本）

　　鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）　　　　　村第　　　　聯(lián)保小組

　　1.以下借款人保證遵守《農村信用社農戶聯(lián)保貸款管理試行辦法》的各項規(guī)定。

　　2.下列借款期限為＿＿＿＿個月，執(zhí)行利率為月息＿＿＿＿，借款手續(xù)生效后，借款人按貸款人要求，保證將所借款用于所申請項目。

　　3.以下借款保證人自愿與其他借款人進行互相聯(lián)保。

　　4.保證方式：連帶責任保證，即保證人對借款人的借款承擔連帶清償責任。

　　5.保證擔保范圍：包括全部借款本金、利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權所需各項費用。

　　6.貸款償還方式：貸款到期，貸款人從借款人或保證人帳戶扣收，或由借款人、保證人主動償還。逾期貸款利息按月息＿＿＿＿‰結息。結息日以約定日為準。超約定日部分，按信用社罰息規(guī)定計算。
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┃　序　│ 借款人姓名 │ 借款金額 │ 聯(lián)保人簽字（章） │ 日期 │ 備注 ┃
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