各一級分行、準一級分行：

　　為貫徹中央3號文件精神，我行加大了對公路等基礎設施項目的貸款投入?？傂袨榇酥朴喠恕豆讽椖抠J款若干法律問題的處理意見》和有關合同文本5份，現(xiàn)印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。各行在執(zhí)行中遇到的問題，請及時向總行反映。

　　附一：

關于公路項目貸款若干法律問題的處理意見

　　目前，公路項目貸款存在借款主體類型多、還貸方式風險較大、當事各方權(quán)利義務復雜和法律法規(guī)不夠完善等問題。此類貸款僅依靠過路費償還貸款本息，且貸款銀行無法控制建設和經(jīng)營過程，使得該項貸款面臨較大風險。因此，在貸款的評估、審批和管理中應認真做好防范風險的工作。

　　一、關于項目風險與處理原則

　　為便于檢查、評估和分散風險，并有利于采取相應的法律措施，應將公路項目貸款合同的履行期分為建設階段和經(jīng)營階段。在建設階段，存在的主要風險是參與方風險、建設風險、技術(shù)風險、原材料供應風險、環(huán)保風險、融資風險、政策風險和意外風險。公路進入營運階段，存在的主要風險是市場風險、營運風險和法律風險。對貸款項目的風險管理一定要堅持對風險全面分類，以風險評估為基礎分擔和防范風險；其基本要求是要保持可用于歸還貸款本息的現(xiàn)金流量。

　　貸款風險的分擔原則是，通過參與各方相互簽訂合同，逐項分擔和轉(zhuǎn)化風險，讓最有能力的一方承擔相應的風險。為審查確認有關風險的分擔落實情況，公路建設經(jīng)營項目應具備立項、評估和批準開工的批文，政府對征用土地、按比例承擔出資和備用資金的承諾，對收費權(quán)及其標準的批文。有關各方應簽署完備的建設承包合同、融資協(xié)議、技術(shù)咨詢合同、原材料供應合同、保險合同、經(jīng)營承包合同及其相應的擔保合同。上述合同和協(xié)議的完備，是公路項目貸款發(fā)放的必要條件。

　　二、關于借款主體資格及相應處理措施

　?。ㄒ唬╉椖抠J款以所有省交通廳、市交通局或擬建公路建設指揮部為借款人，不完全符合我國《民法通則》和《貸款通則》的有關規(guī)定。但目前我國公路建設尚未實行業(yè)主制，建設主體和經(jīng)營主體分離，有些項目只能由交通行政管理機關作為借款人，向銀行申請貸款，待項目建成后移交公路經(jīng)營公司管理并負責貸款的還本付息。因此，貸款評審時要注意審核該類借款人是否具備人民銀行核發(fā)的貸款證。具備貸款證的，根據(jù)中國人民銀行《貸款證管理辦法》的規(guī)定認定其具備借款人資格，我行可與其簽訂借款合同。對這類借款人，應要求其出具或者辦理事業(yè)法人證書，未實行貸款證的地區(qū)更應具備此項條件。在工程完工交付經(jīng)營主體管理時，應及時要求建設主體和經(jīng)營主體簽署經(jīng)我行審核認可的、手續(xù)完備的《債務轉(zhuǎn)讓協(xié)議》，使我行與經(jīng)營主體確立借貸關系。

　?。ǘ╉椖抠J款以省交通廳下屬高速公路管理局為借款人的，要審核其是否具備經(jīng)當?shù)厝嗣裾鷾食闪ⅰ⒌胤綑C構(gòu)編委會登記的事業(yè)法人證書和當?shù)厝嗣胥y行核發(fā)的貸款證。兩證兼?zhèn)涞?，則該類借款主體具有法律法規(guī)認可的借款資格（未實行貸款證管理的情況除外），我行可與其簽訂借款合同。

　?。ㄈ╉椖抠J款以省、市交通建設開發(fā)（或發(fā)展）公司為借款人的，因此類借款人是省、市交通行政管理部門所屬的具有獨立法人資格的國有企業(yè)，具備法律法規(guī)要求的借款人資格，有承擔建設風險、經(jīng)營風險和貸款償還能力，我行可與其簽訂借款合同。

　?。ㄋ模╉椖抠J款以擬建項目公司為借款人的，應按項目融資的要求對其資格進行審核，要注意評估把握其經(jīng)濟實力。經(jīng)濟實力較強并有能力承擔建設風險的，我行可直接與其簽定借款合同；否則，我行應向其主管部門提出變更借款主體的要求，與經(jīng)濟實力相當?shù)慕杩钪黧w簽定借款合同。

　　總行制訂了公路項目借款合同文本，分行應用時可根據(jù)對具體公路項目貸款的風險分析，增設相應條款并予以細化，但更改合同的基本條款應報總行批準。

　　三、關于貸款擔保方式的確定

　　（一）如果公路貸款項目建設期和經(jīng)營期的主體及其權(quán)利義務不同，在建設階段原則上應簽訂專門的擔保合同，以防范項目工程超支或工程逾期可能造成的損失。擔保方式可以是以正在營運中的公路收費權(quán)作質(zhì)押，也可以由資信能力符合要求的第三人承擔保證責任。根據(jù)《擔保法》的有關規(guī)定，交通行政管理機構(gòu)不宜作項目貸款的保證人，但可以要求其所屬的事業(yè)法人以有關交通規(guī)費收入作還款保證；如借款人提供的保證人資信程度較弱，可以接受其以現(xiàn)有公路收費權(quán)作質(zhì)押的補充擔保。如出現(xiàn)上述違約情況，借款人首先有義務解決此類問題，并保證項目工程最終交付營運。借款人逾期未履行上述責任的，我行應及時行使擔保權(quán)，要求其履行擔保合同。

　　在簽訂上述建設階段擔保合同的同時，還應簽訂經(jīng)營階段的擔保合同，即以公路收費權(quán)為質(zhì)押的擔保合同。該質(zhì)押合同為附期限合同，待公路交付營運和《債務轉(zhuǎn)讓協(xié)議》生效時，該質(zhì)押合同取代前一個擔保合同。但公路建設規(guī)定有試用期的，試用期間的維修費用仍應由建設主體繼續(xù)承擔。

　　（二）如果公路貸款項目，是以高速公路管理局、交通開發(fā)公司或者經(jīng)評審合格的項目公司為借款人而直接簽訂借款合同的，可簽訂一個擔保合同。但對建設階段和經(jīng)營階段應分別明確各自的擔保措施。如果有關擔保措施尚不能充分防范風險，還應與借款人約定其他擔保措施作為補充。

　　四、關于公路收費權(quán)質(zhì)押的操作

　　以公路收費權(quán)為質(zhì)押符合《中華人民共和國擔保法》關于權(quán)利質(zhì)押的原則。以規(guī)費收入還貸本來是借款合同約定的還本付息方法，但由于將收費賬戶協(xié)議托管并賦予質(zhì)權(quán)人扣收權(quán)，從而構(gòu)成對履行主合同的擔保措施。因此，在借款合同中應約定有關賬戶的設定、監(jiān)督事項、收費資金的支付順序和違約責任等。在質(zhì)押合同中應當約定：1.在借款合同存續(xù)期間，出質(zhì)人在我行開立的車輛通行收費賬戶是唯一的，是該路段全部收費資金的匯總賬戶，且出質(zhì)人不在其他金融機構(gòu)再開設此類賬戶或者將收費資金劃入他行，同時應將政府收費權(quán)批準文件交由我行保管。2.對賬戶的監(jiān)督，包括支付用途監(jiān)督、收入歸行率監(jiān)督、償債專戶余額監(jiān)督和還本付息監(jiān)督。3.質(zhì)權(quán)實現(xiàn)的條件是，不履行或者不完全履行還本付息的義務。質(zhì)權(quán)實現(xiàn)的方式是：（1）在償債賬戶或收費賬戶扣收；（2）在基本賬戶以至所有賬戶中扣收；（3）直接到收費站收取。一般不接受以部分收費權(quán)作質(zhì)押的協(xié)議。

　　五、其他事項

　　（一）關于保險問題。根據(jù)我國現(xiàn)行法律法規(guī)，對公路不能投保財產(chǎn)險，但對公路上的橋梁、隧道和附屬經(jīng)營設施，可辦理財產(chǎn)保險。因此，貸款行在談判和審查公路項目貸款時，對能夠落實保險措施的，應要求保險受益人將公路無法建成或者營運得到的保險賠償權(quán)益轉(zhuǎn)至貸款人名下，并首先補償我行的貸款損失。

　?。ǘ╆P于糾紛的處理方式。根據(jù)近年來訴訟執(zhí)行難以及訴訟對重要客戶所產(chǎn)生的各種負面影響，貸款行不要輕易選擇訴訟方式，可考慮在借款合同中約定以協(xié)商和仲裁的方式解決糾紛。

　　附二：

借款合同

　　合同編號：　　年　　字第　號公路

　　借款人：住所（地址）：法定代表人：

　　貸款人：住所（地址）：法定代表人（負責人）：

　　簽訂時間：　　年　月　日簽訂地點：

　　借款人因　　　　公路建設項目，向貸款人申請人民幣貸款　　萬元，期限為年。