交通銀行各分、支行：

　　現(xiàn)將《交通銀行信貸計劃管理暫行辦法》印發(fā)給你們（計劃表式另發(fā)），請遵照貫徹執(zhí)行。如在貫徹執(zhí)行中遇到問題，請及時報告總行。

　　附：

交通銀行信貸計劃管理暫行辦法

　　根據(jù)交通銀行資產(chǎn)負債比例管理和風(fēng)險控制的原則要求，為了加強全行集中統(tǒng)一管理，堅持依法合規(guī)經(jīng)營，增強業(yè)務(wù)發(fā)展的競爭能力，促使全行業(yè)務(wù)穩(wěn)步發(fā)展，特制定本管理辦法。

　　一、管理原則

　　信貸計劃管理的原則是：在資金使用上，保持全行良好的效益性、安全性、流動性，實行以分級授權(quán)為基礎(chǔ)，以風(fēng)險控制為核心，以比例管理為手段，以效益增長為目標的計劃管理模式。即在計劃管理體制上，采取總行對管轄、直屬分行實施管理，管轄分行根據(jù)總行制定的管理原則和方法對轄屬行實施分級管理；全行從控制風(fēng)險總量出發(fā)，壓縮高風(fēng)險資產(chǎn)和不良貸款，建立正常的資本補充機制；實行資產(chǎn)負債比例管理，合理調(diào)整資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)，保持資金期限合理對稱。在信貸計劃安排上，堅持向管理能力強、資產(chǎn)質(zhì)量好、投入產(chǎn)出高、地處經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)的行傾斜，通過運用調(diào)整存貸比例、總分行聯(lián)動貸款及資金利率杠桿等綜合手段使全行效益保持持續(xù)增長。

　　二、管理方法

　　信貸計劃管理的方法是“按季下達、按月考核、存貸掛鉤、適時調(diào)節(jié)”。即由總行對管轄、直屬分行，管轄分行對轄屬行分級下達年度本外幣資金來源和資金運用計劃，按季下達季度存款旬平均和季末月末余額考核計劃；按季下達存貸款余額比例計劃，各行在核定的計劃指標內(nèi)，存貸掛鉤、多存多貸?？傂泻凸茌牱中袑Ω鞣种杏媱潏?zhí)行情況進行日常監(jiān)控并按月進行考核，采取暫停新增貸款、調(diào)整季度年度存貸比例計劃、臨時調(diào)整存貸款比例等各項調(diào)節(jié)措施，確保全行業(yè)務(wù)運行平穩(wěn)發(fā)展。

　　各分支行根據(jù)信貸計劃管理原則和所在地的經(jīng)濟環(huán)境特點及自身業(yè)務(wù)發(fā)展需要，按季按年編報資金來源和資金運用計劃，轄屬行在季末、年末當月的15日以前上報管轄分行；管轄、直屬分行在季末、年末當月的20日以前上報總行。

　　總行根據(jù)國家宏觀經(jīng)濟、金融政策及全行業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，對各行上報的計劃進行綜合平衡后編制出全行年度資金計劃，報中國人民銀行。全行總體計劃確定后，對管轄、直屬分行分解下達年度季度信貸計劃管理指標，同時抄送所在地中國人民銀行省市分行。管轄分行根據(jù)總行確定的原則，結(jié)合自身的實際情況，分解下達轄屬行年度、季度信貸計劃管理指標，并將分解情況報總行備案和抄送轄屬行當?shù)厝嗣胥y行。各管轄、直屬分行按季將本部及全轄的本外幣信貸計劃執(zhí)行情況于季后10日內(nèi)報總行。

　　三、管理細則

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　　1.本、外幣各項存款季度、年度新增額；

　　2.人民幣月末、季末、年末余額存貸比例；

　　3.人民幣住房擔(dān)保及開發(fā)貸款控制額度；

　　4.人民幣各項存款季平均余額（以旬末為計算單位）；

　　5.本、外幣年末儲蓄存款余額。

　?。ǘ┛己宿k法：

　　1.指標考核以日報、月報、季報、年報表數(shù)據(jù)作為計算依據(jù)（如月末、季末適逢周末，以上一日報表作為計算依據(jù)）。

　　2.存款指標以不低于（含等于）為達標；貸款指標以不高于（含等于）為達標，存貸比例指標計算時保留小數(shù)點一位，凡超過一個百分點即為超標，如超過一個百分點以內(nèi)則要求一周內(nèi)（七個工作日）壓回，否則視為超標。

　?。ㄈ┱{(diào)節(jié)措施。根據(jù)信貸計劃執(zhí)行情況和管理原則，總行和管轄分行可采取以下調(diào)節(jié)措施：

　　1.對存貸比例超標的行將暫停其新增貸款業(yè)務(wù)；

　　2.調(diào)整季度、年度存貸比例計劃；

　　3.臨時調(diào)整存貸比例計劃。

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　　1.人民幣信貸計劃?？傂泻凸茌牱中袑Υ尜J比例超標或指令性計劃指標超過限額的行，即先以傳真件形式通知該行暫停新增貸款業(yè)務(wù)或指令性計劃貸款業(yè)務(wù)，從次日起貸款余額不得增加。被暫停新增貸款業(yè)務(wù)的分支行，在業(yè)務(wù)經(jīng)營情況有所好轉(zhuǎn)且達到以下條件之一時，即可申請恢復(fù)新增貸款業(yè)務(wù)（分支行可以傳真件形式至上級行，總行和管轄分行在接到申請后三個工作日內(nèi)給予明確答復(fù)）。

　　（1）月末、季末余額存貸比已達到指標要求且連續(xù)保持三天。

　　（2）非月末、季末余額存貸比已達到指標要求且連續(xù)保持五天或近十天平均存貸比已達到指標要求。如一年內(nèi)三次以上被暫停，何時可恢復(fù)，各分支行無權(quán)申請，由上級行在監(jiān)控后作出決定。

　　對一年內(nèi)兩次（不含兩次）以上被暫停新增貸款且資產(chǎn)質(zhì)量較差（有問題貸款比例在全行平均水平以上）、存貸比偏高（在全行平均水平以上）的行，在安排季度、年度計劃時將被調(diào)減存貸比例。對一年內(nèi)沒有被暫停且存款計劃完成較好、資產(chǎn)質(zhì)量較高（有問題貸款比例在9.5％以下）、存貸比例在全行平均水平以下或雖然高于全行平均水平但仍低于75％（剔除總分行聯(lián)動項目）的行，在安排年度新增存貸比計劃時將酌情調(diào)增。

　　對存貸比例超標的內(nèi)部評級為A、A－和一等的行，其上報的總分行聯(lián)動貸款項目，經(jīng)總行批準后仍可全額發(fā)放，在考核其存貸比例時，這部分貸款可在三個月內(nèi)予以剔除計算。這些行除總分行聯(lián)動貸款外，如果確有能帶來明顯綜合效益的貸款需求，在報經(jīng)總行審查同意后，允許在不超過二個月內(nèi)予以剔除考核。

　　總行在采取按季按年下達存貸比例計劃的同時，對那些存款計劃按時間進度完成較好，不良貸款控制在比例之內(nèi)，地處經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)的行，可對其臨時調(diào)增存貸比例計劃，一般不超過三個月。

　　2.外幣信貸計劃。外匯貸款實行總量控制、分類指導(dǎo)的管理辦法。各行所有新增貸款需逐筆報總行審批，總行對各行貸款余額進行監(jiān)控，不得突破。各行要嚴格按照總行《關(guān)于進一步加強信貸管理工作的通知》（交銀發(fā)〔1998〕101號）執(zhí)行。

　　四、其他事項

　?。ㄒ唬┨潛p行和內(nèi)部評級為四等的行，沒有貸款審批權(quán)。如確有能力發(fā)放貸款，包括收回再貸，需逐級報總行審批。

　?。ǘ潭ㄙY產(chǎn)貸款、個人住房擔(dān)保及住房開發(fā)貸款等實行專項管理。固定資產(chǎn)貸款到期收回后由總行統(tǒng)一管理，被收行可在總行核定的存貸比計劃內(nèi)，相應(yīng)增加流動資金貸款。對經(jīng)總行審批同意的固定資產(chǎn)貸款，總行不再調(diào)整發(fā)放行存貸比計劃（屬總分行聯(lián)動的除外），發(fā)放行可在總行核定的存貸比計劃內(nèi)自行安排。

　　五、本辦法由總行綜合計劃部負責(zé)解釋。

　　六、本辦法自1998年5月1日起施行。