交通銀行各管轄、直屬分行：

　　為優(yōu)化信貸資金配置，調整信貸結構，規(guī)范總分行聯動貸款運作，現將《交通銀行總分行聯動貸款辦法（試行）》印發(fā)給你們，請認真貫徹執(zhí)行。今后總分行聯動貸款的申報、審批、操作及管理須依照本辦法規(guī)定辦理。各行在執(zhí)行中遇到問題，請及時報告總行。

　　附：

交通銀行總分行聯動貸款辦法（試行）

　　第一章　總則

　　第一條　為統(tǒng)一調度和優(yōu)化信貸資金配置，提高資金營運效益，防范經營風險，規(guī)范總分行聯動貸款的運作，特制定本辦法。

　　第二條　總分行聯動貸款是指總行集中部分貸款規(guī)模和信貸資金，與有關分行共同擇優(yōu)支持經營效益好、管理水平高的企業(yè)和項目，并通過聯動貸款的發(fā)放，調整全行信貸結構，促進經營狀況好的分行加快發(fā)展。

　　第三條　總分行聯動貸款業(yè)務開展原則：

　　1.以市場為導向、以效益為中心，有利于信貸資金的優(yōu)化配置；

　　2.以加強貸款管理、確保資產安全為前提，有利于提高信貸資產質量；

　　3.注重發(fā)揮聯動貸款的綜合業(yè)務發(fā)展效應，有利于培育基本客戶。

　　第二章　聯動貸款的范圍和對象

　　第四條　總分行聯動貸款的范圍為地處經濟發(fā)達地區(qū)、內部評級在A－級（含A－級）以上的管轄、直屬分行及部分經營管理水平高、資金營運效益好、內部評級為二等以上（含二等）的轄屬分行。聯動貸款要以效益為中心，重點投向國家支柱型、成長性好的新興產業(yè)、強強聯動的企業(yè)集團、業(yè)績優(yōu)秀的上市公司以及國際著名跨國公司在國內設立的三資企業(yè)。

　　第五條　總分行聯動貸款的發(fā)放對象系指符合我行客戶選擇標準和條件，產品市場占有率高，企業(yè)經營管理好，還本付息及抗風險能力強，與我行業(yè)務往來密切的重點企業(yè)或項目。

　　第三章　聯動貸款申報條件

　　第六條　申報流動資金聯動貸款客戶須具備以下條件：

　　1.上年末經我行測評的企業(yè)信用等級為AB級以上；

　　2.近兩年在我行的貸款年末無逾期、無欠息；

　　3.上年末經會計事務所評估的凈資產在5000萬元人民幣以上；

　　4.上年的凈資產盈利率一般在10％以上；

　　5.與我行的業(yè)務合作良好，能產生業(yè)務發(fā)展綜合效應。

　　第七條　申報固定資產項目聯動貸款須具備以下條件：

　　1.項目已經立項，并進入可行性研究報告編制階段；

　　2.投向符合國家產業(yè)政策，優(yōu)先支持新興產業(yè)、支柱產業(yè)等成長型產業(yè)；

　　3.籌資方案已經確定，自籌資金落實；

　　4.初步預測的貸款償還期在5年左右（含建設期）；

　　5.項目貸款的保全措施初步確定。

　　第四章　聯動貸款申報及審批

　　第八條　申報流動資金聯動貸款的客戶材料須包含以下內容：

　　1.企業(yè)概況及生產經營狀況和趨勢；

　　2.近3年的主要財務比率變動分析（包括資產負債率、銷售利潤率、凈資產收益率、流動比率、速動比率、應收賬款周轉率等）及上年末的資產負債表、損益表；

　　3.聯動貸款的用途、期限、還款來源、保證措施及總分行分別承擔的貸款規(guī)模和資金；

　　4.銀企往來關系，主要分析上年末我行的存、貸款占有份額及聯動貸款發(fā)放后的業(yè)務發(fā)展綜合效應。

　　第九條　申報固定資產項目聯動貸款的材料須包含以下內容：

　　1.填妥固定資產貸款備選項目表；

　　2.報送項目簡要材料，概述項目立項及報批情況（附立項批文）、總概算及資金來源、項目的技術可行性及主要投入物的供應情況、項目投產后的市場前景、經濟效益預測及還款來源、項目貸款的保全措施；

　　3.聯動貸款總分行分別承擔的貸款規(guī)模和資金。

　　第十條　總分行聯動貸款一般按以下程序進行審批：

　　1.各管轄、直屬分行負責所轄地區(qū)的聯動貸款客戶和固定資產貸款備選項目的初審和申報工作；

　　2.申請總分行聯動貸款的客戶和項目須經分行貸審會審議、行長同意后正式行文上報總行；

　　3.經總行信貸部擇優(yōu)篩選、論證和平衡后，分期分批提出聯動貸款計劃報分管行長審定；

　　4.經分管行長審定后，及時將已初步確定的企業(yè)和項目通知有關分行進行進一步的審查、評估；

　　5.總行對聯動貸款的客戶和項目進行實地調查，參與評估和論證；

　　6.有關分行將符合條件，完成審查、評估的企業(yè)及項目按各自審批權限逐級報批，經總行貸款審查委員會批準后，由總行下達聯動貸款批準文件，安排貸款規(guī)?；蛸Y金使用計劃。

　　第五章　聯動貸款操作程序

　　第十一條　總行于每年年初從全行信貸規(guī)模中預留一部分貸款規(guī)模和信貸資金用于總分行聯動貸款，這部分貸款規(guī)模和信貸資金隨經批準的聯動貸款客戶和項目一并下達。

　　第十二條　總行信貸部根據年初確定的聯動貸款規(guī)模和信貸資金，審定總分行聯動貸款客戶和項目，并負責貸款復審，報經貸審會討論和行長審批同意后，下達聯動貸款批準文件。

　　第十三條　總行計劃部會簽聯動貸款批準文件后，在貸款規(guī)模和信貸資金中作出相應安排，并根據企業(yè)用款進度下達貸款規(guī)模，調度信貸資金。

　　第十四條　經辦行申請聯動貸款規(guī)模時，應將借款合同一式兩份傳真總行信貸部和計劃部，全部貸款如一次簽定借款合同分次使用的，須在借款合同中列明分次使用日期和金額，總行據以下達《貸款規(guī)模通知書》或剔除存貸比。聯動貸款到期后，總行貸款規(guī)模按期收回或調整存貸比。

　　第十五條　經辦行申請聯動貸款資金時，應將借款合同傳真總行資金管理部門，總行資金的利率按對客戶實際發(fā)放貸款的利率確定；期限按聯動貸款批準文件規(guī)定按期歸還總行，總行資金原則上不提前歸還。

　　第十六條　總行營業(yè)部根據總行計劃部的通知，將總行資金通過指定賬戶下劃經辦行；聯動貸款使用總行資金的，貸款利息和到期本金必須由經辦行通過指定賬戶上劃總行，并由總行營業(yè)部通知總行計劃部和信貸部。

　　第六章　聯動貸款管理

　　第十七條　總分行聯動貸款的管理工作由經辦行負責，貸款風險由經辦行承擔。聯動貸款實行客戶經理制，客戶經理承擔貸款的日常管理工作，由經辦行委派，并報總行信貸部備案。其主要職責是：

　　1.監(jiān)管貸款按實際進度發(fā)放和專項使用情況；

　　2.深入企業(yè)或項目單位跟蹤管理，及時了解借款人生產經營狀況的變化和項目建設進度；

　　3.監(jiān)督借款人按期還本付息；

　　4.提供金融服務，擴大結算回籠比例和銀行綜合效益的實現。

　　第十八條　經辦行須建立聯動貸款專項管理制度：

　　1.信貸業(yè)務部門須建立聯動貸款專項檔案，指派專人加強監(jiān)管，逐筆審核客戶提款，每月進行貸后檢查；

　　2.信貸管理部門須按季監(jiān)督聯動貸款執(zhí)行情況，及時指導業(yè)務部門加強貸款監(jiān)管，并負責向總行上報聯動貸款借款人或借款項目的季度分析報告。

　　第十九條　經辦行須建立聯動貸款報表制度，按季填報總分行聯動貸款季報表，并作書面分析。

　　第二十條　總行根據經辦行上報的季度報表和分析報告，針對聯動貸款執(zhí)行過程中存在的問題，及時指導經辦行采取有效措施防范和化解貸款風險。如發(fā)現經辦行占用聯動貸款總行規(guī)模和資金或因情況變化聯動貸款沒有足額發(fā)放的，其規(guī)模和資金一律調回總行。

　　第二十一條　經辦行應在聯動貸款到期日前一個月，對于須繼續(xù)予以支持的流動資金聯動貸款、不能按計劃歸還的流動資金聯動貸款或固定資產項目聯動貸款，提出書面分析報告和意見上報總行重新審批。

　　第二十二條　總行和有關聯動貸款的參與行將不定期地對聯動貸款客戶或項目進行年度檢查，根據檢查結果，對聯動貸款管理較好的經辦行，將優(yōu)先安排實行總分行業(yè)務聯動；對聯動貸款管理差的經辦行，將取消其申報年度聯動貸款企業(yè)和項目的資格；對聯動貸款發(fā)生壞賬的，將查實原因，區(qū)分情況，追究有關人員的責任。

　　第七章　附則

　　第二十三條　本辦法的解釋權屬總行。

　　第二十四條　本辦法自1998年1月1日起實施。