中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行、國家開發(fā)銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、中國進出口銀行、交通銀行、中信實業(yè)銀行、中國光大銀行、華夏銀行、廣東發(fā)展銀行、招商銀行、深圳發(fā)展銀行、中國投資銀行、中國民生銀行、海南發(fā)展銀行、福建興業(yè)銀行、上海浦東發(fā)展銀行、郵政儲匯局，中國人民銀行各省、自治區(qū)、直轄市分行、深圳經(jīng)濟特區(qū)分行：

　　為了維護存款人的合法權(quán)益與資金安全，防范和打擊經(jīng)濟犯罪活動，促進銀行轉(zhuǎn)帳結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和《現(xiàn)金管理暫行條例》、《儲蓄管理條例》的有關(guān)規(guī)定，經(jīng)國務(wù)院批準，現(xiàn)就大額現(xiàn)金支付管理部門通知如下：

　　一、切實加強企業(yè)帳戶開立及其現(xiàn)金支付的管理

　　根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第四十八規(guī)定，凡在國家工商行政管理機關(guān)登記注冊的企業(yè)，只能選擇一家銀行的營業(yè)場所開立一個基本存款帳戶，按照《現(xiàn)金管理暫行條例》規(guī)定的使用現(xiàn)金范圍，辦理現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)。企業(yè)如有需要，可在其它金融機構(gòu)開立一般存款帳戶，用于辦理轉(zhuǎn)帳結(jié)算和現(xiàn)金繳存業(yè)務(wù)，但不得支付現(xiàn)金。企業(yè)申請開立臨時存款帳戶或?qū)Ｓ么婵顜?，如需支取現(xiàn)金的，必須嚴格按照《現(xiàn)金管理暫行條例》規(guī)定的使用現(xiàn)金范圍辦理。

　　個體工商戶可憑工商行政管理機關(guān)核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照，自主選擇一家銀行或信用合作社開立一個基本存款帳戶，不得將個體工商戶的生產(chǎn)經(jīng)營性資金轉(zhuǎn)入儲蓄帳戶，并通過儲蓄帳戶辦理結(jié)算。各金融機構(gòu)特別是城市合作銀行和城鄉(xiāng)信用社要積極創(chuàng)造條件，為個體工商戶提供便捷的轉(zhuǎn)帳結(jié)算服務(wù)。

　　二、加強企事業(yè)單位的現(xiàn)金管理

　　1997年10月底以前，各銀行對開立基本存款帳戶的開戶單位，要進行一次全面的庫存現(xiàn)金限額核定工作。開戶單位可保留三至五天日常零星開支所需要的現(xiàn)金量，邊遠地區(qū)和交通不便地區(qū)的開戶單位，可以保留十五天以下的日常零星開支所需要的現(xiàn)金量。企事業(yè)單位可按上列標準，向開立基本存款帳戶的銀行提出申請，由開戶銀行認真審核后通知開戶單位認真執(zhí)行。如需調(diào)整，也按上述程序辦理。開戶銀行要認真督促開戶單位將超過限額的現(xiàn)金及時送存銀行。對一些現(xiàn)金收入較多的單位，金融機構(gòu)要實行上門收款和非營業(yè)時間收款制度。金融機構(gòu)對單位庫存現(xiàn)金要定期進行抽查，發(fā)現(xiàn)違規(guī)的，要給予經(jīng)濟處罰。

　　三、改進儲蓄帳戶現(xiàn)金支付管理

　　要繼續(xù)認真執(zhí)行“存款自愿，取款自由，存款有息，為儲戶保密”的原則。從文到之日起，對一日一次性從儲蓄帳戶（含銀行卡戶，下同）提取現(xiàn)金5萬元（不含5萬元）以上的，儲蓄機構(gòu)柜臺人員應(yīng)請取款人提供有效身份證件，并經(jīng)儲蓄機構(gòu)負責人核實后予以支付。其中一次性提取現(xiàn)金20萬元（含20萬元）以上的，應(yīng)請取款人必須至少提前1天以電話等方式預(yù)約，以便銀行準備現(xiàn)金。

　　對一日一次性超過5萬元以上的現(xiàn)金支付或一日數(shù)次累計超過5萬元以上的現(xiàn)金支付，銀行內(nèi)部要逐筆登記，妥善保管有關(guān)資料，并按月向人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)備案。

　　對居民個人提取外幣儲蓄存款的規(guī)定，另行通知。

　　對所有個人儲蓄帳戶的存款、取款活動，銀行都必須堅持為儲戶保密的原則。

　　四、嚴格禁止公款私存

　　根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》的規(guī)定，任何單位和個人不得將單位的資金以個人名義開立帳戶存儲。不得將企業(yè)資金轉(zhuǎn)入個人儲蓄帳戶套取現(xiàn)金。除代發(fā)工資和小額個人勞務(wù)報酬外，銀行和信用社不得為企事業(yè)單位辦理將單位資金轉(zhuǎn)入個人儲蓄帳戶的轉(zhuǎn)帳結(jié)算，不得接受以轉(zhuǎn)帳方式進入個人儲蓄帳戶的存款。

　　五、加強對銀行卡的管理

　　各商業(yè)銀行在客戶開立具有通存通兌功能的銀行卡或基于已有帳戶申領(lǐng)銀行卡時，必須要求客戶提供本人有效身份證件，并設(shè)置帳戶個人密碼。對尚未設(shè)置個人密碼的帳戶，不得通過銀行卡辦理帳戶之間的轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)。對單位卡，一律不得支付現(xiàn)金。

　　六、加強非銀行金融機構(gòu)的現(xiàn)金管理

　　信托投資公司、財務(wù)公司、金融租賃公司不得吸收城鄉(xiāng)居民存款。經(jīng)過批準同意吸收企事業(yè)單位存款的，只能限定在一定金額、一定期限以上。因此，以上金融機構(gòu)原則上不得對企事業(yè)單位和個人支付現(xiàn)金，如有現(xiàn)金支付，也必須按本文規(guī)定執(zhí)行。企業(yè)按規(guī)定投資證券可將企業(yè)存款轉(zhuǎn)入證券公司，但證券公司不得為其支付現(xiàn)金。證券公司、信托投資公司、財務(wù)公司、金融租賃公司等非銀行金融機構(gòu)及其下屬的證券營業(yè)機構(gòu)對個人和法人從事證券交易和結(jié)算中的現(xiàn)金支付，按本文規(guī)定辦理。

　　七、改進服務(wù)，促進現(xiàn)金回籠

　　對支付大額現(xiàn)金加強管理后，各金融機構(gòu)要按現(xiàn)行規(guī)定，采取多種措施，切實改進金融服務(wù)，積極組織現(xiàn)金回籠。要改進柜臺服務(wù)，給居民儲蓄提供方便。要督促商業(yè)企業(yè)按規(guī)定交存商品銷貨現(xiàn)金。銀行和信用社對農(nóng)民出售農(nóng)副產(chǎn)品，除代扣農(nóng)業(yè)稅外，不得代扣其它款項，同時要在農(nóng)民自愿的前提下提供轉(zhuǎn)帳結(jié)算服務(wù)。

　　八、加強領(lǐng)導(dǎo)，做好現(xiàn)金管理工作

　　各家銀行總行要迅速將此件轉(zhuǎn)發(fā)至所屬分支機構(gòu)及其營業(yè)網(wǎng)點，認真部署執(zhí)行。人民銀行各省、自治區(qū)、直轄市分行，深圳經(jīng)濟特區(qū)分行可根據(jù)本通知的規(guī)定，制定實施細則，并報總行備案。同時，要組織商業(yè)銀行、城鄉(xiāng)信用社和其它非銀行金融機構(gòu)，認真學習有關(guān)規(guī)定，分析當?shù)噩F(xiàn)金管理中問題，研究和推行加強現(xiàn)金管理的具體措施，明確現(xiàn)金管理責任制，使現(xiàn)金管理水平得到明顯提高。

　　中國人民銀行
　　一九九七年八月十五日

　　附件：

《關(guān)于支付大額現(xiàn)金管理的通知》的宣傳提綱

　　問：為什么要加強對支付大額現(xiàn)金的管理？

　　答：加強支付大額現(xiàn)金管理，是防范和打擊經(jīng)濟犯罪的需要。近年來，一些不法分子通過大額提取現(xiàn)金，從事偷稅漏稅、洗錢、販毒、行賄、詐騙、攜款潛逃等犯罪活動。這次《關(guān)于支付大額現(xiàn)金管理的通知》規(guī)定，大額取現(xiàn)要出示有效身份證件，有的還要預(yù)約、登記、備案，犯罪分子支取大額現(xiàn)金受到限制，違法活動的蛛絲馬跡也暴露出來，從而起到防范和打擊經(jīng)濟犯罪的作用。

　　加強支付大額現(xiàn)金管理，是維護金融秩序的需要。國務(wù)院頒布的《儲蓄管理條例》規(guī)定，儲蓄存款是居民個人所有的資金，任何單位和個人不得將單位的資金以個人名義開立帳戶存儲。但是，目前一些單位公款私存，套取現(xiàn)金，逃避現(xiàn)金管理；一些個體工商戶，在生產(chǎn)經(jīng)營中不使用轉(zhuǎn)帳結(jié)算而大量使用現(xiàn)金；個別金融機構(gòu)為了爭客戶，拉存款，放松現(xiàn)金管理，隨意支付大額現(xiàn)金。因此，必須將儲蓄帳戶、單位帳戶、個體工商戶生產(chǎn)經(jīng)營性資金的基本帳戶嚴格區(qū)分，在嚴禁公款私存、套取現(xiàn)金的同時，要求金融機構(gòu)加強對單位、個體戶的金融服務(wù)，加強現(xiàn)金管理，滿足正常的合理現(xiàn)金支取需要，將有利于改進金融服務(wù)與監(jiān)管，維護正常的經(jīng)濟、金融秩序。

　　加強支付大額現(xiàn)金的管理，是維護存款人權(quán)益和確保資金安全的需要。“存款自愿、取款自由、存款有息、為儲戶保密”是儲蓄存款的一貫政策和原則，但隨著通存通兌的實現(xiàn)，各種冒領(lǐng)儲戶存款的案例時有發(fā)生，個別儲戶大額支取現(xiàn)金，人身和財產(chǎn)安全受到侵害。這次要求支取大額現(xiàn)金必須提供有效身份證件，金融機構(gòu)內(nèi)部還要進行必要的審核，就是為了進一步維護存款人的權(quán)益，確保資金的安全，符合廣儲戶的利益。

　　加強支付大額現(xiàn)金的管理，是借鑒國際經(jīng)驗，促進社會主義市場經(jīng)濟發(fā)展的需要。市場經(jīng)濟越發(fā)達，管理制度就越嚴格，許多市場經(jīng)濟國家，對大額支取現(xiàn)金都實行了嚴格的預(yù)約、審查、登記備案、報告等管理制度，并對一些大額可疑的現(xiàn)金交易實行跟蹤調(diào)查。根據(jù)我國的實際，對支付大額現(xiàn)金進行必要的管理，也符合國際慣例。

　　問：支付大額現(xiàn)金管理與“存款自愿、取款自由”的原則是否一致？

　　答：支付大額現(xiàn)金管理與“存款自愿、取款自由、存款有息、為儲戶保密”的原則是一致的。

　　國家保護個人合法儲蓄存款的所有權(quán)及其他合法權(quán)益，鼓勵個人參加儲蓄，有關(guān)法律也對此作了明確規(guī)定，存款人的合法權(quán)益受法律保護。存款自愿，存款人可以自愿決定將屬于其所有的資金存入儲蓄機構(gòu)，但決不允許將單位的公款以私人名義存入儲蓄帳戶，個體工商戶也不得將生產(chǎn)經(jīng)營性資金存入儲蓄帳戶，通過儲蓄帳戶辦理日常資金收付業(yè)務(wù)。儲蓄存款、單位存款、個體工商戶的生產(chǎn)經(jīng)營性資金三者性質(zhì)不同，不能都存入儲蓄帳戶，應(yīng)通過各自不同的帳戶存放，如同車輛行駛，應(yīng)各行其道。取款自由，儲戶可以自由決定從自己的存款帳戶中支取存款本金和利息，金融機構(gòu)要保證支付，但這不是指儲戶可以不辦必須的手續(xù)而自由支取現(xiàn)金，不是指有公款私存套取現(xiàn)金的自由，更不是指犯罪分子有冒領(lǐng)現(xiàn)金，損害儲戶利益的自由。因此，為支付大額現(xiàn)金進行必要的規(guī)范和管理，是進一步落實“存款自愿、取款自由”原則的具體措施，符合廣大儲戶和人民群眾的根本利益。

　　問“支付大額現(xiàn)金管理的適應(yīng)范圍有哪些？

　　答：辦理現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)和通過金融機構(gòu)存款帳戶提取現(xiàn)金的單位、個體工商戶、個人都必須遵守支付大額現(xiàn)金管理的有關(guān)規(guī)定。

　　辦理現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)是指經(jīng)中國人民銀行批準可通過有關(guān)帳戶辦理現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行、城市合作銀行、城鄉(xiāng)信用合作社和證券營業(yè)機構(gòu)以及郵政儲蓄機構(gòu)。

　　問：儲戶一次性提取大額現(xiàn)金的標準是什么？提取時應(yīng)辦理哪些手續(xù)？

　　答：根據(jù)《關(guān)于支付大額現(xiàn)金管理的通知》規(guī)定，儲戶一次性從儲蓄帳戶（包括銀行卡）提取現(xiàn)金超過5萬元（不含5萬元）以上的，即為大額現(xiàn)金。在提取大額現(xiàn)金時，除按原有規(guī)定填寫支取憑條等手續(xù)外，還必須向儲蓄機構(gòu)的柜臺人員提供有效身份證件，儲蓄機構(gòu)審核后即可予以支付，其中，對一次性提取20萬元（含20萬元）以上的，儲戶還應(yīng)至少提前1天以電話等方式向儲蓄機構(gòu)預(yù)約，以便儲蓄機構(gòu)準備現(xiàn)金。

　　有效身份證件包括居民身份證、戶口簿、軍人證、外籍儲戶的護照、居住證。

　　問：對銀行卡支取大額現(xiàn)金有何規(guī)定？

　　答：銀行卡是指中華人民共和國境內(nèi)各商業(yè)銀行（含外資銀行、中外合資銀行）向個人和單位發(fā)行的信用卡、儲蓄卡和提款卡。如牡丹信用卡、一卡通等。

　　銀行卡按使用對象可分為單位卡和個人卡，單位卡帳戶的資金一律從其基本存款帳戶轉(zhuǎn)帳存入，不得交存和支取現(xiàn)金；個人卡帳戶的資金只限于其持有的現(xiàn)金存入或以其工資性款項及屬于個人的其他合法收入轉(zhuǎn)帳存入，嚴禁將單位的款項通過轉(zhuǎn)帳轉(zhuǎn)入個人卡帳戶，個人卡可以支取現(xiàn)金。通過銀行卡的個人卡一次性提取超過5萬元（不含5萬元）以上現(xiàn)金的，按照從儲蓄帳戶支取大額現(xiàn)金的管理規(guī)定辦理有關(guān)手續(xù)。

　　問：個體工商戶應(yīng)如何開立基本存款帳戶？

　　答：不具有法人資格的個體工商戶，應(yīng)自主選擇金融機構(gòu)的一個營業(yè)場所開立一個基本存款帳戶，其生產(chǎn)經(jīng)營性資金應(yīng)通過該基本存款帳戶進行轉(zhuǎn)帳結(jié)算或辦理現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)。

　　具備法人資格的個體工商戶，按照對法人企業(yè)現(xiàn)金管理的要求，開立基本存款帳戶，通過基本存款帳戶支取現(xiàn)金。

　　按照中國人民銀行《銀行帳戶管理辦法》，個體工商戶申請開立基本存款帳戶，應(yīng)填制開戶申請書，提供當?shù)毓ど绦姓芾頇C關(guān)核發(fā)的《營業(yè)執(zhí)照》正本。個人2的居民身份證和戶口簿，送交蓋有存款人印章的印鑒卡片，經(jīng)商業(yè)銀行或城市合作銀行、城鄉(xiāng)信用合作社審核同意，并憑中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)核發(fā)的開戶許可證開立帳戶。

　　問：企業(yè)法人支取現(xiàn)金有何規(guī)定？

　　答：凡在工商行政管理部門登記注冊的法人單位，必須在金融機構(gòu)開立基本存款帳戶。一個法人單位只能選擇一家金融機構(gòu)開立一個基本存款帳戶，按照《現(xiàn)金管理暫行條例》規(guī)定的用現(xiàn)范圍，辦理現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)。一般存款帳戶可以辦理轉(zhuǎn)帳結(jié)算和現(xiàn)金繳存業(yè)務(wù)，但不得支付現(xiàn)金。臨時存款帳戶和專用存款帳戶需要支付現(xiàn)金的，必須經(jīng)過人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)批準。

　　任何單位和個人不得將單位的資金以個人名義開立帳戶存儲。除代發(fā)工資和小額的個人勞務(wù)報酬外，金融機構(gòu)不得為單位辦理轉(zhuǎn)入個人儲蓄帳戶的轉(zhuǎn)帳結(jié)算，不得接受以轉(zhuǎn)帳方式進入個人儲蓄帳戶的存款。

　　問：金融機構(gòu)如何加強對企業(yè)現(xiàn)金提取的管理和服務(wù)？

　　答：1997年9月底以前，各金融機構(gòu)對在其開立基本存款帳戶的開戶單位，要進行一次全面的庫存現(xiàn)金限額核定工作。由開戶單位申報其三至五天日常零星開支所需要的現(xiàn)金量，邊遠地區(qū)交通不便地區(qū)的開戶單位，可以申報十五天以下的日常零星開支所需要的現(xiàn)金量，金融機構(gòu)根據(jù)其行業(yè)特點和日常用現(xiàn)情況逐戶核定庫存現(xiàn)金限額，并通知開戶單位嚴格執(zhí)行。如需調(diào)整，也按上述程序辦理。庫存現(xiàn)金限額核定后，金融機構(gòu)要認真督促開戶單位將超過限額的現(xiàn)金及時送存銀行。對一些現(xiàn)金收入較多的單位，金融機構(gòu)要實行上門收款和非營業(yè)時間收款制度。金融機構(gòu)對單位庫存現(xiàn)金要定期進行抽查，發(fā)現(xiàn)違規(guī)的，要給予經(jīng)濟處罰。

　　問：外幣存款支取現(xiàn)鈔有哪些規(guī)定？

　　答：從外幣存款帳戶支取現(xiàn)鈔，按照國家外匯管理局發(fā)布的《外匯帳戶管理暫行辦法》和《境內(nèi)機構(gòu)外幣現(xiàn)鈔收付管理暫行辦法》進行管理。