建總發(fā)字[1995]第124號
頒布時間:1995-09-28 00:00:00.000 發(fā)文單位:中國人民建設(shè)銀行
建設(shè)銀行各省、自治區(qū)、直轄市分行,計劃單列市分行:
現(xiàn)將《中國人民建設(shè)銀行儲備貸款辦法(試行)》印發(fā)給你們,請遵照執(zhí)行。執(zhí)行中遇到的問題和改進意見,請及時報告總行信貸二部。
附:
中國人民建設(shè)銀行儲備貸款辦法(試行)
(1995年9月22日中國人民建設(shè)銀行第8次行務(wù)會議通過)
第一章 總則
第一條 為加強儲備貸款管理,規(guī)范中國人民建設(shè)銀行(簡稱建設(shè)銀行)與借款人之間的借貸行為,支持國家經(jīng)濟建設(shè),提高儲備貸款的使用效益,根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國擔(dān)保法》、中國人民銀行《貸款通則(試行)》、《借款合同條例》以及建設(shè)銀行《信貸資金管理暫行辦法》等有關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章,制訂本辦法。
第二條 儲備貸款是建設(shè)銀行利用信貸資金發(fā)放的用于建設(shè)項目正常儲備設(shè)備、材料的短期貸款。
第三條 建設(shè)銀行發(fā)放儲備貸款,堅持效益性、安全性和流動性原則,根據(jù)國家有關(guān)法律、法規(guī)自主發(fā)放。任何單位和個人無權(quán)強令建設(shè)銀行發(fā)放儲備貸款。建設(shè)銀行依法有權(quán)拒絕任何單位和個人強令發(fā)放儲備貸款的要求。
第二章 貸款范圍、對象、條件和用途
第四條 儲備貸款發(fā)放的范圍:由建設(shè)銀行辦理和代理投資撥、貸款業(yè)務(wù)的固定資產(chǎn)投資項目(以下簡稱項目)。
第五條 儲備貸款發(fā)放的對象:直接管理上述固定資產(chǎn)投資項目的企、事業(yè)單位,包括未實行業(yè)主責(zé)任制的新建項目的建設(shè)單位,實行業(yè)主責(zé)任制的業(yè)主單位,及改、擴建項目的企、事業(yè)單位等(以一統(tǒng)稱借款人)。
第六條 借款人向建設(shè)銀行申請儲備貸款須同時具備下列條件:
1.項目已經(jīng)有權(quán)機關(guān)批準(zhǔn)正式開工,并列入本年固定資產(chǎn)投資計劃,銀行貸款項目還應(yīng)同時列入本年信貸計劃。
2.需要儲備的設(shè)備須在有權(quán)機關(guān)批準(zhǔn)的初步設(shè)計文件所附設(shè)備清單之內(nèi),屬當(dāng)年到貨年內(nèi)不能安裝的需要安裝設(shè)備;需要預(yù)付款的設(shè)備主要系制造期在六個月以上的大型、專用設(shè)備;需要儲備的材料系項目為跨年施工所需的主要材料。
3.下年投資計劃和還款資金來源基本落實。
第七條 對未經(jīng)有權(quán)機關(guān)批準(zhǔn)正式開工,開工后宣布停緩建,以及下年投資還款來源不落實的項目,建設(shè)銀行不予發(fā)放儲備貸款。當(dāng)年竣工投產(chǎn)項目,建設(shè)銀行原則上不受理儲備貸款申請。
第八條 儲備貸款不得用于:
1.擴大固定資產(chǎn)投資規(guī)模;
2.彌補投資計劃內(nèi)的建設(shè)資金缺口;
3.批準(zhǔn)初步設(shè)計文件所附設(shè)備清單以外的設(shè)備;
4.不需要安裝設(shè)備;
5.不符合貸款條件的其他各項支出。
第三章 貸款方式
第九條 儲備貸款對不同的建設(shè)項目采取信用貸款和擔(dān)保貸款兩種方式。
第十條 信用貸款。本辦法所指信用貸款系建設(shè)銀行確認(rèn)建設(shè)項目有可靠的投資來源,借款人能履約用項目投資清償債務(wù)而發(fā)放的貸款。
對國家重點項目和大中型項目,視情況可采取信用貸款方式發(fā)放儲備貸款。
第十一條 擔(dān)保貸款。擔(dān)保貸款有以下三種形式:
1.保證貸款。系指建設(shè)銀行按《擔(dān)保法》規(guī)定的連帶責(zé)任保證方式,以第三人承諾在借款人不能按期償還貸款時,按約定承擔(dān)連帶責(zé)任為前提而發(fā)放的貸款。第三方保證人必須是具有法人資格和代償能力并在建設(shè)銀行開立存款帳戶的經(jīng)濟實體。
2.抵押貸款。系指建設(shè)銀行按《擔(dān)保法》規(guī)定的抵押方式,以借款人或第三人(統(tǒng)稱抵押人)可以抵押的財產(chǎn)作為抵押物發(fā)放的貸款。
3.質(zhì)押貸款。系指建設(shè)銀行按《擔(dān)保法》規(guī)定的質(zhì)押方式,以借款人或第三人可以質(zhì)押的動產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)物發(fā)放的貸款。
對改、擴建和實行業(yè)主責(zé)任制的小型基本建設(shè)項目及技術(shù)改造項目,須采用擔(dān)保貸款方式發(fā)放儲備貸款。并按《擔(dān)保法》和建設(shè)銀行的有關(guān)規(guī)定辦理擔(dān)保手續(xù)。
第四章 貸款期限、利率和計息
第十二條 儲備貸款的期限最長不超過一年。
第十三條 儲備貸款不辦理展期。
第十四條 儲備貸款利率及其浮動幅度按人民銀行對流動資金貸款的統(tǒng)一規(guī)定執(zhí)行。
第十五條 儲備貸款實行按季結(jié)息。
第五章 貸款發(fā)放與回收
第十六條 借款人申請儲備貸款,需向建設(shè)銀行填寫《儲備貸款申請書》(附式一),同時,須提供以下材料:
1.有權(quán)機關(guān)批準(zhǔn)開工的文件;
2.上級下達(dá)的本年投資計劃;
3.上級下達(dá)的下年投資框架計劃或建設(shè)單位提出的下年投資建議計劃;
4.建設(shè)銀行投資貸款承諾文件;
5.委托建設(shè)銀行代理撥、貸款業(yè)務(wù)的部門保證下年安排投資歸還儲備貸款的承諾文件;
6.項目設(shè)計概算批文及設(shè)備清單;
7.設(shè)備、材料訂貨合同清單;
8.設(shè)備、材料儲備計劃表(附式二);
9.抵押物、質(zhì)押物清單和處分權(quán)人同意抵押、質(zhì)押的證明及保證人擬同意保證的有關(guān)證明文件;
10.其他有關(guān)材料。
第十七條 建設(shè)銀行受理借款人的申請后,需對借款的合法性、安全性、盈利性以及借款用途、借款人的償還能力、還款保證方式、抵押物、質(zhì)物、保證人情況等進行必要的調(diào)查,借款人、抵押人、出質(zhì)人和保證人應(yīng)予以配合、協(xié)助。
第十八條 建設(shè)銀行對借款人的申請審查同意后,與借款人簽訂借款合同。儲備貸款使用建設(shè)銀行統(tǒng)一合同文本。借款人根據(jù)借款合同填制借據(jù),建設(shè)銀行審核無誤后自收到借據(jù)起三日內(nèi)(公休假順延)或按借款合同約定的時間發(fā)放貸款到借款人在建設(shè)銀行的帳戶并開始計息。
第十九條 借款人須按借款合同規(guī)定用途使用貸款。
第二十條 建設(shè)銀行如不同意借款人的借款申請,在決定后應(yīng)即明確通知借款人。
第二十一條 在合同有效期內(nèi),借款人須按建設(shè)銀行要求提供財務(wù)報表和反映建設(shè)進度等情況的有關(guān)資料。建設(shè)銀行有權(quán)檢查貸款項目建設(shè)情況,查閱借款人的會計帳簿、報表等資料,借款人應(yīng)予以協(xié)助,不得拒絕。建設(shè)銀行認(rèn)為有必要,可以派駐項目信貸專管員,借款人要予以協(xié)助。實行第三方保證的,建設(shè)銀行有權(quán)對保證人的信譽和代償能力實行監(jiān)測。
第二十二條 借款人所儲備的設(shè)備、材料一經(jīng)安裝和用于工程,構(gòu)成投資完成額,建設(shè)銀行即可從借款人撥、貸款帳戶和其他存款戶中一次或分次收回相應(yīng)貸款(此項規(guī)定須寫入貸款合同補充條款)。
第二十三條 借款人要主動歸還到期貸款本息。借款合同期滿,若借款人需要繼續(xù)使用儲備貸款,可重新提出申請,經(jīng)建設(shè)銀行審查同意后,雙方簽訂新的借款合同,建設(shè)銀行按新的合同發(fā)放貸款。
第六章 違約罰則
第二十四條 建設(shè)銀行無故未能按本辦法第十六條規(guī)定足額、及時向借款人提供貸款,應(yīng)按違約數(shù)額,每天付給借款人萬分之三的違約金。
第二十五條 借款人不能歸還到期貸款本金,按人民銀行和建設(shè)銀行的有關(guān)規(guī)定加收逾期罰息。
第二十六條 借款人挪用貸款,建設(shè)銀行按有關(guān)規(guī)定加收罰息,并限期收回貸款。經(jīng)建設(shè)銀行審查,借款人有能力按時歸還而不歸還的貸款,視同挪用貸款處理。
第二十七條 借款人不能按期支付貸款利息(包括逾期罰息和挪用罰息),建設(shè)銀行按拖延天數(shù)計收復(fù)利。
第二十八條 貸款到期,借款人不能清償貸款本息(包括罰息),建設(shè)銀行有權(quán)采取以下措施:
1.直接從借款人投資撥、貸款帳戶或其他存款帳戶中扣收;
2.貸款實行第三方保證方式的,追索保證人的連帶責(zé)任;
3.貸款實行抵押或質(zhì)押方式的,依法處分抵押物或質(zhì)物;
4.通過法律程序收回貸款。
第二十九條 借款人有下列情形之一,建設(shè)銀行可以對部分或全部貸款加收利息并提前收回部分或全部貸款,停止支付借款人尚未使用的貸款或訴諸法律解決:
1.向建設(shè)銀行提供項目有關(guān)數(shù)字不真實的;
2.不按借款合同規(guī)定使用貸款的;
3.違反本辦法第七條規(guī)定使用儲備貸款的;
4.拒絕接受建設(shè)銀行對其使用儲備貸款情況和有關(guān)建設(shè)情況檢查監(jiān)督的。
項目建設(shè)過程中發(fā)生投資計劃安排與申請貸款時所提供的情況不符,以及建設(shè)項目投資存在缺口,可能影響儲備貸款按期回收的,建設(shè)銀行有權(quán)收回部分或全部貸款,停止支付借款人尚未使用的貸款。
第七章 附則
第三十條 本辦法由建設(shè)銀行總行負(fù)責(zé)解釋。
第三十一條 本辦法自公布之日起實行。建設(shè)銀行1989年公布的《中央級基本建設(shè)儲備貸款管理暫行辦法》、1992年公布的《建設(shè)銀行建貸項目儲備貸款管理暫行辦法》以及財政部、建設(shè)銀行1979年公布的《關(guān)于試辦地方級基本建設(shè)設(shè)備儲備貸款的通知》同時廢止。
附式一:
儲備貸款申請書
借款人(公章) 年 月 日 單位:萬元
┌────┬───────┬─┬───┬───┬───────────┐
│項目名稱│ │項│重點 │ │ 建行承諾擬安排建貸 │
├────┼───────┤目├───┼───┼─────┬─────┤
│法人代表│批準(zhǔn)概算文號 │類│大中型│ │ 文 號 │ 總 額 │
├────┼───────┤型├───┼───┼─────┼─────┤
│ │ │△│小型 │ │ │ │
├────┼───────┼─┴┬──┴┬──┼─┬───┴─┬───┤
│主管部門│批準(zhǔn)開工文字 │投資│開行 │ │ │開行文號 │金額 │
├────┼───────┤隸屬├───┼──┤承├─────┼───┤
│ │ │關(guān)系│建行 │ │諾│ │ │
├────┴──┬────┤√ ├───┼──┤下├─────┼───┤
│實際開工年月 │ │ │財政 │ │年│主管部文號│金額 │
├───────┼───┬┴──┴───┼──┤安├─────┼───┤
│計劃建成年月 │ │已占儲備貸款 │ │排│ │ │
├──┬────┼───┼───────┴──┤投├─────┼───┤
│ │金 額│ │ 抵押物和擔(dān)保人 │資│ │ │
│本次├────┼───┼──────────┤還├─────┼───┤
│申請│期 限│ │ │儲│ │ │
│貸款├────┼───┼─────┬────┤貸├─────┼───┤
│ │貸款方式│ │抵押物價值│ │ │ │ │
├──┴────┴─┬─┴─┬───┴┬───┴─┼────┬┴───┤
│ 概算執(zhí)行 │最新批│上年底 │ 本年投 │本年底 │下年投資│
│投資來源 情況 │準(zhǔn)概算│累計支出│ 資計劃 │概算剩余│建議計劃│
├─────────┼───┼────┼─────┼────┼────┤
│ 總計 │ │ │ │ │ │
├─────────┼───┼────┼─────┼────┼────┤
│中央預(yù)算內(nèi)投資 │ │ │ │ │ │
├─────────┼───┼────┼─────┼────┼────┤
│開發(fā)銀行貸款 │ │ │ │ │ │
├─────────┼───┼────┼─────┼────┼────┤
│建設(shè)銀行貸款 │ │ │ │ │ │
├─────────┼───┼────┼─────┼────┼────┤
│國家專項建設(shè)基金 │ │ │ │ │ │
├─────────┼───┼────┼─────┼────┼────┤
│地方預(yù)算內(nèi)投資 │ │ │ │ │ │
├─────────┼───┼────┼─────┼────┼────┤
│利用外資 │ │ │ │ │ │
├─────────┼───┼────┼─────┼────┼────┤
│自籌投資 │ │ │ │ │ │
├─────────┼───┼────┼─────┼────┼────┤
│其他投資 │ │ │ │ │ │
└─────────┴───┴────┴─────┴────┴────┘
借款人地址: 聯(lián)系電話:
附式二:
設(shè)備、材料儲備計劃表
借款人(公章) 年 月 日 金額單位:萬元
┌──────┬───┬───┬───┬───┬─────┬─────┐
│設(shè)備、主要 │訂 貨│到 貨│預(yù)計安│ 數(shù) │ 單 價 │ 金 額 │
│材料名稱 │日 期│日 期│裝日期│ 量 │ │ │
├──────┼───┼───┼───┼───┼─────┼─────┤
│ 合 計 │ │ │ │ │ │ │
├──────┼───┼───┼───┼───┼─────┼─────┤
│ │ │ │ │ │ │ │
├──────┼───┼───┼───┼───┼─────┼─────┤
│ │ │ │ │ │ │ │
├──────┼───┼───┼───┼───┼─────┼─────┤
│ │ │ │ │ │ │ │
├──────┼───┼───┼───┼───┼─────┼─────┤
│ │ │ │ │ │ │ │
├──────┼───┼───┼───┼───┼─────┼─────┤
│ │ │ │ │ │ │ │
├──────┼───┼───┼───┼───┼─────┼─────┤
│ │ │ │ │ │ │ │
├──────┼───┼───┼───┼───┼─────┼─────┤
│ │ │ │ │ │ │ │
├──────┼───┼───┼───┼───┼─────┼─────┤
│ │ │ │ │ │ │ │
├──────┼───┼───┼───┼───┼─────┼─────┤
│ │ │ │ │ │ │ │
├──────┼───┼───┼───┼───┼─────┼─────┤
│ │ │ │ │ │ │ │
├──────┼───┼───┼───┼───┼─────┼─────┤
│ │ │ │ │ │ │ │
├──────┼───┼───┼───┼───┼─────┼─────┤
│ │ │ │ │ │ │ │
├──────┼───┼───┼───┼───┼─────┼─────┤
│ │ │ │ │ │ │ │
├──────┼───┼───┼───┼───┼─────┼─────┤
│ │ │ │ │ │ │ │
├──────┼───┼───┼───┼───┼─────┼─────┤
│ │ │ │ │ │ │ │
├──────┼───┼───┼───┼───┼─────┼─────┤
│ │ │ │ │ │ │ │
├──────┼───┼───┼───┼───┼─────┼─────┤
│ │ │ │ │ │ │ │
└──────┴───┴───┴───┴───┴─────┴─────┘
說明:為下年度儲備設(shè)備應(yīng)按臺(套)分別填列。