總行各部、室：

　　為做好總行自營專項儲備貸款管理工作，支持有關(guān)部門和企業(yè)完成國家重要商品的專項儲備任務(wù)，總行組織有關(guān)部門制定了《中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行總行自營專項儲備貸款管理暫行辦法》，現(xiàn)印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。

　　附：

中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行總行自營專項儲備貸款管理暫行辦法

　　第一章　總則

　　第一條　為了加強中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行總行自營儲備貸款業(yè)務(wù)管理，規(guī)范貸款的工作程序，提高信貸資金使用效益，確保貸款質(zhì)量與安全，根據(jù)國家有關(guān)法律、法規(guī)、信貸政策，特制定本辦法。

　　第二條　中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行總行根據(jù)國家重要商品儲備政策和信貸政策，辦理自營儲備貸款，支持企業(yè)完成國家儲備任務(wù)。

　　第三條　本辦法適用于中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行總行自營儲備貸款業(yè)務(wù)。

　　第二章　貸款的基本規(guī)定

　　第四條　貸款條件和對象是：國務(wù)院有關(guān)部門指定承擔國家專項儲備任務(wù)、在中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行總行開設(shè)帳戶并由中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行總行提供專項儲備信貸資金的企業(yè)。

　　第五條　貸款額度按國家確定的專項儲備商品的實際數(shù)量和價格確定。

　　第六條　貸款期限原則上按商品儲備期限確定。

　　第七條　貸款利率按國家規(guī)定的利率政策執(zhí)行。

　　第三章　貸款程序

　　第八條　貸款申請的受理與貸款調(diào)查一、在農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行總行開戶儲備企業(yè)，需要貸款時，須提出借款申請，填寫借款申請書，并附報下列資料：

　　1.國家有關(guān)部門確定儲備任務(wù)的文件或批件；

　　2.企業(yè)的儲備計劃，包括儲備商品的品種、數(shù)量、華源及儲存地點、時間等；

　　3.與代儲單位簽訂的代儲合同、協(xié)議等。

　　二、接到借款人的借款申請及其附件后，有關(guān)業(yè)務(wù)人員要進行貸款調(diào)查，調(diào)查內(nèi)容包括：

　　1.儲備商品的貨源、數(shù)量、價格情況；

　　2.儲備點的分布、代儲合同、協(xié)議的簽訂、落實情況；

　　3.貸款償還的物資保證和出庫貨款結(jié)算保證。

　　三、調(diào)查人員需根據(jù)調(diào)查情況寫出調(diào)查報告，提出貸款意見。

　　第九條　貸款的審查與審批一、業(yè)務(wù)主管處對貸款調(diào)查報告、借款申請、貸款擔保等資料和情況進行初步審查、核實，由處長簽注審查意見。業(yè)務(wù)主管處初審并簽注初審意見后，由貸款審查小組審查。審查小組由工商信貸部主任、副主任、各處處長、副處長及計劃部資金處處長、會計部營業(yè)處處長組成，工商信貸部主任任組長、部副主任任副組長，并由組長或副組長簽注審查意見。貸款調(diào)查報告經(jīng)審查同意后按審批權(quán)限報批。

　　二、貸款額在3000萬元以下（包括3000萬元）的，由工商信貸部儲備信貸處處長或副處長審批；貸款額在3000萬元以上8000萬元以下（包括8000萬元）的，由工商俯貢部主任或副主任審批；貸款額在8000萬元以上的，報主管行長審批。

　　第十條　貸款的發(fā)放一、貸款經(jīng)有權(quán)批準人批準后，工商信貸部要按照核批的貸款額度、期限、利率及方式，與借款方簽訂借款合同，由經(jīng)辦人和業(yè)務(wù)主管處填寫放款通知單送計劃部。計劃部應(yīng)在當日開出資金調(diào)撥單和規(guī)模通知書；填寫貸款憑證，送會計部辦理帳務(wù)手續(xù)。如果企業(yè)需分期用款，可根據(jù)批準的貸款額度，分次簽訂借款合同，辦理貸款手續(xù)。

　　二、會計部在收到資金調(diào)撥單、貸款審批意見、借款合同、貸款憑證后，辦理帳務(wù)手續(xù)，保證在當天最遲不超過次日向企業(yè)提供信貸資金，并按借款合同規(guī)定的內(nèi)容監(jiān)督支付。

　　三、貸款發(fā)放后，貸款經(jīng)辦人應(yīng)及時記錄貸款發(fā)放情況，填寫借款合同登記簿。

　　第十一條　貸款的收回與展期一、按照借款合同規(guī)定的利率，按季向企業(yè)計收利息。

　　二、國家臨時調(diào)銷儲備庫存時，要按出庫量收回相應(yīng)的貸款。

　　三、貸款到期前十天要向借款單位發(fā)出貸款到期通知單，督促企業(yè)按期歸還貸款。

　　四、借款單位因沒有更新或調(diào)銷庫存不能按合同規(guī)定的時間歸還貸款時，借款方要求展期的，需填寫借款展期申請書，由工商信貸部按程序進行審查、審批。經(jīng)審批同意展期的，須與借款方簽訂借款展期協(xié)議，辦理借款展期帳務(wù)手續(xù)。

　　五、借款單位不能按期償還貸款，又沒有辦理展期手續(xù)的，作為逾期貸款處理。

　　第四章　貸款管理

　　第十二條　貸款計劃和資金一、儲備業(yè)務(wù)主管部門和儲備任務(wù)承擔企業(yè)要根據(jù)國家有關(guān)部門確定儲備任務(wù)的文件或批件及儲備單位的儲備計劃，向中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行總行申報年度用款計劃，總行計劃部據(jù)此提出報告，同人民銀行申請當年所需儲備貸款規(guī)模和資金。

　　二、計劃部按照借款單位需要資金的數(shù)量、時間，負責安排好貸款規(guī)模和資金。要按信貸部門和企業(yè)提出的用款進度向行領(lǐng)導編報季度資金使用計劃，計劃經(jīng)批準后由計劃部在計劃額度內(nèi)掌握使用。

　　三、計劃部根據(jù)工商信貸部和業(yè)務(wù)主管部門提交的年度用款計劃編制年度信貸計劃，并納入全行信貸收支計劃。貸款到期收回時，計劃和資金由計劃部統(tǒng)籌安排。

　　第十三條　貸款經(jīng)辦人員要經(jīng)常深入企業(yè)，了解其經(jīng)營情況，檢查貸款使用情況，隨時掌握企業(yè)經(jīng)營活動和信貸資金的動態(tài)。

　　一、貸款發(fā)放后，要對貸款使用情況進行跟蹤檢查。主要檢查借款人是否按申請的用途使用借款，有無擠占挪用；貸款是否與庫存商品相符；借款企業(yè)和代儲單位是否按規(guī)定執(zhí)行儲備計劃；庫存調(diào)銷、資金回籠情況如何，能否按期歸還貸款。發(fā)現(xiàn)問題要及時提出處理意見或向有關(guān)部門反映。

　　二、貸款發(fā)放后，對貸款發(fā)放的程序、手續(xù)等進行檢查，檢查其是否合規(guī)合法，發(fā)現(xiàn)問題及時糾正。

　　三、及時掌握和記錄信貸資金的占用形態(tài)，保證信貸資金安全、周轉(zhuǎn)。

　　第十四條　貸款檢查中發(fā)現(xiàn)借款單位有不按規(guī)定用途使用貸款、更新或調(diào)銷庫存后不及時還款、不合理占用結(jié)算資金、貸款到期不還又不辦理展期手續(xù)等情況，要按合同或有關(guān)信貸政策規(guī)定，給企業(yè)予以追回貸款、加收罰息、停止新增貸款等信貸制裁。

　　第十五條　信貸人員要按企業(yè)逐個建立信貸資料檔案，內(nèi)容包括：借款企業(yè)的借款申請、會計報表、借款合同、貸款調(diào)查報告、貸款檢查報告、借款展期申請書、貸款催收通知單等。信貸人員調(diào)動時，要辦理檔案資料移交手續(xù)，并由有關(guān)領(lǐng)導監(jiān)交。

　　第五章　貸款使用要求

　　第十六條　貸款企業(yè)應(yīng)及時提供年度儲備計劃和季度用款計劃，申請借款時應(yīng)提供儲備任務(wù)、代儲協(xié)議、合同、入庫數(shù)量、價格等用款依據(jù)。

　　第十七條　借款企業(yè)應(yīng)按合同規(guī)定把貸款用于專項儲備，不得擠占、挪用或不合理占用結(jié)算資金。

　　第十八條　借款企業(yè)應(yīng)按期還本付息。

　　第十九條　借款企業(yè)應(yīng)及時向銀行提供儲備商品更新、調(diào)銷、庫存及資金占用等情況，并按季報送有關(guān)報表和資料。

　　第六章　附則

　　第二十條　本辦法適用于中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行總行對中國食品公司、中國糖業(yè)酒類集團公司及其它承擔國家專項儲備任務(wù)的企業(yè)的專項儲備貸款。

　　第二十一條　本辦法自通過之日起實施。