各省、自治區(qū)、直轄市分行，計劃單列市、經(jīng)濟特區(qū)分行，杭州市分行：

　　現(xiàn)將《中國銀行臨時貸款管理的幾項規(guī)定》下發(fā)給你行，請遵照。執(zhí)行中有什么問題，請及時向總行綜合計劃部反映。

　　附件一：

中國銀行臨時貸款管理的幾項規(guī)定
（1994年8月）

　　按照金融體制改革的目標和要求，今后人民銀行分支行原則上不再對專業(yè)銀行分支行發(fā)放信用貸款。中國人民銀行分支行原發(fā)放的信用貸款于1994年6月21日全部劃轉(zhuǎn)為人民銀行總行直接對專業(yè)銀行總行的再貸款，由專業(yè)銀行總行集中管理，統(tǒng)一進行系統(tǒng)內(nèi)的資金調(diào)控。為保證合理、有效地使用和管理好人民銀行的信用貸款，靈活調(diào)劑系統(tǒng)內(nèi)各分行間的資金余缺，加強總行的宏觀調(diào)控力度，現(xiàn)就臨時貸款管理的問題作以下規(guī)定：

　　一、臨時貸款的管理

　　總行對省級行（含計劃單列市分行、經(jīng)濟特區(qū)分行，下同）的借款統(tǒng)一稱為臨時貸款，劃轉(zhuǎn)的人民銀行分支行原發(fā)放的信用貸款一并納入總行對分行的臨時貸款管理，實行“統(tǒng)借統(tǒng)還、逐級調(diào)撥、期限管理、靈活調(diào)劑”的管理原則。

　　總行對分行臨時貸款分為兩部分管理，一部分是分行向總行借入的臨時貸款；一部分是1994年6月21日統(tǒng)一劃轉(zhuǎn)的人民銀行分支行原發(fā)放的信用貸款。

　?。ㄒ唬┛傂袨榻鉀Q分行的臨時性或季節(jié)性資金困難，而給省級行發(fā)放的臨時貸款，嚴格實行期限管理，執(zhí)行期限利率。貸款期限分為三個月及以下、三個月至六個月、六個月至一年三種（以三個月及以下的期限為主），分別執(zhí)行年息為10.44％、10.62％、10.80％三個利率檔次，遇國家調(diào)整利率時再做相應調(diào)整。對這部分臨時貸款各借款行必須按照國家的金融政策，根據(jù)總行對信貸資金管理的要求，按臨時貸款申請報告用途合理運用并保證到期按時歸還，運用中如出現(xiàn)問題應及時向總行報告。對這部分臨時貸款到期要求歸還，一般不辦理展期。遇特殊情況需展期的，應提前5天向總行提出書面展期申請，經(jīng)總行批準后方可辦理展期手續(xù)。未經(jīng)總行批準展期，逾期不還的按每日5／10000計收罰息；

　　（二）劃轉(zhuǎn)到總行的人民銀行再貸款，總行按一年期的臨時貸款管理，執(zhí)行人民銀行對商業(yè)銀行同檔次再貸款利率。這部分臨時貸款主要用于彌補各分行原有的信貸資金缺口，總行將視各行的業(yè)務發(fā)展和資金自給的狀況，并根據(jù)人民銀行每年下達的收貸任務。適時調(diào)整這部分臨時貸款的余額；

　?。ㄈ└餍幸⑴R時貸款臺帳登記制度和臨時貸款檔案管理制度，強化調(diào)控措施，加強內(nèi)部管理。

　　二、臨時貸款的發(fā)放條件

　?。ㄒ唬┬刨J資金使用正常合理；

　　（二）貸款投向符合國家的產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策的要求；

　　（三）系統(tǒng)內(nèi)存款準備金及時足額上繳；

　?。ㄋ模┎鸾栀Y金比例在規(guī)定的限額以內(nèi)；

　?。ㄎ澹┻€貸情況好。

　　三、臨時貸款的申請

　　各省級行向總行要求借入臨時貸款時，必須提供有下列內(nèi)容的書面申請報告：

　?。ㄒ唬┰谥袊嗣胥y行的備付金情況；

　?。ǘ┵Y金營運情況，即審批表所列項目的增減變化情況；

　　（三）還款的資金來源和計劃安排。

　　四、臨時貸款的審批、發(fā)放和收回

　?。ㄒ唬┡R時貸款的審批

　　1.審批內(nèi)容：①臨時貸款需求的真實性與迫切性；②信貸資金管理的科學性與效益性；③還款來源的計劃性與可靠性。

　　2.審批權限，省級行對轄內(nèi)臨時貸款的審批權限由各行自定。

　　3.審批程序：①經(jīng)辦處（科）填制中國銀行臨時貸款審批表（見附件）并提出初審意見；②部（處）領導簽署審批意見；③超權限的送行領導批示。

　?。ǘ┵J款發(fā)放

　　臨時貸款批準后，計劃部門即根據(jù)申請行的要求填制“臨時貸款調(diào)撥單”通知會計部門劃款。總、分行間臨時貸款使用“9171”會計科目核算。

　?。ㄈ┵J款歸還

　　1.臨時貸款到期，各分行必須按期歸還，同時將還款日、還款金額通知總行綜合計劃部，總行將根據(jù)分行的還款進度確定各行的信譽情況，作為今后總行審批分行借款的參考因素之一。

　　2.利息清算：對第一部分臨時貸款采取利隨本清的結(jié)息方式，若總行批準分行某筆借款展期，則由借款行將原到期日利息主動上劃總行（相當于借新還舊）；對第二部分臨時貸款采取按季結(jié)息的方式，由分行交利息于每季20日前通過人民銀行主動上劃總行。

　　附件二：

中國銀行臨時貸款審批表

　　申請行：　　　　申請日期：　　　　　　　　　　　　　　　　　　單位：萬元

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│　　　　資　金　來　源　　　　　│　　　　　資　金　運　用　　　　　│
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│　　　項　　目　　│余額│比上年│　　　項　　目　　　│余額│比上年│
│　　　　　　　　　│　　│增減　│　　　　　　　　　　│　　│增減　│
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│1.各項存款　　　　│　　│　　　│1.各項貸款　　　　　│　　│　　　│
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│2.借入資金　　　　│　　│　　　│2.拆出資金　　　　　│　　│　　　│
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│①向總行借入　　　│　　│　　　│其中：系統(tǒng)內(nèi)拆出　　│　　│　　　│
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│②向系統(tǒng)內(nèi)借入　　│　　│　　　│3.繳存總行存款準備金│　　│　　　│
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│③其他途徑借入　　│　　│　　　│4.繳存人行存款準備金│　　│　　　│
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│3.欠總行聯(lián)行匯差　│　　│　　　│5.人行存款及庫存現(xiàn)金│　　│　　　│
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│4.其他　　　　　　│　　│　　　│6.上存總行聯(lián)行資金　│　　│　　　│
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│附│1．本次申請臨時貸款金額　　　　萬元，期限　　　　月　　　　　　 │
│列│2．本次申請臨時貸款的主要用途　　　　　　　　　　　　　　　　　 │
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│經(jīng)│　　　　　　　　　│部│　　　　　　　　　│行│　　　　　　　　│
│辦│　　　　　　　　　│（│　　　　　　　　　│領│　　　　　　　　│
│處│　　　　　　　　　│處│　　　　　　　　　│導│　　　　　　　　│
│（│　　　　　　　　　│）│　　　　　　　　　│審│　　　　　　　　│
│科│　　　　　　　　　│領│　　　　　　　　　│批│　　　　　　　　│
│）│　　　　　　　　　│導│　　　　　　　　　│意│　　　　　　　　│
│初│　　　　　　　　　│審│　　　　　　　　　│見│　　　　　　　　│
│審│簽字：　　　　　　│批│簽字：　　　　　　│　│簽字：　　　　　│
│意│　　　年　月　日　│意│　　　年　月　日　│　│　　　年　月　日│
│見│　　　　　　　　　│見│　　　　　　　　　│　│　　　　　　　　│
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│備│　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　│
│　│　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　│
│注│　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　│
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