建設(shè)銀行各省、自治區(qū)、直轄市分行，計(jì)劃單列市分行；常州財(cái)經(jīng)學(xué)校，哈爾濱投資?？茖W(xué)校：

　　現(xiàn)將《中國人民建設(shè)銀行信用卡業(yè)務(wù)有關(guān)管理暫行規(guī)定》印發(fā)給你們，請(qǐng)各行遵照?qǐng)?zhí)行。有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

　　一、各行要立即組織信用卡等有關(guān)部門及所屬支行、網(wǎng)點(diǎn)認(rèn)真學(xué)習(xí)本管理暫行規(guī)定，并結(jié)合本行實(shí)際，制定有關(guān)實(shí)施細(xì)則。

　　二、本管理暫行規(guī)定從1994年9月1日起執(zhí)行，原制度、規(guī)定中凡與此有抵觸者，均以本管理暫行規(guī)定為準(zhǔn)。

　　三、各行在執(zhí)行本管理暫行規(guī)定中遇到的新情況、新問題，請(qǐng)及時(shí)報(bào)告總行。

　　附：中國人民建設(shè)銀行信用卡業(yè)務(wù)有關(guān)管理暫行規(guī)定

一、中國人民建設(shè)銀行龍卡章程

　　第一條　龍卡是中國人民建設(shè)銀行發(fā)行的信用卡。包括萬事達(dá)龍卡、VISA龍卡和彩照卡。龍卡具有購貨消費(fèi)、轉(zhuǎn)帳結(jié)算、存取現(xiàn)金等服務(wù)功能。

　　第二條　龍卡按信用等級(jí)分為金卡和普通卡；按使用對(duì)象分為公司卡和個(gè)人卡。凡具有法人資格的各類企事業(yè)單位、機(jī)關(guān)團(tuán)體和有穩(wěn)定收入、具有完全民事行為能力的個(gè)人均可向建設(shè)銀行發(fā)卡機(jī)構(gòu)申請(qǐng)辦理龍卡。

　　第三條　辦理龍卡須填寫申請(qǐng)表，與發(fā)卡機(jī)構(gòu)訂立《領(lǐng)用建設(shè)銀行龍卡協(xié)議》，存入備用金。

　　第四條　備用金起存金額為：?jiǎn)挝黄胀?0000元，個(gè)人普通卡1000元。金卡可免交或交存一定數(shù)量的備用金。備用金多存不限，并可隨時(shí)續(xù)存，發(fā)卡銀行按國家規(guī)定的活期存款利率計(jì)付利息。

　　第五條　個(gè)人辦理龍卡，須提供有經(jīng)濟(jì)償還能力的保證人（單位）。并且發(fā)卡機(jī)構(gòu)可視申請(qǐng)人具體情況要求其交存一定數(shù)量的保證金或設(shè)置相應(yīng)的財(cái)產(chǎn)抵押。小單位申領(lǐng)卡可由大單位擔(dān)保。

　　第六條　保證單位和保證人在持卡人不能償還因使用龍卡而發(fā)生的債務(wù)時(shí)，依法無條件承擔(dān)償還責(zé)任。提供個(gè)人資產(chǎn)保證的，在持卡人無力償還債務(wù)時(shí)，發(fā)卡機(jī)構(gòu)依法有權(quán)處置其保證資產(chǎn)，如果不足以抵償債務(wù)，持卡人仍負(fù)償還責(zé)任。

　　第七條　個(gè)人只能辦理一張主卡和兩張附屬卡，附屬卡持卡人須是主卡持卡人的配偶或直系親屬（年滿18周歲），其支付款項(xiàng)均由主卡持卡人承擔(dān)。

　　單位可辦理一張主卡和若干張附屬卡，持卡人均由單位在申請(qǐng)表中指定，其用卡支付款項(xiàng)全部由單位承擔(dān)。個(gè)人和單位只能辦理一張金卡。

　　第八條　持卡人須按年交納年費(fèi)，金卡80元，彩照金卡100元，普通卡20元，彩照普通卡60元。

　　第九條　龍卡限于合法持卡人本人使用，不得轉(zhuǎn)讓或轉(zhuǎn)借，否則，因此而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)損失由持卡人本人承擔(dān)。持卡人使用龍卡購貨消費(fèi)、轉(zhuǎn)帳結(jié)算、支取現(xiàn)金時(shí)，須同時(shí)出示本人有效身份證件（包括居民身份證、軍官證、回鄉(xiāng)證、護(hù)照等）。彩照卡持卡人可不必出示本人身份證件。

　　第十條　持卡人憑卡購物消費(fèi)結(jié)算不須支付任何額外費(fèi)用；在發(fā)卡行當(dāng)?shù)卮嫒‖F(xiàn)金免收手續(xù)費(fèi)；異地支取現(xiàn)金須支付1％的手續(xù)費(fèi)；異地存款1000元以下須支付1％的手續(xù)費(fèi)，1000元（含）以上均須支付手續(xù)費(fèi)10元；異地大額購貨轉(zhuǎn)帳須按轉(zhuǎn)帳金額的0.5％支付手續(xù)費(fèi)，最低不少于10元，最高不超過500元。

　　第十一條　持卡人應(yīng)保持足夠的信用卡存款余額以備使用。如因購物消費(fèi)急需，可以在規(guī)定的限額內(nèi)透支，由銀行提供消費(fèi)信貸服務(wù)。透支金額和利息須在30天內(nèi)歸還。金卡帳戶透支限額10000元，普通卡帳戶透支限額，單位5000元，個(gè)人1000元。透支利息自銀行收單記帳日起，15日內(nèi)按日息萬分之五計(jì)算，超過15天不超過30天按日息萬分之十計(jì)算，超過30天或透支超過限額均按日息萬分之二十計(jì)算，本金和利息未還清又透支的，透支日期連續(xù)計(jì)算。透支利息按最后期限或透支余額的最高利率檔次計(jì)算。發(fā)卡機(jī)構(gòu)即時(shí)通知持卡人透支情況。

　　第十二條　具備使用自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）功能的龍卡，持卡人須對(duì)私人密碼自行保密，否則，泄露密碼所造成的損失全部由持卡人承擔(dān)。持卡人在指定的自動(dòng)柜員機(jī)上存入現(xiàn)金，須經(jīng)本行點(diǎn)核，并以本行核證數(shù)目為準(zhǔn)入帳。

　　第十三條　龍卡有效使用期最長為兩年。過期即失效，不可使用。但持卡人使用信用卡所發(fā)生的債權(quán)債務(wù)關(guān)系不變。期滿如需繼續(xù)使用，須向發(fā)卡機(jī)構(gòu)換取新卡。

　　第十四條　持卡人工作單位、住所和電話等變更，須及時(shí)書面通知發(fā)卡機(jī)構(gòu)；單位更換持卡人，須及時(shí)到發(fā)卡機(jī)構(gòu)辦理有關(guān)手續(xù)，并承擔(dān)一切可能發(fā)生的資金損失和風(fēng)險(xiǎn)。

　　第十五條　單位或個(gè)人注銷龍卡帳戶，須退回龍卡，40天后到發(fā)卡機(jī)構(gòu)辦理銷戶手續(xù)。

　　第十六條　持卡人龍卡遺失或被竊，可向原發(fā)卡機(jī)構(gòu)或就近的建設(shè)銀行發(fā)卡機(jī)構(gòu)辦理書面掛失，交納手續(xù)費(fèi)40元。掛失前及發(fā)卡機(jī)構(gòu)受理掛失后24小時(shí)內(nèi)的經(jīng)濟(jì)責(zé)任仍由持卡人承擔(dān)。

　　第十七條　持卡人如違背本章程有關(guān)條款和《領(lǐng)用建設(shè)銀行龍卡協(xié)議》，發(fā)卡機(jī)構(gòu)有權(quán)取消持卡人使用龍卡的資格，并可授權(quán)有關(guān)銀行或特約商戶收回其龍卡，追回全部欠款和利息。

　　第十八條　本章程由中國人民建設(shè)銀行總行制定、修改和解釋，修改時(shí)無論持卡人是否知悉，都具有約束力。

　　第十九條　本章程自1994年9月1日起生效。

二、中國人民建設(shè)銀行信用卡業(yè)務(wù)管理辦法

　　第一章　總　則

　　第一條　為加強(qiáng)信用卡業(yè)務(wù)管理，根據(jù)中國人民銀行《信用卡業(yè)務(wù)管理暫行辦法》和建設(shè)銀行的有關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)定，制定本辦法。

　　第二條　信用卡業(yè)務(wù)是銀行的金融服務(wù)業(yè)務(wù)。信用卡具有通存通兌現(xiàn)金、購物消費(fèi)結(jié)算、異地大額購貨轉(zhuǎn)帳、自動(dòng)存取現(xiàn)金及消費(fèi)信貸等功能。

　　第三條　建設(shè)銀行信用卡業(yè)務(wù)實(shí)行統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、統(tǒng)一開發(fā)、統(tǒng)一管理原則。嚴(yán)格遵守國家法令、政策和金融法規(guī)，保障國家財(cái)產(chǎn)及銀行資金安全，維護(hù)銀行、特約商戶和持卡人三方合法權(quán)益。

　　第二章　信用卡

　　第四條　建設(shè)銀行發(fā)行的信用卡統(tǒng)稱“建設(shè)銀行龍卡”，是建設(shè)銀行發(fā)卡行依據(jù)一定條件向客戶提供的一種信用支付工具，以人民幣結(jié)算，限于國內(nèi)發(fā)行和使用。有效使用期最長為兩年。

　　第五條　建設(shè)銀行龍卡分別印有萬事達(dá)國際信用卡組織和VISA國際信用卡組織的標(biāo)志，均按國際標(biāo)準(zhǔn)由總行統(tǒng)一監(jiān)制。

　　建設(shè)銀行龍卡正面載有：建設(shè)銀行行名、行徽、發(fā)卡分支行行名英文縮寫、卡號(hào)、有效使用期、持卡人姓名和性別、國際信用卡組織標(biāo)志和防偽標(biāo)志以及信用卡的特殊說明。信用卡背面有磁條、簽名欄和發(fā)卡行簡(jiǎn)要說明。彩色照片卡背面左下角印有持卡人彩色照片，在簽名欄下印有持卡人居民身份證號(hào)碼。

　　第六條　建設(shè)銀行龍卡卡號(hào)由16位數(shù)字組成?？ㄌ?hào)編排方法、卡面凸印格式及磁條標(biāo)準(zhǔn)等，均由總行統(tǒng)一規(guī)定。

　　第七條　建設(shè)銀行龍卡按信用等級(jí)分為金卡和普通卡，按發(fā)卡對(duì)象分為公司卡和個(gè)人卡，均包括彩色照片卡。向個(gè)人和各類企事業(yè)單位、機(jī)關(guān)團(tuán)體發(fā)行。

　　個(gè)人可辦理一張主卡，兩張附屬卡，附屬卡的支付款項(xiàng)由主卡持卡人承擔(dān)。

　　單位可辦理一張主卡和若干張附屬卡，須書面指定持卡人，辦理單位須承擔(dān)指定持卡人的全部經(jīng)濟(jì)責(zé)任；

　　個(gè)人和單位均只能辦理一張金卡。

　　第八條　建設(shè)銀行龍卡僅限合法持卡人本人使用，不得轉(zhuǎn)讓或轉(zhuǎn)借。持卡人憑建設(shè)銀行龍卡及本人身份證件（居民身份證、軍官證、回鄉(xiāng)證、護(hù)照，憑彩照卡無須出示身份證件）在特約商戶購物消費(fèi)，在指定的銀行機(jī)構(gòu)或儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)存取現(xiàn)金、在建設(shè)銀行信用卡部辦理異地大額購貨轉(zhuǎn)帳結(jié)算。憑建設(shè)銀行龍卡可在指定的自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）上存取現(xiàn)金。

　　轉(zhuǎn)帳卡是建設(shè)銀行龍卡產(chǎn)品之一，憑轉(zhuǎn)帳卡可在特約商戶自動(dòng)轉(zhuǎn)帳授權(quán)終端（POS）實(shí)時(shí)結(jié)算購物消費(fèi)費(fèi)用，可在與發(fā)卡行聯(lián)網(wǎng)的ATM上存取現(xiàn)金。轉(zhuǎn)帳卡須聯(lián)網(wǎng)使用，不得透支。

　　第九條　建設(shè)銀行龍卡的購物消費(fèi)和取現(xiàn)限額（限額標(biāo)準(zhǔn)見附件5），由特約商戶、銀行機(jī)構(gòu)及儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)部掌握，不向持卡人說明。超限額購物消費(fèi)或取現(xiàn)，須經(jīng)發(fā)卡行授權(quán)批準(zhǔn)。公司卡持卡人憑建設(shè)銀行龍卡提取現(xiàn)金按國務(wù)院《現(xiàn)金管理?xiàng)l例》有關(guān)規(guī)定由各發(fā)卡行掌握辦理。異地大額購貨轉(zhuǎn)帳須經(jīng)發(fā)卡行授權(quán)批準(zhǔn)。

　　第十條　辦理建設(shè)銀行龍卡的個(gè)人和單位須開立信用卡存款帳戶，存入一定數(shù)量的備用金（標(biāo)準(zhǔn)見附件5）。同一卡種主卡持卡人只準(zhǔn)開立一個(gè)信用卡帳戶。領(lǐng)卡后主卡及附屬卡的所有收付款項(xiàng)均在主卡帳戶內(nèi)結(jié)算。信用卡存款，按國家規(guī)定的活期存款利率計(jì)付利息。

　　第十一條　個(gè)人辦理龍卡須提供有經(jīng)濟(jì)償還能力并對(duì)其資信負(fù)責(zé)的保證人或保證單位。并且發(fā)卡行可根據(jù)資信情況，要求其交存一定數(shù)額的保證金，或提供相應(yīng)的財(cái)產(chǎn)抵押。

　　保證人或保證單位在持卡人不能償還因使用龍卡所發(fā)生的債務(wù)時(shí)，依法無條件承擔(dān)償還責(zé)任，申請(qǐng)人交存保證金或提供財(cái)產(chǎn)抵押的，在逾期不償還債務(wù)時(shí)，發(fā)卡行有權(quán)處置其擔(dān)保的資金和財(cái)產(chǎn)，如果不足以償還債務(wù)，持卡人仍負(fù)償還責(zé)任。

　　第十二條　持卡人信用卡存款帳戶應(yīng)保持足夠的余額以備使用。如因購物消費(fèi)急需，須發(fā)卡行同意，允許善意透支，但透支額累計(jì)不得超過總行規(guī)定的最高限額（見附件5），透支金額和利息須在30日內(nèi)歸還。持卡人發(fā)生透支，發(fā)卡行應(yīng)于透支當(dāng)日書面通知持卡人還款，超過30日仍不還款，發(fā)卡行須注銷該信用卡，并追討欠款和利息。透支利息自收單日起記帳，15日內(nèi)按日息萬分之五計(jì)算，超過15日不超過30日按日息萬分之十計(jì)算，超過30日或透支超過最高限額的，按日息萬分之二十計(jì)算，透支計(jì)算不分段，按最后期限或透支余額的最高利率檔次計(jì)算，在持卡人償還透支時(shí)計(jì)結(jié)透支利息。持卡人須同時(shí)償還透支利息。

　　第十三條　建設(shè)銀行龍卡在有效使用期內(nèi)遺失或被竊，持卡人可向原發(fā)卡行或就近發(fā)卡行書面掛失，須交納掛失費(fèi)用。掛失前及發(fā)卡行受理掛失后24小時(shí)內(nèi)，該卡發(fā)生的全部經(jīng)濟(jì)責(zé)任由持卡人（單位）承擔(dān)。

　　第十四條　持卡人主動(dòng)提出停止使用建設(shè)銀行龍卡，應(yīng)向發(fā)卡行結(jié)清有關(guān)款項(xiàng)并退回信用卡。發(fā)卡行確認(rèn)該信用卡存款帳戶無未達(dá)帳項(xiàng)后，為客戶辦理銷戶手續(xù)。

　　第三章　發(fā)卡行

　　第十五條　建設(shè)銀行龍卡發(fā)行，原則上地市級(jí)以上分支行為基本發(fā)卡單位（統(tǒng)稱發(fā)卡行），經(jīng)濟(jì)特別發(fā)達(dá)的縣級(jí)支行也可成為發(fā)卡行。

　　第十六條　省級(jí)分行和計(jì)劃單列市分行發(fā)行建設(shè)銀行龍卡由總行審批；地市級(jí)以下分支行發(fā)卡由省分行審核，報(bào)總行批準(zhǔn)。發(fā)行金卡、彩照卡由省級(jí)分行統(tǒng)一管理。

　　發(fā)卡行發(fā)卡審批程序：

　　一、發(fā)卡行向上級(jí)行提出申請(qǐng)及可行性研究報(bào)告，報(bào)告主要內(nèi)容包括：當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展條件，消費(fèi)水平，市場(chǎng)情況，居民對(duì)信用卡的認(rèn)識(shí)程度和使用情況，本行開辦信用卡業(yè)務(wù)的有利條件等?？h級(jí)支行申請(qǐng)由地市級(jí)分支行轉(zhuǎn)報(bào)省分行，按上款規(guī)定分別向省級(jí)分行或總行申請(qǐng)。

　　二、省級(jí)分行或總行審查同意后，通知發(fā)卡行實(shí)施籌備工作。

　　三、發(fā)卡前，發(fā)卡行向上級(jí)行報(bào)告發(fā)卡實(shí)施方案。主要內(nèi)容包括：發(fā)卡機(jī)構(gòu)設(shè)置，人員配備，業(yè)務(wù)培訓(xùn)，管理制度，電腦軟件開發(fā)和應(yīng)用，設(shè)備購置，市場(chǎng)預(yù)測(cè)，擬發(fā)卡種類，發(fā)卡時(shí)間，特約商戶和取現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)名稱，開戶行名稱、帳號(hào)，發(fā)卡機(jī)構(gòu)地點(diǎn)，授權(quán)電傳、傳真和電話的號(hào)碼等。地市級(jí)以下分支行籌備實(shí)施方案經(jīng)省級(jí)分行審核后上報(bào)總行。

　　四、省級(jí)分行接到報(bào)告后，審查發(fā)卡行發(fā)卡實(shí)施方案，組織檢查驗(yàn)收發(fā)卡行籌備工作。對(duì)符合條件的發(fā)卡行，編排發(fā)卡行行號(hào)，將有關(guān)資料填寫“信用卡籌備工作調(diào)查表”報(bào)告總行；總行批準(zhǔn)發(fā)卡，將新發(fā)卡行的有關(guān)資料通知各發(fā)卡行。

　　第十七條　發(fā)卡行須設(shè)立信用卡業(yè)務(wù)經(jīng)營管理機(jī)構(gòu)——信用卡業(yè)務(wù)部或信用卡公司（以下稱發(fā)卡機(jī)構(gòu)），配備素質(zhì)好，業(yè)務(wù)能力強(qiáng)的專業(yè)干部。發(fā)卡機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)發(fā)展初期需配備10人左右，隨著業(yè)務(wù)量的增加，人員逐步增加。

　　第十八條　發(fā)卡機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍和主要職責(zé)是：

　　一、負(fù)責(zé)信用卡申請(qǐng)人及擔(dān)保人的資信審查，辦理開戶、發(fā)卡。

　　二、負(fù)責(zé)信用卡市場(chǎng)推廣和宣傳，建立特約商戶，發(fā)展持卡人。

　　三、辦理信用卡購物消費(fèi)等資金結(jié)算和存取現(xiàn)金業(yè)務(wù)，發(fā)送對(duì)帳單。

　　四、對(duì)持卡人、特約商戶和取現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行信用控制和授權(quán)。

　　五、負(fù)責(zé)培訓(xùn)收單行、取現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)和特約商戶人員；并對(duì)其業(yè)務(wù)進(jìn)行檢查指導(dǎo)。

　　六、辦理外幣卡收單業(yè)務(wù)和相應(yīng)的國際清算業(yè)務(wù)。

　　七、辦理信用卡會(huì)計(jì)核算和資金清算，編制會(huì)計(jì)報(bào)表，辦理會(huì)計(jì)決算。實(shí)行獨(dú)立核算的發(fā)卡機(jī)構(gòu)，應(yīng)單位獨(dú)辦理財(cái)務(wù)核算工作。

　　八、負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)止付名單的上傳下達(dá)，以及全轄信用卡授權(quán)中心的工作。

　　九、負(fù)責(zé)信用卡卡片和有關(guān)業(yè)務(wù)憑證的管理以及信用卡設(shè)備的管理。

　　十、根據(jù)全行信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展方針和目標(biāo)，制定本行信用卡業(yè)務(wù)的工作計(jì)劃和措施，完成信用卡年度計(jì)劃；匯總編報(bào)統(tǒng)計(jì)報(bào)表；辦理信用卡決算。

　　十一、根據(jù)信用卡業(yè)務(wù)管理制度，制定本行的實(shí)施細(xì)則和管理辦法，建立、健全各項(xiàng)內(nèi)部管理規(guī)定。

　　十二、管轄行的信用卡機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)管理、協(xié)調(diào)轄內(nèi)各發(fā)卡行的信用卡業(yè)務(wù)，組織宣傳、培訓(xùn)和信息交流，檢查指導(dǎo)信用卡工作；負(fù)責(zé)所轄地區(qū)的信用卡授權(quán)中心工作。

　　第十九條　信用卡發(fā)卡機(jī)構(gòu)可直接參加同城票據(jù)交換和聯(lián)行，也可在本行所屬有全國聯(lián)行行號(hào)和同城票據(jù)交換號(hào)的行處開立帳戶，辦理發(fā)卡行、收單行和特約商戶及持卡人之間的資金結(jié)算。

　　第二十條　發(fā)卡行所屬支行、辦事處應(yīng)指定有關(guān)科股辦理除發(fā)卡以外的信用卡業(yè)務(wù)。具備條件的儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)批準(zhǔn)后，可辦理信用卡的存取現(xiàn)金等業(yè)務(wù)。

　　第二十一條　各級(jí)發(fā)卡行開辦信用卡業(yè)務(wù)，要增強(qiáng)信用風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，嚴(yán)格管理；對(duì)各類業(yè)務(wù)人員堅(jiān)持先培訓(xùn)，后上崗原則。發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)需要設(shè)立職能部室，實(shí)行科學(xué)規(guī)范管理，明確職責(zé)范圍，建立崗位責(zé)任制，認(rèn)真執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度，保證信用卡業(yè)務(wù)健康發(fā)展。

　　第四章　收單行

　　第二十二條　建設(shè)銀行龍卡在全國建設(shè)銀行系統(tǒng)各分支行所在地通用。發(fā)卡行委托或指定辦理除發(fā)卡以外的信用卡業(yè)務(wù)的本行機(jī)構(gòu)、儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)稱為收單行。

　　第二十三條　發(fā)卡行委托收單行辦理信用卡業(yè)務(wù)，需代培業(yè)務(wù)人員，提供業(yè)務(wù)協(xié)助。發(fā)卡行應(yīng)將收單行受理信用卡業(yè)務(wù)的特約商戶和取現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)名稱報(bào)省級(jí)分行，由省級(jí)分行轉(zhuǎn)報(bào)總行。

　　第二十四條　收單行信用卡業(yè)務(wù)范圍包括：

　　一、辦理信用卡存取現(xiàn)金業(yè)務(wù)。

　　二、辦理信用卡異地大額購貨轉(zhuǎn)帳結(jié)算業(yè)務(wù)。

　　三、推廣和建立信用卡特約商戶。

　　四、辦理信用卡收單等資金結(jié)算業(yè)務(wù)。

　　五、辦理信用卡轉(zhuǎn)授權(quán)、掛失、傳送止付名單等。

　　第二十五條　收單行應(yīng)設(shè)立相應(yīng)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)辦理信用卡業(yè)務(wù)，根據(jù)業(yè)務(wù)需要配備人員和相應(yīng)設(shè)備。

　　第二十六條　收單行與發(fā)卡行以及發(fā)卡行之間發(fā)生信用卡業(yè)務(wù)糾紛，應(yīng)協(xié)商解決，相互意見不能統(tǒng)一時(shí)，可按退單規(guī)定和程序處理，退單仍不解決問題，可向總行報(bào)告。

　　第二十七條　建設(shè)銀行代理其他專業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)，須簽訂代理協(xié)議。協(xié)議副本報(bào)省級(jí)分行或總行備案。

　　第五章　發(fā)　行

　　第二十八條　申請(qǐng)辦理建設(shè)銀行龍卡的基本條件

　　一、年滿十八周歲，具有完全民事行為能力，有固定職業(yè)或穩(wěn)定收入及支付能力，提供擔(dān)保后，可申請(qǐng)辦理個(gè)人普通卡。

　　二、在國內(nèi)依法注冊(cè)，具備法人資格，有一定支付能力的工商企業(yè)、機(jī)關(guān)團(tuán)體、行政事業(yè)單位，可申請(qǐng)辦理公司普通卡。

　　三、具備上述申領(lǐng)條件，有較高社會(huì)信譽(yù)或有較高經(jīng)濟(jì)收入水平和支付能力，可申請(qǐng)辦理金卡。

　　第二十九條　擔(dān)保形式及其基本條件

　　一、個(gè)人擔(dān)保。為申領(lǐng)人擔(dān)保的個(gè)人，其居住戶口和工作單位應(yīng)在發(fā)卡行所在地，有較高穩(wěn)定收入和償還債務(wù)的能力，資信良好。具有完全民事行為能力，擔(dān)保人一般限于為一個(gè)申領(lǐng)人提供擔(dān)保，最多不超過兩個(gè)。申領(lǐng)人不得互相擔(dān)保和循環(huán)擔(dān)保。無職業(yè)、無收入的人員，申領(lǐng)人的配偶，以及信用卡業(yè)務(wù)部門人員不得為申領(lǐng)人提供擔(dān)保。

　　二、單位擔(dān)保。為申領(lǐng)人擔(dān)保的單位，其辦公地點(diǎn)應(yīng)在發(fā)卡行所在地，具備法人資格，有償還債務(wù)的能力，資信良好，發(fā)卡行對(duì)單位擔(dān)保的形式應(yīng)慎重掌握。

　　三、有價(jià)單證擔(dān)保。申領(lǐng)人有價(jià)單證限于國庫券、金融債券、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單。個(gè)人不得以股票作擔(dān)保，企業(yè)債券一般也不得作為擔(dān)保。申領(lǐng)人作擔(dān)保的有價(jià)證券，須經(jīng)過公證。

　　四、個(gè)人財(cái)產(chǎn)抵押擔(dān)保。申領(lǐng)人用個(gè)人財(cái)產(chǎn)作抵押的，其抵押品應(yīng)是易于確定價(jià)值、易于變現(xiàn)、便于保管或不易損壞的財(cái)產(chǎn)。發(fā)卡行根據(jù)申領(lǐng)人的資信情況及抵押品的類別確定抵押擔(dān)保的價(jià)值額度。申領(lǐng)人須將抵押品向保險(xiǎn)公司投保，并將經(jīng)過公證的抵押品單據(jù)交發(fā)卡行保管。

　　第三十條　個(gè)人和單位辦理建設(shè)銀行龍卡，應(yīng)填定《中國人民建設(shè)銀行龍卡申請(qǐng)表》（附件1、2以下簡(jiǎn)稱《申請(qǐng)表》），與發(fā)卡機(jī)構(gòu)訂立《領(lǐng)用建設(shè)銀行龍卡協(xié)議》，并連同其他有關(guān)資料提交發(fā)卡機(jī)構(gòu)?！渡暾?qǐng)表》主要內(nèi)容包括：

　　一、申請(qǐng)單位、擔(dān)保單位名稱、地址、經(jīng)濟(jì)性質(zhì)、營業(yè)執(zhí)照批準(zhǔn)號(hào)、開戶銀行名稱和帳號(hào)。

　　二、申請(qǐng)人、擔(dān)保人姓名、性別、出生日期、工作單位、通信地址以及居民身份證號(hào)碼。

　　三、申請(qǐng)單位和個(gè)人及其擔(dān)保人遵守《章程》、履行《協(xié)議》的承諾。

　　四、擔(dān)保人無條件承擔(dān)申請(qǐng)人不能償還信用卡有關(guān)債務(wù)的連帶經(jīng)濟(jì)責(zé)任的承諾。

　　五、申請(qǐng)單位和申請(qǐng)單位法定代表人的簽章以及申請(qǐng)人和擔(dān)保人預(yù)留簽字。

　　第三十一條　發(fā)卡機(jī)構(gòu)設(shè)專職人員，審查申請(qǐng)人（單位）提交的《申請(qǐng)表》及其它有關(guān)資料，向申請(qǐng)人和擔(dān)保人的工作單位核實(shí)其基本情況，并向申請(qǐng)人（單位）的開戶銀行了解其資信情況。提出初審意見經(jīng)部門負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)后，通知申請(qǐng)人辦理開戶手續(xù)。

　　第六章　特約商戶

　　第三十二條　特約商戶是受理建設(shè)銀行龍卡，為持卡人提供購貨消費(fèi)服務(wù)的單位。凡依法注冊(cè)，經(jīng)營狀況良好，信譽(yù)較高，在建設(shè)銀行或其他銀行分支機(jī)構(gòu)開有銀行結(jié)算帳戶，獨(dú)立核算的商業(yè)、飲食業(yè)、旅游服務(wù)業(yè)、交通運(yùn)輸業(yè)、娛樂業(yè)等單位，均可做為建設(shè)銀行信用卡特約商戶。

　　第三十三條　建立特約商戶，是發(fā)卡行（收單行）開展信用卡業(yè)務(wù)的一項(xiàng)重要工作。各級(jí)行要制訂商戶推廣計(jì)劃，努力發(fā)展特約商戶，逐步擴(kuò)大建設(shè)銀行信用卡的使用范圍。

　　第三十四條　發(fā)卡行（收單行）須與特約商戶簽訂《特約商戶辦理建設(shè)銀行龍卡協(xié)議書》（附件3），明確雙方的責(zé)任和義務(wù)。

　　一、發(fā)卡行（收單行）對(duì)特約商戶承擔(dān)的主要責(zé)任和義務(wù)是：

　　（一）宣傳信用卡知識(shí)，培訓(xùn)有關(guān)業(yè)務(wù)人員；

　?。ǘ┨峁嚎C(jī)、簽購單、匯總單和龍卡宣傳資料等，對(duì)受卡量大、收益多的特約商戶，根據(jù)條件提供POS授權(quán)終端機(jī)；

　?。ㄈ┒ㄆ诩陌l(fā)止付名單，不定期寄發(fā)緊急止付通知。

　　（四）發(fā)卡行（收單行）對(duì)符合規(guī)定的簽購單據(jù)，保證付款。

　　二、特約商戶承擔(dān)的主要責(zé)任和義務(wù)是：

　?。ㄒ唬┌匆?guī)定程序受理建設(shè)銀行龍卡，向持卡人提供購貨或消費(fèi)服務(wù)，對(duì)超限額購貨消費(fèi)須向發(fā)卡行取得授權(quán)；

　?。ǘ┳⒁庾R(shí)別止付卡、假卡，發(fā)現(xiàn)止付卡、假卡和冒用卡應(yīng)立即沒收，送交發(fā)卡行，必要時(shí)協(xié)助發(fā)卡行和公安部門調(diào)查處理信用卡欺詐行為；

　?。ㄈ┘皶r(shí)向發(fā)卡行（收單行）匯總交送有關(guān)單據(jù)，清算信用卡購物消費(fèi)資金，并交納一定比例的傭金（回扣）。單據(jù)從簽購日到送交簽約銀行，最遲不超過五個(gè)工作日。

　?。ㄋ模?duì)經(jīng)辦人員不按規(guī)定程序操作出現(xiàn)問題的，其損失和責(zé)任由特約商戶負(fù)責(zé)；

　　（五）誤收止付卡、緊急止付卡、假卡和過期廢卡造成損失，特約商戶要承擔(dān)全部經(jīng)濟(jì)責(zé)任。

　　第三十五條　發(fā)卡行（收單行）配合特約商戶做好信用卡結(jié)算工作。須加強(qiáng)特約商戶培訓(xùn)和管理，定期走訪商戶，征求意見，了解信用卡專用設(shè)備和機(jī)具用品的使用情況，做好服務(wù)工作。要建立商戶檔案，掌握分析商戶受卡和執(zhí)行協(xié)議的狀況，對(duì)經(jīng)營不佳，執(zhí)行協(xié)議不好，不按操作程序辦事，屢出事故的商戶要及時(shí)中止協(xié)議，取消特約商戶資格。

　　第七章　授權(quán)

　　第三十六條　信用卡授權(quán)是發(fā)卡行對(duì)持卡人超限額購物消費(fèi)、提取現(xiàn)金，辦理異地大額購貨轉(zhuǎn)帳以及其他問題的查詢和批準(zhǔn)過程。它是保證信用卡業(yè)務(wù)安全，減少風(fēng)險(xiǎn)的重要環(huán)節(jié)。

　　第三十七條　信用卡授權(quán)分三級(jí)管理

　　一、發(fā)卡行：負(fù)責(zé)本行信用卡授權(quán)及他行信用卡的轉(zhuǎn)授權(quán)。

　　二、地區(qū)授權(quán)中心（一般設(shè)在開辦信用卡業(yè)務(wù)的省級(jí)分行或指定某一發(fā)卡行代理）：負(fù)責(zé)本地區(qū)各發(fā)卡行的信用卡特殊情況下的代授權(quán)。

　　三、總行授權(quán)中心：負(fù)責(zé)全行及跨系統(tǒng)的信用卡代授權(quán)。

　　第三十八條　特約商戶和取現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)遇下述情況之一者，須向發(fā)卡行請(qǐng)求授權(quán)，經(jīng)批準(zhǔn)后方可辦理交易：

　　一、購物消費(fèi)金額或支取現(xiàn)金金額超過規(guī)定限額；

　　二、辦理異地大額購貨轉(zhuǎn)帳；

　　三、發(fā)現(xiàn)或懷疑同一張卡一天內(nèi)多次使用，其金額均接近規(guī)定限額或累計(jì)超過限額；

　　四、信用卡背面無持卡人簽名或簽名涂改；

　　五、發(fā)現(xiàn)信用卡有被涂改或毀壞的痕跡；

　　六、對(duì)持卡人證件、用卡或其他方面有懷疑。

　　第三十九條　授權(quán)基本程序：

　　一、取現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)和特約商戶向本地發(fā)卡行授權(quán)中心請(qǐng)求授權(quán)，發(fā)卡行授權(quán)中心按授權(quán)規(guī)定回復(fù)授權(quán)，對(duì)異地本系統(tǒng)發(fā)卡行所發(fā)的龍卡，須向異地發(fā)卡行授權(quán)中心代轉(zhuǎn)請(qǐng)求授權(quán)，之后，回復(fù)取現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)和特約商戶。

　　二、發(fā)卡行授權(quán)中心向異地發(fā)卡行授權(quán)中心代轉(zhuǎn)請(qǐng)求授權(quán)聯(lián)系不通時(shí)，向地區(qū)授權(quán)中心或總行授權(quán)中心請(qǐng)求代授權(quán)；地區(qū)授權(quán)中心或總行授權(quán)中心根據(jù)發(fā)卡行提供的代授權(quán)資料和限額進(jìn)行代授權(quán)，并回復(fù)發(fā)卡行授權(quán)中心。

　　第四十條　發(fā)卡行對(duì)本行信用卡授權(quán)，須認(rèn)真登記授權(quán)記錄，根據(jù)持卡人的資信情況和帳戶余額情況批準(zhǔn)授權(quán)。發(fā)卡行須指定專職人員負(fù)責(zé)授權(quán)工作，安排24小時(shí)值班。當(dāng)請(qǐng)求授權(quán)額在存款余額（扣除未達(dá)授權(quán)額）以內(nèi)時(shí)，10000元以下，經(jīng)辦員有權(quán)決定是否批準(zhǔn)授權(quán)，10000至50000元須請(qǐng)示授權(quán)部門經(jīng)理批準(zhǔn)，50000元以上須經(jīng)信用卡部總經(jīng)理或主管行長批準(zhǔn)。

　　第四十一條　授權(quán)方式分電話授權(quán)、電傳授權(quán)、傳真授權(quán)和POS自動(dòng)授權(quán)等。發(fā)卡行與收單行均須做好授權(quán)記錄。異地10000元（含）以上購物消費(fèi)、取現(xiàn)和轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)，當(dāng)?shù)匕l(fā)卡行須采用電傳或傳真方式代轉(zhuǎn)請(qǐng)求授權(quán)，異地發(fā)卡行以同樣方式予以答復(fù)。

　　第四十二條　各級(jí)發(fā)卡行要嚴(yán)格執(zhí)行國家和本行有關(guān)信貸政策，劃分授權(quán)管理權(quán)限，嚴(yán)格控制透支額度。批準(zhǔn)信用卡透支3000元（含）以下，由部門經(jīng)理審批，3000元至10000元由發(fā)卡機(jī)構(gòu)總經(jīng)理審批，特殊情況須主管行長審批。

　　第四十三條　各級(jí)發(fā)卡行或收單行，特約商戶和取現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)，在辦理信用卡授權(quán)時(shí)，必須認(rèn)真負(fù)責(zé)，嚴(yán)格遵守授權(quán)規(guī)定，做到準(zhǔn)確、迅速、規(guī)范、安全。

　　第八章　信用控制

　　第四十四條　信用控制是發(fā)卡行對(duì)持卡人的交易活動(dòng)和特約商戶是否遵守有關(guān)協(xié)議和規(guī)定進(jìn)行監(jiān)督和控制，并及時(shí)采取措施以防范各種風(fēng)險(xiǎn)損失發(fā)生，保證信用卡資金安全。發(fā)卡機(jī)構(gòu)要指定專人負(fù)責(zé)這些工作，信用控制工作主要內(nèi)容包括：

　　一、按規(guī)定程序和要求對(duì)申請(qǐng)開卡或更換新卡的客戶進(jìn)行資信調(diào)查與評(píng)估，確定資信等級(jí)。對(duì)持卡人和特約商戶的資信進(jìn)行定期復(fù)查和簽署意見。

　　二、檢查和監(jiān)督持卡人交易情況。通過對(duì)客戶信用卡帳戶余額情況的分析，掌握持卡人的用卡規(guī)律；檢查其行為是否屬正常消費(fèi)。定期提出資信報(bào)告。

　　三、對(duì)透支戶進(jìn)行分析、監(jiān)測(cè)，及時(shí)發(fā)送透支通知書，對(duì)逾期不還款或透支超過規(guī)定額度的持卡人及時(shí)進(jìn)行控制和追討。

　　四、檢查和監(jiān)督特約商戶的交易活動(dòng)，是否遵守有關(guān)協(xié)議和規(guī)定，有無欺詐行為，發(fā)現(xiàn)非正常情況，及時(shí)采取措施，予以控制。定期提出資信報(bào)告。

　　五、掌握本行各種卡類的掛失、止付情況，復(fù)核最新一期止付名單，對(duì)信譽(yù)出現(xiàn)問題而被止付的卡號(hào)記錄在案。

　　六、建立、健全信用卡風(fēng)險(xiǎn)檔案，分門別類，妥善保管。主要包括信用卡掛失申請(qǐng)書、止付通知書，授權(quán)記錄，透支余額表，注銷信用卡申請(qǐng)書、信用卡風(fēng)險(xiǎn)案例等。

　　七、對(duì)冒用、偽造、欺詐、內(nèi)外勾結(jié)等案件，及時(shí)上報(bào)，并責(zé)成專人配合有關(guān)部門調(diào)查處理，包括欠款催收，起草案件調(diào)查報(bào)告，法律訴訟、保險(xiǎn)索賠等工作。對(duì)重大案件要上報(bào)總行。

　　八、積極與公安部門取得聯(lián)系，配合公安部門和其他發(fā)卡行信控部門的查詢、追討工作，必要時(shí)應(yīng)協(xié)助或參與共同辦案。

　　第四十五條　對(duì)信用卡惡意透支，偽造或冒用信用卡等造成的經(jīng)濟(jì)損失，發(fā)卡行要與當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)公司聯(lián)系投保，以減少損失，保障經(jīng)營收益。

　　第四十六條　發(fā)卡行定期上報(bào)和接收止付名單，并及時(shí)送達(dá)收單行、特約商戶和取現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)。有下列情況之一的信用卡，予以止付：

　　一、掛失卡；

　　二、主卡持卡人要求止付附屬卡，單位要求止付信用卡；

　　三、透支超過30日或有惡意透支行為的信用卡；

　　四、其他違反信用卡章程或本行有關(guān)規(guī)定的信用卡；

　　五、信用出現(xiàn)問題，交易行為不正常，有可能造成風(fēng)險(xiǎn)損失的信用卡；

　　六、本期總行批準(zhǔn)的緊急止付卡。

　　第四十七條　對(duì)涉及全國的重大案件上報(bào)總行申請(qǐng)緊急止付。發(fā)卡行和收單行收到緊急止付通知，須在當(dāng)日將通知發(fā)送到特約商戶和取現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)。

　　第四十八條　特約商戶、銀行機(jī)構(gòu)或儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)截獲止付卡或不法分子冒用龍卡，按每卡50元獎(jiǎng)勵(lì)有功人員，截獲偽造卡、涂改卡以及緊急止付卡，視情況重獎(jiǎng)有功人員。獎(jiǎng)金由發(fā)卡行支付。被截獲卡要記錄在案，復(fù)印后將該卡打洞作廢，寄回發(fā)卡行。偽造卡、涂改卡收繳后由省行上交總行。

　　第九章　費(fèi)用

　　第四十九條　辦理建設(shè)銀行龍卡，發(fā)卡行應(yīng)按章程規(guī)定，收取會(huì)員年費(fèi)（標(biāo)準(zhǔn)見附件4）。

　　第五十條　持卡人掛失龍卡，發(fā)卡行按章程規(guī)定收取手續(xù)費(fèi)40元。掛失后補(bǔ)領(lǐng)新卡或有效期內(nèi)以舊卡換新卡，收取工本費(fèi)10元（彩照卡30元）。異地掛失收取的手續(xù)費(fèi)，由發(fā)卡行和收單行各得一半。

　　第五十一條　持卡人在發(fā)卡機(jī)構(gòu)所在城市存取現(xiàn)金，免收手續(xù)費(fèi)。在異地憑卡存款1000元以下收取1％的手續(xù)費(fèi)，1000元以上收取10元。持卡人異地憑卡提取現(xiàn)金，按金額的1％計(jì)收手續(xù)費(fèi)。建設(shè)銀行職工異地憑卡支取現(xiàn)金，3000元以下（含3000元）免收手續(xù)費(fèi)，超過3000元，全部金額按1％收取手續(xù)費(fèi)。取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)發(fā)卡行和收單行各得一半。

　　第五十二條　持卡人辦理異地大額購貨轉(zhuǎn)帳，按實(shí)際轉(zhuǎn)帳金額0.5％收取手續(xù)費(fèi)，最低不少于10元，最高不超過500元。代理行和發(fā)卡行各得手續(xù)費(fèi)一半。

　　第五十三條　特約商戶受理建設(shè)銀行信用卡，按一定比例支付傭金（回扣），由收單行代理的，傭金（回扣）收單行和發(fā)卡行各得一半。

　　第十章　空白卡和設(shè)備技術(shù)管理

　　第五十四條　空白信用卡屬于重要空白憑證，由總行統(tǒng)一訂購。發(fā)卡行要嚴(yán)格按照《中國人民建設(shè)銀行重要單證管理辦法》管理信用卡卡片，建立信用卡領(lǐng)用、保管、打卡、發(fā)出以及廢卡登記管理制度。銷毀廢卡須按有關(guān)規(guī)定經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)審批，雙人監(jiān)銷。發(fā)出樣板卡須做打洞、壞磁和簽名條等處理。建立健全空白簽購單、存款單和取現(xiàn)單等憑證單據(jù)領(lǐng)用登記制度，嚴(yán)格管理。

　　第五十五條　發(fā)卡行要加強(qiáng)信用卡設(shè)備技術(shù)的維護(hù)管理。設(shè)專人操作打卡機(jī)，營業(yè)終了或臨時(shí)離開打卡機(jī)，應(yīng)隨時(shí)鎖機(jī)。計(jì)算機(jī)、POS自動(dòng)授權(quán)終端、電傳機(jī)和傳真機(jī)等專用設(shè)備，均需嚴(yán)格管理，按操作規(guī)程操作。

　　第五十六條　特約商戶和取現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)用機(jī)具、設(shè)備，應(yīng)由發(fā)卡機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)簽批，登記領(lǐng)用單位、領(lǐng)用時(shí)間、經(jīng)辦人、壓卡機(jī)號(hào)碼、特約商戶編號(hào)或取現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)編號(hào)。

　　第十一章　附則

　　第五十七條　本辦法自1994年9月1日起執(zhí)行。

　　第五十八條　本辦法由總行制定、解釋和修改。各行可根據(jù)本行實(shí)際制定實(shí)施細(xì)則，并上報(bào)總行備案。

　　注：附件略。

三、中國人民建設(shè)銀行信用卡業(yè)務(wù)操作規(guī)程

　　為了加強(qiáng)信用卡業(yè)務(wù)管理，逐步建立信用卡業(yè)務(wù)科學(xué)、規(guī)范的操作程序，根據(jù)《中國人民建設(shè)銀行信用卡業(yè)務(wù)管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱《信用卡管理辦法》）及其他有關(guān)規(guī)定，制定本操作規(guī)程。

　　第一章　信用卡發(fā)行

　　第一條　申請(qǐng)

　　符合《信用卡管理辦法》第二十八條規(guī)定的個(gè)人和單位，遵守《中國人民建設(shè)銀行龍卡章程》，履行《領(lǐng)用建設(shè)銀行龍卡協(xié)議》，均可向當(dāng)?shù)亟ㄔO(shè)銀行發(fā)卡機(jī)構(gòu)申請(qǐng)辦理建設(shè)銀行信用卡。

　　一、單位申請(qǐng)

　　（一）如實(shí)填寫“中國人民建設(shè)銀行龍卡申請(qǐng)表（單位）”。

　　（二）交驗(yàn)申請(qǐng)人單位營業(yè)執(zhí)照副本或其他證明法人資格的文件，機(jī)關(guān)團(tuán)體須出示上級(jí)主管單位的批文或證明文件，并提交文件的影印件。

　　（三）提交單位指定主卡及附屬卡持卡人的書面證明文件及持卡人的居民身份證影印件。

　　二、個(gè)人申請(qǐng)

　?。ㄒ唬┨顚憽爸袊嗣窠ㄔO(shè)銀行龍卡申請(qǐng)表（個(gè)人）”。

　?。ǘ┨峤簧暾?qǐng)人的身份證件（居民身份證、軍官證、回鄉(xiāng)證、護(hù)照）和擔(dān)保人的居民身份證影印件。

　?。ㄈ┥暾?qǐng)附屬卡的還須填寫附屬卡申請(qǐng)人資料，并提交附屬卡申請(qǐng)人居民身份證或其他身份證明影印件。

　　第二條　審查與批準(zhǔn)

　　發(fā)卡機(jī)構(gòu)對(duì)申請(qǐng)表和有關(guān)資料應(yīng)按以下程序認(rèn)真審查。

　　一、初審

　?。ㄒ唬┧钌暾?qǐng)表內(nèi)容是否完整、清楚，所提供的有關(guān)文件、證件是否齊全、真實(shí)、有效。

　?。ǘ┥暾?qǐng)單位注冊(cè)所在地和申請(qǐng)人工作或戶口所在地是否與發(fā)卡機(jī)構(gòu)在同一市、縣。

　　（三）向申請(qǐng)人所在單位核實(shí)申請(qǐng)人基本情況，核實(shí)申請(qǐng)表中填寫內(nèi)容是否屬實(shí)。

　?。ㄋ模┫驌?dān)保人所在單位核實(shí)擔(dān)保人基本情況，核實(shí)申請(qǐng)表有關(guān)擔(dān)保人內(nèi)容是否屬實(shí)。

　?。ㄎ澹┫驌?dān)保人明確其履行的擔(dān)保法律義務(wù)和責(zé)任，確認(rèn)其是否自愿為申請(qǐng)人擔(dān)保。

　?。?duì)申請(qǐng)公司卡的，向申請(qǐng)單位開戶行了解其資信情況，必要時(shí)請(qǐng)開戶行開具有關(guān)證明文件，根據(jù)單位的資信狀況，可要求提供擔(dān)保單位或交存一定的保證金。個(gè)體工商戶須交存保證金或提供抵押擔(dān)保。

　?。ㄆ撸?duì)申請(qǐng)個(gè)人卡的，要求申請(qǐng)人年滿18歲，有正當(dāng)?shù)墓潭殬I(yè)，收入較高，資信良好，必要時(shí)，要求申請(qǐng)人交存保證金或提供抵押擔(dān)保。

　?。ò耍?duì)個(gè)人卡的擔(dān)保人，必須有本地戶口，有正當(dāng)?shù)墓潭殬I(yè)，收入穩(wěn)定，資信良好。夫妻關(guān)系、卡部人員、沒有經(jīng)濟(jì)償還能力的人不能作擔(dān)保人。

　?。ň牛┰谏暾?qǐng)表上簽署初審意見。

　　二、復(fù)審

　　經(jīng)初審?fù)獾纳暾?qǐng)，由部門經(jīng)理進(jìn)行復(fù)審。

　?。ㄒ唬?duì)申請(qǐng)人全部材料進(jìn)行復(fù)核。

　?。ǘ?duì)初審過程和初審意見進(jìn)行審核。

　?。ㄈ?duì)申請(qǐng)表進(jìn)行簽批，提出處理意見，交初審經(jīng)辦人員。

　　對(duì)批準(zhǔn)的申請(qǐng)，發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)于當(dāng)日向申請(qǐng)人發(fā)出“中國人民建設(shè)銀行龍卡通知書”（附式二），通知申請(qǐng)人簽訂《領(lǐng)用建設(shè)銀行龍卡協(xié)議》，辦理開戶手續(xù)；對(duì)未獲批準(zhǔn)的申請(qǐng)，應(yīng)通知申請(qǐng)人。

　　三、審批時(shí)間不超過三天。

　　第三條　開立信用卡帳戶

　　申請(qǐng)人開立信用卡存款帳戶，發(fā)卡機(jī)構(gòu)按以下程序辦理：

　?。ㄒ唬┎轵?yàn)客戶的開戶通知及身份證件無誤后，登記“建設(shè)銀行龍卡卡號(hào)編排表”（附式三），安排新卡號(hào)，并將卡號(hào)填在申請(qǐng)表“卡號(hào)”欄內(nèi)。

　?。ǘ└鶕?jù)申請(qǐng)表的批示收妥起存金、年費(fèi)。收款的程序按會(huì)計(jì)、出納制度有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

　?。ㄈ┙淮姹ＷC金比照儲(chǔ)蓄、會(huì)計(jì)的有關(guān)規(guī)定辦理。

　　（四）將身份證件、收帳通知和業(yè)務(wù)費(fèi)收據(jù)退交客戶，并通知客戶三天后憑居民身份證、收帳通知和業(yè)務(wù)費(fèi)收據(jù)前來領(lǐng)卡。

　　（五）于當(dāng)日將申請(qǐng)表資料輸入電腦，設(shè)立帳戶。復(fù)核正確后，申請(qǐng)表等資料交打卡員制卡。

　　第四條　制卡

　?。ㄒ唬┐蚩▎T制作打卡文件及打印“建設(shè)銀行龍卡打卡清單”（附式四）。

　?。ǘ┐蚩▎T填制重要單證領(lǐng)用單，憑單向保管員領(lǐng)取空白信用卡，保管員登記“建設(shè)銀行空白信用卡出入庫登記簿”（附式五），打卡員復(fù)核領(lǐng)取空白信用卡后，在登記簿復(fù)核欄簽章。

　　（三）打卡員操作打卡機(jī)打卡和寫磁。

　?。ㄋ模┐蚩▎T將打好的信用卡及制作中產(chǎn)生的廢卡如數(shù)登記“龍卡打卡登記簿”（附式六），并交保管員復(fù)核。

　?。ㄎ澹┍９軉T根據(jù)“建設(shè)銀行龍卡打卡清單”逐張復(fù)核無誤后，在“龍卡打卡登記簿”復(fù)核人欄簽章收妥，對(duì)廢卡登記“建設(shè)銀行廢卡登記簿”（附式七）分別簽章，妥善保管。

　?。┍９軉T將打好的信用卡與“建設(shè)銀行龍卡打卡清單”一并交營業(yè)柜臺(tái)出納員，保管員、出納員分別登記“成品卡交接登記簿”（附式八）。打制好的信用卡視同現(xiàn)金保管。

　?。ㄆ撸┏黾{員核對(duì)簽收后，將信用卡存放尾箱待客戶前來領(lǐng)卡。

　　第五條　制作密碼

　　一、有自動(dòng)柜員機(jī)的發(fā)卡機(jī)構(gòu)須進(jìn)行密碼制作。

　　（一）打卡員生成磁條密碼文件并打印“制作密碼清單”（附式九），交密碼制作員。

　?。ǘ⒋艞l密碼文件轉(zhuǎn)換成信用卡密碼。

　?。ㄈ┐蛴∶艽a信封。

　?。ㄋ模┟艽a制作員將密碼信封和“制作密碼清單”交柜臺(tái)人員，并在“密碼信封交接登記簿”上作好交接登記。（附式十）。

　?。ㄎ澹┕衽_(tái)須將信用卡和密碼信封分開保管。

　　二、沒有自動(dòng)柜員機(jī)的發(fā)卡機(jī)構(gòu)必須先制作密碼文件（裝在磁盤內(nèi)），專人保管，以備上柜員機(jī)時(shí)使用。

　　第六條　發(fā)放信用卡

　?。ㄒ唬┎轵?yàn)客戶的身份證件、收帳通知和業(yè)務(wù)費(fèi)收據(jù)無誤后，按收帳通知上的卡號(hào)找出信用卡及密碼信封（有自動(dòng)柜員機(jī)的發(fā)卡行），交給客戶。

　?。ǘ┮罂蛻粼谛庞每ū趁娈?dāng)面簽名，填寫“領(lǐng)用建設(shè)銀行龍卡簽收單”（附式十一）。

　　（三）在收帳通知及業(yè)務(wù)費(fèi)收據(jù)上蓋“已發(fā)卡”戳記，并在“建設(shè)銀行龍卡打卡清單”上注明該卡已發(fā)，及在“制作密碼清單”上注明該密碼已發(fā)。

　?。ㄋ模⑸矸葑C件、收帳通知、業(yè)務(wù)費(fèi)收據(jù)退還客戶。

　　（五）將持卡人簽字的“領(lǐng)用建設(shè)銀行龍卡簽收單”歸檔保管。

　　第二章　信用卡取現(xiàn)、存款

　　第七條　持卡人支取現(xiàn)金，需將信用卡和居民身份證一并交銀行柜臺(tái)經(jīng)辦員（彩色照片卡無須出示身份證）。

　　第八條　經(jīng)辦員從以下方面驗(yàn)明信用卡是否有效，發(fā)現(xiàn)假卡、涂改或冒用卡或過期卡，應(yīng)立即沒收。

　　一、卡片外觀；

　　二、卡號(hào)；

　　三、有效期；

　　四、必要時(shí)，檢驗(yàn)暗記；

　　五、簽名。

　　第九條　核對(duì)持卡人的身份證件，發(fā)現(xiàn)他人冒用，須立即沒收信用卡。

　　一、觀察持卡人相貌是否同持卡人居民身份證上相片相符。

　　二、核對(duì)居民身份證上姓名、性別是否與信用卡上的姓名、性別相同。信用卡背面簽名欄上有持卡人的簽名。

　　第十條　核對(duì)該信用卡是否被列入止付名單，或被緊急止付。發(fā)現(xiàn)止付卡、緊急止付卡，須立即予以沒收。

　　如果使用POS自動(dòng)授權(quán)系統(tǒng)，可通過POS自動(dòng)授權(quán)，核對(duì)止付名單。

　　第十一條　壓卡填單。

　　經(jīng)上述程序?qū)彶闊o誤的信用卡壓卡和填單。

　　一、壓印取現(xiàn)單。壓印完畢檢查各項(xiàng)是否清晰壓印在各聯(lián)取現(xiàn)單上，若有不清時(shí)，須將此單當(dāng)持卡人面撕毀，重新壓印。

　　二、填寫取現(xiàn)單。

　?。ㄒ唬┰谌‖F(xiàn)單上填寫持卡人居民身份證號(hào)碼，取現(xiàn)日期、金額及經(jīng)辦員姓名。

　　（二）如果是異地卡取現(xiàn)應(yīng)注明手續(xù)費(fèi)金額和合計(jì)金額。

　?。ㄈ?duì)于職工卡異地取現(xiàn)應(yīng)注明“職工卡”，工作證號(hào)碼。

　　第十二條　對(duì)超限額取現(xiàn)的個(gè)人卡或公司卡，取現(xiàn)點(diǎn)必須與發(fā)卡行授權(quán)中心取系，申請(qǐng)授權(quán)。如授權(quán)同意，經(jīng)辦員應(yīng)在取現(xiàn)單授權(quán)登記欄上填寫授權(quán)號(hào)碼。

　　第十三條　請(qǐng)持卡人當(dāng)面在取現(xiàn)單上簽名，并認(rèn)真核對(duì)該簽名是否與信用卡背面的預(yù)留簽字相同，若筆跡不符，應(yīng)拒絕受理并與委托行聯(lián)系，以便做出進(jìn)一步處理。

　　第十四條　在受理信用卡取現(xiàn)的整個(gè)過程中，經(jīng)辦員應(yīng)把信用卡和居民身份證一直拿在手中，不可交還持卡人，待整個(gè)辦理過程結(jié)束并核準(zhǔn)無誤后，方可將信用卡、居民身份證及取現(xiàn)單（持卡人存根聯(lián)）以及款項(xiàng)交給持卡人。

　　第十五條　使用POS自動(dòng)授權(quán)系統(tǒng)辦理持卡取現(xiàn)的，按照POS取現(xiàn)操作規(guī)程辦理。

　　第十六條　持卡人憑卡辦理信用卡存款，可交存現(xiàn)金，也可通過轉(zhuǎn)帳辦理。

　　一、信用卡同城存款的處理

　　（一）現(xiàn)金存入

　　1.要求客戶按規(guī)定填寫“信用卡存款單”；

　　2.柜臺(tái)出納人員按出納制度的規(guī)定審核辦理收款手續(xù)。

　?。ǘ┺D(zhuǎn)帳存入

　　1.要求客戶提交“轉(zhuǎn)帳支票”及“進(jìn)帳單”（一式二聯(lián)）；

　　2.柜臺(tái)經(jīng)辦人員應(yīng)審查：

　　（1）轉(zhuǎn)帳支票、進(jìn)帳單各有關(guān)項(xiàng)目是否填寫完整；

　?。?）轉(zhuǎn)帳支票、進(jìn)帳單的大小寫金額是否一致；

　?。?）進(jìn)帳單與轉(zhuǎn)帳支票金額是否一致；

　?。?）轉(zhuǎn)帳支票是否在有效期內(nèi)，印鑒是否清晰。

　　3.將“進(jìn)帳單”回單聯(lián)加蓋“收妥后入帳”戳記退客戶；

　　4.按同城票據(jù)交換的規(guī)定將轉(zhuǎn)帳支票提出交換。

　　二、信用卡異地存款的處理

　　持卡人憑卡異地存款，通過交現(xiàn)金辦理。

　?。ㄒ唬┮罂蛻舭匆?guī)定填寫“信用卡存款單”；

　?。ǘ┕衽_(tái)出納人員按出納制度辦妥收款；

　?。ㄈ┌纯蛻籼岢龅慕Y(jié)算方式，填寫信、電匯或其他結(jié)算憑證；按規(guī)定收取異地存款手續(xù)費(fèi)；

　?。ㄋ模ⅰ靶庞每ù婵顔巍笨蛻舸娓?lián)，信、電匯或其他結(jié)算憑證、收費(fèi)憑證客戶回單聯(lián)（蓋“業(yè)務(wù)用公章”）退客戶；

　?。ㄎ澹┩ㄟ^其開戶建行向持卡人信用卡部開戶行辦理劃款。

　　三、客戶如果憑卡號(hào)存款或委托他人代存款，應(yīng)在各聯(lián)“信用卡存款憑條”上加蓋“憑卡號(hào)存款”或“委托存款”，并向客戶聲明銀行不負(fù)擔(dān)因卡號(hào)錯(cuò)誤而造成的持卡人的經(jīng)濟(jì)損失。

　　四、客戶在指定的自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）上存入現(xiàn)金，須由發(fā)卡機(jī)構(gòu)雙人核點(diǎn)現(xiàn)金，與持卡人輸機(jī)形成的單據(jù)核對(duì)無誤后，記入持卡人存款帳戶，如核對(duì)發(fā)現(xiàn)現(xiàn)金與單據(jù)金額不符，按現(xiàn)金數(shù)額入帳，并通知客戶。

　　第三章　信用卡購貨消費(fèi)

　　第十七條　持卡人在特約商戶購物消費(fèi)結(jié)帳時(shí)，向特約商戶經(jīng)辦員交驗(yàn)信用卡和本人身份證件。（彩色照片卡無須出示身份證件）

　　第十八條　特約商戶經(jīng)辦員應(yīng)比照第二章第八條至第十五條規(guī)定的操作程序受理持卡人購貨消費(fèi)，所用取現(xiàn)單改為使用“簽購單”。

　　第十九條　特約商戶填制總計(jì)單，連同進(jìn)帳單與簽購單一并送交其開戶行或收單行（發(fā)卡行）。其開戶行或收單行應(yīng)審查簽購單是否有效，對(duì)無持卡人簽字、無卡號(hào)、超過有效期、超限額無授權(quán)批準(zhǔn)、分單壓印、已被止付的卡號(hào)等單據(jù)，須退單；審查總計(jì)單、進(jìn)帳單和簽購單金額、筆數(shù)等項(xiàng)是否無誤；審查傭金（回扣）計(jì)算是否無誤；然后按正確的金額辦理劃款。

　　第四章　信用卡異地大額購貨轉(zhuǎn)帳

　　第二十條　異地大額購貨轉(zhuǎn)帳的處理

　　持卡人辦理信用卡異地購貨轉(zhuǎn)帳，須填寫“建設(shè)銀行異地大額購貨轉(zhuǎn)帳申請(qǐng)書”，在“申請(qǐng)書”上說明轉(zhuǎn)帳原因，提交由收款單位填寫的“進(jìn)帳單”，交驗(yàn)持卡人購貨合同、信用卡和身份證件。

　　經(jīng)辦人員按下列程序辦理：

　　一、按信用卡取現(xiàn)操作程序查驗(yàn)信用卡有效；

　　二、按授權(quán)操作程序向發(fā)卡行申請(qǐng)授權(quán)；

　　三、按取現(xiàn)操作處理手續(xù)填制取現(xiàn)單、壓卡，并在取現(xiàn)單上加蓋“購貨轉(zhuǎn)帳”戳記。

　　第二十一條　經(jīng)辦行通過同城票據(jù)交換劃款給收款單位，通過聯(lián)行往來向發(fā)卡行清算資金。

　　第五章　信用卡退單

　　第二十二條　收單行、取現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)及特約商戶在辦理信用卡業(yè)務(wù)時(shí)，違反操作規(guī)程或其他情況而遭發(fā)卡行或持卡人拒付。發(fā)卡行與收單行須按以下規(guī)程處理：

　　一、發(fā)卡行第一次退單

　　發(fā)卡行接收單行遞交的單據(jù)后，經(jīng)審核發(fā)現(xiàn)下列情況之一的，可憑以退單。

　　（一）發(fā)生交易的卡號(hào)已于交易日的15天前刊登在“止付名單”上（以出版日為準(zhǔn)）。

　?。ǘ┙灰最~超過限額而未向發(fā)卡行申要授權(quán)，或申請(qǐng)授權(quán)未獲批準(zhǔn)。

　　（三）超過有效期的信用卡交易。

　?。ㄋ模﹩螕?jù)無持卡人簽字，并無有關(guān)附件證明的交易。

　　（五）單據(jù)上持卡人簽字不符，并遭持卡人投訴。

　?。┞┯】▎螕?jù)或單據(jù)上卡號(hào)不清楚而無法查明用卡人的交易。

　　（七）逃避授權(quán)而有分單壓印現(xiàn)象，并造成透支而無法追回。

　?。ò耍┦諉涡杏诮灰兹掌?0個(gè)工作日后遞交的單據(jù)，恰為持卡人已辦理清戶手續(xù)的交易。

　?。ň牛┦諉涡羞f交的有關(guān)報(bào)單金額有誤。

　?。ㄊ┓潜拘锌ń灰?。

　　發(fā)卡行辦理退單，應(yīng)注明理由，與全部有關(guān)單據(jù)退回收單行。

　　二、收單行二次遞交

　　收單行與持卡人聯(lián)系后，持卡人同意付款的交易，或補(bǔ)充有關(guān)證明足以證明交易合法的單據(jù)，收單行可向發(fā)卡行二次遞交單據(jù)，并附有關(guān)證明文件。

　　三、發(fā)卡行第二次退單：

　　發(fā)卡行認(rèn)為二次遞交理由不符或有關(guān)證明材料不充分可第二次退單。

　　四、收單行請(qǐng)求仲裁

　　收單行接發(fā)卡行二次退單后，認(rèn)為退單理由不充分或無效，雙方協(xié)商不成的，可向總行提出投訴申請(qǐng)裁決。同一管轄行范圍的退單，應(yīng)先由其管轄行參照總行有關(guān)規(guī)定進(jìn)行協(xié)調(diào)和仲裁。對(duì)管轄行仲裁不服的，可向總行申請(qǐng)裁決?？傂胁脹Q結(jié)果，收單行與發(fā)卡行須服從。

　　第六章　信用卡授權(quán)

　　第二十三條　基層機(jī)構(gòu)和取現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)授權(quán)

　　一、基層機(jī)構(gòu)儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)遇下列情況之一，應(yīng)向發(fā)卡行（收單行）申請(qǐng)授權(quán)：

　?。ㄒ唬┲‖F(xiàn)金超過限額；

　?。ǘ┏挚ㄈ宿k理異地大額購貨轉(zhuǎn)帳；

　?。ㄈ┬庞每ū趁鏌o持卡人預(yù)留簽名或預(yù)留簽名與簽購單上的簽名不符；

　?。ㄋ模┏挚ㄈ顺鍪旧矸葑C件與本人相貌不符或身份證件上姓名、性別與信用卡上的不符；

　?。ㄎ澹┬庞每ㄓ型扛幕驌p壞痕跡；

　?。┌l(fā)現(xiàn)持卡人一天多次取現(xiàn)，每次金額均接近限額；

　?。ㄆ撸?duì)持卡人其他方面有懷疑。

　　二、基層機(jī)構(gòu)和取現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)申請(qǐng)授權(quán)主要采取電話授權(quán)方式，條件具備的可使用POS授權(quán)、電傳及傳真授權(quán)。

　　電話授權(quán)程序如下：

　?。ㄒ唬┙?jīng)辦員撥通發(fā)卡行（收單行）授權(quán)中心電話，當(dāng)?shù)貨]有發(fā)卡機(jī)構(gòu)的，先撥通委托銀行電話，報(bào)告以下內(nèi)容：

　　1.取現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)名稱、編號(hào)、經(jīng)辦員姓名；

　　2.信用卡卡號(hào)；

　　3.信用卡有效期；

　　4.持卡人姓名、身份證號(hào)碼；

　　5.取現(xiàn)金額或轉(zhuǎn)帳金額；

　　6.如果不是超限額取現(xiàn)、轉(zhuǎn)帳，說明是對(duì)何種問題申請(qǐng)授權(quán)；

　　7.異地購貨轉(zhuǎn)帳金額、購貨單位名稱、交易性質(zhì)等情況。

　?。ǘ┤缟暾?qǐng)授權(quán)獲得批準(zhǔn)，經(jīng)辦員應(yīng)將發(fā)卡行批準(zhǔn)的授權(quán)號(hào)碼記錄并填入取現(xiàn)單授權(quán)號(hào)碼欄內(nèi)。

　　（三）申請(qǐng)授權(quán)未獲批準(zhǔn)，經(jīng)辦員不予辦理，并根據(jù)發(fā)卡機(jī)構(gòu)指示進(jìn)行處理。

　　三、凡安裝POS自動(dòng)授權(quán)系統(tǒng)的網(wǎng)點(diǎn)，每筆信用卡取現(xiàn)或轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)均須授權(quán)同意后方可辦理。POS自動(dòng)授權(quán)程序如下：

　?。ㄒ唬﹦澘?；

　?。ǘ?yàn)證POS機(jī)上顯示的信用卡資料與卡面資料是否一致。若不一致，不予辦理；

　?。ㄈ┹斎肴‖F(xiàn)或轉(zhuǎn)帳金額，等待返回信息；

　?。ㄋ模┤绻跈?quán)同意，經(jīng)辦員在取現(xiàn)單上填寫授權(quán)號(hào)碼，如果不同意，則分別不同情況處理。

　　第二十四條　特約商戶授權(quán)

　　一、有下列情況之一者，特約商戶須向發(fā)卡行授權(quán)中心請(qǐng)求授權(quán)：

　?。ㄒ唬┵徫锵M(fèi)金額超過規(guī)定的限額；

　?。ǘ┬庞每ū趁鏌o持卡人預(yù)留簽名或預(yù)留簽名與簽購單上的簽名不符；

　?。ㄈ┏挚ㄈ松矸葑C件與本人不相符或身份證上的姓名、性別與信用卡上的不相符；

　　（四）信用卡有涂改或損壞痕跡；

　?。ㄎ澹┌l(fā)覺持卡人一天內(nèi)多次購物消費(fèi)，金額均接近規(guī)定限額；

　?。?duì)持卡人其他方面有懷疑。

　　二、特約商戶向建設(shè)銀行授權(quán)機(jī)構(gòu)請(qǐng)示授權(quán)時(shí)，撥通電話后，需向建設(shè)銀行授權(quán)機(jī)構(gòu)報(bào)告以下內(nèi)容：

　?。ㄒ唬┨丶s商戶名稱、編號(hào)、經(jīng)辦員姓名；

　?。ǘ┬庞每ㄌ?hào)；

　?。ㄈ┬庞每ㄓ行冢?/P>

　?。ㄋ模┏挚ㄈ诵彰?、身份證件號(hào)碼；

　　（五）交易性質(zhì)；

　?。┵徹浕蛳M(fèi)金額（或稱授權(quán)金額）；

　?。ㄆ撸┯龅降暮畏N問題（超限額的授權(quán)征詢，不需報(bào)告此項(xiàng)）。

　　三、特約商戶要按照建設(shè)銀行授權(quán)機(jī)構(gòu)的回復(fù)意見，辦理超限額的購貨及消費(fèi)和處理與信用卡有關(guān)的問題。

　?。ㄒ唬┤羰跈?quán)獲得批準(zhǔn)，特約商戶可按授權(quán)金額辦理信用卡結(jié)算，在辦理前，須將建設(shè)銀行授權(quán)機(jī)構(gòu)回復(fù)的授權(quán)號(hào)碼填寫在簽購單的授號(hào)碼欄內(nèi)。

　?。ǘ┤臬@得建設(shè)銀行授權(quán)機(jī)構(gòu)不予授權(quán)回復(fù)，特約商戶不能辦理信用卡購貨消費(fèi)結(jié)帳。

　　（三）其他問題，均要按建設(shè)銀行授權(quán)機(jī)構(gòu)的意見辦理。

　　四、凡安裝POS自動(dòng)授權(quán)系統(tǒng)的特約商戶，每筆購貨或消費(fèi)均須授權(quán)同意后方可辦理，POS授權(quán)程序參照取現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)操作。

　　第二十五條　發(fā)卡行的授權(quán)處理

　　一、經(jīng)辦員接到申請(qǐng)授權(quán)電話或電傳、傳真文件，應(yīng)根據(jù)所提供的申請(qǐng)授權(quán)內(nèi)容登記“信用卡授權(quán)記錄”（附式十二）。詳細(xì)列明特約單位、取現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)或代理行名稱、授權(quán)時(shí)間、信用卡卡號(hào)、有效期、授權(quán)金額、持卡人姓名、身份證件號(hào)碼等。

　　二、經(jīng)辦員在電腦上查詢并稽核該持卡人的有關(guān)資料。

　　三、經(jīng)辦員根據(jù)授權(quán)權(quán)限及授權(quán)性質(zhì)，向特約商戶、取現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)或收單行作出授權(quán)同意與否的答復(fù)，如同意授權(quán)，應(yīng)提供授權(quán)批準(zhǔn)號(hào)碼。授權(quán)時(shí)間一般不超過五分鐘。并按以上規(guī)定處理：

　?。ㄒ唬┩翘丶s商戶、基層網(wǎng)點(diǎn)申請(qǐng)授權(quán)，直接以電話回復(fù)；

　?。ǘ┊惖厣暾?qǐng)授權(quán)10000元（含）以上的，須以電傳或傳真方式回復(fù)收單行，電傳授權(quán)格式見附式十三，傳真格式同“信用卡授權(quán)記錄”，發(fā)卡行需注明授權(quán)單位，加蓋授權(quán)專用章；

　?。ㄈ┤绮荒茉谖宸昼妰?nèi)回復(fù)授權(quán)申請(qǐng)，應(yīng)作出說明，答復(fù)時(shí)須以電傳或傳真方式回復(fù)；

　?。ㄋ模?duì)需沒收卡、扣人等處理，發(fā)卡行須以電傳或傳真方式說明，方能辦理。

　　四、信用卡授權(quán)記錄、電傳及傳真記錄歸檔保管三年。

　　第二十六條　收單行的授權(quán)處理

　　一、收單行向發(fā)卡行請(qǐng)求授權(quán)10000元（含）以上時(shí)，應(yīng)使用電傳或傳真，電傳授權(quán)格式見附式十三，傳真格式同“信用卡授權(quán)記錄”。

　　二、收單行收到發(fā)卡行或授權(quán)中心授權(quán)回復(fù)后，根據(jù)發(fā)卡行的回復(fù)意見，向特約商戶或基層網(wǎng)點(diǎn)回復(fù)同意或拒絕授權(quán)申請(qǐng)。

　　三、電傳或傳真授權(quán)結(jié)果，應(yīng)與信用卡授權(quán)記錄一起歸檔保管三年。

　　第二十七條　代授權(quán)的處理

　　一、由各發(fā)卡行定期向地區(qū)授權(quán)中心和總行授權(quán)中心提供授權(quán)參數(shù)和資料（附式十四）；

　　二、當(dāng)收單行與發(fā)卡行授權(quán)聯(lián)系不上時(shí)，可向該地區(qū)授權(quán)中心或總行授權(quán)中心申請(qǐng)代授權(quán)，代授權(quán)處理按以下步驟辦理：

　?。ㄒ唬┦諉涡邢虻貐^(qū)或總行授權(quán)中心申請(qǐng)代授權(quán)，撥通電話后，需提供代授權(quán)資料，報(bào)告內(nèi)容同收單行向發(fā)卡行申請(qǐng)授權(quán)報(bào)告；

　?。ǘ┑貐^(qū)或總行授權(quán)中心根據(jù)各發(fā)卡行提供的代授權(quán)參數(shù)，在授權(quán)參數(shù)以下做出代授權(quán)，提供代授權(quán)批準(zhǔn)號(hào)碼，填寫“信用卡授權(quán)記錄”（附式十二），若超過代授權(quán)參數(shù)，地區(qū)或總行授權(quán)中心向發(fā)卡行轉(zhuǎn)授權(quán)或拒絕授權(quán)；

　　（三）地區(qū)或總行授權(quán)中心須在次日內(nèi)與發(fā)卡行聯(lián)系，并將“信用卡授權(quán)記錄”傳真給發(fā)卡行；

　?。ㄋ模┐跈?quán)的“信用卡授權(quán)記錄”歸檔保管三年。

　　第七章　掛失與補(bǔ)卡

　　第二十八條　信用卡被竊或丟失，原則上要求持卡人本人向原發(fā)卡機(jī)構(gòu)辦理掛失，持卡人確有特殊情況需委托他人代辦，委托人要出示本人居民身份證，發(fā)卡行經(jīng)辦人員要將委托人有關(guān)資料詳細(xì)記錄，異地丟失信用卡的，可就近向當(dāng)?shù)匕l(fā)卡機(jī)構(gòu)辦理掛失，當(dāng)?shù)匕l(fā)卡機(jī)構(gòu)在辦理掛失手續(xù)以前，應(yīng)向持卡人原發(fā)卡機(jī)構(gòu)查詢，確認(rèn)掛失卡為原發(fā)卡機(jī)構(gòu)所發(fā)無誤。

　　一、發(fā)卡行辦理掛失程序如下：

　?。ㄒ唬┣芭_(tái)處理

　　1.要求掛失人填寫《建設(shè)銀行龍卡掛失申請(qǐng)書》（附式十五）一式二份。

　　2.經(jīng)辦員檢查客戶掛失申請(qǐng)書填寫的內(nèi)容是否齊全，并查驗(yàn)掛失人有效的身份證明。

　　3.通過電腦查詢?cè)摽蛻糍Y料，如發(fā)現(xiàn)透支應(yīng)要求客戶歸還欠款和利息。

　　4.經(jīng)核實(shí)無誤后受理掛失，收取掛失手續(xù)費(fèi)。

　　5.如掛失人申請(qǐng)補(bǔ)領(lǐng)新卡（只能在原發(fā)卡機(jī)構(gòu)辦理），應(yīng)在《建設(shè)銀行龍卡掛失申請(qǐng)書》上注明。經(jīng)辦員收取補(bǔ)領(lǐng)新卡的工本費(fèi)。

　　（二）后臺(tái)處理

　　1.前臺(tái)經(jīng)辦員將受理的掛失申請(qǐng)書交部門負(fù)責(zé)人審批。

　　2.將掛失資料交電腦操作員錄入電腦。

　　3.根據(jù)部門負(fù)責(zé)人審批意見，將掛失卡號(hào)列入最新止付名單。

　　4.申請(qǐng)補(bǔ)領(lǐng)新卡的根據(jù)掛失申請(qǐng)書打制新卡（見第四條制卡規(guī)定），一周后通知客戶領(lǐng)卡。

　　二、收單行辦理掛失程序如下：

　?。ㄒ唬┣芭_(tái)處理（見發(fā)卡行辦理掛失程序的前臺(tái)處理）

　?。ǘ┖笈_(tái)處理

　　收單行辦理異地掛失，以掛失申請(qǐng)書為依據(jù)，于當(dāng)日以傳真形式報(bào)發(fā)卡行，同時(shí)將掛失申請(qǐng)書第二聯(lián)寄發(fā)卡行，將掛失申請(qǐng)書第一聯(lián)歸檔保管，并對(duì)掛失卡在本市范圍內(nèi)作止付處理。

　　第八章　銷戶和換卡

　　第二十九條　發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)客戶要求辦理信用卡銷戶的具體手續(xù)如下：

　　1.由客戶填寫“注銷龍卡申請(qǐng)書”（附式十六）一式兩聯(lián)。

　　2.若客戶帳戶發(fā)生透支，須要求先清還欠款和利息，方可辦理。

　　3.核實(shí)客戶居民身份證，收回客戶信用卡，并在電腦進(jìn)行銷戶登記。

　　4.退客戶銷戶申請(qǐng)書客戶存根聯(lián)，并通知客戶40天后憑居民身份證和銷戶申請(qǐng)書客戶存根聯(lián)來辦理正式清戶手續(xù)。

　　第三十條　信用卡到期換卡的具體手續(xù)：

　　1.信用卡過期前一個(gè)月，若客戶不來辦理銷戶手續(xù)，發(fā)卡行采取自動(dòng)換卡手續(xù)。

　　2.對(duì)資信不好的客戶，經(jīng)部門負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)可取消其換卡資格。

　　3.打印換卡資料，復(fù)核無誤后，交打卡員打卡，并在其帳戶上直接扣收年費(fèi)。

　　4.客戶憑身份證件、舊卡領(lǐng)取信用卡。

　　第三十一條　其他換卡處理手續(xù)

　　凡是在有效期內(nèi)的信用卡，因自然磨損、簽名出錯(cuò)、密碼遺失、磁條損壞等原因需要臨時(shí)換卡，按以下程序辦理：

　　1.要求客戶將廢卡交回發(fā)卡行，并填寫換卡申請(qǐng)書（附式十七）一式兩聯(lián)。

　　2.收取換卡工本費(fèi)。

　　3.將換卡申請(qǐng)書交部門負(fù)責(zé)人審批后，交打卡員打卡。

　　4.客戶憑身份證明、換卡申請(qǐng)書客戶存根聯(lián)辦理領(lǐng)卡手續(xù)（七天之內(nèi)）。

　　第九章　信用卡止付

　　第三十二條　發(fā)卡行對(duì)信用出現(xiàn)問題，交易不正常，透支一個(gè)月仍未還款或透支超限額等信用卡須提出止付，由信控部門填制“發(fā)卡行止付審批表”（附式十八），經(jīng)信用卡部總經(jīng)理批準(zhǔn)后，編發(fā)止付名單。對(duì)須緊急止付的信用卡，由信控部門填制“信用卡緊急止付申報(bào)（通知）單”（附式十九）由信用卡部總經(jīng)理審核后，報(bào)上級(jí)行，省級(jí)分行須簽署意見，采取地區(qū)緊急止付或報(bào)總行申請(qǐng)全國緊急止付。

　　第三十三條　發(fā)卡行信控人員負(fù)責(zé)信用卡止付工作：

　　一、根據(jù)掛失申請(qǐng)書、緊急止付通知書、發(fā)卡行止付審批表、注銷卡申請(qǐng)書等，匯總編制本期止付名單，列明需撤銷的止付卡號(hào)，輸入電腦，形成止付名單庫。

　　二、打印本期止付名單，經(jīng)信用卡部總經(jīng)理批準(zhǔn)后，在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)上報(bào)止付名單。

　　三、將本期止付名單通過遠(yuǎn)程通訊逐級(jí)上報(bào)，省級(jí)分行匯總遠(yuǎn)程通訊上報(bào)總行。

　　四、收到總行印發(fā)的止付名單，復(fù)核無誤后，于當(dāng)日內(nèi)輸入電腦，以備POS授權(quán)，并發(fā)送有關(guān)收單行、特約商戶和取現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)。收到緊急止付通知，須在當(dāng)日內(nèi)送達(dá)收單行、特約商戶和取現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)。

　　第十章　信用止逾期債務(wù)處理

　　第三十四條　發(fā)卡機(jī)構(gòu)對(duì)信用卡逾期債務(wù)按以下程序處理

　　一、打印透支情況表。對(duì)透支超過一個(gè)月仍未還款或透支超過限額的持卡人，提出止付，收回信用卡。

　　二、查閱上述持卡人的申請(qǐng)材料及簽訂的有關(guān)協(xié)議。如其交存保證金或設(shè)置有價(jià)單證抵押，發(fā)卡機(jī)構(gòu)須依協(xié)議規(guī)定以保證金或抵押的有價(jià)單證首先進(jìn)行清償，不足部分，發(fā)卡機(jī)構(gòu)向保證人（單位）發(fā)出索款通知，限期保證人（單位）還款。如未有保證金或有價(jià)單證抵押，發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)向保證人（單位）索款。

　　三、保證人（單位）不履行還款義務(wù)，發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)向有關(guān)司法部門提請(qǐng)?jiān)A訴調(diào)解。

　　四、經(jīng)過司法部門調(diào)解或處理后，透支款項(xiàng)仍未清還，發(fā)卡機(jī)構(gòu)可商有關(guān)保險(xiǎn)公司進(jìn)行補(bǔ)償，或根據(jù)有關(guān)規(guī)定，做呆帳處理。

　　第十一章　附則

　　第三十五條　本操作規(guī)程由總行制定、解釋和修改，各發(fā)卡行可結(jié)合本地實(shí)際情況制定實(shí)施操作細(xì)則，并報(bào)總行備案。

　　第三十六條　本操作規(guī)程自1994年1月起執(zhí)行。