第一章　總則

　　第一條　為保證在社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制下貨幣需求與貨幣供應(yīng)的基本平衡，保持幣值穩(wěn)定，保障信貸資金安全，以促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)持續(xù)、快速、健康地發(fā)展，特制定本辦法。

　　第二條　本辦法適用于：中國(guó)人民銀行、商業(yè)銀行（含合作銀行，下同）、政策性銀行、信托投資公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、保險(xiǎn)公司、信用合作社、融資中介機(jī)構(gòu)以及郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)等。

　　第三條　本辦法中的信貸資金系指上述機(jī)構(gòu)人民幣下列項(xiàng)目的全部或部分：

　　1.資本，包括核心資本及附屬資本。

　　2.負(fù)債，包括各類存款、借入款項(xiàng)及其他負(fù)債。

　　3.資產(chǎn)，包括貸款、投資、其它金融資產(chǎn)及表外資產(chǎn)。

　　第四條　信貸資金管理系指中國(guó)人民銀行（以下簡(jiǎn)稱人民銀行）對(duì)貨幣信貸總量的控制和信貸資金的調(diào)節(jié)與監(jiān)管。

　　第五條　信貸資金管理的基本原則是：總量控制，比例管理，分類指導(dǎo)，市場(chǎng)融通。

　　總量控制，系指人民銀行主要運(yùn)用間接的、經(jīng)濟(jì)的手段，控制貨幣發(fā)行、基礎(chǔ)貨幣、信貸規(guī)模以及金融機(jī)構(gòu)的金融資產(chǎn)總量，以保證貨幣信貸的增長(zhǎng)與經(jīng)濟(jì)發(fā)展相適應(yīng)。

　　比例管理，系指規(guī)定金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)與負(fù)債之間必須保持一定的比例，以保證信貸資金的安全性和流動(dòng)性。

　　分類指導(dǎo)，系指在統(tǒng)一的貨幣政策下，對(duì)不同的金融機(jī)構(gòu)的信貸資金實(shí)施有區(qū)別的管理方法。

　　市場(chǎng)融通，系指人民銀行主要通過(guò)市場(chǎng)來(lái)促使信貸資金的合理配置。商業(yè)銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)，主要通過(guò)市場(chǎng)融通資金，改善資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)。

　　第六條　人民銀行是信貸資金管理的主管機(jī)關(guān)。

　　第二章　貨幣信貸總量控制

　　第七條　人民銀行總行掌握貨幣政策決定權(quán)、貨幣發(fā)行權(quán)、基礎(chǔ)貨幣管理權(quán)、信貸總量控制權(quán)、基準(zhǔn)利率和法定利率調(diào)節(jié)權(quán)。人民銀行的分支機(jī)構(gòu)按照總行的授權(quán)，負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)的信貸資金管理。

　　第八條　人民銀行對(duì)貨幣信貸總量的控制，要由信貸規(guī)模管理為主的直接控制逐步轉(zhuǎn)向運(yùn)用社會(huì)信用規(guī)劃、再貸款、再貼現(xiàn)、公開(kāi)市場(chǎng)操作、準(zhǔn)備金率、基準(zhǔn)利率、比例管理等手段的間接控制。

　　第九條　人民銀行要建立經(jīng)濟(jì)、金融宏觀指標(biāo)監(jiān)測(cè)體系，通過(guò)對(duì)國(guó)民生產(chǎn)總值、物價(jià)指數(shù)、國(guó)際收支狀況等主要指標(biāo)的分析、預(yù)測(cè)，確定貨幣供應(yīng)量的年度增長(zhǎng)幅度。貨幣供應(yīng)量的中長(zhǎng)期目標(biāo)是M2，短期目標(biāo)是M1.

　　第十條　人民銀行根據(jù)確定的貨幣供應(yīng)量增長(zhǎng)幅度，編制社會(huì)信用規(guī)劃。社會(huì)信用規(guī)劃包括商業(yè)銀行、政策性銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)信貸計(jì)劃和企業(yè)融資計(jì)劃。金融機(jī)構(gòu)要按照人民銀行的有關(guān)規(guī)定，編制上報(bào)信貸計(jì)劃，人民銀行將其納入社會(huì)信用規(guī)劃綜合平衡后用于指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)的信用活動(dòng)。

　　第十一條　人民銀行要減少信用貸款，增加再貼現(xiàn)和抵押貸款，發(fā)展以國(guó)債、外匯為操作對(duì)象的公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)，逐步提高通過(guò)貨幣市場(chǎng)吞吐基礎(chǔ)貨幣的比重。

　　第十二條　人民銀行制定資產(chǎn)負(fù)債比例管理辦法，監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)負(fù)債比例指標(biāo)執(zhí)行情況。金融機(jī)構(gòu)要建立健全內(nèi)部資金運(yùn)用總量約束和風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，以保證貨幣信貸總量的健康適度。

　　第十三條　人民銀行在必要時(shí)，可以運(yùn)用貸款限額管理手段控制信貸規(guī)模。

　　第十四條　各金融機(jī)構(gòu)必須遵守人民銀行關(guān)于信貸資金管理的規(guī)定，執(zhí)行人民銀行規(guī)定的利率及其浮動(dòng)幅度。

　　第三章　信貸資金的比例管理

　　第十五條　商業(yè)銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)按照自主經(jīng)營(yíng)、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧、自求平衡、自我約束、自我發(fā)展的原則，實(shí)行資產(chǎn)負(fù)債比例和風(fēng)險(xiǎn)管理。

　　第十六條　資產(chǎn)負(fù)債比例管理是以金融機(jī)構(gòu)的資本及負(fù)債制約其資產(chǎn)總量及結(jié)構(gòu)。實(shí)行這種管理是為了保持資產(chǎn)的安全性和流動(dòng)性，保證資產(chǎn)質(zhì)量，防范和減少資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，提高信貸資金效益。

　　第十七條　資產(chǎn)負(fù)債比例管理指標(biāo)，主要包括資本充足率、存貸款比例、中長(zhǎng)期貸款比例、資產(chǎn)流動(dòng)性比率、備付金比例、單個(gè)貸款比例、拆借資金比例、股東貸款比例和貸款質(zhì)量比例。商業(yè)銀行根據(jù)本行情況可增加其他監(jiān)測(cè)指標(biāo)。

　　第十八條　商業(yè)銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)，要建立健全貸款審查審批制度；逐步降低信用放款比重，提高抵押、擔(dān)保貸款和貼現(xiàn)比重；對(duì)金融資產(chǎn)實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù)考核，控制風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)比重；建立大額貸款、大額信用證、大額提現(xiàn)向人民銀行報(bào)告制度；完善信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備制度。

　　第十九條　商業(yè)銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)要接受人民銀行對(duì)其資產(chǎn)負(fù)債比例及其資產(chǎn)質(zhì)量的檢查和考核。商業(yè)銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)要按照人民銀行的要求，及時(shí)、準(zhǔn)確、完整上級(jí)資產(chǎn)負(fù)債比例和資產(chǎn)質(zhì)量管理的統(tǒng)計(jì)報(bào)表和分析報(bào)告。

　　第四章　商業(yè)銀行信貸資金的管理

　　第二十條　商業(yè)銀行要按照人民銀行規(guī)定的業(yè)務(wù)范圍吸收存款、發(fā)放貸款和組織資金營(yíng)運(yùn)，實(shí)施資產(chǎn)負(fù)債比例和風(fēng)險(xiǎn)管理。

　　第二十一條　商業(yè)銀行要按照國(guó)家金融宏觀調(diào)控的要求和業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，對(duì)貸款和其它資產(chǎn)全面實(shí)行期限管理，編制年度信貸資金營(yíng)運(yùn)計(jì)劃，按季分月組織實(shí)施。

　　第二十二條　商業(yè)銀行總行對(duì)本行資產(chǎn)的流動(dòng)性及支付能力負(fù)全部責(zé)任，應(yīng)加強(qiáng)系統(tǒng)內(nèi)信貸資金的集中管理和統(tǒng)一調(diào)度，可根據(jù)情況建立第二存款準(zhǔn)備金制度，并謹(jǐn)慎地使用第二存款準(zhǔn)備金，保證全系統(tǒng)資金的正常運(yùn)行。

　　第二十三條　商業(yè)銀行之間的資金余缺調(diào)劑，可以采用以下方式：

　　一、同業(yè)頭寸拆借；

　　二、同業(yè)短期拆借；

　　三、商業(yè)票據(jù)的貼現(xiàn)與轉(zhuǎn)貼現(xiàn)；

　　四、債券買賣和抵押借款。

　　第二十四條　商業(yè)銀行總行應(yīng)對(duì)其分支機(jī)構(gòu)拆出拆入資金、向人民銀行借款和再貼現(xiàn)的數(shù)額、期限作出明確規(guī)定，并將規(guī)定抄報(bào)人民銀行總行和抄送分支機(jī)構(gòu)所在地的人民銀行分行。

　　第二十五條　商業(yè)銀行在堅(jiān)持組織存款、加強(qiáng)系統(tǒng)內(nèi)資金調(diào)度和市場(chǎng)融資的前提下，資金仍然不足，方可向人民銀行申請(qǐng)借款和再貼現(xiàn)。

　　商業(yè)銀行對(duì)到期的人民銀行借款，應(yīng)主動(dòng)辦理還款手續(xù)，如確有困難，可向人民銀行申請(qǐng)展期。

　　第二十六條　商業(yè)銀行必須在當(dāng)?shù)厝嗣胥y行開(kāi)戶，按照人民銀行的規(guī)定及時(shí)繳存存款準(zhǔn)備金和留足備付金，不得透支。

　　第二十七條　商業(yè)銀行應(yīng)持有一定數(shù)量的國(guó)債，通過(guò)國(guó)債的抵押和轉(zhuǎn)讓，保持資產(chǎn)的流動(dòng)性。

　　第二十八條　商業(yè)銀行的資金運(yùn)用，要體現(xiàn)國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策的要求。對(duì)國(guó)家限制發(fā)展的產(chǎn)業(yè)和產(chǎn)品，要嚴(yán)格控制貸款的發(fā)放；對(duì)國(guó)家明令禁止生產(chǎn)的產(chǎn)品，不得發(fā)放貸款。

　　商業(yè)銀行要按照人民銀行規(guī)定購(gòu)買政策性銀行發(fā)行的金融債券。

　　第二十九條　商業(yè)銀行房地產(chǎn)信貸業(yè)務(wù)的管理。

　　一、經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)，由商業(yè)銀行房地產(chǎn)信貸部門(mén)辦理的房地產(chǎn)信貸業(yè)務(wù)，分為委托性住房信貸業(yè)務(wù)和自營(yíng)性住房信貸業(yè)務(wù)。

　　二、委托性住房信貸業(yè)務(wù)是指受政府委托以城市住房基金和住房公積金為資金來(lái)源的委托貸款業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行經(jīng)辦委托性住房信貸業(yè)務(wù)只收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)經(jīng)濟(jì)責(zé)任。委托性住房信貸業(yè)務(wù)資金自求平衡，并納入社會(huì)信用規(guī)劃。

　　三、自營(yíng)性住房信貸業(yè)務(wù)是指按規(guī)定吸收的單位存款及個(gè)人住房?jī)?chǔ)蓄存款，按規(guī)定對(duì)企事業(yè)單位、個(gè)人發(fā)放的房屋抵押貸款等。自營(yíng)性住房貸款納入主管行的信貸收支計(jì)劃，并實(shí)行比例管理，單獨(dú)考核。住房信貸資金必須自求平衡，不得使用拆借資金和其它借款發(fā)放住房貸款。

　　第三十條　商業(yè)銀行結(jié)匯資金的管理一、外匯指定銀行結(jié)算周轉(zhuǎn)外匯所需的人民幣資金（簡(jiǎn)稱人民幣周轉(zhuǎn)金），應(yīng)由各銀行自行解決。

　　二、外匯指定銀行的人民幣周轉(zhuǎn)金實(shí)行比例管理，比例由人民銀行核定。人民幣周轉(zhuǎn)金超過(guò)核定比例的，必須將外匯結(jié)售給其它外匯指定銀行或人民銀行；人民幣周轉(zhuǎn)金低于核定比例的，應(yīng)及時(shí)從其它外匯指定銀行或人民銀行購(gòu)入外匯。

　　第五章　政策性銀行信貸資金的管理

　　第三十一條　政策性銀行應(yīng)在嚴(yán)格界定的政策性業(yè)務(wù)范圍內(nèi)開(kāi)展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，并接受人民銀行監(jiān)督，其信貸資金實(shí)行計(jì)劃管理、定向籌集和使用、自求平衡、保本經(jīng)營(yíng)的原則。

　　第三十二條　政策性銀行的資金來(lái)源主要包括財(cái)政撥給的資本金及專項(xiàng)資金，向社會(huì)發(fā)行的國(guó)家擔(dān)保債券和對(duì)向金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的金融債券，從原專業(yè)銀行劃出的政策性貸款所占用的人民銀行貸款。其發(fā)債規(guī)模實(shí)行計(jì)劃控制并與資本金掛鉤。

　　第三十三條　政策性銀行要按照人民銀行的要求，編制上報(bào)信貸計(jì)劃，并根據(jù)自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)，制定內(nèi)部信貸資金管理辦法，強(qiáng)化資金營(yíng)運(yùn)的管理。

　　第三十四條　國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行要按照建設(shè)項(xiàng)目的用款進(jìn)度，提前籌措資金，按期將資金劃給代理業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行。人民銀行對(duì)國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行不提供資金。

　　第三十五條　中國(guó)進(jìn)出口銀行為大型成套設(shè)備進(jìn)出口提供買方信貸和賣方信貸所需資金，除財(cái)政撥給的外，經(jīng)批準(zhǔn)可發(fā)行債券籌措。人民銀行不提供資金。

　　第三十六條　中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行主要承擔(dān)糧棉油收購(gòu)、國(guó)家儲(chǔ)備和農(nóng)業(yè)開(kāi)發(fā)業(yè)務(wù)中的政策性貸款業(yè)務(wù)。對(duì)其因季節(jié)性等原因出現(xiàn)先支后收的臨時(shí)性資金需要，人民銀行可視情況對(duì)其總行發(fā)放少量短期貸款予以支持。

　　第六章　非銀行金融機(jī)構(gòu)的資金管理

　　第三十七條　非銀行金融機(jī)構(gòu)資金管理，包括城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、信托投資公司、金融租賃公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的信貸資金管理和保險(xiǎn)公司有償資金運(yùn)用、郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)的資金運(yùn)用管理。

　　第三十八條　非銀行金融機(jī)構(gòu)要堅(jiān)持以資本總額制約資產(chǎn)，資金自求平衡的原則。非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)生頭寸困難時(shí)，可以向人民銀行申請(qǐng)頭寸借款或再貼現(xiàn)。

　　第三十九條　城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社要按照人民銀行規(guī)定業(yè)務(wù)范圍從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，對(duì)其資金營(yíng)運(yùn)實(shí)行資產(chǎn)負(fù)債比例管理。

　　城市信用社應(yīng)在人民銀行開(kāi)設(shè)存款帳戶，在人民銀行開(kāi)戶有困難的，也可在人民銀行指定的商業(yè)銀行開(kāi)戶。農(nóng)村信用社在中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行開(kāi)設(shè)帳戶。

　　第四十條　信用合作社要按規(guī)定向人民銀行上繳存款準(zhǔn)備金，不在人民銀行開(kāi)戶的，其開(kāi)戶銀行應(yīng)將信用合作社的存款準(zhǔn)備金按時(shí)足額劃繳人民銀行。

　　信用合作社出現(xiàn)短期資金困難的，可以通過(guò)貨幣市場(chǎng)調(diào)劑解決；農(nóng)村信用合作社也可以由其開(kāi)戶的農(nóng)業(yè)銀行給予短期資金支持。

　　第四十一條　信托投資公司、金融租賃公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司要嚴(yán)格按照人民銀行批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，其資金分類實(shí)行資產(chǎn)負(fù)債比例管理。上述金融機(jī)構(gòu)必須在人民銀行開(kāi)設(shè)存款帳戶，并按規(guī)定向人民銀行繳存存款準(zhǔn)備金。企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司只能在企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部辦理金融業(yè)務(wù)。

　　第四十二條　保險(xiǎn)公司的資金運(yùn)用以購(gòu)買國(guó)債等有價(jià)證券為主。保險(xiǎn)公司的資金運(yùn)用不得超過(guò)可用資金來(lái)源的總額，不準(zhǔn)吸收單位和個(gè)人的存款，不準(zhǔn)拆入期限在七天（不含七天）以上的資金。

　　第四十三條　郵政儲(chǔ)蓄存款除按余額10％的比例留存存款備付金以外，主要用于購(gòu)買國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行發(fā)行的金融債券，各地、各部門(mén)一律不得截留或挪作它用。

　　第七章　貨幣市場(chǎng)資金的管理

　　第四十四條　本辦法所稱貨幣市場(chǎng)，主要指金融機(jī)構(gòu)之間的同業(yè)拆借、證券回購(gòu)，企業(yè)發(fā)行短期融資債券，商業(yè)銀行發(fā)行大額可轉(zhuǎn)讓定期存單等業(yè)務(wù)。非金融機(jī)構(gòu)未經(jīng)人民銀行總行批準(zhǔn)不得參加，嚴(yán)禁個(gè)人從事貨幣市場(chǎng)業(yè)務(wù)。

　　第四十五條　金融機(jī)構(gòu)之間的同業(yè)拆借按期限分為七天（含七天）以內(nèi)的同業(yè)頭寸拆借和七天以上、四個(gè)月（含四個(gè)月）以內(nèi)的同業(yè)短期拆借。

　　第四十六條　同業(yè)頭寸拆借以無(wú)形市場(chǎng)為主，參加同城票據(jù)交換的金融機(jī)構(gòu)均可以通過(guò)同業(yè)頭寸拆借調(diào)劑頭寸余缺。

　　第四十七條　商業(yè)銀行向證券公司、信托投資公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司拆出資金的期限不得超過(guò)七天。

　　第四十八條　同業(yè)短期拆借要通過(guò)人民銀行牽頭的融資中心主要采用同業(yè)融通票據(jù)、貼現(xiàn)和轉(zhuǎn)貼現(xiàn)方式辦理。商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)在同業(yè)短期拆借市場(chǎng)拆入拆出資金的數(shù)額由其總行規(guī)定。銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)（除另有規(guī)定者外）可參加同業(yè)短期拆借。銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)均可向融資中心拆出四個(gè)月以內(nèi)的短期資金。

　　第四十九條　政策性銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司在同業(yè)拆借市場(chǎng)上只能拆入七天（含七天）以內(nèi)的頭寸資金。

　　第五十條　人民銀行牽頭的融資中心在本辦法中均視同為獨(dú)立的非銀行金融機(jī)構(gòu)，可向所有金融機(jī)構(gòu)拆入四個(gè)月以內(nèi)的資金，可向銀行（政策性銀行除外）拆出四個(gè)月以內(nèi)的資金。

　　第五十一條　金融機(jī)構(gòu)同業(yè)拆借資金的數(shù)額不得超過(guò)人民銀行規(guī)定的有關(guān)比例。

　　第五十二條　證券回購(gòu)業(yè)務(wù)中的回購(gòu)方應(yīng)有真實(shí)的足額的有價(jià)證券，必須向?qū)Ψ睫k理交割或者由對(duì)方封存。證券回購(gòu)的期限、交易對(duì)象與同業(yè)拆借同。

　　第五十三條　人民銀行省、自治區(qū)、直轄市和計(jì)劃單列市分行在總行下達(dá)的額度內(nèi)，可以批準(zhǔn)企業(yè)發(fā)行用于臨時(shí)性、季節(jié)性流動(dòng)資金不足的期限為三個(gè)月、六個(gè)月、九個(gè)月的短期融資債券。

　　第五十四條　經(jīng)人民銀行總行批準(zhǔn)，商業(yè)銀行可以發(fā)行大額可轉(zhuǎn)讓定期存單。大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的期限最長(zhǎng)不得超過(guò)十二個(gè)月。非銀行金融機(jī)構(gòu)不得發(fā)行大額可轉(zhuǎn)讓定期存單。

　　第八章　人民銀行信貸資金管理

　　第五十五條　人民銀行信貸資金是調(diào)控貨幣信貸總量的重要手段。人民銀行根據(jù)年度貨幣供應(yīng)量增長(zhǎng)目標(biāo)確定信貸資金運(yùn)用總量并編制信貸收支計(jì)劃。

　　第五十六條　金融機(jī)構(gòu)的存款準(zhǔn)備金、財(cái)政性存款是人民銀行的信貸資金來(lái)源。人民銀行各級(jí)行要按照規(guī)定的存款準(zhǔn)備金比率和繳存范圍按期、足額收繳準(zhǔn)備金。對(duì)財(cái)政性存款，要督促受托銀行按規(guī)定全額劃轉(zhuǎn)人民銀行。

　　第五十七條　人民銀行信貸資金運(yùn)用主要包括：

　　1.對(duì)金融機(jī)構(gòu)貸款；

　　2.對(duì)金融機(jī)構(gòu)再貼現(xiàn)；

　　3.在公開(kāi)市場(chǎng)上買賣國(guó)債和外匯；

　　4.金銀外匯占款。

　　第五十八條　人民銀行只對(duì)通過(guò)下列途徑仍未獲得足夠資金的金融機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款：一、系統(tǒng)內(nèi)調(diào)劑；二、市場(chǎng)融通；三、再貼現(xiàn)。

　　第五十九條　人民銀行只對(duì)金融機(jī)構(gòu)辦理再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，再貼現(xiàn)期限自貼現(xiàn)日起到票據(jù)到期日止不超過(guò)六個(gè)月，再貼現(xiàn)利率和浮動(dòng)幅度由人民銀行總行確定。

　　第六十條　人民銀行總行對(duì)商業(yè)銀行總行和全國(guó)性其他金融機(jī)構(gòu)辦理信用放款、“回購(gòu)”貸款、抵押貸款和再貼現(xiàn)；對(duì)具有法人資格的全國(guó)性融資中介機(jī)構(gòu)辦理再貼現(xiàn)和抵押貸款業(yè)務(wù)；通過(guò)公開(kāi)市場(chǎng)操作窗口買賣國(guó)債和外匯。

　　第六十一條　人民銀行省、區(qū)、市（含計(jì)劃單列市）分行負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)（含分支機(jī)構(gòu)）信貸資金的監(jiān)管，檢查、考核金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)負(fù)債比例管理情況和資金營(yíng)運(yùn)狀況；按總行的規(guī)定和授權(quán)，辦理頭寸放款和再貼現(xiàn)，并負(fù)責(zé)按期收回。人民銀行對(duì)商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)辦理的頭寸放款和再貼現(xiàn)，不得超過(guò)商業(yè)銀行總行規(guī)定的數(shù)額和期限。

　　第六十二條　對(duì)三個(gè)月以上的再貸款，特殊情況下，人民銀行總行與商業(yè)銀行總行在核定借（還）款額度后，可由商業(yè)銀行總行提出分地區(qū)數(shù)額。人民銀行省、區(qū)、市（含計(jì)劃單列市）分行根據(jù)人民銀行總行通知，辦理有關(guān)手續(xù)，具體借（還）款日期和借（還）款額由人民銀行及商業(yè)銀行省級(jí)分行商定。借款額度不得在行際間調(diào)劑。

　　第九章　現(xiàn)金管理

　　第六十三條　對(duì)金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金管理與監(jiān)督一、金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)庫(kù)現(xiàn)金必須由人民銀行核定最高限額，各金融機(jī)構(gòu)自身財(cái)務(wù)庫(kù)存現(xiàn)金必須與業(yè)務(wù)庫(kù)存現(xiàn)金嚴(yán)格分開(kāi)，其最高限額也由人民銀行核定。

　　二、金融機(jī)構(gòu)從人民銀行發(fā)行庫(kù)提取現(xiàn)金，應(yīng)提前報(bào)告現(xiàn)金支出的數(shù)量和用途，并接受人民銀行的審查和監(jiān)督。

　　三、各金融機(jī)構(gòu)不得跨省、市、縣或跨系統(tǒng)調(diào)撥、借用現(xiàn)金。

　　四、各開(kāi)戶銀行必須建立大額現(xiàn)金支出登記臺(tái)帳，健全審批制度，定期匯總向人民銀行報(bào)告。

　　五、開(kāi)戶銀行對(duì)企事業(yè)單位（開(kāi)戶單位）坐支現(xiàn)金的限額和范圍，必須列具清單報(bào)人民銀行審查備案。

　　六、各開(kāi)戶銀行必須對(duì)開(kāi)戶單位的現(xiàn)金活動(dòng)進(jìn)行經(jīng)常監(jiān)督、檢查。如開(kāi)戶單位因開(kāi)戶銀行對(duì)其進(jìn)行嚴(yán)格現(xiàn)金管理而要求轉(zhuǎn)戶，人民銀行有權(quán)制止，其他銀行不準(zhǔn)接受。

　　第六十四條　統(tǒng)一和規(guī)范現(xiàn)金管理，實(shí)行現(xiàn)金管理檢查證制度。

　　第十章　統(tǒng)計(jì)報(bào)告制度

　　第六十五條　人民銀行按照本辦法的要求，建立相應(yīng)的信貸資金的統(tǒng)計(jì)報(bào)告制度。

　　第六十六條　金融機(jī)構(gòu)必須執(zhí)行人民銀行規(guī)定的信貸資金統(tǒng)計(jì)報(bào)告制度；可以結(jié)合自身實(shí)際情況制定若干專業(yè)統(tǒng)計(jì)報(bào)表，并報(bào)人民銀行備案。

　　第六十七條　金融機(jī)構(gòu)必須準(zhǔn)確、完整地填制報(bào)表，及時(shí)報(bào)送人民銀行。

　　第十一章　罰則

　　第六十八條　金融機(jī)構(gòu)違反本辦法，人民銀行可視情況給予以下處罰：

　　一、警告；

　　二、通報(bào)；

　　三、限制放款；

　　四、限期調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)；

　　五、罰款；

　　六、凍結(jié)在人民銀行的帳戶；

　　七、停業(yè)整頓；

　　八、追究有關(guān)當(dāng)事人和負(fù)責(zé)人的行政責(zé)任。

　　以上處罰可以并用。

　　第十二章　附則

　　第六十九條　各金融機(jī)構(gòu)可按照本辦法制定實(shí)施細(xì)則，報(bào)人民銀行總行備案。

　　第七十條　商業(yè)銀行、信用合作社、信托投資公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司資產(chǎn)負(fù)債比例管理辦法另行下達(dá)。

　　第七十一條　本辦法的解釋、修改權(quán)屬中國(guó)人民銀行總行。

　　第七十二條　本辦法自1994年2月1日起實(shí)施。在本辦法實(shí)施之日前公布的規(guī)章與本辦法相抵觸的，以本辦法為準(zhǔn)。