建設(shè)銀行各省、自治區(qū)、直轄市分行，計(jì)劃單列市分行：

　　為了認(rèn)真貫徹落實(shí)黨的十四大和十四屆三中全會(huì)精神，按照國務(wù)院《關(guān)于金融體制改革的決定》的要求推進(jìn)建設(shè)銀行的改革與發(fā)展，總行在廣泛調(diào)查研究和反復(fù)征求意見的基礎(chǔ)上，制定了《中國人民建設(shè)銀行改革與發(fā)展綱要》，現(xiàn)印發(fā)你們，請認(rèn)真組織學(xué)習(xí)貫徹。本《綱要》是全行到本世紀(jì)末工作的指導(dǎo)性文件，各行應(yīng)在《綱要》的指導(dǎo)下，根據(jù)本地本行的實(shí)際，認(rèn)真做好本行的發(fā)展戰(zhàn)略研究工作，制定切合實(shí)際的具體規(guī)劃。

　　附件：

中國人民建設(shè)銀行改革與發(fā)展綱要

　　當(dāng)前，我國進(jìn)入了建立社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)體制和加快社會(huì)主義現(xiàn)代化建設(shè)的新時(shí)期。根據(jù)經(jīng)濟(jì)體制改革的要求，中國人民建設(shè)銀行要調(diào)整業(yè)務(wù)，轉(zhuǎn)換職能，轉(zhuǎn)變經(jīng)營機(jī)制，向國有商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變，并由此進(jìn)入一個(gè)新的發(fā)展階段。為了使全行員工統(tǒng)一認(rèn)識(shí)，明確到本世紀(jì)末我行的發(fā)展目標(biāo)和主要任務(wù)，繼往開來，指導(dǎo)和推動(dòng)建設(shè)銀行事業(yè)的不斷發(fā)展，為國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出更大貢獻(xiàn)，根據(jù)黨的十四大、十四屆三中全會(huì)精神和國務(wù)院《關(guān)于金融體制改革的決定》的要求，結(jié)合我行實(shí)際，制定本綱要。

　　一、當(dāng)前改革形勢和全行發(fā)展目標(biāo)

　?。?）1978年12月召開的中國共產(chǎn)黨十一屆三中全會(huì)遵循實(shí)事求是的思想路線，決定全黨工作的著重點(diǎn)轉(zhuǎn)移到社會(huì)主義現(xiàn)代化建設(shè)上來，改革權(quán)力過于集中的經(jīng)濟(jì)管理體制，1992年10月，黨的十四大在系統(tǒng)總結(jié)社會(huì)主義經(jīng)濟(jì)建設(shè)與改革開發(fā)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，作出建立社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)體制的決定，1993年11月，黨的十四屆三中全會(huì)確立了社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)體制的基本框架，我國的經(jīng)濟(jì)體制改革進(jìn)入整體推進(jìn)、重點(diǎn)突破的新階段。各級(jí)政府要進(jìn)一步轉(zhuǎn)變職能；國有企業(yè)要按現(xiàn)代企業(yè)制度深化改革；價(jià)格、稅收、利率等各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)政策要按市場經(jīng)濟(jì)原則進(jìn)行調(diào)整和設(shè)計(jì)；投資和金融體制，實(shí)行以政策性金融與商業(yè)性金融分離、國家專業(yè)銀行向國有商業(yè)銀行轉(zhuǎn)制為重要內(nèi)容的一系列改革。隨著“復(fù)關(guān)”臨近和國內(nèi)金融市場的進(jìn)一步對外開放，以及各類金融機(jī)構(gòu)的迅速發(fā)展，建設(shè)銀行既面臨著愈來愈激烈的競爭和挑戰(zhàn)，也面臨著廣闊的發(fā)展前景。

　?。?）中國人民建設(shè)銀行是適應(yīng)我國社會(huì)主義大規(guī)模經(jīng)濟(jì)建設(shè)需要而成立的。1978年以前，建設(shè)銀行認(rèn)真辦理基本建設(shè)、技術(shù)改造撥款和貸款，監(jiān)督資金合理利用，為我國建設(shè)事業(yè)作出了應(yīng)有貢獻(xiàn)。改革開放以來，建設(shè)銀行抓住機(jī)遇，大力籌集資金，支持重點(diǎn)建設(shè)，積極拓展各項(xiàng)業(yè)務(wù)，發(fā)展成為以經(jīng)營固定資產(chǎn)投資業(yè)務(wù)為主，既管理國家投資，又發(fā)放各種貸款，既經(jīng)營本幣業(yè)務(wù)，又辦理外幣業(yè)務(wù)的國家專業(yè)銀行，奠定了進(jìn)一步向國有商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變的條件。從現(xiàn)在起到本世紀(jì)末，建設(shè)銀行發(fā)展的總目標(biāo)是：在繼續(xù)保持中長期信用特色的同時(shí)，朝著功能齊全、管理規(guī)范、手段先進(jìn)的現(xiàn)代化、國際化、集團(tuán)化國有商業(yè)銀行的方向發(fā)展。

　?。?）到本世紀(jì)末，建設(shè)銀行主要業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo)是：全行負(fù)債總額達(dá)到2萬億元（不包括委托性負(fù)債），存款余額達(dá)到1.5萬億元，其中：儲(chǔ)蓄存款余額8000億元，企業(yè)存款余額7000億元，債券資金、向人民銀行借款等負(fù)債5000億元；境外籌資在1993年末的基礎(chǔ)上翻兩番；資產(chǎn)總額達(dá)到2萬億元以上，其中：貸款資產(chǎn)占55－60％，證券資產(chǎn)占10－15％；資本回報(bào)率超過12％，資產(chǎn)收益率超過1％，人均創(chuàng)利達(dá)到5－6萬元；資本充足率達(dá)到并保持8％的水平。

　　（4）綜觀世界和亞太地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展態(tài)勢，中國作為世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一個(gè)熱點(diǎn)，將在相當(dāng)長的時(shí)期內(nèi)保持較高的經(jīng)濟(jì)增長速度。隨著我國市場經(jīng)濟(jì)體制的逐步建立和社會(huì)主義現(xiàn)代化建設(shè)事業(yè)的推進(jìn)，包括基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)在內(nèi)的各行業(yè)的投資活動(dòng)將越來越多地被推向市場，現(xiàn)有企業(yè)也將越來越多地把投資存量投向市場，并尋求新的金融服務(wù)和信貸支持。建設(shè)銀行具有中長期信用特色，在項(xiàng)目融資領(lǐng)域拓展投資增量和調(diào)節(jié)投資存量的過程中大有作為。為了實(shí)現(xiàn)全行發(fā)展總目標(biāo)，我們的主要工作任務(wù)是：抓住機(jī)遇，深化改革，發(fā)揮優(yōu)勢，拓展業(yè)務(wù)領(lǐng)域，創(chuàng)新金融工具，壯大資金實(shí)力，優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，提高資產(chǎn)質(zhì)量；按照商業(yè)銀行經(jīng)營原則，逐步改善經(jīng)營機(jī)制，優(yōu)化機(jī)構(gòu)設(shè)置和人力資源配置，提高經(jīng)營與管理的現(xiàn)代化水平，提高經(jīng)營效益；改善經(jīng)營環(huán)境，積極創(chuàng)造條件向國有商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變，為國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出更大的貢獻(xiàn)。

　?。?）建設(shè)銀行向國有商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變，是我國經(jīng)濟(jì)體制改革的一個(gè)組成部分，與許多領(lǐng)域的體制改革密切相關(guān)。建立社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)體制需要有一個(gè)較長的時(shí)期，建設(shè)銀行走向商業(yè)銀行也必將是一個(gè)漸進(jìn)的過程。在改革和發(fā)展進(jìn)程中，要不斷解放思想，堅(jiān)持實(shí)事求是的原則，從我國的本行實(shí)際出發(fā)，做到階段實(shí)施，重點(diǎn)突破，能進(jìn)則進(jìn)，適應(yīng)國家經(jīng)濟(jì)體制改革總體要求，不斷推進(jìn)建設(shè)銀行事業(yè)的發(fā)展。

　　二、廣開籌資渠道　增強(qiáng)資金實(shí)力

　　（6）按照“巴塞爾協(xié)議”和中國人民銀行關(guān)于商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理的要求，增加核心資本，擴(kuò)充附屬資本，資本充足率達(dá)到并保持8％的水平。加強(qiáng)資本金管理，確保資本的安全、保值和增殖。

　　（7）樹立“籌資興行”思想，堅(jiān)持長短期資金兼收并蓄、全方位籌資的方針，把增加市場占有量作為籌資工作的重要目標(biāo)。全面發(fā)展負(fù)債業(yè)務(wù)，優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu)，提高我行負(fù)債在國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)總負(fù)債中的份額。增強(qiáng)負(fù)債成本和風(fēng)險(xiǎn)觀念，根據(jù)經(jīng)濟(jì)、金融形勢和利率、匯率的變化以及地區(qū)特點(diǎn)，選擇有利的負(fù)債方式，增加籌資品種。根據(jù)需要適量從中央銀行借款。

　?。?）積極發(fā)展儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)。加強(qiáng)儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)，對現(xiàn)有的儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)，要優(yōu)化設(shè)置，重點(diǎn)投入，完善功能，增強(qiáng)吸儲(chǔ)能力。重點(diǎn)增加中心城市和經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)的投入，加快前臺(tái)上機(jī)和通存通兌的步伐，實(shí)現(xiàn)服務(wù)手段現(xiàn)代化。積極推選儲(chǔ)蓄柜員制，在有條件的儲(chǔ)蓄所開辦外幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)。拓展代收代付業(yè)務(wù)，擴(kuò)大經(jīng)營規(guī)模，把一批條件好、產(chǎn)量高的儲(chǔ)蓄所轉(zhuǎn)變成為以儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)為主、兼辦其他代理和服務(wù)業(yè)務(wù)的多功能營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。到本世紀(jì)末，全行儲(chǔ)蓄存款余額達(dá)到8000億元，多功能網(wǎng)點(diǎn)達(dá)到儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)總額的三分之一以上。

　?。?）鞏固、拓展企業(yè)存款業(yè)務(wù)。發(fā)揮全行整體優(yōu)勢，重點(diǎn)發(fā)展吸收行業(yè)存款和集團(tuán)企業(yè)存款，培育存款基地。注意吸引返存率高、現(xiàn)金回流頻繁的產(chǎn)業(yè)與客戶；積極開辟新的存款領(lǐng)域，吸收無貸款企業(yè)的存款和各類市場的資金；積極爭取管理、代辦和協(xié)作經(jīng)營各種投資和保險(xiǎn)類基金，拓展吸收各類公司、企業(yè)集團(tuán)和“三資”企業(yè)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的存款業(yè)務(wù)。發(fā)揮傳統(tǒng)優(yōu)勢，密切與各級(jí)政府、部門合作，協(xié)助管理中央有關(guān)部門和地方政府的各類專項(xiàng)資金。本世紀(jì)末企業(yè)存款余額達(dá)到7000億元。

　?。?0）適當(dāng)發(fā)展主動(dòng)負(fù)債業(yè)務(wù)。把直接發(fā)行債券籌資作為我行的重要籌資渠道，吸收長期穩(wěn)定的信貸資金。開展代理發(fā)行債券和代收股款業(yè)務(wù)，吸引開戶單位存款。積極進(jìn)入國際金融市場籌集資金。

　　三、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理　提高資產(chǎn)質(zhì)量

　?。?1）增加資產(chǎn)存量，不斷提高資產(chǎn)質(zhì)量，是一項(xiàng)十分重要的任務(wù)。堅(jiān)持以中長期信用為特色，根據(jù)負(fù)債結(jié)構(gòu)合理確定長、中、短期資產(chǎn)的比重；根據(jù)本地、本行情況，確定合理匹配的資產(chǎn)品種結(jié)構(gòu)。在資產(chǎn)結(jié)構(gòu)基本合理的條件下，本世紀(jì)末資產(chǎn)總額達(dá)到2萬億元以上。增強(qiáng)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)與效益觀念，努力優(yōu)化資產(chǎn)增量，調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，盤活資產(chǎn)存量，實(shí)現(xiàn)金融資產(chǎn)安全性、流動(dòng)性和盈利性的統(tǒng)一。

　?。?2）調(diào)整、優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)。貸款資產(chǎn)要確定合理投向，優(yōu)化行業(yè)結(jié)構(gòu)，選擇好基本客戶；在保持中長期信用特色的同時(shí)，努力增加短期貸款。增加高質(zhì)量證券資產(chǎn)的比重，保持同業(yè)往來、備付金存款和庫存現(xiàn)金的適當(dāng)比重；逐步提高抵押擔(dān)保貸款和票據(jù)貼現(xiàn)比重，降低信用放款比重。研究資金變化規(guī)律，保持正常的資金備付率水平，資產(chǎn)收益率達(dá)到1％以上。

　?。?3）盤活資產(chǎn)存量，壓縮非正常貸款。堅(jiān)持開展壓縮非正常貸款工作，促進(jìn)不良貸款占用形態(tài)轉(zhuǎn)化。根據(jù)國家法規(guī)，采取積極措施，防止企業(yè)改制、產(chǎn)權(quán)變更中可能發(fā)生的侵蝕銀行資產(chǎn)的行為。全行非正常貸款的比重控制在規(guī)定的指標(biāo)以內(nèi)。

　?。?4）健全資產(chǎn)形成決策與管理體系，提高新增資產(chǎn)的安全度。建立符合商業(yè)銀行經(jīng)營原則的貸款決策機(jī)制，按照貸款額度和風(fēng)險(xiǎn)大小實(shí)行分級(jí)決策管理體制，決策者承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。加強(qiáng)信息調(diào)查和項(xiàng)目評(píng)審工作，掌握決策所需要的行業(yè)發(fā)展、產(chǎn)供銷現(xiàn)狀和生產(chǎn)能力余缺等方面的信息，充實(shí)懂得各行業(yè)生產(chǎn)建設(shè)知識(shí)及財(cái)務(wù)知識(shí)的專業(yè)人才，確立科學(xué)的評(píng)價(jià)方法和決策程序。根據(jù)貸款審批權(quán)限，分級(jí)建立項(xiàng)目儲(chǔ)備庫，制定三年貸款滾動(dòng)計(jì)劃。不斷完善貸款項(xiàng)目審貸分離、分級(jí)分段管理、集體審批決策的制度，明確職責(zé)分工，落實(shí)決策和管理責(zé)任。

　?。?5）建立資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理監(jiān)測系統(tǒng)。根據(jù)貸款種類、客戶信譽(yù)等級(jí)等條件，確定貸款的保證形式。建立資產(chǎn)質(zhì)量監(jiān)控系統(tǒng)，及時(shí)反饋資產(chǎn)質(zhì)量信息。建立符合國際慣例的準(zhǔn)備金制度和呆帳貸款核銷制度，完善風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和補(bǔ)償功能。在深入調(diào)查研究的基礎(chǔ)上，提出我行資產(chǎn)在各主要行業(yè)（特別是高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)）分布的最高比重，作為信貸政策的重要組成部分。積極嘗試以促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)高度化和競爭有序化為主要內(nèi)容的主動(dòng)型風(fēng)險(xiǎn)管理方法。

　　四、注重金融創(chuàng)新，完善銀行功能

　?。?6）加快發(fā)展國際金融業(yè)務(wù)。充分利用我行辦理固定資產(chǎn)投資信貸的優(yōu)勢，在境外籌資、項(xiàng)目融資和組織銀團(tuán)貸款方面繼續(xù)保持國內(nèi)領(lǐng)先地位。重點(diǎn)發(fā)展為國家大中型項(xiàng)目籌措外資、國際結(jié)算等業(yè)務(wù)，開拓商人銀行業(yè)務(wù)。選擇經(jīng)營水平高的沿海城市分行試辦離岸業(yè)務(wù)。到本世紀(jì)末，境外籌資余額在1993年末的基礎(chǔ)上翻兩番；國際業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)利潤占全行利潤的20％以上；在主要的國際金融中心設(shè)立分行或代表處。

　?。?7）國際金融業(yè)務(wù)逐步與本幣業(yè)務(wù)相結(jié)合，實(shí)行統(tǒng)一管理。外幣儲(chǔ)蓄、外幣信用卡和外匯信貸計(jì)劃等業(yè)務(wù)盡快與相關(guān)的本幣業(yè)務(wù)統(tǒng)一管理，并積極創(chuàng)造條件，實(shí)現(xiàn)外匯會(huì)計(jì)核算、外匯資金管理及結(jié)售匯、外匯現(xiàn)匯貸款及管理等項(xiàng)業(yè)務(wù)與人民幣業(yè)務(wù)的統(tǒng)一管理。國際業(yè)務(wù)部門集中力量辦好國際結(jié)算、外匯清算、境外清算、境外籌資和大項(xiàng)目融資、外匯交易、代理行業(yè)務(wù)和商人銀行業(yè)務(wù)。為適應(yīng)國際競爭的需要，首先在國際金融業(yè)務(wù)系統(tǒng)試行符合現(xiàn)代化商業(yè)銀行經(jīng)營原則的管理制度，為全行深化改革積累經(jīng)驗(yàn)。

　?。?8）積極拓展房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)。鞏固和發(fā)展政策性房地產(chǎn)信貸業(yè)務(wù)，重點(diǎn)支持居民住宅建設(shè)，推行個(gè)人購房抵押貸款業(yè)務(wù)；拓展經(jīng)營性房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)。在房改和房地產(chǎn)融資領(lǐng)域保持領(lǐng)先地位，并且爭取逐步提高市場份額。在本世紀(jì)末，房地產(chǎn)信貸業(yè)務(wù)的各項(xiàng)存款余額達(dá)到4000億元，貸款余額達(dá)到3000億元。

　　（19）發(fā)展中間業(yè)務(wù)，重點(diǎn)放在投資建設(shè)領(lǐng)域，逐步向其他領(lǐng)域延伸，實(shí)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)與資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)的相互推動(dòng)和發(fā)展。利用我行投資信貸管理、財(cái)務(wù)管理和工程審價(jià)的經(jīng)驗(yàn)，辦好各類咨詢公司和會(huì)計(jì)師事務(wù)所，開展建設(shè)單位和建筑業(yè)財(cái)務(wù)咨詢和監(jiān)理、房地產(chǎn)信息咨詢、房產(chǎn)估價(jià)和交易服務(wù)、編審工程預(yù)決算和招標(biāo)投標(biāo)審價(jià)工作。發(fā)展投資項(xiàng)目評(píng)估與咨詢、建筑工程監(jiān)理、合資項(xiàng)目中介、投資基金管理、企業(yè)資產(chǎn)評(píng)估、貸款抵押物估價(jià)、產(chǎn)權(quán)交易和企業(yè)收購兼并顧問及代收代付、代保管等中間業(yè)務(wù)。對現(xiàn)有的中間業(yè)務(wù)，逐步向社會(huì)化、企業(yè)化和集團(tuán)化的方向發(fā)展，規(guī)范管理，擴(kuò)大經(jīng)營規(guī)模，提高社會(huì)信譽(yù)?？傂泻头中幸訌?qiáng)對中間業(yè)務(wù)的研究、規(guī)劃和品種開發(fā)工作。到本世紀(jì)末，中間業(yè)務(wù)收益占總收益的10％以上。

　?。?0）積極承擔(dān)并努力辦好政策性銀行和各級(jí)財(cái)政部門的委托代理業(yè)務(wù)。加強(qiáng)委托代理業(yè)務(wù)的管理，設(shè)置必要的管理機(jī)構(gòu)，建立健全資金調(diào)度、統(tǒng)計(jì)報(bào)表、信息反饋等方面的運(yùn)作程序和工作制度，確保資金及時(shí)到位。積極承辦地方、部門和企業(yè)的各種委托代理業(yè)務(wù)。

　?。?1）加快發(fā)展信用卡業(yè)務(wù)。不斷完善信用卡功能，發(fā)展新型卡種，豐富我行龍卡系列產(chǎn)品。在嚴(yán)格管理的基礎(chǔ)上，擴(kuò)大信用卡發(fā)行量和覆蓋面，增加特約商戶，盡快建立全行信用卡授權(quán)清算系統(tǒng)，加快資金清算速度，提高自動(dòng)化服務(wù)水平和社會(huì)信譽(yù)。到本世紀(jì)末，全行信用卡發(fā)卡行達(dá)到1000個(gè)，發(fā)卡量達(dá)到1000萬張，特約商戶增加到10萬戶，實(shí)現(xiàn)信用卡業(yè)務(wù)聯(lián)網(wǎng)。

　?。?2）注重金融創(chuàng)新。收集和研究國內(nèi)外金融創(chuàng)新的信息和最新的金融工具、融資方式和融資手段，研究和利用國際上金融證券化、資產(chǎn)證券化以及金融向全能銀行發(fā)展的最新成果，結(jié)合我國國情和我行行情，適時(shí)在我行推廣應(yīng)用。

　　五、優(yōu)化職工隊(duì)伍素質(zhì)與機(jī)構(gòu)設(shè)置，加快營運(yùn)手段現(xiàn)代化

　?。?3）人才是立行之本。優(yōu)秀的人才群體，通過優(yōu)化的機(jī)構(gòu)設(shè)置予以組合，將會(huì)形成巨大的行為力量。這是建設(shè)銀行賴以生存和發(fā)展的最基本要素?，F(xiàn)代化的營運(yùn)手段，是建設(shè)銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展和保證在競爭中處于領(lǐng)先地位的物質(zhì)基礎(chǔ)。集聚眾多的優(yōu)秀人才，實(shí)現(xiàn)機(jī)構(gòu)優(yōu)化設(shè)置和營運(yùn)手段現(xiàn)代化，是建設(shè)銀行達(dá)到本世紀(jì)末奮斗目標(biāo)的最基本保證。全行職工，尤其是各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)干部，對此必須付出極大的努力。

　?。?4）提高職工隊(duì)伍素質(zhì)，改善隊(duì)伍結(jié)構(gòu)。這是一項(xiàng)具有戰(zhàn)略意義的重要任務(wù)。按照效益的原則，控制職工總量的增長，吸納優(yōu)秀的商業(yè)銀行經(jīng)營管理和科技人才。開展以崗位培訓(xùn)為重點(diǎn)的職工培訓(xùn)工作，普及商業(yè)銀行經(jīng)營管理知識(shí)和業(yè)務(wù)操作知識(shí)，著重提高各級(jí)行領(lǐng)導(dǎo)和職能部門負(fù)責(zé)人的經(jīng)營管理水平。到本世紀(jì)末，總行和分行從事專業(yè)管理的人員應(yīng)當(dāng)具備大學(xué)本科以上文化水平；二級(jí)分行的正、副行長有90％以上達(dá)到大學(xué)本科水平；支行正、副行長有90％以上達(dá)到大專及以上水平。形成與本職工作崗位相適應(yīng)的、多層次的職工隊(duì)伍知識(shí)結(jié)構(gòu)和專業(yè)結(jié)構(gòu)。

　?。?5）堅(jiān)持民主集中制的原則，加強(qiáng)各級(jí)行領(lǐng)導(dǎo)班子建設(shè)。在全行黨員特別是領(lǐng)導(dǎo)干部中切實(shí)加強(qiáng)實(shí)行民主集中制的教育，健全貫徹民主集中制的各項(xiàng)具體制度，認(rèn)真執(zhí)行黨內(nèi)政治生活的各項(xiàng)準(zhǔn)則。選拔領(lǐng)導(dǎo)干部要堅(jiān)持德才兼?zhèn)涞脑瓌t和革命化、年輕化、知識(shí)化、專業(yè)化的方針，引入“機(jī)會(huì)成本”的觀念，把具有現(xiàn)代銀行管理知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)、并在實(shí)際工作中有突出業(yè)績的干部，特別是年輕干部充實(shí)到領(lǐng)導(dǎo)崗位。完善領(lǐng)導(dǎo)干部的考察、培養(yǎng)、選拔制度，建立科學(xué)的考核指標(biāo)和獎(jiǎng)懲制度。

　?。?6）改革人事管理制度，逐步形成干部能上能下、職工能進(jìn)能出的管理機(jī)制。推行干部聘任制和任期工作目標(biāo)責(zé)任制度，嚴(yán)格業(yè)績考核。推廣職工聘用考核上崗和下崗培訓(xùn)制度。逐步建立職工技術(shù)檔案，實(shí)行制度化的考核。實(shí)行跨部門、跨地區(qū)的干部交流制度和員工崗位輪換制度。

　　（27）加強(qiáng)和改進(jìn)思想政治工作，提高職工隊(duì)伍的政治素質(zhì)。加強(qiáng)基層行黨組織建設(shè)，充分發(fā)揮基層行黨組織的戰(zhàn)斗堡壘作用和黨員的先鋒模范作用，不斷提高凝聚力和戰(zhàn)斗力。開展“四有”、“四愛”教育，搞好職業(yè)道德建設(shè)，培養(yǎng)“求實(shí)、創(chuàng)新、敬業(yè)、守信”的企業(yè)精神，逐步形成具有我行特色的企業(yè)文化。

　?。?8）按照商業(yè)銀行的經(jīng)營管理原則調(diào)整機(jī)構(gòu)設(shè)置。建設(shè)銀行實(shí)行一級(jí)法人制度，各地分支機(jī)構(gòu)是總行的派出機(jī)構(gòu)。逐步探索按行政區(qū)域和經(jīng)濟(jì)區(qū)域相結(jié)合設(shè)置機(jī)構(gòu)，講求規(guī)模經(jīng)營效益，控制機(jī)構(gòu)總量，實(shí)行集約化經(jīng)營改革。內(nèi)部機(jī)構(gòu)要按照精簡、效能的原則設(shè)置，不求上下對口。后勤服務(wù)部門逐步向企業(yè)化、社會(huì)化方向發(fā)展。

　?。?9）加強(qiáng)和規(guī)范對全資或控股子公司的管理，實(shí)行集團(tuán)化經(jīng)營。根據(jù)商業(yè)銀行管理原則，總行對子公司行使投資決策和資本調(diào)動(dòng)權(quán)，分支行在總行授權(quán)范圍內(nèi)，設(shè)立和監(jiān)管子公司?？傂薪y(tǒng)一制定全行集團(tuán)化發(fā)展規(guī)劃、政策和子公司管理辦法，各有關(guān)分支行組織開展對子公司的業(yè)務(wù)稽核和財(cái)務(wù)審計(jì)工作。全資子公司成立監(jiān)事會(huì)，對控股、參股公司派員參加董事會(huì)，形成監(jiān)督、制約機(jī)制，確保我行投資的合法權(quán)益和資產(chǎn)保全增殖，并為建設(shè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展服務(wù)。

　　（30）加快業(yè)務(wù)處理和經(jīng)營管理手段現(xiàn)代化步伐。到本世紀(jì)末，實(shí)行總行、分行、地市行三級(jí)聯(lián)網(wǎng)和與部分客戶聯(lián)網(wǎng)，并擴(kuò)展到與部分國外金融機(jī)構(gòu)聯(lián)網(wǎng)；實(shí)現(xiàn)銀行機(jī)具電子化和辦公自動(dòng)化；實(shí)現(xiàn)全行資金清算、儲(chǔ)蓄通存通兌、信用卡結(jié)算等實(shí)時(shí)性業(yè)務(wù)電子化操作，建立全行信息管理系統(tǒng)和決策支持系統(tǒng)。近期要加速中心城市行業(yè)務(wù)聯(lián)網(wǎng)和軟件升級(jí)，提高前臺(tái)上機(jī)率和業(yè)務(wù)處理電算化水平。

　?。?1）加強(qiáng)電子化發(fā)展的統(tǒng)一規(guī)劃。按照規(guī)劃的要求合理布點(diǎn)，有計(jì)劃地購置、開發(fā)軟件和硬件。加強(qiáng)對實(shí)施規(guī)劃的管理工作，統(tǒng)一機(jī)型、統(tǒng)一軟件版本，做到高起點(diǎn)、規(guī)范化。發(fā)揮各級(jí)行的能動(dòng)性和積極性，在政策允許的前提下，增加對電子化的投資?？傂兄攸c(diǎn)開發(fā)和扶持全行業(yè)務(wù)、管理信息系統(tǒng)建設(shè)與中心城市行網(wǎng)絡(luò)建設(shè)。各分支行也要選擇重點(diǎn)，優(yōu)先發(fā)展。

　　六、改善經(jīng)營機(jī)制，提高財(cái)務(wù)效益

　?。?2）逐步建立“自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自我約束”的經(jīng)營機(jī)制，實(shí)行以風(fēng)險(xiǎn)管理為核心的資產(chǎn)負(fù)債比例管理。提高權(quán)責(zé)利結(jié)合的科學(xué)化程度，合理確定權(quán)利和責(zé)任，建立綜合考核指標(biāo)體系，把分配與工作業(yè)績掛鉤，調(diào)動(dòng)各級(jí)行改善經(jīng)營、增加收益的積極性，提高全行整體管理水平。

　?。?3）建立符合商業(yè)銀行管理原則的職工收入分配制度。建立經(jīng)濟(jì)效益和職工利益掛鉤、職務(wù)升降與政治素質(zhì)和工作能力、工作業(yè)績結(jié)合的激勵(lì)機(jī)制。在全面實(shí)行行員等級(jí)工資制度的基礎(chǔ)上，試行經(jīng)營效益和工資總額掛鉤，工作職務(wù)、工作業(yè)績和收入分配掛鉤的辦法。對有重大貢獻(xiàn)者，給予特殊獎(jiǎng)勵(lì)。

　?。?4）建立集中統(tǒng)一調(diào)度和科學(xué)經(jīng)營管理資金的機(jī)制。加強(qiáng)總行對全行資金的集中管理和統(tǒng)一調(diào)度，合理引導(dǎo)和調(diào)節(jié)資金流向，保證全行資金的正常支付與合理使用，提高資金使用效益。總行是全行資金統(tǒng)一調(diào)度和經(jīng)營管理的中心，各分行有服從總行調(diào)度資金的前提下，負(fù)責(zé)轄內(nèi)資金的調(diào)度和經(jīng)營，保證轄內(nèi)各行正常支付和計(jì)劃內(nèi)貸款項(xiàng)目的資金供應(yīng)。建立起系統(tǒng)內(nèi)統(tǒng)一、高效的資金調(diào)控、融資體系和準(zhǔn)備機(jī)制。采取經(jīng)濟(jì)手段與行政手段相結(jié)合、以經(jīng)濟(jì)手段為主的辦法調(diào)度資金，既保證全行業(yè)務(wù)發(fā)展需要，又兼顧資金調(diào)出行的利益。

　　（35）完善財(cái)務(wù)分配體制和財(cái)務(wù)效益考核指標(biāo)體系?？傂幸苑中袨榭己藛挝唬凑崭鞣中械馁Y產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)和所在省份經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平等情況，分別核定財(cái)務(wù)效益考核指標(biāo)。對各分行的財(cái)務(wù)分配將直接與完成財(cái)務(wù)效益指標(biāo)的程度相聯(lián)系，并建立財(cái)務(wù)效益通報(bào)制度。

　?。?6）推行管理會(huì)計(jì)，大力增收節(jié)支。真正樹立起效益觀念，各職能部門和各工作崗位以至每個(gè)職工都應(yīng)擔(dān)負(fù)起財(cái)務(wù)管理的職責(zé)，努力增加收入，講求成本核算，嚴(yán)格控制費(fèi)用開支。

　?。?7）逐步建立符合社會(huì)主義市場化原則和國際慣例，適應(yīng)建設(shè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的規(guī)章制度體系。規(guī)章制度建設(shè)，應(yīng)當(dāng)與社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)的法制建設(shè)相一致，與金融體制改革、建立現(xiàn)代企業(yè)制度等各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)體制改革相銜接，為建設(shè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展服務(wù)。研究建設(shè)銀行的經(jīng)營環(huán)境和業(yè)務(wù)發(fā)展的需求，完善各項(xiàng)業(yè)務(wù)管理制度和崗位操作規(guī)范，保障安全經(jīng)營和有序運(yùn)轉(zhuǎn)。完善全行的法規(guī)工作體制，增強(qiáng)全行職工的法律意識(shí)，運(yùn)用法律手段維護(hù)建設(shè)銀行的權(quán)益。強(qiáng)化內(nèi)部控制和自我約束機(jī)制，嚴(yán)格稽審監(jiān)督，實(shí)施科學(xué)的稽審辦法，提高稽審質(zhì)量，增強(qiáng)監(jiān)察、稽審工作的權(quán)威性，使之發(fā)揮保障規(guī)章制度嚴(yán)格有效實(shí)施的作用。

　　七、加強(qiáng)學(xué)習(xí)與調(diào)查研究，提高管理與決策水平

　?。?8）加強(qiáng)學(xué)習(xí)，解放思想，更新觀念。思想解放與觀念更新，是建設(shè)銀行實(shí)現(xiàn)向國有商業(yè)銀行過渡的思想基礎(chǔ)。全行干部職工，特別是各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)干部，必須加強(qiáng)學(xué)習(xí)，用黨的十四大精神和鄧小平同志建設(shè)有中國特色社會(huì)主義的理論指導(dǎo)工作，加強(qiáng)學(xué)習(xí)現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)理論和金融知識(shí)、專業(yè)知識(shí)。按照社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)的原則，實(shí)事求是地看待和適時(shí)適度地推進(jìn)建設(shè)銀行的改革與發(fā)展。轉(zhuǎn)變長期以來在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下形成的忽視經(jīng)營效益、偏重依靠行政手段開展業(yè)務(wù)等不適應(yīng)社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)的觀念和做法，樹立市場觀念、效益觀念、競爭觀念、服務(wù)觀念和法制觀念，并以此指導(dǎo)經(jīng)營行為。

　?。?9）大興調(diào)查研究之風(fēng)。把開展調(diào)查研究，提高調(diào)查研究水平和質(zhì)量，做為提高全行，尤其是各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)干部管理與決策水平的突破口。調(diào)查研究要向“實(shí)、深、廣”發(fā)展，緊密聯(lián)系建設(shè)銀行業(yè)務(wù)實(shí)際。從宏觀經(jīng)濟(jì)形勢、經(jīng)濟(jì)政策、產(chǎn)業(yè)狀況與走勢，到項(xiàng)目效益與企業(yè)資信等有關(guān)建設(shè)銀行業(yè)務(wù)的問題，都要有重點(diǎn)、有組織地進(jìn)行調(diào)查研究。廣泛收集信息，加強(qiáng)信息反饋和交流。各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)要組織和參與調(diào)查研究，形成一支懂經(jīng)濟(jì)、懂金融、懂投資，既有理論基礎(chǔ)又有實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的研究隊(duì)伍。調(diào)研部門要與業(yè)務(wù)部門保持經(jīng)常的密切聯(lián)系，相互協(xié)作，共同搞好戰(zhàn)略性和對策性研究。

　?。?0）積極爭取改善建設(shè)銀行經(jīng)營管理的外部條件。要特別關(guān)注中長期利率水平及其形成機(jī)制，關(guān)注我行依托行業(yè)的產(chǎn)品價(jià)格和成本要素價(jià)格以及稅收政策，以促使我行各項(xiàng)業(yè)務(wù)向著更加合理的方向調(diào)整。主動(dòng)爭取、不斷創(chuàng)造適宜我行正常經(jīng)營的、符合市場經(jīng)濟(jì)要求的政策環(huán)境和其他外部條件。積極開展宣傳和公關(guān)活動(dòng)，向社會(huì)展示建設(shè)銀行的良好企業(yè)形象，取得社會(huì)對我行工作的理解和支持。