人民銀行各省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列市分行，各專業(yè)銀行，交通銀行，中信實業(yè)銀行，光大銀行，華夏銀行：

　　隨著電子聯(lián)行入網(wǎng)行的增加，尤其是1993年9月16日實行專業(yè)銀行大額匯劃款項通過人民銀行轉(zhuǎn)匯以來，電子聯(lián)行業(yè)務(wù)已有較大增加。但由于各行與人民銀行之間的業(yè)務(wù)是用手工處理的，影響了電子聯(lián)行的運行效率和結(jié)算速度。為此，決定改變電子聯(lián)行業(yè)務(wù)處理方式?，F(xiàn)將《各行與電子聯(lián)行交換磁介質(zhì)和聯(lián)網(wǎng)暫行規(guī)定》、《各行與電子聯(lián)行交換磁介質(zhì)和聯(lián)網(wǎng)處理程序》下發(fā)給你們，請組織實施。同時，將有關(guān)事項通知如下：

　　一、對采用聯(lián)網(wǎng)方式的，總行先選擇部分具備條件的城市進(jìn)行試點；采用交換磁介質(zhì)方式的，各行應(yīng)積極創(chuàng)造條件進(jìn)行試點，并將準(zhǔn)備試點的城市名單報告總行。試點城市可視各行的業(yè)務(wù)量和條件不同采用不同的方式處理。使用12.0以上版本軟件的電子聯(lián)行入網(wǎng)城市一律使用計算機編押、核押。試點的經(jīng)驗，將逐步在其他電子聯(lián)行入網(wǎng)城市推廣。

　　二、采用計算機代替手工實行點對點分段逐筆編押、核押。將原密押要素中的憑證提交號由統(tǒng)編頁號五位和筆序號一位改為交換號和筆序號各四位組成。

　　三、總行會計司負(fù)責(zé)確定全國密押要素、確定和分發(fā)聯(lián)行密鑰：小站所在地人民銀行分支機構(gòu)的會計部門負(fù)責(zé)確定和分發(fā)所在地各行的密鑰。清算總中心負(fù)責(zé)管理和分發(fā)聯(lián)行密押卡；清算分中心負(fù)責(zé)代管和分發(fā)所在地各行的密押卡；密押主管負(fù)責(zé)密鑰及編押員、復(fù)押員的管理。

　　四、采用交換磁介質(zhì)、聯(lián)網(wǎng)方式處理業(yè)務(wù)和實行計算機編押、核押是電子聯(lián)行處理業(yè)務(wù)的一項較大變革。各有關(guān)行要加強領(lǐng)導(dǎo)，做好組織培訓(xùn)和各項準(zhǔn)備工作，確保試點和采用計算機編押、核押工作的順利進(jìn)行。

　　附一：各行與電子聯(lián)行交換磁介質(zhì)和聯(lián)網(wǎng)暫行規(guī)定

　　一、為了提高電子聯(lián)行的運行效率，加快結(jié)算速度，適應(yīng)社會主義市場經(jīng)濟發(fā)展的需要，特制定本規(guī)定。

　　二、本規(guī)定適用于使用12.0以上版本電子聯(lián)行軟件的人民銀行發(fā)報行、收報行辦理各銀行、非銀行金融機構(gòu)的各類貸記支付業(yè)務(wù)。

　　三、參加電子聯(lián)行系統(tǒng)的銀行有匯出行、發(fā)報行、轉(zhuǎn)發(fā)行、收報行和匯入行。

　　匯出行是向人民銀行電子聯(lián)行提交支付業(yè)務(wù)的銀行、非銀行金融機構(gòu)；發(fā)報行是接收匯出行發(fā)來的支付業(yè)務(wù)并向電子聯(lián)行網(wǎng)絡(luò)發(fā)送支付信息的人民銀行；轉(zhuǎn)發(fā)行是通過電子聯(lián)行網(wǎng)絡(luò)接收發(fā)報行發(fā)來的支付信息并向收報行轉(zhuǎn)發(fā)支付信息的人民銀行；收報行是從電子聯(lián)行網(wǎng)絡(luò)接收支付信息并發(fā)送匯入行的人民銀行；匯入行是從人民銀行電子聯(lián)行接收支付業(yè)務(wù)的銀行、非銀行金融機構(gòu)。

　　四、電子聯(lián)行支付信息始于匯出行發(fā)出支付信息，終于匯入行對支付信息的確認(rèn)接收。

　　五、匯出行與發(fā)報行、收報行與匯入行可采用交換紙憑證、交換磁介質(zhì)、聯(lián)網(wǎng)三種方式處理支付業(yè)務(wù)。

　　六、發(fā)報行、收報行和采用交換磁介質(zhì)、聯(lián)網(wǎng)方式發(fā)送、接收支付信息的匯出行、匯入行實行計算機編押、核柙。

　　紙憑證轉(zhuǎn)化為電子支付信息，采用計算機編押，應(yīng)由發(fā)報行會計營業(yè)部門輸入有關(guān)的密押要素，與清算分中心錄入憑證要素核對相符后自動生成密押，才能發(fā)出支付信息。

　　七、電子支付的信息與紙憑證支付信息具有同等的法律效力，紙憑證轉(zhuǎn)化為電子信息，電子信息生效，紙憑證失效；電子信息轉(zhuǎn)化為紙憑證，紙憑證生效，電子信息生效。

　　八、支付信息必須符合規(guī)定的格式，并按照規(guī)定加編密押經(jīng)過確認(rèn)方產(chǎn)生支付效力。

　　九、支付信息的確認(rèn)方式，根據(jù)支付信息的發(fā)送方式確定。

　?。ㄒ唬┌l(fā)報行接收匯出行的紙憑證支付信息，以簽發(fā)符合規(guī)定的紙憑證回單方式予以確認(rèn)；收報行向匯入行發(fā)送的紙憑證支付信息，以匯入行經(jīng)辦人員接收該紙憑證時的簽收為確認(rèn)。

　　（二）磁介質(zhì)發(fā)送的支付信息的確認(rèn)，必須經(jīng)過交接簽收和信息審查才能完成。簽收是對磁介質(zhì)交接情況的記錄，信息審查是對磁介質(zhì)中儲存的支付信息進(jìn)行的技術(shù)性、合法性檢查。凡在約定時限內(nèi)未退回的磁介質(zhì)支付信息，均視為已獲得確認(rèn)。

　?。ㄈ┞?lián)網(wǎng)方式發(fā)送的支付信息的確認(rèn)，由接收方計算機對支付信息的技術(shù)性、合法性進(jìn)行檢查，并自動發(fā)回確認(rèn)信息。

　　十、匯出行發(fā)送的支付信息，必須經(jīng)過發(fā)報行確認(rèn)并清算資金后才能進(jìn)入電子聯(lián)行網(wǎng)絡(luò)；收報行收到的支付信息，必須經(jīng)過確認(rèn)后才能發(fā)送匯入行。

　　十一、發(fā)報行對匯出行資金不足清算的支付信息，按收到支付信息的先后順序?qū)嵭信抨犌逅?、超時退回的方式處理。

　　十二、匯出行對其發(fā)出尚在發(fā)報行排隊清算的支付信息，可以向發(fā)報行申請撤銷。發(fā)報行收到撤銷申請，未清算資金的，予以撤銷并通知匯出行；已清算資金的，通知匯出行由其與匯入行聯(lián)系退回。退回按新發(fā)生電子聯(lián)行業(yè)務(wù)處理。

　　十三、匯出行、發(fā)報行、收報行、匯入行對其當(dāng)日發(fā)出和接收的電子支付信息，均應(yīng)于營業(yè)終了前分別打印清單，按同類會計檔案的保存期限保存。發(fā)報行、匯入行對其收到磁介質(zhì)的保存期限，不得短于一個月。

　　十四、各行要加強內(nèi)部管理，建立內(nèi)部制約機制和崗位責(zé)任制，保證資金支付和清算安全。要及時發(fā)送支付信息，加快資金周轉(zhuǎn)。對延壓、丟失支付信息以及造成資金損失的，應(yīng)由責(zé)任方按照規(guī)定承擔(dān)責(zé)任。

　　附二：各行與電子聯(lián)行交換磁介質(zhì)和聯(lián)網(wǎng)處理程序

　　一、交換紙憑證的處理程序（圖一）

　?。ㄒ唬﹨R出行的處理

　　匯出行向發(fā)報行會計營業(yè)部門提交三聯(lián)轉(zhuǎn)匯清單和一聯(lián)劃款憑證及有關(guān)原始匯劃憑證。

　?。ǘ┌l(fā)報行的處理

　　發(fā)報行會計營業(yè)部門收到匯出行交來的憑證和清單，經(jīng)審查無誤，對匯出行存款帳戶余額足夠支付的，按照《電子聯(lián)行往來制度》進(jìn)行處理。會計營業(yè)部門的編押員、復(fù)押員根據(jù)第二聯(lián)轉(zhuǎn)匯清單將規(guī)定的三個密押要素逐筆錄入計算機；清算分中心錄入員、復(fù)核員根據(jù)第一聯(lián)轉(zhuǎn)匯清單逐筆錄入計算機，計算機核對無誤后，自動編押并向轉(zhuǎn)發(fā)行發(fā)送。對匯出行存款帳戶余額不足支付的，按《電子聯(lián)行往來制度》有關(guān)規(guī)定處理。

　　（三）轉(zhuǎn)發(fā)行的處理

　　轉(zhuǎn)發(fā)行收到發(fā)報行發(fā)來的支付信息，經(jīng)計算機處理后，自動向收報行轉(zhuǎn)發(fā)。

　?。ㄋ模┦請笮械奶幚?/P>

　　收報行收到轉(zhuǎn)發(fā)行發(fā)來的支付信息，由計算機核押相符后，按《電子聯(lián)行往來制度》有關(guān)規(guī)定處理。

　　（五）匯入行的處理

　　匯入行收到報行轉(zhuǎn)來的有關(guān)憑證和清單進(jìn)行帳務(wù)處理并通知收款人。

　　二、交換磁介質(zhì)的處理程序（圖二）

　?。ㄒ唬﹨R出行的處理

　　匯出行根據(jù)匯劃憑證分別由編押員、復(fù)押員將規(guī)定的密押要素逐筆錄入計算機，再交由錄入員、復(fù)核員將匯劃憑證數(shù)據(jù)逐筆錄入計算機，計算機核對無誤后自動編押并生成磁介質(zhì)送發(fā)報行。將匯劃憑證加蓋“已轉(zhuǎn)匯”戳記，留存保管。

　?。ǘ┌l(fā)報行的處理

　　發(fā)報行收到磁介質(zhì)，在匯出行簽收簿上簽收，注明磁介質(zhì)編號和簽收時間。清算分中心將磁介質(zhì)讀入計算機，由計算機自動核押、編押。會計營業(yè)部門通過與清算分中心的聯(lián)機終端打印清單并清算資金，對已清算資金的，向清算分中心發(fā)出可以發(fā)送的信息；對暫時不能清算資金的，待匯出行籌足資金后再向清算分中心發(fā)出可以發(fā)送的信息。清算分中心接到會計營業(yè)部門發(fā)來可發(fā)送的支付信息后向轉(zhuǎn)發(fā)行發(fā)送支付信息。在營業(yè)終了時，對未接到可發(fā)送的支付信息，將其退回匯出行。

　?。ㄈ┺D(zhuǎn)發(fā)行的處理

　　轉(zhuǎn)發(fā)行收到發(fā)報行發(fā)來的支付信息，經(jīng)計算機處理后，自動向收報行轉(zhuǎn)發(fā)。

　?。ㄋ模┦請笮械奶幚?/P>

　　收報行收到轉(zhuǎn)發(fā)行發(fā)來的支付信息，由計算機自動核押、編押，然后將生成磁介質(zhì)的支付信息，通過聯(lián)機終端傳送會計營業(yè)部門進(jìn)行資金清算，同時按匯入行生成磁介質(zhì)交匯入行。

　　（五）匯入行的處理

　　匯入行收到磁介質(zhì)，在收報行簽收簿上簽收，注明磁介質(zhì)編號和簽收時間，將磁介質(zhì)中的支付信息讀入計算機，在自動核押無誤后，打印出匯總單和有關(guān)憑證，進(jìn)行帳務(wù)處理并通知收款人。

　　三、聯(lián)網(wǎng)的處理程序（圖三）

　?。ㄒ唬﹨R出行的處理

　　匯出行根據(jù)匯劃憑證分別由編押員、復(fù)押員將規(guī)定的密押要素逐筆錄入計算機，再交由錄入員、復(fù)核員將匯劃憑證數(shù)據(jù)逐筆錄入計算機，計算機核對無誤后，自動編押并生成電子支付信息發(fā)送給發(fā)報行。

　?。ǘ┌l(fā)報行的處理

　　發(fā)報行收到匯出行傳送來的支付信息，由計算機自動核押、編押。對匯出行存款帳戶余額足夠支付的，會計營業(yè)部門清算資金后，通知清算分中心發(fā)出支付信息；對匯出行存款帳戶余額暫時不足支付的，作排隊處理，待匯出行籌足資金后，清算資金并通知清算分中心發(fā)出支付信息。在營業(yè)終了時，清算分中心將未清算的支付信息退回匯出行。

　?。ㄈ┺D(zhuǎn)發(fā)行的處理

　　轉(zhuǎn)發(fā)行收到發(fā)報行發(fā)來的支付信息，經(jīng)計算機處理后，自動向收報行轉(zhuǎn)發(fā)。

　?。ㄋ模┦請笮械奶幚?/P>

　　收報行收到轉(zhuǎn)發(fā)行發(fā)來的支付信息，由計算機自動核押、編押，然后按匯入行發(fā)送支付信息并清算資金。

　?。ㄎ澹﹨R入行的處理

　　匯入行收到收報行發(fā)來的支付信息，由計算機自動核押無誤后，打印出匯總單和有關(guān)憑證，進(jìn)行帳務(wù)處理并通知收款人。