人民銀行各省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列城市分行，各專業(yè)銀行，交通銀行，中信實業(yè)銀行，光大銀行，華夏銀行：

　　為嚴肅結算紀律，糾正違規(guī)違紀行為，維護正常的結算秩序，現(xiàn)將《違反銀行結算制度處罰規(guī)定》發(fā)給你們，請認真貫徹執(zhí)行。

　　附：

違反銀行結算制度處罰規(guī)定

　　第一條　為嚴肅結算紀律，維護正常的結算秩序，促進社會主義市場經(jīng)濟的發(fā)展，特制定本規(guī)定。

　　第二條　本規(guī)定適用于對銀行（包括城鄉(xiāng)信用社，下同）、單位和個人違反銀行結算制度行為的處罰。

　　第三條　各級人民銀行和各銀行的管理行有權依照本規(guī)定，對違反銀行結算制度的所轄所屬銀行、負責人和直接責任人進行處罰。

　　辦理結算業(yè)務的銀行有權依照本規(guī)定，對違反銀行結算制度的單位和個人進行處罰。

　　第四條　對違反銀行結算制度的銀行、單位和個人，除責令其限期糾正外，可根據(jù)其行為性質及情節(jié)輕重分別給予下列處罰：

　?。ㄒ唬┯嬁圪r償金或賠款；

　?。ǘ┝P息（三）罰款；

　　（四）沒收非法所得；

　　（五）警告；

　?。┩▓笈u；

　?。ㄆ撸┩Ｖ故褂糜嘘P的結算方式；

　?。ò耍┩Ｖ罐k理部分直至全部結算業(yè)務。

　　以上處罰可以并處。

　　第五條　單位違反《銀行帳戶管理辦法》開立基本存款帳戶的，責令其限期撤銷帳戶，并處以5千元至1萬元罰款。

　　第六條　單位出租、轉讓帳戶，除責令其糾正外，按帳戶出租、轉讓發(fā)生的金額處以百分之五但不低于1千元罰款，并沒收出租帳戶的非法所得。

　　第七條　商業(yè)承兌匯票到期，付款人不能支付票款，按票面金額對其處以百分之五但不低于1千元罰款；銀行承兌匯票到期，承兌申請人未能足額交存票款，對尚未扣回的承兌金額按每天萬分之五計收罰息。

　　第八條　存款人簽發(fā)空頭或印章與預留印鑒不符的支票，按票面金額對其處以百分之五但不低于1千元罰款。對屢次簽發(fā)的，應根據(jù)情節(jié)同時給予警告、通報批評、直至停止其向收款人簽發(fā)支票。

　　第九條　收款單位對同一付款單位發(fā)貨托收累計三次收不回貨款的，銀行應暫停其向該付款單位辦理托收；付款單位違反規(guī)定無理拒付，對其處以2千元至5千元罰款，累計三次提出無理拒付，銀行應暫停其向外辦理托收。

　　第十條　付款單位到期無款支付，逾期不退回托收承付有關單證的，按照應付的結算金額對其處以每天萬分之五但不低于50元罰款，并暫停其向外辦理結算業(yè)務。付款人對托收承付逾期付款的，按照逾期付款金額每天萬分之五計扣賠償金。

　　第十一條　銀行未按照規(guī)定對違反結算制度的單位、個人進行經(jīng)濟處罰的，人民銀行或上級管理行對其應作同額的處罰。

　　第十二條　銀行違反《銀行帳戶管理辦法》，對未持有開戶許可證或已開立基本存款帳戶的存款人開立基本存款帳戶，以及強拉單位開戶的，要限期撤銷，并對其處以5千元至1萬元罰款。

　　第十三條　銀行違反《銀行帳戶管理辦法》，對一般存款帳戶的存款人支付現(xiàn)金或為單位開立、撤銷帳戶之日起7日內未向人民銀行申報的，對其處以2千元至5千元罰款。

　　第十四條　人民銀行違反《銀行帳戶管理辦法》核發(fā)開戶許可證的，上級銀行對其處以2千元至5千元罰款。

　　第十五條　銀行因工作差錯，發(fā)生結算延誤，按存（貸）款利率計付賠償金；違反銀行結算制度，延壓、挪用、截留結算資金，影響客戶和他行資金使用的，要立即糾正，并按延壓的結算金額每天萬分之五計付賠償金；因錯付發(fā)生冒領，造成資金損失的，負責資金賠償。

　　第十六條　銀行違反銀行結算制度，任意壓票、退票，截留、挪用結算資金，按結算金額對其處以每天萬分之七罰款。

　　第十七條　銀行違反規(guī)定受理無理拒付、擅自拒付退票和有款不扣拖延付款，以及不扣、少扣賠償金的，除按結算金額每天萬分之五替付款單位承擔賠償金外，要對其處以2千元至5千元罰款。

　　第十八條　銀行簽發(fā)空頭銀行匯票、本票和辦理空頭匯款，要負責追回墊付的資金，并按墊付的金額對其處以每天千分之一罰款。

　　第十九條　銀行采取欺騙手段，向外簽發(fā)未辦匯款的回單、幫助客戶騙取銀行承兌匯票或套取銀行貼現(xiàn)資金的，對其處以5千元至1萬元罰款。

　　第二十條　銀行未按規(guī)定通過人民銀行辦理大額轉匯、清算大額銀行匯票資金或將大額匯劃款項和銀行匯票化整為零的，對其處以每筆2千元至5千元罰款。

　　第二十一條　銀行簽發(fā)50萬元以上的銀行匯票，未及時向人民銀行移存資金的，按延誤天數(shù)和金額對其處以每天萬分之七的罰款；三次以上未及時移存資金的，對其進行通報，情節(jié)嚴重的，應停止其向外簽發(fā)銀行匯票。匯票解訖劃回簽發(fā)地人民銀行后，簽發(fā)行仍未移存資金的，按票面金額對其處以百分之五罰款。

　　第二十二條　銀行在結算制度之外規(guī)定附加條件，影響匯路暢通的，要限期糾正，并對其處以5千元至1萬元罰款。

　　第二十三條　銀行結算管理混亂，經(jīng)常發(fā)生違規(guī)違紀問題，人民銀行要對其發(fā)出警告，限期糾正。不顧警告，拒不糾正或屢查屢犯的，要在全轄或全國范圍內通報批評，直至暫停其辦理部分或全部結算業(yè)務。

　　第二十四條　銀行違反結算制度，情節(jié)嚴重，影響較大的，對行長（主任）、有關責任人處以按本人月基本工資額百分之二十至百分之八十的罰款，給予警告、記過、撤職直至開除公職的處分，并追究上級行領導的責任。

　　第二十五條　私自利用結算騙取客戶或銀行資金以及進行其他違法活動，構成犯罪的，由司法機關追究刑事責任；未構成犯罪的，除追回贓款外，并給予警告、記過、撤職直至開除公職的處分。

　　第二十六條　凡屬下列情況之一者，應從重處罰：

　?。ㄒ唬┛咕苋嗣胥y行和上級銀行檢查的；

　?。ǘ┻`章不糾，屢查屢犯的；

　?。ㄈ╇[瞞事實，毀滅證據(jù)的；

　?。ㄋ模┚懿患m正錯誤的；

　?。ㄎ澹╊I導人員指使他人違反銀行結算制度的；

　　（六）嫁禍于人，打擊報復的。

　　第二十七條　下列情況可以從輕或免于處罰：

　　（一）情節(jié)輕微的；

　　（二）人民銀行和上級銀行檢查后，認真檢查錯誤并及時糾正的；

　?。ㄈ┲鲃硬槌鰡栴}并及時糾正的；

　?。ㄋ模┑种茻o效，被迫執(zhí)行的。

　　第二十八條　被處罰銀行在接到處罰決定通知書之日起十五日內，要將執(zhí)行情況報告檢查銀行。

　　第二十九條　被處以罰沒款的單位和個人，由開戶銀行從其帳戶中扣款，并向其開出扣款通知書。

　　第三十條　被裁決應付結算款項和被處以賠償金、賠款、罰款的銀行，應在接到處罰決定通知書之日起5日內主動償付和交納。對不主動償付和交納的，由人民銀行開出扣款通知書從其帳戶中強行扣款。

　　第三十一條　被處罰的銀行，對處罰決定不服的，可以在接到處罰決定通知書之日起15日內，向作出處罰決定的上一級銀行申請復議，上一級銀行應當在接到申請后2個月內做出決定。復議期間，處罰決定應當執(zhí)行。

　　第三十二條　過去有關規(guī)定與本規(guī)定有抵觸的，一律按照本規(guī)定執(zhí)行。

　　第三十三條　本規(guī)定由中國人民銀行負責解釋、修改。

　　第三十四條　本規(guī)定自1994年11月1日起施行。