各省、自治區(qū)、直轄市分行，計劃單列市、經(jīng)濟特區(qū)分行，總行營業(yè)部：

　　為適應我國改革開放形勢發(fā)展的需要，更好地為廣大客戶服務，進一步擴大外匯資金來源，總行對1982年頒布的《中國銀行外幣存款章程（甲、乙種）》進行了修訂，經(jīng)人民銀行總行批準，新章程自1993年3月1日起執(zhí)行?，F(xiàn)將修訂后的新章程發(fā)送各行（英文版待翻譯后另發(fā)），請組織實施。為便于學習掌握，將兩個章程的主要修訂內(nèi)容說明如下：

　　一、甲種外幣存款章程

　　1.存款對象增加了“在中國境內(nèi)保稅區(qū)的中外企業(yè)、單位”、“經(jīng)中國人民銀行批準可經(jīng)營外匯業(yè)務的金額機構(gòu)”和“私營企業(yè)”。

　　2.定期存款存期增設(shè)了七天和一個月檔次。

　　3.存款品種增加了通知存款和協(xié)定存款。通知存款請按照總行（84）中綜字第172號、（85）中綜字第21號和中銀綜（1992）140號文件中有關(guān)“七天通知存款”規(guī)定執(zhí)行。協(xié)定存款主要是為鼓勵金額大、存期長的存款，在利率上給予優(yōu)惠，有關(guān)規(guī)定請按照總行中銀綜（1992）140號文第二條執(zhí)行，即金額滿50萬美元（或章程規(guī)定的人民幣300萬元的等值外匯）和存期一個月及以上的外幣存款，可在掛牌公告的同檔次利率基礎(chǔ)上增加0.25至0.5個百分點，在此幅度內(nèi)由各行視具體情況靈活掌握。對協(xié)定存款，銀行除開具定期存單外，還應與存戶簽訂協(xié)定存款書。

　　4.原章程規(guī)定活期存款不得透支，改為未經(jīng)銀行批準不得透支。鑒于透支情況復雜，總行將另行制訂管理辦法。

　　5.新章程中規(guī)定“經(jīng)存款銀行同意也可開立其他貨幣帳戶”。其他貨幣是指總行曾下文規(guī)定可以開辦的加拿大元、荷蘭盾、瑞士法郎、比利時法郎以及澳大利亞元（乙種外幣存款同）。

　　二、乙種外幣存款章程

　　1.新章程存款對象明確為外國人、外籍華人、華僑、港澳臺同胞。對原章程中“按國家規(guī)定允許將外匯留給個人的中國人”的存款在新開戶或舊戶到期轉(zhuǎn)存時全部開立丙種外幣存款帳戶。這部分客戶如要兌取外匯券，可憑客戶出具的外派主管部門的證明辦理。

　　2.定活期存款起存金額由原來的人民幣50元和20元等值外匯分別提高為人民幣500元和100元的等值外匯。

　　3.明確了外匯帳戶與外幣現(xiàn)鈔帳戶。

　　4.定期存款存期增設(shè)一個月檔次。

　　5.定期存款到期，由銀行自動轉(zhuǎn)期續(xù)存改為預約由銀行代辦轉(zhuǎn)存。

　　6.鑒于乙種外幣存款對象改為境外居民，總行（88）中綜字第175號和（89）中綜字第236號文規(guī)定的“外匯戶支取同種外幣現(xiàn)鈔，可不需經(jīng)過匯買鈔賣折算，直接按1∶1支付外幣現(xiàn)鈔，免收買賣差價費”、“現(xiàn)鈔戶按規(guī)定以同種貨幣匯出境外不再經(jīng)過鈔買匯賣折算，將原收外幣買賣差價改為按中間價折算計收人民幣”，只適用于我行丙種外幣存款，乙種外幣存款改為均需通過外匯買賣價折算，收取買賣差價費。

　　三、有關(guān)存款利率問題

　　鑒于目前的《外匯存、貸款利率表》中“單位定期存款”欄沒有七天通知和一個月檔次，“個人定期存款”欄沒有一個月檔次，總行制定了相應檔次的臨時性存款利率（見附件2），供各行實施章程時執(zhí)行（乙種外幣存款一個月定期存款利率參照單位同檔次存款利率執(zhí)行）。

　　請你行認真組織好宣傳和準備工作。執(zhí)行中有何問題，請及時報告總行。

　　附：一　 中國人民銀行關(guān)于中國銀行重新頒布《中國銀行外幣存款章程（甲種）》、《中國銀行外幣存款章程（乙種）》的批復（1993年2月16日　銀復〔1993〕27號）

中國銀行：

　　你行中銀綜[1992]105號文收悉?，F(xiàn)批復如下：

　　同意你行對一九八二年頒布實施的《中國銀行外幣存款章程（甲種）》和《中國銀行外幣存款章程（乙種）》的修訂意見，修訂后的甲、乙種兩個章程由你行公布實施。

　　附件一：　　　　　　　中國銀行外幣存款章程（甲種）

　　第一條　本存款業(yè)務由中國銀行國內(nèi)各級機構(gòu)辦理。

　　第二條　下列機構(gòu)、企事業(yè)單位、機關(guān)團體等可以開立本存款帳戶：

　?。ㄒ唬└鲊v華外交機構(gòu)、商務機構(gòu)、民間組織、駐華國際組織機構(gòu)；

　?。ǘ┰谥袊惩?、港澳臺地區(qū)具有獨立法人資格的中外企業(yè)、團體；

　?。ㄈ┰谥袊６悈^(qū)內(nèi)的中外企業(yè)、單位；

　?。ㄋ模┰谥袊硟?nèi)的外商投資企業(yè)；

　?。ㄎ澹┲袊硟?nèi)按照國家外匯管理規(guī)定可以保存外匯，并經(jīng)批準可以開戶的機關(guān)、團體、部隊、學校、國營企、事業(yè)單位，城鄉(xiāng)集體企業(yè)和私營企業(yè)等；

　　（六）經(jīng)中國人民銀行批準可經(jīng)營外匯業(yè)務的金融機構(gòu)。

　　第三條　下列外匯可以存入本存款帳戶：

　?。ㄒ唬┯芍袊惩饣蚋郯呐_地區(qū)匯入、攜入或寄入的可自由兌換的外匯；如為外鈔，按當日的外鈔買入牌價和外匯賣出牌價折算成外匯入帳，不能立即付款的外幣票據(jù)，需經(jīng)銀行辦理托收，收妥后方可入帳；

　?。ǘ┩馍掏顿Y企業(yè)所擁有的外匯；

　?。ㄈ﹪彝鈪R管理規(guī)定可以保存的外匯；

　?。ㄋ模┲袊硟?nèi)金融機構(gòu)的外匯。

　　第四條　本存款分為定期、協(xié)定、通知和活期存款四種：

　　（一）定期存款：起存金額不低于人民幣一萬元的等值外匯，存期分為一個月、三個月、半年、一年、二年、整存整?。?/P>

　?。ǘ﹨f(xié)定存款：由存戶和銀行雙方就存款期限、金額、利率簽訂協(xié)定，起存金額不低于人民幣三百萬元的等值外匯，存期不少于一個月；

　?。ㄈ┩ㄖ婵睿浩鸫娼痤~不低于人民幣一萬元的等值外匯，存期不少于七天，支取須在七天前通知銀行；

　?。ㄋ模┗钇诖婵睿悍执嬲蹜艉屯鶃響魞煞N，起存金額不低于人民幣一千元的等值外匯，隨時存取。凡開立往來戶的存戶，要求使用支票的，需經(jīng)開戶銀行同意，未經(jīng)銀行批準不得透支。

　　第五條　存款的貨幣種類為美元、英鎊、德國馬克、法國法郎、日元和港幣六種。以其他可自由兌換的外匯存入，按存入日的外匯牌價折算成上述貨幣入帳。如因特殊需要，經(jīng)銀行同意可開立其他貨幣帳戶。

　　第六條　開戶時，存戶需提供銀行所需的有關(guān)證件及材料，填具開戶申請書，預留印鑒；銀行出具存款憑證。

　　第七條　本存款帳戶的使用：

　?。ㄒ唬┛蓪⒋婵顓R往中國各地或境外；

　?。ǘ┛蓛稉Q人民幣；

　?。ㄈ┛蓚魅朐诖婵钽y行開立的其他外幣存款帳戶；

　?。ㄋ模┙?jīng)批準可以支取適量外鈔攜出境外。

　　中國境內(nèi)的機關(guān)、團體、部隊、學校、國營企、事業(yè)單位、城鄉(xiāng)集體企業(yè)和私營企業(yè)等，對本帳戶的使用應符合國家外匯管理規(guī)定。

　　第八條　存款支?。?/P>

　　（一）定期存款或協(xié)定存款到期，可憑存款憑證及預留印鑒或其他約定的方式支取或轉(zhuǎn)存，如因特殊需要，存款未到期可提前支取；

　?。ǘ┩ㄖ婵铐氃谥∪掌咛烨皶嫱ㄖ婵钽y行，屆時可憑存款憑證及預留印鑒或其他約定的方式支??；

　?。ㄈ┗钇诖婵羁蓱{存折或支款憑證及其他約定的方式支取。

　　第九條　存款計息：

　?。ㄒ唬┍敬婵畎磭夜嫉耐鈳糯婵罾视嫺独?；

　?。ǘ┐婵钊缬隼收{(diào)整，活期存款分段計息；定期存款、協(xié)定存款、通知存款，按原存入日利率計息；

　?。ㄈ┒ㄆ诖婵詈蛥f(xié)定存款到期轉(zhuǎn)存，按轉(zhuǎn)存日的利率計息；到期不取又不辦理轉(zhuǎn)存手續(xù)，過期部分按支取日的活期存款利率計息；

　?。ㄋ模┒ㄆ诖婵詈蛥f(xié)定存款提前支取，按支取日的活期存款利率計息；

　?。ㄎ澹┩ㄖ婵畲嫫诓蛔闫咛?，不予計息；存期超過七天，未在七天前辦理通知手續(xù)或雖已辦理通知手續(xù)而需提前支取，須扣除七天的利息；已辦通知手續(xù)，到期不取，逾期部分不予計息；

　?。┗钇诖婵钔鶃響羰褂弥钡牟挥嬒?。

　　第十條　存戶如將存單、存折、支票、印鑒遺失，應立即持單位證明或按原約定的方式向開戶銀行書面申請掛失，經(jīng)開戶銀行認可，七天后可以補發(fā)存款憑證或更換印鑒，在掛失前，如存款已被人提取，銀行不承擔責任。

　　第十一條　本存款帳戶清戶時，存戶應將存折或存單、支票及其他有關(guān)憑證交回銀行。

　　第十二條　存款銀行對存戶的存款保密。

　　第十三條　本章程由中國銀行總行修訂并解釋，自一九九三年三月一日起施行，原章程同時廢止。

　　附件：二　　　　　　　中國銀行外幣存款章程（乙種）

　　第一條　本存款業(yè)務由中國銀行國內(nèi)各級機構(gòu)辦理。

　　第二條　居住在中國境內(nèi)外、港澳臺地區(qū)的外國人、外籍華人、華僑、港澳臺同胞，均可以本人名義開立本存款帳戶。

　　第三條　下列外匯可以存入本存款帳戶：

　　1.由中國境外或港澳臺地區(qū)匯入、攜入或寄入的可自由兌換的外匯；

　　2.其他經(jīng)中國銀行同意存入的外匯。

　　第四條　本存款分為外匯帳戶與外幣現(xiàn)鈔帳戶：

　　1.凡從境外匯入、攜入或寄入的可自由兌換的外匯可存入外匯帳戶，如為外鈔，要求存入外匯帳戶，則按當日外鈔買入牌價和外匯賣出牌價折算成外匯入帳，不能立即付款的外幣票據(jù)，需經(jīng)銀行辦理托收，收妥后方可入帳；

　　2.從境外攜入的可自由兌換的外幣現(xiàn)鈔，可存入外幣現(xiàn)鈔帳戶。

　　第五條　本存款分為定期和活期兩種：

　　1.定期存款為記名式存單，一次存入，整存整取，存期分為一個月、三個月、半年、一年、二年，起存金額不低于人民幣五百元的等值外匯；

　　2.活期存款為存折戶，可隨時存、取，起存金額不低于人民幣一百元的等值外匯。

　　第六條　本存款的貨幣種類為美元、英鎊、德國馬克、法國法郎、日元和港幣六種，以其他可自由兌換的外匯存入，按存入日的外匯牌價折算成上述貨幣入帳，如因特殊需要，經(jīng)銀行同意也可開立其他貨幣帳戶。

　　第七條　開戶時，存款人需填寫開戶憑條，預留印鑒，定期存款，由銀行出具記名式存單；活期存款，出具存折。居住在國外或港澳臺地區(qū)的存戶，也可來信，銀行按約定的方式辦理存款手續(xù)，并可代保管存單或存折，給存款人出具保管證。

　　第八條　本存款帳戶的使用：

　　1.可匯往中國境內(nèi)外；

　　2.可兌換人民幣；

　　3.存款人出境時，根據(jù)存款人的要求，外匯帳戶可直接匯出，也可支取外鈔；外幣現(xiàn)鈔帳戶可直接支取現(xiàn)鈔，也可匯出境外。

　　第九條　存款支?。?/P>

　　1.定期存款到期，可憑存單及預留印鑒或其他約定方式支取，活期存款憑存折及支款憑證或其他約定的方式支取；

　　2.定期存款可預約由銀行代辦到期轉(zhuǎn)存手續(xù)；

　　3.定期存款如提前支取，可憑存單、取款約定方式及存款人有效身份證件全部或部分提前支取一次。

　　第十條　存款計息：

　　1.本存款按國家公布的個人外幣存款利率計付利息；

　　2.存款如遇利率調(diào)整，活期存款分段計息；定期存款按原存入日利率計息；

　　3.定期存款到期轉(zhuǎn)存，按轉(zhuǎn)存日利率計息；到期不取又不辦理轉(zhuǎn)移手續(xù)，過期部分按支取日的活期存款利率計息；

　　4.定期存款提前支取，提前支取部分按支取日的活期存款利率計息；未提前支取部分仍按原存入時的利率計息。

　　第十一條　存戶如將存折、存單、印鑒遺失，應立即持本人身份證明向開戶銀行書面申請掛失，經(jīng)開戶銀行認可，七天后可以補發(fā)存款憑證或更換印鑒，如在掛失前存款已被人提取，銀行不承擔責任。

　　第十二條　本存款帳戶清戶時，存戶應將存折、存單及其他有關(guān)憑證交回銀行。

　　第十三條　存款銀行對存戶的存款保密。

　　第十四條　本章程由中國銀行總行修訂并解釋，自一九九三年三月一日起施行，原章程同時廢止。

　　附：二　　　　　　　　外幣存款臨時利率表　　年率％

　　┌───────┬──────────────────────────┐
　　│　　　　　　　│　　　　　　　　單　位　定　期　存　款　　　　　　　│
　　│　　幣　 種　 ├─────────────┬────────────┤
　　│　　　　　　　│　　　　　七天通知　　　　│　　　　　一個月　　　　│
　　├───────┼─────────────┼────────────┤
　　│　 美　　元　 │　　　　　1.8125　　　　　│　　　　　2.1250　　　　│
　　│　 英　　鎊　 │　　　　　3.5000　　　　　│　　　　　4.5000　　　　│
　　│　 德國馬克　 │　　　　　4.1563　　　　　│　　　　　6.3125　　　　│
　　│　 法國法郎　 │　　　　　5.1250　　　　　│　　　　　8.2500　　　　│
　　│　 日　　元　 │　　　　　1.8125　　　　　│　　　　　2.1250　　　　│
　　│　 港　　元　 │　　　　　1.4688　　　　　│　　　　　1.6875　　　　│
　　│　 加　　元　 │　　　　　3.7188　　　　　│　　　　　5.4375　　　　│
　　│　 荷蘭盾　　 │　　　　　4.0000　　　　　│　　　　　6.0000　　　　│
　　│　 瑞士法郎　 │　　　　　2.9375　　　　　│　　　　　3.8750　　　　│
　　│　 比利時法郎 │　　　　　4.0000　　　　　│　　　　　6.0000　　　　│
　　└───────┴─────────────┴────────────┘

　　注：以上利率自1993年3月1日起執(zhí)行。