管轄分行、計劃單列城市分行、經濟特區(qū)分行：

　　為了加強利率管理，使我行的利率工作走上制度化、科學化軌道，總行在去年召開的計劃處長座談會上聽取了各行對利率管理工作和執(zhí)行情況的匯報，并對部分分、支行的利率執(zhí)行情況作了調查。去年11月，總行召集8個行的同志在鄭州討論起草了《中國銀行關于加強人民幣利率管理的規(guī)定》和《中國銀行外匯利率管理辦法》，隨后又征求了總行有關部門的意見，并經今年全國計劃會議討論修改定稿，現正式下發(fā)你行，請即轉發(fā)轄內各行，并認真組織貫徹實施，有何問題及時上報總行。

　　為便于各行更好地執(zhí)行這兩個利率管理文件中的有關規(guī)定，現說明如下：

　　一、《中國銀行外匯利率管理辦法》第九條所列各項外匯利率，目前仍由各有關業(yè)務部門根據業(yè)務需要研究確定，但下達文件時應會簽并抄送綜合計劃部門。

　　二、《中國銀行關于加強人民幣利率管理的規(guī)定》第七條及《中國銀行外匯利率管理辦法》第二十四條所規(guī)定的停、減、免息和加罰息的減免可參照總行（88）中信字第106號的規(guī)定，凡100萬美元和300萬人民幣以上的貸款報總行批準；100萬美元和300萬人民幣以下的貸款由各行根據轄內情況制定相應的審批權限。

　　買方信貸、政府貸款、混合貸款的免息則應按總行（90）中貸（財）字第73號及（90）中貸財字第87號規(guī)定辦理。

　　特此通知。

　　附一：中國銀行外匯利率管理辦法

　　第一章　總則

　　第一條　利率是國家調節(jié)經濟的重要杠桿之一，為了保證國家利率政策的正確貫徹執(zhí)行，充分發(fā)揮外匯利率和外匯專業(yè)銀行在促進國民經濟發(fā)展中的重要作用，提高外匯資金的使用效益，特制定本辦法。

　　第二條　本辦法適用于中國銀行國內各級機構。

　　第三條　中國銀行的各級綜合計劃部門是外匯利率管理的職能部門。

　　第二章　外匯利率制定的原則

　　第四條　外匯利率制定和調整的原則是：

　?。ㄒ唬┯欣谖胀鈪R資金。

　?。ǘ┯欣诖龠M企業(yè)加強經濟核算，改善經營管理，提高資金使用效益。

　　（三）有利于為國創(chuàng)匯，增加外匯資金積累，充實國家外匯儲備。

　?。ㄋ模w現區(qū)別對待的政策。即：個人和單位有別；國內和國外有別；同業(yè)和其他行業(yè)有別；重點和一般有別；期限長短有別。

　　第五條　聯行利率的制定要兼顧各級行的利益，有利于調動各級行發(fā)展外匯業(yè)務的積極性。

　　第六條　總行制定的外匯存貸款利率依據上述原則，結合國際市場主要貨幣的利率變動情況隨時調整。

　　第三章　外匯利率的種類

　　第七條　外匯存款利率

　?。ㄒ唬┮载泿艅澐?，設有美元、英鎊、德國馬克、法國法郎、日元、港元、加拿大元、荷蘭盾、瑞士法郎、比利時法郎十種貨幣的存款利率。對外公布的有美元、英鎊、德國馬克、法國法郎、日元、港元六種貨幣的存款利率。

　?。ǘ┮源婵顚ο髣澐?，設有個人、國內企事業(yè)單位、外商投資企業(yè)及國內金融機構的存款利率。

　　（三）以存款期限劃分，設有活期、定期、定活兩便和通知存款利率。定期存款又分為一個月、三個月、六個月、一年、二年等利率檔次。

　　第八條　外匯貸款利率外匯貸款利率現有一般貸款利率、優(yōu)惠貸款利率、貼息貸款利率和特優(yōu)貸款利率等。

　?。ㄒ唬┮载泿艅澐郑O有美元、英鎊、德國馬克、法國法郎、日元、港元六種貨幣的貸款利率。

　?。ǘ┮再J款對象劃分，設有國內企事業(yè)單位、外商投資企業(yè)、國內金融機構貸款利率。

　?。ㄈ┮再J款性質劃分，設有流動資金和固定資產貸款利率。

　?。ㄋ模┮岳首儎悠谙迍澐郑O有一年固定利率，一個月、三個月、六個月的浮動利率。

　　第九條　其他利率有押匯利率、聯行利率、同業(yè)拆借利率、貼現利率、透支利率、轉貸進口買方信貸、國外政府貸款、混合貸款、商業(yè)貸款利率等。

　　第十條　根據外匯業(yè)務發(fā)展需要和變化情況，總行可增設和調整利率種類。各地如需增設有關新的利率種類和檔次，必須報總行批準。

　　第四章　外匯利率的實施

　　第十一條　總行制定和調整的外匯存貸款利率以電報或電傳的形式通知各管轄分行。

　　第十二條　各管轄分行在收到總行通知后，即轉知轄內所屬機構。

　　第十三條　中國銀行各級機構必須按照總行統一規(guī)定的日期組織執(zhí)行和對外掛牌公布。

　　第十四條　其他利率按總行有關文件規(guī)定執(zhí)行。

　　第五章　計息辦法

　　第十五條　中國銀行的外匯利率以年率表示，全年按360天計算。

　　第十六條　外匯存款的計息。

　?。ㄒ唬┗钇诖婵畎茨暧嫺独?，每年計算一次，12月20日為結息日。存款清戶時，本利一次結清。

　　（二）定期存款在到期支付本金的同時計付利息。提前支取或逾期支取按有關規(guī)定執(zhí)行。

　　第十七條　外匯貸款的計息凡按季計息的，每季末月的20日為結息日；凡按年計息的，每年12月20日為結息日；貸款結清時，本利同時結清。

　　第十八條　其他有特殊規(guī)定計息辦法的，按有關文件、合同（協議）執(zhí)行。

　　第十九條　外匯貸款的加罰息，要在結息日同時計收。

　　第六章　利率管理職責

　　第二十條　在各級行行長領導下，綜合計劃部門要認真履行外匯利率管理職責，統一下達有關利率管理的文件。各有關部門、機構必須遵照執(zhí)行。

　　第二十一條　中國銀行各級業(yè)務部門對利率種類的增加、利率水平的調整，應與綜合計劃部門共同研究確定。

　　第二十二條　中國銀行各級綜合計劃部門均應指定專人負責利率管理工作。利率管理人員應保持相對穩(wěn)定。

　　第二十三條　利率管理人員應堅持原則，忠于職守，認真負責；要深入實際，調查研究，及時反映問題；不得濫用職權，不得泄露國家機密。

　　第二十四條　對外匯存、貸款利率的上下浮動，在總行規(guī)定幅度內，由管轄分行掌握確定。

　　第二十五條　貸款凡需加息的，由原批準貸款的業(yè)務主管部門負責人審定；對貸款的停、減、免息及加罰息的減免應根據規(guī)定的權限審批。

　　第七章　監(jiān)督檢查

　　第二十六條　各級綜合計劃部門和利率管理人員有權定期或不定期檢查轄內機構利率執(zhí)行情況。被檢查的機構和部門，要密切配合，提供方便。

　　第二十七條　檢查的主要內容有，利率政策的貫徹情況，利率的執(zhí)行是否符合規(guī)定，計息是否準確等。

　　第二十八條　對利率檢查中發(fā)現的問題，要督促有關機構和部門及時予以糾正。重要問題應向本行領導和上級主管部門報告。

　　第二十九條　建立利率管理情況的通報制度。對執(zhí)行利率政策好的行，要予以表揚；對執(zhí)行利率政策不好的行要進行批評，以保證國家利率政策的正確貫徹執(zhí)行。

　　第八章　附則

　　第三十條　本辦法由中國銀行總行制定、解釋和修改。

　　第三十一條　各管轄分行可根據本辦法，結合當地實際情況，制定實施細則，并報總行備案。

　　第三十二條　總行原給予廣州、深圳、珠海、?？诘确中杏嘘P外匯利率的特殊權限，在本辦法下達后仍然有效。

　　第三十三條　本辦法自一九九一年五月一日起施行，以往文件規(guī)定與本辦法不符的，以本辦法為準。

　　附二：中國銀行關于加強人民幣利率管理的規(guī)定

　　利率是調控國民經濟的重要手段之一，為了正確貫徹執(zhí)行國家利率政策和人民銀行頒布的《利率管理暫行規(guī)定》，進一步加強和完善利率管理，充分發(fā)揮利率的經濟杠桿作用，提高資金的使用效益，特做如下規(guī)定：

　　一、利率工作的政策性很強，它涉及經濟生活和社會生活的各個方面。各級行必須重視利率工作，加強管理，健全機構，明確職責，保證利率政策的順利貫徹執(zhí)行。

　　二、中國銀行的利率管理職能部門是各級行的綜合計劃部門。有關利率工作事宜，由綜合計劃部門統一歸口管理，各級行的綜合計劃部門要切實負起責任，認真做好此項工作。

　　三、各管轄分行必須配備利率管理的專職人員，轄內分、支機構要指定專人具體負責利率管理工作。利率管理人員要熟悉業(yè)務，堅持原則，忠于職守，認真負責，不斷提高政策水平和管理能力。

　　四、在執(zhí)行國家和人民銀行以及總行制定的利率政策和有關規(guī)定中，各管轄分行可結合本地區(qū)的實際情況制定實施方案和辦法，認真組織實施。凡涉及新增設利率種類等變動事宜，必須報經當地人民銀行批準并報總行備案。未經批準，不得擅自施行。

　　五、各級行的綜合計劃部門有權監(jiān)督、檢查有關業(yè)務部門的利率執(zhí)行情況，各業(yè)務部門要密切配合，對執(zhí)行中存在的問題要及時反映給綜合計劃部門，協商解決。

　　六、各級行的綜合計劃部門要會同稽核部門定期或不定期地檢查轄內機構和部門的利率執(zhí)行情況，被檢查的機構和部門要提供方便。對檢查中發(fā)現的問題，要限期糾正，重要問題要向本行領導和上級主管部門報告。

　　七、在人民銀行統一規(guī)定的存貸款利率上下浮動的限度內，各行利率的浮動幅度由管轄分行審定。

　　對貸款的停、免、減息及加罰息的減免應根據規(guī)定的權限審批。

　　八、各級行要加強對利率工作的調查研究，不斷總結經驗，及時反饋信息。對執(zhí)行利眩較好的行要給予表揚，對執(zhí)行利率不好的行要進行批評。特別是在利率調整時期，更要深入實際掌握情況，發(fā)現問題及時糾正，并有針對性地向上級行專題報告，供研究和決策。

　　以上各點，望各行認真貫徹執(zhí)行。