為做好信托貸款業(yè)務(wù)，加強(qiáng)信托貸款的管理，保障信托貸款安全收回，提高貸款經(jīng)濟(jì)效益，更好地貫徹執(zhí)行《中國銀行信托咨詢公司信托貸款辦法》特制定本細(xì)則。

　　一、發(fā)放信托貸款的原則

　　信托貸款是中國銀行信托咨詢公司（以下簡(jiǎn)稱信托公司）主要業(yè)務(wù)之一。發(fā)放信托貸款的宗旨是支持國家經(jīng)濟(jì)建設(shè)，促進(jìn)現(xiàn)有企業(yè)的技術(shù)改造和技術(shù)進(jìn)步，提高出口商品的競(jìng)爭(zhēng)能力，協(xié)助企業(yè)發(fā)展、壯大，為振興社會(huì)主義經(jīng)濟(jì)提供服務(wù)。發(fā)放信托貸款的原則是：

　　1.貫徹執(zhí)行國家的方針、政策，遵守國家的法律和法規(guī)，貸款項(xiàng)目應(yīng)符合國家的產(chǎn)業(yè)政策，重點(diǎn)應(yīng)支持經(jīng)濟(jì)效益好、創(chuàng)匯高的項(xiàng)目。對(duì)國家規(guī)定停止或嚴(yán)格限制發(fā)展的產(chǎn)業(yè)和產(chǎn)品應(yīng)不予貸款。

　　2.發(fā)放信托貸款是為了解決企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中所需短期資金和促進(jìn)企業(yè)的設(shè)備更新改造、技術(shù)進(jìn)步，提高產(chǎn)品質(zhì)量，更新產(chǎn)品的花色品種，提高出口商品競(jìng)爭(zhēng)能力，增強(qiáng)出口創(chuàng)匯能力。

　　3.保障信托貸款的經(jīng)濟(jì)效益。信托公司應(yīng)選擇信譽(yù)好，利潤(rùn)高的企業(yè)發(fā)放信托貸款。通過貸款得到良好的經(jīng)濟(jì)效益，按時(shí)收回貸款本息，實(shí)現(xiàn)貸款良性循環(huán)，加速資金周轉(zhuǎn)。

　　二、信托貸款項(xiàng)目的承攬與貸款條件

　?。ㄒ唬╉?xiàng)目的承攬：

　　信托公司信貸人員應(yīng)與企業(yè)保持密切聯(lián)系，積極承攬貸款項(xiàng)目，并根據(jù)《中國銀行信托咨詢公司信托貸款辦法》的有關(guān)規(guī)定，對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行初步篩選，對(duì)選中的項(xiàng)目進(jìn)行詳細(xì)調(diào)整，并寫出書面調(diào)查報(bào)告逐級(jí)上報(bào)。

　?。ǘ┵J款的基本條件：

　　1.借款單位必須是獨(dú)立核算法人和經(jīng)濟(jì)實(shí)體。資信可靠，善于合作，領(lǐng)導(dǎo)班子素質(zhì)好，有一定的經(jīng)營管理能力。

　　2.貸款項(xiàng)目經(jīng)濟(jì)效益好，有能力償還貸款本息及費(fèi)用。

　　3.發(fā)放信托固定資產(chǎn)貸款，其項(xiàng)目必須納入國家或地方的技術(shù)改造計(jì)劃，基本建設(shè)貸款項(xiàng)目要列入國家的基本建設(shè)計(jì)劃。批準(zhǔn)手續(xù)必須完備。對(duì)計(jì)劃外項(xiàng)目不予貸款。

　　4.配套落實(shí)。使用信托貸款所需相應(yīng)的廠房、設(shè)備、水、電、燃料、原材料、運(yùn)輸及其他配套資金都應(yīng)逐項(xiàng)做出具體安排，并提供已落實(shí)的書面材料，以保證貸款發(fā)放后能盡快產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)效益。

　　5.外匯信托貸款項(xiàng)目，借款單位須有充足的外匯償還能力，用出口收匯償還或用地方留成外匯或其他外匯償還的要提供有關(guān)部門批準(zhǔn)同意的文件。

　　憑擔(dān)保單位出具的擔(dān)保函發(fā)放信托外匯貸款時(shí)，擔(dān)保單位必須有可自由支配的足夠替借款單位償還債務(wù)的外匯。

　　6.借款單位向信托公司申請(qǐng)流動(dòng)資金貸款時(shí)，應(yīng)提供下列文件：

　?。?）貸款申請(qǐng)書；

　　（2）企業(yè)營業(yè)執(zhí)照；

　?。?）企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表；

　?。?）企業(yè)產(chǎn)品、銷售情況、銷售合同或訂單；

　　（5）擔(dān)保函或抵押合同；

　　（6）信托公司認(rèn)為必要的其他材料。

　　7.借款單位向信托公司申請(qǐng)固定資產(chǎn)貸款時(shí)應(yīng)提供下列文件：

　　（1）貸款申請(qǐng)書；

　?。?）企業(yè)營業(yè)執(zhí)照；

　?。?）上級(jí)主管部門對(duì)項(xiàng)目可行性研究報(bào)告的批復(fù)和批準(zhǔn)借款的文件或董事會(huì)做出的借款決議；

　　（4）水、電、汽和原材料已落實(shí)的批復(fù)文件或合同；

　?。?）引進(jìn)技術(shù)和設(shè)備清單；

　?。?）借款單位的財(cái)務(wù)報(bào)表，已落實(shí)的各項(xiàng)投資來源證明文件；

　　（7）經(jīng)有關(guān)部門同意使用出口收匯或地方留成外匯償還外匯貸款的批件；

　?。?）歸還信托公司貸款的資金來源和具體的還款計(jì)劃。必要時(shí)應(yīng)向財(cái)稅部門確認(rèn)綜合還款或用項(xiàng)目新增利稅還款的證明文件；

　?。?）擔(dān)保函或抵押合同；

　?。?0）兩家以上金融機(jī)構(gòu)共同貸款項(xiàng)目，要提供由幾家金融機(jī)構(gòu)與借款單位共同簽訂的保證各方權(quán)益的還款協(xié)議書；

　　（11）借款單位要提供項(xiàng)目投產(chǎn)后有關(guān)銀行承擔(dān)流動(dòng)資金貸款的證明文件；

　?。?2）信托公司認(rèn)為必要的其他有關(guān)文件和資料。

　　三、貸款項(xiàng)目審批程序

　　貸款項(xiàng)目的審批程序分為項(xiàng)目調(diào)查、項(xiàng)目評(píng)估、項(xiàng)目審批和上報(bào)備案四個(gè)階段。

　　（一）項(xiàng)目調(diào)查，當(dāng)接到企業(yè)的貸款申請(qǐng)時(shí)，對(duì)該項(xiàng)目的全面情況以及企業(yè)提供的有關(guān)資料和數(shù)據(jù)進(jìn)行深入調(diào)查和核實(shí)，要求數(shù)據(jù)準(zhǔn)確，資料齊全，情況詳細(xì)，為項(xiàng)目提供可靠依據(jù)。

　?。ǘ╉?xiàng)目評(píng)估，在調(diào)查研究的基礎(chǔ)上要求對(duì)貸款項(xiàng)目進(jìn)行技術(shù)、經(jīng)濟(jì)和財(cái)務(wù)評(píng)估，寫出詳細(xì)評(píng)估報(bào)告，為貸款的審批提供決策依據(jù)，評(píng)估內(nèi)容主要包括下列：

　　1.企業(yè)現(xiàn)狀和領(lǐng)導(dǎo)班子經(jīng)營管理水平；

　　2.項(xiàng)目的基本情況，是否符合國家的產(chǎn)業(yè)政策和長(zhǎng)遠(yuǎn)規(guī)劃；

　　3.項(xiàng)目的產(chǎn)品是否適銷對(duì)路；

　　4.外匯貸款是否有足夠的還匯來源；

　　5.項(xiàng)目建設(shè)地點(diǎn)和建設(shè)條件是否合適，有無重復(fù)建設(shè)和重復(fù)引進(jìn)現(xiàn)象；

　　6.項(xiàng)目的技術(shù)分析；

　　7.投資總額和資金籌集情況；

　　8.項(xiàng)目配套設(shè)施及其工程的實(shí)施方案；

　　9.項(xiàng)目的財(cái)務(wù)收益與社會(huì)綜合效益預(yù)測(cè)；

　　10.最終評(píng)估的結(jié)論。

　?。ㄈ╉?xiàng)目的審批，各行信托公司應(yīng)建立集體會(huì)審制度，任何貸款項(xiàng)目都應(yīng)采取自下而上的方式申報(bào)，在項(xiàng)目調(diào)查和評(píng)估的基礎(chǔ)上，對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行集體會(huì)審。集體會(huì)審應(yīng)在信托公司總經(jīng)理室的領(lǐng)導(dǎo)下，由業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)部門經(jīng)理，具體經(jīng)辦人員以及有關(guān)人員一同參加。分級(jí)負(fù)責(zé)，分級(jí)把關(guān)（詳見六），會(huì)審應(yīng)發(fā)揚(yáng)民主認(rèn)真聽取各方面的意見，反對(duì)獨(dú)斷專行。

　　會(huì)審時(shí)，經(jīng)辦人員對(duì)項(xiàng)目可行性做出全面介紹，評(píng)估人員提出質(zhì)疑時(shí)，經(jīng)辦人員應(yīng)進(jìn)行詳細(xì)解答，并做出詳細(xì)書面記錄。

　　公司總經(jīng)理室應(yīng)根據(jù)國家的有關(guān)方針政策和集體會(huì)審的決定對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行審批。對(duì)超出審批權(quán)限的項(xiàng)目應(yīng)逐級(jí)上報(bào)。

　　未經(jīng)正式批準(zhǔn)的貸款項(xiàng)目，任何人不得以任何方式對(duì)外表示承諾，或辦理有關(guān)貸款手續(xù)。

　?。ㄋ模徟鷻?quán)限

　　1.對(duì)具備條件的貸款項(xiàng)目，按照既定的批準(zhǔn)權(quán)限進(jìn)行審批權(quán)限以內(nèi)的貸款項(xiàng)目由分行信托公司或報(bào)經(jīng)分行審批。權(quán)限以上的項(xiàng)目要逐項(xiàng)報(bào)總行審批，各分行信托公司不得采取化整為零方式批準(zhǔn)超權(quán)限的貸款。

　　2.總行審批的貸款，借款單位需要追加貸款時(shí)，要報(bào)總行重新審批。

　　分行審批權(quán)限之內(nèi)的貸款，借款單位需要追加貸款時(shí)，追加貸款和原審批貸款之和超過分行審批權(quán)限時(shí)（匯率變動(dòng)因素除外），要報(bào)總行審批。

　　3.總行審批的貸款，借款單位確實(shí)因特殊原因，不能按期如數(shù)歸還貸款需延期償還時(shí)須報(bào)總行批準(zhǔn)。

　　在分行權(quán)限之內(nèi)的貸款，需延期償還時(shí)，由分行自行批準(zhǔn)。

　　（五）上報(bào)備案。凡管轄分行在權(quán)限之內(nèi)批準(zhǔn)的固定資產(chǎn)或流動(dòng)資金貸款金額在200萬美元（包括配套人民幣貸款）以上的項(xiàng)目，要逐項(xiàng)上報(bào)總行備案，并附主要的文件資料，總行從收到文件之日起半個(gè)月內(nèi)不提出復(fù)議意見，視同意貸款，在總行審查復(fù)議期間，企業(yè)不得對(duì)外簽約訂貨，不得對(duì)外開證、付匯。對(duì)固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)目金額在200萬美元（包括配套人民幣。不含200萬美元的項(xiàng)目）以下由分行信托公司自行批準(zhǔn)后填寫項(xiàng)目檔案卡片報(bào)備總行。對(duì)流動(dòng)資金貸款項(xiàng)目金額在200萬美元（不含200萬美元的項(xiàng)目）以下不須報(bào)備。

　?。┥蠄?bào)超權(quán)限項(xiàng)目的要求

　　對(duì)超過分行審批權(quán)限的貸款項(xiàng)目，分行信托公司應(yīng)在初步認(rèn)為可貸款時(shí)，將其項(xiàng)目的簡(jiǎn)要情況上報(bào)總行，使總行有初步了解，待項(xiàng)目各項(xiàng)調(diào)查、評(píng)估等工作結(jié)束后，再將上述各項(xiàng)詳細(xì)材料上報(bào)總行審批。

　?。ㄆ撸┙杩詈贤?/P>

　　借款單位申請(qǐng)借款經(jīng)信托公司同意后，雙方須簽訂借款合同，以明確雙方的責(zé)任、權(quán)利和義務(wù)。對(duì)重大項(xiàng)目的借款合同應(yīng)由法律顧問草擬或由其審核。

　　借款合同的主要內(nèi)容應(yīng)包括：

　　1.借貸雙方名稱，法定地址；

　　2.借款用途；

　　3.借款幣種、金額、期限、利率、費(fèi)用及計(jì)收方法；

　　4.借款先決條件；

　　5.提款與還款；

　　6.借款人承諾或保證；

　　7.違約與違約處理；

　　8.特別約定事項(xiàng)；

　　9.適用法律；

　　10.合同簽字日期、地點(diǎn)、有權(quán)簽字人簽字。

　　信托公司認(rèn)為必要時(shí)，借款合同須經(jīng)有關(guān)部門公證或鑒證，所需費(fèi)用由借款人承擔(dān)。

　?。ò耍?dān)保要求

　　1.信托公司根據(jù)項(xiàng)目經(jīng)濟(jì)效益和資金回收的安全性，在必要時(shí)應(yīng)要求借款單位提供由第三者提供的無條件的，不可撤銷的信用擔(dān)保。該擔(dān)保人必須是信托公司認(rèn)可的資信可靠的，有償還債務(wù)能力的金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)或其他獨(dú)立核算的經(jīng)濟(jì)實(shí)體。

　　擔(dān)保人如遇撤銷、改組、破產(chǎn)或其他原因失去擔(dān)保能力或資格時(shí)，借款單位需提前通知信托公司，并提出繼承擔(dān)保人人選，經(jīng)信托公司同意后，將擔(dān)保的法律責(zé)任轉(zhuǎn)移給繼承擔(dān)保人。擔(dān)保文件必須由擔(dān)保人的法人代表或授權(quán)人簽發(fā)。

　　2.信用擔(dān)保文件內(nèi)容

　?。?）保函受益人，擔(dān)保人全稱和法定地址；

　　（2）擔(dān)保貨幣、金額、期限以及其他條件；

　?。?）擔(dān)保人的責(zé)任與保證履行的義務(wù)；

　?。?）保函中須明確，保函是無條件的，不可撤銷的；承諾受益人發(fā)出索償通知是不可抗辯的，擔(dān)保還清貸款本息和費(fèi)用，同意貸款人對(duì)借款人的任何寬限不會(huì)影響擔(dān)保的責(zé)任；

　　（5）擔(dān)保人的銀行帳戶名稱與帳號(hào)。

　　（九）抵押貸款要求

　　信托公司可憑借款單位的財(cái)產(chǎn)或權(quán)益發(fā)放抵押貸款。當(dāng)借款單位違反合同有關(guān)條款或到期不能償還貸款本息時(shí)，信托公司有權(quán)處理其抵押物作為貸款本息及費(fèi)用的補(bǔ)償。辦理抵押貸款時(shí)，信托公司與借款單位必須簽署書面抵押文件，并經(jīng)有關(guān)部門公證。

　　借款單位將其財(cái)產(chǎn)抵押給信托公司時(shí)借款單位的董事會(huì)或主管部門要做出同意抵押的書面決定。并由法人代表或授權(quán)簽字人簽發(fā)。

　　對(duì)抵押物的估價(jià)應(yīng)委托有權(quán)威的機(jī)構(gòu)進(jìn)行，抵押貸款的金額由信托公司決定。一般不超過抵押物市值的60％。

　　在抵押貸款本息及費(fèi)用未償清之前，借款單位不得將抵押物再次抵押、轉(zhuǎn)讓、出賣、不得變更其所有權(quán)，對(duì)已抵押要保證安全，維護(hù)保養(yǎng)，保持良好狀態(tài)，借款單位還必須向國內(nèi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投保以信托公司為受益人的抵押物的足額財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)。

　　1.下列各項(xiàng)可以做抵押

　?。?）能夠轉(zhuǎn)移所有權(quán)并能封存的流動(dòng)資產(chǎn)；

　?。?）可變現(xiàn)的有價(jià)證券及票據(jù)（國家規(guī)定不可做抵押的有價(jià)證券除外）；

　?。?）有使用價(jià)值和價(jià)值的固定資產(chǎn)；

　?。?）其他可轉(zhuǎn)讓的權(quán)益。

　　2.下列各項(xiàng)不能做抵押

　?。?）人員；

　?。?）歸國家所有的土地、山林、礦藏等自然資源及社會(huì)福利設(shè)施；

　?。?）所有權(quán)無法轉(zhuǎn)讓或有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)以及財(cái)產(chǎn)所有權(quán)尚不由借款單位所屬的財(cái)務(wù)；

　　（4）依法被查封、扣押或訴訟的財(cái)產(chǎn)；

　?。?）已全部或部分抵押出去的財(cái)產(chǎn)；

　　（6）其他無法處理的財(cái)產(chǎn)或權(quán)益。

　　3.抵押合同的內(nèi)容

　?。?）抵押人與抵押權(quán)人的全稱、法定地址；

　?。?）抵押貸款的貨幣、金額、期限、利率；

　?。?）抵押物名稱規(guī)格、數(shù)量、價(jià)格、所在地；

　　（4）抵押物保管方式與責(zé)任，意外損失的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)；

　?。?）抵押物投保的險(xiǎn)種、險(xiǎn)別、險(xiǎn)期；

　?。?）違約責(zé)任及抵押物處理方式；

　?。?）特別約定事項(xiàng)及雙方商定的其他條件；

　?。?）簽約日期、地點(diǎn)，有權(quán)簽字人的簽字或授權(quán)人的簽字；

　?。?）抵押合同應(yīng)在抵押人所在地的公證處辦理公證。公證費(fèi)由抵押人承擔(dān)。

　?。ㄊ┙杩钊舜嬖谙铝星闆r，信托公司不準(zhǔn)對(duì)其發(fā)放貸款：

　　1.經(jīng)營管理不善，發(fā)生經(jīng)營性虧損短期內(nèi)不能扭虧為盈的借款人；

　　2.存在逾期貸款的借款人；

　　3.經(jīng)濟(jì)效益差、沒有還款能力的借款人；

　　4.項(xiàng)目貸款期限過長(zhǎng)見效慢；

　　5.未經(jīng)批準(zhǔn)或未納入國家固定資產(chǎn)投資計(jì)劃的技術(shù)改造項(xiàng)目；

　　6.未列入國家基建計(jì)劃和貸款計(jì)劃的基本建設(shè)項(xiàng)目；

　　7.國家限制進(jìn)口的技術(shù)設(shè)備和物資；

　　8.不符合國家產(chǎn)業(yè)政策的項(xiàng)目；

　　9.資信不可靠，不善于合作的借款人；

　　10.對(duì)個(gè)體戶不得發(fā)放貸款。

　　四、貸款項(xiàng)目的管理

　　貸款批準(zhǔn)后，信托公司要根據(jù)國務(wù)院頒發(fā)的《借款合同條例》的有關(guān)規(guī)定，及時(shí)與企業(yè)簽訂借款合同。貸款合同經(jīng)雙方簽訂后具有法律效力，雙方必須嚴(yán)格執(zhí)行，不得違反。

　　貸款項(xiàng)目的管理是發(fā)放貸款及收回貸款的主要環(huán)節(jié)，各信托公司應(yīng)對(duì)項(xiàng)目不同時(shí)期采取不同的管理方式進(jìn)行監(jiān)督、管理和催收。貸款項(xiàng)目的管理大體分二個(gè)階段即貸款執(zhí)行期和貸款回收期。

　?。ㄒ唬┵J款執(zhí)行期。貸款執(zhí)行期的管理主要是監(jiān)督和保證貸款按規(guī)定的用途使用以及督促企業(yè)和有關(guān)部門解決項(xiàng)目建設(shè)過程中存在的問題，保證項(xiàng)目按期建成投產(chǎn)，實(shí)現(xiàn)預(yù)期的經(jīng)濟(jì)效益。外匯貸款項(xiàng)目要及時(shí)督促企業(yè)辦理外匯（轉(zhuǎn)）貸款登記手續(xù)。

　　1.對(duì)已經(jīng)批準(zhǔn)的貸款項(xiàng)目，信托公司要建立貸款項(xiàng)目檔案，編制檔案材料目錄。填制“貸款項(xiàng)目檔案卡片”的內(nèi)容包括：（1）貸款項(xiàng)目基本情況；（2）貸款合同中的基本條件；（3）項(xiàng)目執(zhí)行情況；（4）項(xiàng)目用款情況；（5）項(xiàng)目投產(chǎn)后的經(jīng)濟(jì)效益；（6）實(shí)際還本付息情況。上述各項(xiàng)要在項(xiàng)目執(zhí)行和還款過程中隨時(shí)填列，以實(shí)現(xiàn)項(xiàng)目檔案的規(guī)范化。

　　2.監(jiān)督貸款的使用。借款單位經(jīng)過批準(zhǔn)的進(jìn)口物資清單和訂貨的合同副本要送信托公司備查。信托公司對(duì)企業(yè)的每一筆用款都要進(jìn)行嚴(yán)格把關(guān)，審查開證申請(qǐng)書或付款通知書是否與進(jìn)口物資清單和訂貨合同相符，對(duì)不符合借款合同和訂貨合同規(guī)定用途的不予支付。信托公司內(nèi)部要建立監(jiān)督審核制度，防止貸款挪用。

　　3.用匯額度的調(diào)整和注銷。外匯貸款項(xiàng)目由于各種原因需增加用匯額度，經(jīng)信托公司審查確屬合理需要，在信貸計(jì)劃允許的條件下可以辦理追加貸款手續(xù)。但如果屬于對(duì)原設(shè)計(jì)方案進(jìn)行調(diào)整和其他重大因素影響超過概算的，需經(jīng)原審批部門審查批準(zhǔn)，信托公司才能考慮是否追加貸款。

　　原借款合同規(guī)定的貸款額度用不完的，要及時(shí)辦理額度注銷手續(xù)。自貸款批準(zhǔn)之日起，6個(gè)月內(nèi)借款單位不用款的，信托公司有權(quán)主動(dòng)撤銷貸款。

　　4.參與對(duì)外談判和設(shè)備到貨的開箱檢驗(yàn)。信托公司要根據(jù)借款合同的有關(guān)內(nèi)容參與對(duì)外談判，在使用貨幣、支付方式等方面，提出有利我方的建議。設(shè)備到貨要參與開箱檢驗(yàn)，發(fā)現(xiàn)不符合要求或質(zhì)量有問題的設(shè)備和其他物資，要督促有關(guān)部門及時(shí)向外索賠。

　　5.對(duì)工程進(jìn)度進(jìn)行了解和監(jiān)督。信托公司要根據(jù)借款單位報(bào)送的有關(guān)資料和現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查，注意掌握以下問題：（1）進(jìn)口設(shè)備和國內(nèi)配套設(shè)備是否按計(jì)劃和訂貨合同的規(guī)定及時(shí)到貨和安裝；（2）建筑工程是否按計(jì)劃和有關(guān)合同的規(guī)定施工并完成，工程質(zhì)量是否符合要求，有無計(jì)劃外工程；（3）工程進(jìn)度與用款進(jìn)度是否相適應(yīng)，有無挪用貸款的情況；（4）工程管理和財(cái)務(wù)管理制度是否健全；（5）生產(chǎn)準(zhǔn)備工作是否已及時(shí)進(jìn)行，為生產(chǎn)準(zhǔn)備的技術(shù)人員和工人是否已及時(shí)招收進(jìn)行培訓(xùn)。

　　對(duì)檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，要督促其改進(jìn)并及時(shí)向有關(guān)部門反映，對(duì)違反國家的政策法令，不按借款合同辦事，浪費(fèi)外匯資金情節(jié)嚴(yán)重，造成較大損失，信托公司要追究其經(jīng)濟(jì)責(zé)任，并采取必要的信貸制裁手段，直至向法院起訴。

　　6.信托公司要參加較大貸款項(xiàng)目的竣工驗(yàn)收工作，并對(duì)企業(yè)編制的竣工驗(yàn)收?qǐng)?bào)告和竣工決算與設(shè)計(jì)任務(wù)書，初步設(shè)計(jì)以及項(xiàng)目評(píng)估報(bào)告進(jìn)行核對(duì)，并及時(shí)寫出貸款項(xiàng)目竣工小結(jié)。

　　（二）貸款償還期。貸款償還期的管理主要是促進(jìn)企業(yè)盡快達(dá)到設(shè)計(jì)的生產(chǎn)能力，實(shí)現(xiàn)預(yù)期的經(jīng)濟(jì)效益，按還款計(jì)劃及時(shí)償還貸款本息，使貸款安全回收。

　　1.對(duì)貸款項(xiàng)目要確定專人管理，建立經(jīng)常性的檢查分析制度。貸款發(fā)放后，專管員要經(jīng)常深入企業(yè)進(jìn)行調(diào)查研究，發(fā)現(xiàn)問題要及時(shí)向有關(guān)方面反映，盡快解決。主要應(yīng)檢查了解：（1）引進(jìn)的工藝、技術(shù)、設(shè)備有無問題，是否能達(dá)到設(shè)計(jì)能力；（2）原材料供應(yīng)有無保證，產(chǎn)品質(zhì)量能否達(dá)到要求；（3）國內(nèi)外市場(chǎng)與原來預(yù)測(cè)有無重大變化，銷售能否完成計(jì)劃；（4）是否達(dá)到預(yù)期的經(jīng)濟(jì)效益，利稅和創(chuàng)匯收入情況如何；（5）償還銀行貸款本息是否按計(jì)劃完成。

　　2.做好按還款計(jì)劃回收貸款的準(zhǔn)備工作。根據(jù)借款合同規(guī)定的還本付息計(jì)劃，對(duì)每筆貸款的到期日進(jìn)行排隊(duì)，作出收貸的具體安排，貸款到期的前一個(gè)月，信托公司必須事先通知借款單位，并深入企業(yè)檢查還款資金（包括外匯額度和人民幣）的落實(shí)情況，嚴(yán)格按合同規(guī)定的還款期限收回貸款。

　　3.建立到期貸款的催收制度。凡貸款到期項(xiàng)目專管員要進(jìn)行催收。借款企業(yè)不能按期償還貸款，必須追索擔(dān)保單位的經(jīng)濟(jì)責(zé)任，由擔(dān)保單位負(fù)責(zé)償還。如擔(dān)保單位不履行擔(dān)保責(zé)任，要通過法律手段維護(hù)信托公司權(quán)益。對(duì)抵押貸款借款企業(yè)不按期歸還時(shí)應(yīng)根據(jù)抵押合同的有關(guān)條款，處理其抵押物或權(quán)益，償還信托公司的貸款本息及費(fèi)用。

　　4.加強(qiáng)對(duì)展期和逾期貸款的管理。借款企業(yè)不能按期歸還到期貸款，要進(jìn)行具體分析，確屬受客觀因素影響的，經(jīng)信托公司審查同意，在付清利息后，可辦理展期。但流動(dòng)資金貸款展期一般不超過原貸款期限，固定資產(chǎn)貸款一般不超過2年。屬于企業(yè)經(jīng)營管理不善等主觀原因影響不能按期還款的，不予展期，作為逾期貨款處理，并按規(guī)定加收罰息。

　　貸款項(xiàng)目按規(guī)定還清全部貸款本息后，要及時(shí)進(jìn)行總結(jié)和考核，提出改進(jìn)工作的措施和建議，以利指導(dǎo)今后工作的開展。凡由總行批準(zhǔn)的項(xiàng)目，總結(jié)應(yīng)上報(bào)總行。

　　五、檔案管理

　　建立健全貸款項(xiàng)目的檔案是貸款項(xiàng)目管理中的重要組成部分。項(xiàng)目檔案既要能反映項(xiàng)目的全貌，又必須能隨時(shí)體現(xiàn)出項(xiàng)目的動(dòng)態(tài)情況。使之能真正體現(xiàn)債權(quán)、債務(wù)，責(zé)任明確，借貸雙方法律責(zé)任分明并為業(yè)務(wù)人員了解項(xiàng)目存在的問題為領(lǐng)導(dǎo)決策提供可靠的依據(jù)。因此，建立健全貸款項(xiàng)目檔案是業(yè)務(wù)人員為公司管好資金，用好資金的主要工作之一，也是考核業(yè)務(wù)人員工作成績(jī)的基本依據(jù)。

　　貸款項(xiàng)目檔案管理的具體操作以（90）中托字第33號(hào)《中國銀行信托咨詢公司項(xiàng)目檔案管理辦法（試行稿）的通知》為準(zhǔn)。

　　六、崗位責(zé)任制

　　為提高對(duì)貸款項(xiàng)目的審批質(zhì)量和進(jìn)行有效的管理，必須建立崗位責(zé)任制，明確職責(zé)分工，各負(fù)其責(zé)。

　?。ㄒ唬┟鞔_各級(jí)業(yè)務(wù)人員的崗位責(zé)任制，是加強(qiáng)貸款管理的一項(xiàng)重要措施。貸款項(xiàng)目從調(diào)查評(píng)估，到貸款的批準(zhǔn)，貸時(shí)審查和貸后的檢查監(jiān)督管理，以及貸款的回收和結(jié)清后的總結(jié)考核等各個(gè)環(huán)節(jié)，都要落實(shí)責(zé)任制。貸款項(xiàng)目的審批實(shí)行三級(jí)負(fù)責(zé)制，即業(yè)務(wù)員通過調(diào)查要將項(xiàng)目的基本情況搞清楚，提出調(diào)查報(bào)告；公司評(píng)審組在經(jīng)過經(jīng)濟(jì)、技術(shù)論證，搞好評(píng)估基礎(chǔ)上，提出審核意見；公司總經(jīng)理或主管行長(zhǎng)根據(jù)集體會(huì)審的意見決定是否批準(zhǔn)。貸款項(xiàng)目的管理實(shí)行專人負(fù)責(zé)，定期報(bào)告制。公司部門經(jīng)理，總經(jīng)理或主管行長(zhǎng)對(duì)業(yè)務(wù)人員的報(bào)告要認(rèn)真審閱，針對(duì)問題提出解決意見。

　　（二）在明確業(yè)務(wù)人員崗位責(zé)任制基礎(chǔ)上，各信托公司要制定一些具體的經(jīng)濟(jì)指標(biāo)，作為考核業(yè)務(wù)人員工作的依據(jù)。

　?。ㄈ┮獔?jiān)持原則，秉公辦事，嚴(yán)格執(zhí)行政策和規(guī)章制度，遵紀(jì)守法，不徇私情，敢于抵制不正之風(fēng)。不準(zhǔn)發(fā)放人情貸款或接受借款單位的禮物。

　?。ㄋ模╊I(lǐng)導(dǎo)干部要以身作則，支持業(yè)務(wù)人員的工作，虛心聽取正確的意見，不得強(qiáng)迫業(yè)務(wù)人員發(fā)放不符合政策和規(guī)定的貸款。對(duì)強(qiáng)令業(yè)務(wù)人員放款而造成經(jīng)濟(jì)損失或不良影響的，要追究強(qiáng)令者的責(zé)任。

　　本細(xì)則自1992年2月1日實(shí)行。