為了加強信用卡業(yè)務(wù)管理，逐步建立信用卡發(fā)行、使用、授權(quán)等科學(xué)、規(guī)范的操作程序，根據(jù)《中國人民建設(shè)銀行信用卡業(yè)務(wù)管理試行辦法》（以下簡稱《管理辦法》）及其他有關(guān)規(guī)定，制定本操作規(guī)程。

　　第一章　信用卡發(fā)行

　　第一條　申請

　　凡符合《管理辦法》第二十七條規(guī)定的個人和單位，遵守《中國人民建設(shè)銀行信用卡章程》，均可向建設(shè)銀行發(fā)卡行申請建設(shè)銀行信用卡。

　　一、公司卡申請

　　1.如實填寫“中國人民建設(shè)銀行信用卡申請表（公司卡）”。

　　2.交驗申請人單位營業(yè)執(zhí)照或其他證明法人資格的文件，并提交文件的影印件。

　　3.提交單位指定主卡及附屬卡持卡人的書面證明文件及申請人的居民身份證影印件。

　　二、個人卡申請

　　1.如實填寫“中國人民建設(shè)銀行信用卡申請表（個人卡）”。

　　2.提交申請人和擔(dān)保人的居民身份證影印件。

　　3.申請附屬卡的還須填寫附屬卡申請人資料，并提交附屬卡申請人居民身份證影印件。

　　第二條　審查與批準

　　發(fā)卡機構(gòu)對申請表和有關(guān)資料應(yīng)按以下程序認真審查。

　　一、初審

　　1.所填申請表內(nèi)容是否完整、清楚，所提供的有關(guān)文件、證件是否齊全、真實。

　　2.申請單位注冊所在地和申請人工作或戶口所在地是否與發(fā)卡機構(gòu)在同一市、縣。

　　3.向申請人所在單位核實申請人基本情況，落實申請表中填寫內(nèi)容是否屬實。

　　4.向擔(dān)保人所在單位核實擔(dān)保人基本情況，落實申請表有關(guān)擔(dān)保人內(nèi)容是否屬實。

　　5.向擔(dān)保人明確其履行的擔(dān)保法律義務(wù)和責(zé)任，確認其是否自愿為申請人擔(dān)保。

　　6.對申請公司卡的，向申請單位開戶行了解其資信情況，必要時請開戶行開具有關(guān)證明文件。

　　7.對申請個人卡的，要求申請人年滿18歲，有正當(dāng)?shù)墓潭殬I(yè)，收入穩(wěn)定，資信良好，必要時，要求申請人交存保證金。

　　二、復(fù)審

　　經(jīng)初審?fù)獾纳暾垼蓸I(yè)務(wù)部門負責(zé)人進行復(fù)審。

　　1.對申請人全部材料進行復(fù)核。

　　2.對初審過程和初審意見進行審核。

　　3.對合格的申請進行簽批，不合格的退經(jīng)辦人員。

　　對批準的申請，發(fā)卡機構(gòu)應(yīng)向申請人發(fā)出“中國人民建設(shè)銀行信用卡通知書”（參考格式一），通知申請人辦理開戶手續(xù)；未獲批準的申請，應(yīng)通知申請人，說明原因，并將申請表存檔保管。

　　申請審批時間一般不超過七天。

　　第三條　開立信用卡帳戶

　　凡辦理建設(shè)銀行信用卡均需在發(fā)卡機構(gòu)開立信用卡備用金帳戶。經(jīng)批準同意開卡的申請人開立帳戶，發(fā)卡機構(gòu)按以下程序辦理：

　　1.查驗客戶的開戶通知和居民身份證，登記“建設(shè)銀行信用卡卡號編排表”（參考格式二），安排新卡號，并將卡號填在申請表“卡號”欄內(nèi)。

　　2.根據(jù)申請表的批示收妥起存金、年費，或保證金。收繳的帳務(wù)處理按有關(guān)會計、出納制度執(zhí)行。

　　3.將居民身份證、收帳通知和業(yè)務(wù)費收據(jù)退交客戶，并通知客戶七天內(nèi)憑居民身份證、收帳通知和業(yè)務(wù)費收據(jù)前來領(lǐng)卡。

　　4.將申請表資料輸入電腦，設(shè)立帳戶。申請表等資料專案保管。

　　第四條　制卡

　　1.按《中國人民建設(shè)銀行信用卡卡號編制規(guī)則》打印“建設(shè)銀行信用卡卡號編排表”，交會計營業(yè)柜臺。

　　2.打卡員登記“建設(shè)銀行信用卡打卡登記簿”（參考格式三），按打卡格式拷入磁盤。

　　3.打卡員根據(jù)需要向保管員領(lǐng)取空白信用卡，保管員登記“建設(shè)銀行空白信用卡出入庫登記簿”（參考格式四），打卡員復(fù)核領(lǐng)取空白信用卡后，在登記簿復(fù)核欄簽章。

　　4.打卡員操作打卡機打制信用卡。

　　5.打卡員將打好的信用卡及制作中產(chǎn)生的廢卡如數(shù)交保管員復(fù)核。

　　6.保管員逐張復(fù)核無誤后，在“打卡登記簿”復(fù)核人欄簽章收妥，對廢卡登記“建設(shè)銀行廢卡登記簿”（參考格式五）有關(guān)欄，并簽章，妥善保管。

　　7.保管員將打好的信用卡開列“待領(lǐng)卡清單”（參考格式六）連同信用卡交營業(yè)柜臺出納員。

　　8.出納員核對簽收后，將信用卡存放尾箱待客戶前來領(lǐng)卡。

　　第五條　發(fā)放信用卡

　　1.查驗客戶的居民身份證、收帳通知和業(yè)務(wù)費收據(jù)，無誤后，按收帳通知上的卡號打出信用卡，交給客戶。

　　2.要求客戶在信用卡背面當(dāng)面簽名，填寫“領(lǐng)用建設(shè)銀行信用卡簽收單”（參考格式七）

　　3.在收帳通知及業(yè)務(wù)費收據(jù)上蓋“已發(fā)卡”戳記，并在“待領(lǐng)卡清單”上注明該卡已發(fā)。

　　4.將居民身份證、收帳通知、業(yè)務(wù)費收據(jù)退還客戶。

　　5.將持卡人簽字的“領(lǐng)用建設(shè)銀行信用卡簽收單”與持卡人申請表一起歸檔保管。

　　第二章　信用卡取現(xiàn)

　　第六條　持卡人支取現(xiàn)金應(yīng)填寫“建設(shè)銀行信用卡取現(xiàn)單”，連同信用卡和居民身份證一并交銀行柜臺經(jīng)辦員。

　　第七條　經(jīng)辦員驗明信用卡是否有效：

　　一、從卡樣上識別

　　1.建設(shè)銀行萬事達卡正面圖案為淡黃色的龍，右下角標有萬事達防偽反光標志，卡上方印有建設(shè)銀行行徽和“中國人民建設(shè)銀行”字樣，卡上寫有此卡只可在中國通用及以人民幣結(jié)算（非外匯卡的）黑體字。

　　2.建設(shè)銀行VISA卡正面圖案為淡銀色條紋，中間有一由波浪條紋組成的建設(shè)銀行行徽。右下角有明顯的VISA卡“藍白金”標記，其上方是“飛翔的白鴿”防偽反光標記。卡上印有“中國人民建設(shè)銀行”及“只限在中國通用”的中英文藍色字樣。

　　二、從卡號上識別

　　建設(shè)銀行萬事達卡和建設(shè)銀行VISA卡的卡號均由16位數(shù)字組成，分為四組，每組4位數(shù)字。萬事達卡第9位和VISA卡第10位是個人卡和公司卡的標識：0－8為個人卡，9為公司卡。

　　1.萬事達卡卡號前5位數(shù)字為53242，是固定代碼，表示該卡是建設(shè)銀行發(fā)行的萬事達卡，后面11位數(shù)字是持卡人帳號。

　　2.VISA卡卡號前6位的數(shù)字為453242，是固定代碼，表示該卡是建設(shè)銀行發(fā)行的VISA卡，后面10位數(shù)字是持卡人的帳號?？ㄉ贤褂×艘粋€特殊的“V”字，是VISA卡特有的標記。

　　三、從中國人民建設(shè)銀行行名英文縮寫字母上識別

　　建設(shè)銀行萬事達卡與VISA卡的卡號下一行，凸印有中國人民建設(shè)銀行行名的英文縮寫“PCBC”。

　　四、核對信用卡是否在有效期內(nèi)

　　1.建設(shè)銀行萬事達卡在卡號右下方注有VALID　THRU（表示卡的截止日期），截止日期為該月份的最后一天。如4／91，表示該卡1991年4月30日前有效。

　　2.建設(shè)銀行VISA卡印有該卡的生效日期和截止日期，每張卡的生效日期為該月份的第一天，截止日期為該月份的最后一天。如“12／90、12／91”表示該卡自1990年12月1日起生效，至1991年12月31日止有效。

　　五、檢查信用卡有無涂改痕跡，預(yù)留簽名是否清楚，防止冒用信用卡和假卡。

　　第八條　核對持卡人的居民身份證是否與本人相符，是否與信用卡有關(guān)內(nèi)容相符：

　　一、觀察持卡人相貌是否同持卡人居民身份證上相片相符。

　　二、核對居民身份上姓名、性別是否與信用卡上的姓名、性別相同。在信用卡右下凸印有持卡人的性別（“MR.”為男性，“MS”為女性）和姓名的漢語拼音。信用卡背面有持卡人的簽名。

　　第九條　核對該信用卡是否被列入最新的信用卡止付名單，或被緊急止付。

　　一、止付名單由發(fā)卡行和代理行定期向取現(xiàn)網(wǎng)點寄發(fā)。止付名單以最新一期為準，當(dāng)收到新編印的止付名單時，應(yīng)將舊的止付名單作廢并處理。

　　二、止付名單按止付卡號順序排列。查對時，由第一個卡號開始，從左至右按自然數(shù)大小順序先找該卡前面相同的固定數(shù)字（建設(shè)銀行萬事達卡前五位，建設(shè)銀行VISA卡前六位），然后再查后面數(shù)字是否與該卡號相同。若不相同則是正?？?，可受理；若相同則是止付卡，應(yīng)拒絕受理，并立即將該卡沒收剪半并報告上級行或委托行（與授權(quán)中心聯(lián)系），以便作出進一步的處理。

　　三、對緊急止付的信用卡，要立即沒收并報告上級行或委托行。

　　第十條　壓卡填單。對經(jīng)上述程序?qū)彶闊o誤的信用卡壓卡和填單。

　　一、把信用卡正面向上放在壓卡機上，同時將取現(xiàn)單疊放在信用卡上，然后將壓卡機左右推拉一次，壓印完畢檢查各要式是否清晰壓印在各聯(lián)取現(xiàn)單上，若有不清時，須將此單當(dāng)持卡人面撕毀，重新壓印。

　　二、經(jīng)辦員將壓印好的取現(xiàn)單封面撕去，在取現(xiàn)單上填寫持卡人居民身份證號碼，取現(xiàn)日期、金額及經(jīng)辦員姓名。

　　第十一條　對超限額取現(xiàn)的個人卡或公司卡，取現(xiàn)點必須與委托行聯(lián)系，申請授權(quán)。如授權(quán)同意，經(jīng)辦員應(yīng)在取現(xiàn)單授權(quán)登記欄上填寫授權(quán)號碼。

　　第十二條　請持卡人當(dāng)面在取現(xiàn)單上簽名，并認真核對該簽名是否與信用卡背面的預(yù)留簽字相同，若筆跡不符，應(yīng)拒絕受理并與委托行聯(lián)系，以便作出進一步處理。

　　第十三條　在受理信用卡取現(xiàn)的整個過程中，經(jīng)辦員應(yīng)把信用卡和居民身份證一直拿在手中，不可交還持卡人，待整個辦理過程結(jié)束并核準無誤后，方可將信用卡、居民身份證及取現(xiàn)單（持卡人存根聯(lián)）以及款項交給持卡人。

　　第十四條　取現(xiàn)網(wǎng)點辦理同城、異地憑卡存款比照有關(guān)儲蓄、會計和出納的規(guī)定執(zhí)行。

　　第三章　信用卡購貨消費

　　第十五條　持卡人在特約商戶購貨、消費結(jié)帳時，向特約商戶經(jīng)辦員交驗信用卡和本人居民身份證。

　　第十六條　特約商戶經(jīng)辦員應(yīng)比照第二章第六條至第十三條規(guī)定的操作程序受理持卡人購貨、消費，所用取現(xiàn)單改為使用“簽購單”。

　　第四章　異地大額購貨轉(zhuǎn)帳

　　第十七條　持卡人到建設(shè)銀行發(fā)卡行或代理行所屬機構(gòu)辦理信用卡異地大額購貨轉(zhuǎn)帳，須填寫“建設(shè)銀行異地大額購貨轉(zhuǎn)帳申請書”，出示購貨合同，提交由收款單位填寫的進帳單，提交持卡人信用卡和居民身份證。

　　第十八條　經(jīng)辦人員按下列程序辦理：

　　一、按信用卡取現(xiàn)操作程序檢驗信用卡；

　　二、按授權(quán)操作程序向發(fā)卡行申請授權(quán)；

　　三、按取現(xiàn)操作處理手續(xù)填制取現(xiàn)單、壓卡，并在取現(xiàn)單上加蓋“異地大額購貨轉(zhuǎn)帳”戳記。

　　第十九條　經(jīng)辦行通過同城票據(jù)交換劃款給收款單位；通過聯(lián)行往來向發(fā)卡行清算資金。

　　第五章　授權(quán)

　　第二十條　基層機構(gòu)和取現(xiàn)點授權(quán)

　　一、儲蓄網(wǎng)點遇下列情況之一，應(yīng)向發(fā)卡機構(gòu)申請授權(quán)：

　　1.個人卡支取現(xiàn)金超過限額；

　　2.公司卡支取現(xiàn)金；

　　3.持卡人辦理異地大額購貨轉(zhuǎn)帳；

　　4.信用卡預(yù)留簽名與取現(xiàn)單上簽名不符；

　　5.持卡人出示居民身份證與本人像貌不符或身份證上姓名、性別與信用卡上的不符；

　　6.信用卡有涂改或損壞痕跡；

　　7.發(fā)現(xiàn)持卡人一天內(nèi)多次取現(xiàn)，其金額均接近限額；

　　8.對持卡人其他方面有懷疑。

　　二、基層營業(yè)機構(gòu)和取現(xiàn)點申請授權(quán)主要采取電話授權(quán)方式，條件具備的可使用電傳、傳真授權(quán)及POS授權(quán)。

　　電話授權(quán)程序如下：

　　1.經(jīng)辦員撥通發(fā)卡行授權(quán)中心電話，當(dāng)?shù)貨]有發(fā)卡機構(gòu)的，先撥通委托銀行電話，報告以下內(nèi)容：

　?。?）取現(xiàn)網(wǎng)點或辦理機構(gòu)編號、名稱；

　　（2）信用卡卡號；

　?。?）信用卡有效期；

　?。?）持卡人居民身份證號碼；

　　（5）取現(xiàn)金額；

　?。?）如果不是超限額取現(xiàn)的授權(quán)，說明是對何種問題申請授權(quán)；

　　（7）異地大額購貨轉(zhuǎn)帳金額、購貨單位名稱、交易性質(zhì)，對購貨合同和收款單位審查簡單情況。

　　2.如申請授權(quán)獲得批準，經(jīng)辦員應(yīng)將發(fā)卡行批準的授權(quán)號碼記錄并填入取現(xiàn)單授權(quán)號碼欄內(nèi)。

　　3.申請授權(quán)未批準，經(jīng)辦員不予辦理取現(xiàn)，并根據(jù)發(fā)卡機構(gòu)的指示進行處理。

　　第二十一條　特約商戶授權(quán)

　　一、有下列情況之一者，特約商戶必須向建設(shè)銀行授權(quán)機構(gòu)請求授權(quán)：

　　1.購貨或消費金額超過建設(shè)銀行與特約商戶所簽協(xié)議中規(guī)定的限額；

　　2.信用卡背面無持卡人預(yù)留簽名或預(yù)留簽名與簽購單上的簽名不符；

　　3.持卡人的居民身份證與本人不相符或居民身份證上的姓名、性別與信用卡上的不相符；

　　4.信用卡有涂改或損壞痕跡；

　　5.發(fā)覺持卡人一天內(nèi)多次購物消費，金額均接近規(guī)定限額；

　　6.對持卡人其他方面有懷疑。

　　二、特約商戶向建設(shè)銀行授權(quán)機構(gòu)請求授權(quán)時，撥通電話后，需向建設(shè)銀行授權(quán)機構(gòu)報告以下內(nèi)容：

　?。?）特約商戶名稱、編號；

　?。?）信用卡的卡號；

　?。?）信用卡的有效期；

　?。?）持卡人居民身份證號碼；

　?。?）交易性質(zhì)；

　?。?）購貨或消費金額（可稱授權(quán)金額）；

　?。?）遇到何種問題（超限額的授權(quán)征詢，不需報告此項）。

　　三、特約商戶要按照建設(shè)銀行授權(quán)機構(gòu)的回復(fù)意見，辦理超限額的購貨及消費和處理與信用卡有關(guān)的各種問題。

　　1.若授權(quán)獲得批準，特約商戶可按授權(quán)金額辦理信用卡結(jié)帳，在辦理前，須將建設(shè)銀行授權(quán)機構(gòu)回復(fù)的授權(quán)號碼填寫在簽購單的授權(quán)號碼欄內(nèi)；

　　2.若獲得建設(shè)銀行授權(quán)機構(gòu)不予授權(quán)回復(fù)，特約商戶不能辦理信用卡購貨消費結(jié)帳。

　　3.其他問題，均要按建設(shè)銀行授權(quán)機構(gòu)的意見辦理。

　　第二十二條　信用卡業(yè)務(wù)部門授權(quán)

　　一、經(jīng)辦員接到申請授權(quán)電話或電傳、傳真文件，應(yīng)根據(jù)所提供的申請授權(quán)內(nèi)容填寫“信用卡授權(quán)記錄”（參考格式八），詳細列明特約單位或代理行名稱，授權(quán)時間，信用卡卡號，有效期，授權(quán)金額，居民身份證號碼等。

　　二、經(jīng)辦員在電腦上查詢并稽核該持卡人的有關(guān)資料。

　　三、經(jīng)辦員根據(jù)授權(quán)權(quán)限范圍，向特約商戶或代理行作出授權(quán)同意與否的答復(fù)，如同意授權(quán)，應(yīng)提供授權(quán)批準號碼。

　　四、經(jīng)辦員登記“建設(shè)銀行授權(quán)登記簿”（參考格式九），對“授權(quán)登記簿”歸檔保管。

　　第二十三條　異地授權(quán)應(yīng)采用電傳方式。由信用卡代理行有關(guān)機構(gòu)向異地的發(fā)卡行發(fā)出請求授權(quán)的電傳，發(fā)卡行按規(guī)定對授權(quán)做出答復(fù)，并以電傳方式發(fā)送給代理行。

　　電傳授權(quán)按以下格式辦理：

　　（TLX　NO　××××××）

　?。妭鳌　√枴　　痢痢痢痢痢粒?/P>

　　TO.PCBC　×××　CARD　DEPT（致　中國人民建設(shè)銀行×××行　信用卡部）

　　FM　PCBC　×××　CARD　DEPT（自　中國人民建設(shè)銀行×××行信用卡部）

　　RE.AUTH　FOR　PCBC　CARD（關(guān)于　　中國人民建設(shè)銀行信用卡授權(quán)）

　　8888　8888　8888　8888　EXP.00／00（卡號××××　××××　××××　××××　有效期××／××）

　　CASH／PURC／TRANSFER　￥000.00（取現(xiàn)／購貨／轉(zhuǎn)帳　人民幣000.00）

　　PLS　CODE　US＋？　（不關(guān)機）

　?。ㄕ埥o予授權(quán)號碼　？?。?/P>

　　發(fā)卡行收報后應(yīng)立即給予“MP”信號，并于五分鐘內(nèi)在下列回報格式中選擇其一答復(fù)：

　　（1）CODE　FOR?。?00.00　IS××××（授權(quán)號碼××××，人民幣000.00）

　?。?）REJECTED　FOR　ABOVE　AMOUNT（拒絕以上金額）

　?。?）PLS　PICK－UPU　THIS　CARD　No.8888　8888　8888　8888（請　取消　這張　卡，卡　號××××　××××　××××　××××）

　?。?）WILL　CALL　BACK　AFTER×MINUTES（請稍等，過　　××　　分鐘回電）

　?。?）BALANCE　ONLY　￥000.00，WHAT　TO　C／H？

　?。◣粲囝~　　只有人民幣000.00，問持卡人如何支付？）

　　第六章　掛失與補卡

　　第二十四條　信用卡被竊或丟失，原則上要求持卡人本人向發(fā)卡機構(gòu)辦理掛失，持卡人確有特殊情況需委托人代辦，委托人要出示本人居民身份證，發(fā)卡行經(jīng)辦人員要將委托人有關(guān)資料詳細記錄，異地丟失信用卡的，可就近向代理行申辦掛失，代理行在辦理掛失手續(xù)以前，應(yīng)向持卡人發(fā)卡行查詢，確認掛失卡為異地發(fā)卡行所發(fā)無誤。辦理掛失程序如下：

　?。ㄒ唬┣芭_處理

　　1.要求掛失人填寫《建設(shè)銀行信用卡掛失申請書》（參考格式十）一式三份。

　　2.經(jīng)辦員檢查客戶掛失申請書填寫的內(nèi)容是否齊全，并查驗掛失人居民身份證。

　　3.通過電腦查詢該客戶資料，如發(fā)現(xiàn)透支應(yīng)要求客戶歸還欠款和利息。

　　4.經(jīng)核實確認，收取掛失手續(xù)費，并登記“建設(shè)銀行信用卡掛失登記簿”（參考格式十一）。

　　5.如掛失人申請補領(lǐng)新卡，一個月以后才能辦理。

　?。ǘ┖笈_處理

　　1.前臺經(jīng)辦員將受理的掛失申請書交部門經(jīng)理審批。

　　2.將掛失資料交電腦操作員錄入電腦。

　　3.根據(jù)部門經(jīng)理審批意見，分別將掛失卡號列入最新止付名單或作“緊急止付”處理。

　　代理行辦理異地卡掛失，以掛失申請書為依據(jù)，電報通知發(fā)卡行，并對掛失卡在本市范圍內(nèi)作緊急止付處理。

　　第二十五條　發(fā)卡機構(gòu)辦理客戶補領(lǐng)新卡程序如下：

　　1.要求客戶交驗本人居民身份證，掛失申請書掛失人存聯(lián)和掛失手續(xù)費收據(jù)進行審核無誤。

　　2.查詢電腦，確認該客戶掛失資料屬實，原帳戶無透支款項后，根據(jù)掛失申請書發(fā)卡機構(gòu)審批意見辦理補卡。

　　3.收取補領(lǐng)新卡的工本費。

　　4.將居民身份證，補領(lǐng)的信用卡及有關(guān)憑證交還客戶。

　　第七章　銷戶和到期換卡

　　第二十六條　發(fā)卡機構(gòu)應(yīng)客戶要求辦理信用卡銷戶的具體手續(xù)如下：

　　1.問清客戶要求銷戶的原因。

　　2.由客戶填寫“注銷信用卡申請書”（參考格式十二）一式兩聯(lián)。

　　3.核實客戶居民身份證，收回客戶信用卡。

　　4.若客戶帳戶發(fā)生透支，應(yīng)要求先補足所欠款項。

　　5.退客戶銷戶申請書客戶存根聯(lián)并通知客戶一個月后憑居民身份證和銷戶申請書客戶存根聯(lián)來辦理正式清戶手續(xù)。

　　第二十七條　信用卡到期換卡的具體手續(xù)：

　　1.信用卡有效期失效前一個半月由銀行發(fā)給客戶到期換卡通知書，通知書注明客戶要求辦理銷戶或續(xù)期的時間期限。

　　2.客戶超過通知期限不來辦理銷戶，銀行將視同客戶要求續(xù)期辦理，為客戶自動收取客戶年費，打出新卡。

　　第八章　附則

　　第二十八條　本操作規(guī)程由總行負責(zé)解釋修改，各發(fā)卡行可結(jié)合本地實際情況制定實施操作細則，并報總行備案。

　　第二十九條　本規(guī)程自發(fā)布之日起執(zhí)行。

　　附：參考格式1--12