隨著我國對外開放，對內(nèi)搞活政策的深入貫徹執(zhí)行，近年來我國對外經(jīng)濟貿(mào)易交往日益頻繁、活躍，中國銀行各項業(yè)務(wù)不斷發(fā)展，光票托收業(yè)務(wù)量以及服務(wù)對象和業(yè)務(wù)范圍也隨之不斷擴大。光票托收已不限于幾十、幾百美元私人款項的收付和零星貿(mào)易從屬費結(jié)算，貿(mào)易項下貨款采用光票方式支付越來越普遍且票面金額不斷增大，幾十萬乃至百萬美元以上的光票也常見。因此，我們必須改變光票托收業(yè)務(wù)只限于非貿(mào)易范圍，金額不會很大的舊概念。鑒此，認真加強管理，完善業(yè)務(wù)規(guī)章制度已為當(dāng)務(wù)之急。總行對光票托收業(yè)務(wù)曾多次行文，制定了一些具體規(guī)定，現(xiàn)就今年11月份全國光票托收業(yè)務(wù)座談會議上各行反映比較集中的有關(guān)問題綜合整理，經(jīng)總行研究確定如下掌握原則，供各行處理業(yè)務(wù)工作參照辦理。

　　一、索匯路線

　　拉直索匯路線是我行多年來一直在探索解決的業(yè)務(wù)管理問題。目前我行辦理的光票托收業(yè)務(wù)絕大部分是美國境內(nèi)付款的美元票據(jù)，約占票據(jù)總量的90％（廣東地區(qū)港幣比例較大）。美國境內(nèi)付款的美元票據(jù)，各行習(xí)慣做法是分別委托香港華僑商業(yè)銀行、美國運通銀行和我紐約分行辦理。由于近年來光票托收業(yè)務(wù)量增多，國內(nèi)分行光票托收業(yè)務(wù)大多集中通過華僑商業(yè)銀行辦理。為加速收匯，減少風(fēng)險，總行將與運通、僑商、紐行聯(lián)系，研究改進措施，并探索其它渠道，爭取盡快確定數(shù)條托收路線供各行選用，以便拉真索匯路線，加速收匯，以及防止業(yè)務(wù)過分集中于某一、兩家代收行。

　　為了改變目前遷回的索匯路線，拉直匯路，我們要有計劃地將票據(jù)結(jié)算逐步歸口于貨幣清算中心地區(qū)，如美元——紐約，英鎊——倫敦，港幣——香港等。

　　為了明確我行與代收行之間的權(quán)利與義務(wù)，劃清責(zé)任，避免糾紛，便利業(yè)務(wù)開展，各行應(yīng)與承辦我行光票托收業(yè)務(wù)較多的銀行簽訂光票托收業(yè)務(wù)協(xié)議。各行業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員應(yīng)通曉與熟悉協(xié)議規(guī)定的具體條款，敘辦業(yè)務(wù)和處理問題均應(yīng)依據(jù)協(xié)議規(guī)定的條款，按章辦事。為完善協(xié)議內(nèi)容，避免疏漏失誤，加強統(tǒng)一管理，各行與貸收行商定協(xié)議前須將草案報總行審批，批準(zhǔn)后各行方可與代收行正式簽約。各行在此之前已簽妥的協(xié)議請報總行備案。

　　對于加拿大元、德國馬克、瑞士法郎等貨幣的光票，各行可暫按現(xiàn)行做法辦理。總行擬與有關(guān)地區(qū)的重點代理行商洽，選擇幾家銀行集中辦理此項業(yè)務(wù)。

　　各行應(yīng)建立代收行光票托收業(yè)務(wù)檔案，對收匯速度，退票時間，收費標(biāo)準(zhǔn)，服務(wù)質(zhì)量等方面進行考核，擇優(yōu)選用代收行。

　　暫不具備條件辦理托收業(yè)務(wù)的分（支）行應(yīng)就近委托管轄行或其它分行辦理，各管轄行應(yīng)加強對所屬分（支）行的業(yè)務(wù)指導(dǎo)及管理。

　　二、托收方式

　　根據(jù)我國經(jīng)濟、金融形勢的發(fā)展變化，本著便利客戶，保障銀行資金安全的原則，各行應(yīng)針對不同客戶委托的各類票據(jù)選擇不同的托收方式。目前通用的“立即貸記”與“收妥貸記”二種方式各有利弊以及其特定的適用范圍。各行要認真區(qū)分不同票據(jù)進行分別處理。對于簽章、背書有缺陷，過期，未到期，沒有磁性油墨號碼，票面金額較大而收款把握不大的票據(jù)和不熟悉的客戶交來的票據(jù)以及異常、陌生的票據(jù)不宜采用“立即貸記”方式，而應(yīng)采用“收妥貸記”方式。對于已遭拒付的票據(jù)，金額很小而又不能采用“立即貸記”方式托收的票據(jù)，有涂改跡象，票面不潔的票據(jù)，我行不予辦理，可請客戶洽出票人改為匯款或重開新票。對于有疑點的票據(jù)不能并入其它票據(jù)一起辦理托收，而須單獨填制委托書并附面函提請代收行鑒別真?zhèn)?，采用收妥貸記方式。此類票據(jù)如金額較大，就先洽出票人或其他當(dāng)事人，核實該票據(jù)真實無詐后再辦托收。一經(jīng)發(fā)現(xiàn)偽造票據(jù)，須扣留原票或在票面注明“偽票”字樣，以防持票人去它處再次行騙。

　　三、解付期

　　解付期長短既關(guān)系到我行服務(wù)效率，又涉及資金安全，在銀行同業(yè)激烈競爭的環(huán)境中，面對廣大客戶以及日益增加的繁多品種的各類票據(jù)，我行應(yīng)視不同情況區(qū)別對待：

　　1.辦理私人客戶光票托收，根據(jù)中華人民共和國外匯管理條例第三章對個人的外匯管理和參照我行私人外幣儲蓄存款的做法，要保留到退票期后方可解付。凡領(lǐng)取外幣者，需將票款在我行存儲三個月后方可解付。

　　2.對企業(yè)客戶，我行代辦托收后，對“立即貸記”項下的票款應(yīng)待退票期過后解付；對“收妥貸記”項下票款可按期解付。對大額票據(jù)托收，如代收行規(guī)定票款貸記我行帳戶后還要另向我行發(fā)收妥確認電，我行須于收妥代收行確認電后方可解付。對于資信可靠，與我行有業(yè)務(wù)往來并開有帳戶的企業(yè)單位，在收到代收行的頭寸后可通融提前解付。

　　在辦理光票托收業(yè)務(wù)中，掌握客戶資信與票據(jù)真?zhèn)问潜苊怙L(fēng)險，保障我行資金安全的關(guān)鍵。各行要重視對客戶的資信調(diào)查和票據(jù)真?zhèn)蔚膶徍瞬⑾鄳?yīng)地制定結(jié)匯期掌握原則及加速收匯，保障資金安全的措施。

　　各代收行貸記我行帳戶后，仍可能會發(fā)生退票沖帳（如假票、已止付掛失等）。如已結(jié)匯，我行需向客戶追索票款。我行在客戶托收申請書中應(yīng)注明“如代收行退票，我行有權(quán)向客戶追索票款”字樣，以避免日后與客戶發(fā)生糾紛。

　　四、退票與買匯

　　1.客戶委托我行辦理光票托收后如因故要求退回原票，需有正當(dāng)理由，可洽代收行辦理。如對方銀行拒絕退票并且支付了款項，我行則照常規(guī)向客戶解付。

　　2.如客戶要求將托收票款退交境外某企業(yè)或個人，我行不能按退票處理，而應(yīng)根據(jù)國家外匯管理規(guī)定辦理匯款。

　　3.各行對買匯業(yè)務(wù)尤須慎重處理。首先確定有關(guān)票據(jù)是否屬于可買匯的票據(jù)范圍，同時審核票據(jù)有無缺陷，持票人身份有無可疑跡象。并向客戶申明，銀行保留追索權(quán)。

　　4.買匯業(yè)務(wù)范圍：

　　非我行付款的銀行票據(jù)（指匯票、支票、本票），對具備以下條件者，可采用買匯方式辦理：

　?。?）出票行必須是與我行有代理關(guān)系，以便鑒別核對印鑒。

　　（2）持票人（受益人）與我行開有足夠余額的外幣存款帳戶，便于退票后追索。

　?。?）旅行支票必須是與我行簽訂了兌付、代售協(xié)議，并有票樣的。

　　此外，還要注意以下事項：

　?。?）辦理買匯業(yè)務(wù)時銀行必須與客戶簽訂保留追索權(quán)條款。

　?。?）凡經(jīng)轉(zhuǎn)讓的各類票據(jù)都不宜按買匯處理。

　　（3）對受益人進行資信審查，經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)后才能受理。

　　五、崗位責(zé)任

　　1.各行要根據(jù)光票托收業(yè)務(wù)的各項規(guī)定結(jié)合本行具體情況，擬定實施辦法和業(yè)務(wù)操作規(guī)程，并制定崗位責(zé)任制。各經(jīng)辦人員在規(guī)定的崗位職責(zé)范圍內(nèi)嚴(yán)格按業(yè)務(wù)操作規(guī)程辦理有關(guān)業(yè)務(wù)。

　　2.對大額票據(jù)（35，000美元以上）和異常票據(jù)須由經(jīng)辦人員報主管負責(zé)人批準(zhǔn)后方可辦理。各管轄行可根據(jù)本情況確定各級業(yè)務(wù)人員辦理大額票據(jù)金額的審批權(quán)限。

　　3.托收款匯出境外，按重新匯款處理，需經(jīng)外匯管理局的批準(zhǔn)。

　　4.對截獲的偽票應(yīng)扣留原票或加注“偽票”字樣，并報當(dāng)?shù)毓膊块T偵破。為鼓勵經(jīng)辦人員認真甄別、截繳偽票可參照出納截獲偽鈔獎勵辦法，給予當(dāng)事人獎勵，對玩忽職守而造成經(jīng)濟損失者視情節(jié)輕重給予扣發(fā)獎金或行政處分。

　　六、電腦管理

　　1.票據(jù)縮微和復(fù)印。辦理光票托收業(yè)務(wù)的部門均應(yīng)配備縮微或復(fù)印設(shè)備，嚴(yán)格票據(jù)不經(jīng)縮微和復(fù)印就寄出托收，凡設(shè)備未配齊的分行應(yīng)盡快配齊。

　　2.總行將自1991年開始著手研究對光票托收業(yè)務(wù)實行電腦處理，以保證業(yè)務(wù)管理規(guī)范化、程序化，適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展需要?？傂袑﹄娔X程序開發(fā)的業(yè)務(wù)需求進行可行性研究。

　　七、統(tǒng)計、報告制度加強業(yè)務(wù)統(tǒng)計考核，及時進行信息交流有利于各行總結(jié)經(jīng)驗，發(fā)現(xiàn)問題，改進工作。這也是總行掌握各地情況，指導(dǎo)業(yè)務(wù)開展的依據(jù)，望略行予以重視支持。

　　1.建立健全業(yè)務(wù)考核制度：定期對業(yè)務(wù)進行綜合分析、考核。考核結(jié)果要報告總行。

　　2.統(tǒng)計制度。目前各行的統(tǒng)計部門統(tǒng)計口徑不一，上報的資料難以綜合?？傂性O(shè)計的統(tǒng)計表請各行由一個部門負責(zé)綜合統(tǒng)一上報總行。

　　3.重大案件請示報告制度近年來海內(nèi)外不法分子利用票據(jù)進行詐騙的案件不斷發(fā)生，極易使我行資金受到損失。為總結(jié)經(jīng)驗，吸取教訓(xùn)，防范詐騙，確保我行資金安全，各行一經(jīng)發(fā)現(xiàn)下列詐騙活動，須立即報告總行并采取必要的有效措施（例如扣留偽票，向公安部門報案拘捕詐騙分子）：

　?。?）持偽造掛失、止付的票據(jù)來我行辦理買匯或托收者（2）持偽造函件、證明來我行行騙者（3）其他欺詐手法來我行行騙者各行在報告中應(yīng)闡述發(fā)案時間、地點、作案人身份，詳細地址、工作單位，案發(fā)經(jīng)過及我行采取的措施，并附上有關(guān)票據(jù)影印件，上報總行。

　　八、干部培訓(xùn)

　　1.業(yè)務(wù)人員必須具有較好的政治素質(zhì)，一定的文化水平和外語程度，以及專業(yè)知識和良好的服務(wù)態(tài)度。各行領(lǐng)導(dǎo)要重視票據(jù)業(yè)務(wù)人員的培訓(xùn)并保持骨干人員的相對穩(wěn)定。

　　2.崗前培訓(xùn)：凡從事光票托收業(yè)務(wù)的新業(yè)務(wù)員上崗前必須經(jīng)過一定的專業(yè)培訓(xùn)，經(jīng)培訓(xùn)單位考試合格后才可上崗。

　　3.業(yè)務(wù)員定期培訓(xùn)：各級領(lǐng)導(dǎo)應(yīng)重視業(yè)務(wù)人員的培訓(xùn)和學(xué)習(xí)（包括普及基礎(chǔ)知識教育和骨干力量的重點提高）。總行計劃每年辦一次基層干部業(yè)務(wù)培訓(xùn)班，或以會代訓(xùn)的方式進行專題業(yè)務(wù)研究。各管轄分行可在業(yè)務(wù)協(xié)作區(qū)范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)經(jīng)驗交流活動，相互促進，共同提高。

　　4.總行還將利用海外代理行與聯(lián)行的業(yè)務(wù)關(guān)系，對業(yè)務(wù)人員進行重點和普及相結(jié)合的培訓(xùn)。

　　九、辦理美國財政部支票的暫行規(guī)定鑒于今年我國境內(nèi)發(fā)生的偽冒美國財政部支票案，系一起國際性的內(nèi)外勾結(jié)的票據(jù)詐騙案件，特點是金額大，涉及面廣。目前雖大部分罪犯已捕獲落網(wǎng)，但偵破工作尚在進行中，少數(shù)罪犯仍在逃、偽冒支票尚未全部收回。為加強防范，在美方未提供票樣及總行與美方正式簽署代理支票協(xié)議前，各行仍根據(jù)總行（90）中卡一字第9號文規(guī)定執(zhí)行。為保障國內(nèi)通過正常渠道取得美國財政部支票客戶的利益（例如：駐華使領(lǐng)館、外交機構(gòu)等），各行可按以下精神掌握：

　　1.對定期取得美國財政部支票的我行熟悉的客戶，金額在1，000美元以下的可予通融辦理。

　　2.超過1，000美元，經(jīng)使領(lǐng)館出具票據(jù)真?zhèn)巫C明，可以辦理。委托書上必須加注如發(fā)生退票，銀行保留追索權(quán)條款。必須由受益人辦理，不得轉(zhuǎn)讓。

　　3.托收發(fā)出后的查詢：一月未收到報單函查，一個半月電查，二月以上應(yīng)向有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)匯報。

　　4.發(fā)現(xiàn)可疑美財政部支票，要設(shè)法將原票扣留或影印副本，并追索持票人，立即向上級領(lǐng)導(dǎo)和當(dāng)?shù)毓膊块T報案。

　　5.各行發(fā)現(xiàn)類似支票案情應(yīng)注意互通信息，加強協(xié)作，防微杜漸。