第一章　總則

　　第一條　為了適應(yīng)我行開辦國際業(yè)務(wù)的需要，加強對外匯貸款的管理，提高外匯資金使用效益，特制定本辦法。

　　第二章　貸款對象與使用范圍

　　第二條　凡經(jīng)主管部門批準，實行獨立經(jīng)濟核算，具有企業(yè)法人資格的國營、集體、外商投資企業(yè)（即中外合資經(jīng)營企業(yè)、中外合作經(jīng)營企業(yè)和外資企業(yè)）和其他經(jīng)濟實體，由于生產(chǎn)建設(shè)等原因需要外匯資金時，都可以向中國人民建設(shè)銀行（以下簡稱建設(shè)銀行）申請外匯貸款。

　　第三條　建設(shè)銀行外匯貸款的使用范圍包括：

　　（一）企業(yè)引進先進適用的技術(shù)、設(shè)備、材料擴大出口商品的生產(chǎn)能力，以及提高產(chǎn)品質(zhì)量、增加花色品種、改進包裝裝潢等所需外匯資金；

　?。ǘ┢髽I(yè)用于能源開發(fā)和利用，以及“三來一補”（來料加工，來樣加工，來件加工，補償貿(mào)易）等所需外匯資金；

　?。ㄈ┢髽I(yè)發(fā)展交通運輸、旅游、文化、科技、衛(wèi)生等所需外匯資金。

　　第三章　貸款條件與申請

　　第四條　貸款單位向建設(shè)銀行申請外匯貸款必須具備以下條件：

　　（一）取得中國工商行政管理機關(guān)發(fā)給的營業(yè)執(zhí)照，并在建設(shè)銀行開立帳戶；

　?。ǘ┚哂杏袡?quán)機關(guān)批準的項目建議書和可行性研究報告；小型技術(shù)改造項目或技術(shù)引進項目，可以技術(shù)改造方案代替可行性研究報告?；窘ㄔO(shè)項目和大中型技術(shù)改造項目，需提交已批準的初步設(shè)計（或擴初設(shè)計）和總概算；

　　（三）項目必須納入國家和地方基本建設(shè)或技術(shù)改造計劃，并有完備的批準手續(xù)；

　?。ㄋ模╉椖勘仨毞蠂耶a(chǎn)業(yè)政策，經(jīng)濟效益好，產(chǎn)品適銷對路，有出口創(chuàng)匯能力和還款能力；

　　（五）國內(nèi)配套設(shè)備和資金已落實。并具有進口物資清單；

　?。┨峁┡c外貿(mào)部門或有關(guān)單位簽訂的工貿(mào)合同或協(xié)議，并出具有關(guān)部門同意用外匯收入還款的證明或承諾文件，對享有免稅優(yōu)惠條件的還應(yīng)提供免稅的證明；

　?。ㄆ撸╉椖康膿?dān)保單位必須是經(jīng)外匯管理局證明資信可靠，有外匯償付債務(wù)能力的金融機構(gòu)或企業(yè)及建設(shè)銀行認可的其他單位。擔(dān)保書需按建設(shè)銀行要求填寫，如以財產(chǎn)抵押，還應(yīng)提供由保險公司保險的證明文件。

　?。ò耍┩馍掏顿Y企業(yè)（中外合資經(jīng)營企業(yè)，中外合作經(jīng)營企業(yè)和外資企業(yè)）申請外匯貸款，應(yīng)提供經(jīng)有權(quán)機關(guān)批準的企業(yè)證書、章程、合同、營業(yè)執(zhí)照、外方資信證明以及由中國注冊會計師出具的外商出資驗資證明等有關(guān)文件。

　　第五條　借款單位同時具備上述條件，即可向當?shù)亟ㄔO(shè)銀行提出申請，填制外匯借款申請書（附件一）。

　　第六條　當?shù)亟ㄔO(shè)銀行應(yīng)按建設(shè)銀行有關(guān)評估辦法，對企業(yè)的借款申請及提供的證明和資料進行審查評估。認為可行的，按批準權(quán)限連同審查評估意見逐級轉(zhuǎn)報上級建設(shè)銀行審批。

　　第七條　貸款項目報經(jīng)批準后，當?shù)亟ㄔO(shè)銀行即可與借款單位簽訂借款合同（附件二），據(jù)以明確有關(guān)經(jīng)濟權(quán)責(zé)。

　　第四章　貸款期限與利率

　　第八條　外匯貸款期限一般不超過5年，最多不超過7年。借貸雙方應(yīng)根據(jù)評估報告和具體情況協(xié)商確定。

　　第九條　貸款期限，自合同規(guī)定第一筆貸款支用之日起，到還清全部貸款本息和費用之日止。

　　第十條　外匯貸款實行浮動利率。貸款利率根據(jù)中國人民銀行有關(guān)規(guī)定和本行資金籌集成本及同業(yè)水平確定。

　　第五章　貸款的支用與償還

　　第十一條　借款單位應(yīng)在借款合同確定的貸款額度和期限內(nèi)，向開戶建設(shè)銀行提出年度用款計劃，根據(jù)用款計劃按時支用貸款。對到期未支用部分，建設(shè)銀行直接將貸款從借款單位的貸款戶轉(zhuǎn)到存款戶。借款單位應(yīng)按規(guī)定用途使用貸款，同時，應(yīng)將有關(guān)批準文件和訂貨合同抄送開戶建設(shè)銀行，作為使用貸款的依據(jù)。

　　第十二條　借款單位不按計劃用款時，建設(shè)銀行對其多用部分，按占用天數(shù)計收2～5‰的承擔(dān)費。承擔(dān)費由借款單位用自有現(xiàn)匯或增加向建設(shè)銀行外匯借款支付。

　　第十三條　借款單位應(yīng)按規(guī)定用途使用貸款，不得挪用。如有挪用，挪用部分加收100％的罰息，情節(jié)嚴重的，開戶建設(shè)銀行有權(quán)停止發(fā)放貸款，并限期收回被挪用的貸款。

　　第十四條　建設(shè)銀行外匯項目貸款，由借款單位用出口產(chǎn)品創(chuàng)匯收入或其他自有外匯還本付息。借款單位到期不能歸還貸款的，應(yīng)在規(guī)定的還款到期日30天前，向開戶建設(shè)銀行提出展期申請，經(jīng)審查同意后給予展期，未經(jīng)同意展期的貸款，逾期部分加收30％的貸款利息。

　　第十五條　借款單位由于不可抗力等原因，不能履行還本付息責(zé)任的，由擔(dān)保單位負責(zé)償還全部貸款本息或按借款合同事先約定，由建設(shè)銀行將其抵押品清償貸款本息。

　　第十六條　借款單位提前歸還貸款，應(yīng)按合同規(guī)定，在提前歸還前30天通知開戶建設(shè)銀行。

　　第六章　檢查、監(jiān)督

　　第十七條　借款單位應(yīng)定期向建設(shè)銀行報送有關(guān)工程建設(shè)和生產(chǎn)經(jīng)營的會計、統(tǒng)計報表，并接受開戶建設(shè)銀行對資金使用情況的檢查和監(jiān)督。

　　第十八條　借款單位在還清貸款前，經(jīng)營中的資金往來，除建設(shè)銀行同意者外，均須通過在建設(shè)銀行開立的帳戶辦理，不得擅自將資金轉(zhuǎn)移到其他銀行或者金融機構(gòu)。

　　第十九條　建設(shè)銀行應(yīng)對貸款項目建立檔案，及時記錄有關(guān)事項，完整積累資料，據(jù)以考核貸款效果，進行貸款總結(jié)，不斷提高管理水平。

　　第七章　附則

　　第二十條　本辦法由建設(shè)銀行總行制定，于1989年8月1日起執(zhí)行。

　　第二十一條　建設(shè)銀行所屬開辦外匯業(yè)務(wù)的分行，可根據(jù)本辦法制定實施細則，報建設(shè)銀行總行核備。

　　第二十二條　建設(shè)銀行總行在本辦法下發(fā)前制定的外匯貸款辦法，凡與本辦法有抵觸的，均按本辦法執(zhí)行。

　　附件（查看所有附件）：

　　一、外匯借款申請書

　　二、外匯借款合同及附表

　　三、對《中國人民建設(shè)銀行固定資產(chǎn)外匯貸款暫行辦法》的幾點說明