第一章　總則

　　第一條　為了適應建設銀行開辦外幣存款業(yè)務的需要，特制定本辦法。

　　第二條　凡已獲準辦理或代理外匯存款業(yè)務的分支行均應按照本辦法的規(guī)定，辦理外幣存款業(yè)務。

　　第三條　外幣存款的貨幣種類主要為美元、英鎊、西德馬克、日元和港幣五種。其他可自由兌換的外幣，可根據(jù)具體情況酌情辦理，或按存入日的外匯牌價兌換成上述貨幣入帳。

　　第四條　外幣存款分為單位存款和個人儲蓄存款。

　　第五條　外幣存款分為定期和活期兩種。

　　1.定期存款為記名式存單、整存整取。存款期限分為3個月、6個月、1年、2年四個檔次。開戶時由存款人填寫外幣存款憑條，約定存期，由銀行發(fā)給存單，到期憑存單一次支取本息。

　　2.活期存款可隨時存取。單位活期存款分為存折戶和往來戶兩種，往來戶可用支票，但必須保持一定的存款余額。個人活期存款只開立存折戶。

　　第六條　外幣存款利率，根據(jù)中國人民銀行有關規(guī)定及同業(yè)情況掛牌公布。

　　1.定期存款按存入日所存定期檔次的掛牌利率計息，中途如遇利率調(diào)整，仍以存入日的利率計給。定期存款到期未到銀行支取，由銀行存入活期存款，按定存到期日的活期利率計息；也可按事先約定由銀行按原存款期限轉(zhuǎn)期續(xù)存，仍按續(xù)存日的利率計息。儲戶如因特殊需要要求提前支取，對提前支取的存款可按相應的定期檔次分段計息，達不到最低檔次的，改按支取日的活期利率計息；未提前支取部分，仍按存入日的原定利率計息。

　　2.活期存款每年12月20日結息一次，并入本金起息。中途如遇利率調(diào)整，分段計息。未到結息日清戶者，本息算至清戶的前一天止。

　　3.應得利息按所存外幣幣種計付同種外幣。

　　第二章　單位存款

　　第七條　下列機構、企業(yè)和團體按國家有關規(guī)定可以開立本存款帳戶：

　　1.中國境內(nèi)的國營和集體建筑企業(yè)、設計單位、建材供銷企業(yè)，對外承包工程公司、工商企業(yè)及其他城鄉(xiāng)經(jīng)濟組織；

　　2.中國境內(nèi)的機關、團體、學校等事業(yè)單位；

　　3.中國境內(nèi)的外商投資企業(yè)（包括僑資、外資、中外合資等，下同）；

　　4.中國境外或港澳地區(qū)的中外企業(yè)、團體。

　　第八條　存款單位在本行開戶時，需提供足以證明開戶單位的有關證件，填具開戶申請書，預留印鑒。

　　第九條　下列外幣可存入本存款帳戶：

　　1.中國的企、事業(yè)單位經(jīng)國家外匯管理局批準可保留的現(xiàn)匯；

　　2.外商投資企業(yè)所有的外匯；

　　3.由國外或港澳地區(qū)匯入、攜入或寄入的可自由兌換的外匯，不能立即付款的外匯票據(jù)，需經(jīng)銀行辦理托收并收妥后方可入帳；

　　4.其他經(jīng)外匯管理部門同意存入的外匯。

　　第十條　本存款可憑當?shù)赝鈪R管理局的批文匯往國內(nèi)各地或境外，可辦理同城轉(zhuǎn)帳結算，可轉(zhuǎn)存入在本行開立的同種或其他外幣存款帳戶。存款單位的出國人員因離境需要，憑當?shù)赝鈪R管理局的批文可支取外鈔，并由經(jīng)辦行填發(fā)《外鈔攜帶證》。

　　第十一條　本存款的存入、支取和使用應符合國家外匯管理有關規(guī)定。

　　第十二條　存款銀行對存款單位的存款負責保密。

　　第三章　個人儲蓄存款

　　第十三條　個人外幣儲蓄存款實行存款自愿、取款自由、為儲戶保密的原則。

　　第十四條　外賓、華僑、港、澳、臺胞，駐華使館或代表機構的外籍人員，以及從事科研等工作的外籍人員，我國派駐國外和港澳地區(qū)從事學習、工作、進修、科研、講學等人員按規(guī)定允許留存外匯的個人，持有外匯、外鈔的國內(nèi)居民以及收到國外、港澳地區(qū)匯款的個人，均可以個人名義開立個人外幣儲蓄存款帳戶。不能立即付款的票據(jù)，需經(jīng)本行辦理托收，收妥后方可入帳。

　　第十五條　個人外幣儲蓄存款分為外匯戶和外鈔戶。外匯和外鈔戶一律采用記名方式，憑定期存款存單、活期存款存折支取。如儲戶要求憑印鑒支取，應在開戶時預留印鑒。

　　第十六條　存款支取

　　1.本息可支取外幣，也可支取等值人民幣和僑匯券；

　　2.可匯出境外（按規(guī)定，經(jīng)外匯管理局批準）；

　　3.存款人及其直系親屬因離境需要，憑當?shù)赝鈪R管理局的批文或已簽證的護照，由經(jīng)辦行填發(fā)《外鈔攜帶證》。

　　第四章　附則

　　第十七條　支取或匯出的貨幣種類，原則上應與所存外幣種類相同，如存款人要求支取或匯出其他種類的貨幣，可按外匯買賣處理。

　　第十八條　存款戶如遇存單、存折、支票或印鑒遺失，應持有關證明或原約定的憑證，立即向存款銀行書面掛失，經(jīng)存款銀行查驗認可后，可補發(fā)新存款憑證或更換印鑒。在聲明掛失前，如存款已被冒領，應由客戶自行負責。

　　第十九條　存款戶清戶時，應將存折、存單、支票及有關憑證交回本行。

　　第二十條　本章程由中國人民建設銀行總行制定，報中國人民銀行總行和國家外匯管理局備案，于公布日起施行。

　　第二十一條　本章程的實施細則由中國人民建設銀行各已獲準開辦外匯業(yè)務的分行制定，報建設銀行總行備案。