第一章　總則

　　第一條　為了加強(qiáng)工商銀行抵押貸款管理，保證貸款安全，維護(hù)借貸雙方的合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國民法通則》和《借款合同條例》的有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。

　　第二條　本辦法適用于經(jīng)工商行政管理部門登記、具有法人資格的全民、集體工商企業(yè)、事業(yè)單位及我國境內(nèi)的中外合資經(jīng)營企業(yè)、中外合作經(jīng)營企業(yè)、外資企業(yè)向工商銀行申請的流動(dòng)資金貸款、固定資產(chǎn)貸款、科技開發(fā)貸款和其他貸款。

　　個(gè)體工商業(yè)戶向工商銀行申請抵押貸款時(shí)，比照本辦法執(zhí)行。

　　第三條　抵押貸款是借款方，向銀行申請貸款時(shí)，愿以一定財(cái)產(chǎn)作為抵押物的一種貸款擔(dān)保形式。借款方到期不能歸還貸款本息的，銀行有權(quán)處理其抵押物作為補(bǔ)償。

　　第四條　辦理抵押貸款必須遵守國家法律和銀行有關(guān)信貸規(guī)章、制度、原則，在平等協(xié)商基礎(chǔ)上簽訂抵押貸款合同。

　　第二章　抵押貸款的申請和審查

　　第五條　抵押貸款由借款方提出申請，并向銀行提供以下需要審查的資料：

　?。ㄒ唬┙杩罘降挠嘘P(guān)法人資格證明；

　?。ǘ┑盅何锴鍐渭胺戏梢?guī)定的有關(guān)所有權(quán)證明；

　　（三）銀行需要審查的其他有關(guān)抵押物的資料。

　　第六條　下列財(cái)產(chǎn)可作為抵押貸款的抵押物：

　?。ㄒ唬┯袃r(jià)值和使用價(jià)值的固定資產(chǎn)；

　　（二）有價(jià)證券；

　?。ㄈ┠軌蚍獯娴牧鲃?dòng)資產(chǎn)；

　?。ㄋ模┢渌梢粤魍?、轉(zhuǎn)讓的物資或財(cái)產(chǎn)。

　　第七條　下列財(cái)產(chǎn)不能作為抵押物：

　?。ㄒ唬w國家所有的土地、礦藏等自然資源；

　?。ǘ┘w福利設(shè)施；

　?。ㄈ┧袡?quán)有爭議的財(cái)產(chǎn)；

　?。ㄋ模┎荒軓?qiáng)制執(zhí)行或處理的財(cái)產(chǎn)；

　　（五）依法被查封、扣押或采取訴訟保全措施的財(cái)產(chǎn)。

　　第八條　借款方必須對抵押物擁有財(cái)產(chǎn)處理權(quán)。

　　以共有財(cái)產(chǎn)作抵押物的，要取得共有人的同意證明，并以借款方所有的份額為限。

　　第三章　抵押貸款合同的簽訂與履行

　　第九條　抵押貸款申請經(jīng)銀行審查同意后，即可簽訂抵押貸款合同。

　　抵押貸款合同必須由借貸雙方的法定代表人或憑法定代表人授權(quán)證明的經(jīng)辦人簽章，并加蓋單位公章。

　　第十條　抵押貸款合同應(yīng)具備以下內(nèi)容：

　?。ㄒ唬┑盅嘿J款的金額、用途、期限、利率及歸還本息的方法；

　?。ǘ┑盅何锏拿Q、規(guī)格、數(shù)量、現(xiàn)值、有效使用期及質(zhì)量完好情況；

　　（三）抵押率；

　?。ㄋ模┑盅何锏谋９芊绞郊氨９茇?zé)任；

　　（五）違約責(zé)任及抵押物的處理方法；

　　（六）借貸雙方商定的其他條款。

　　第十一條　抵押貸款合同及有關(guān)資料，銀行認(rèn)為有必要的，應(yīng)經(jīng)公證機(jī)關(guān)對其真實(shí)性與合法性進(jìn)行公證。

　　第十二條　在抵押期內(nèi)，對易受災(zāi)害侵害的抵押物，借款方應(yīng)辦理財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，并將保險(xiǎn)單交銀行保管，如發(fā)生災(zāi)害損失，銀行可以從保險(xiǎn)賠償金中收回抵押貸款。

　　第十三條　抵押物的公證、保險(xiǎn)、鑒定、登記、運(yùn)輸及保管等費(fèi)用由借款方負(fù)擔(dān)。

　　第十四條　抵押貸款利率，分別按照相應(yīng)的流動(dòng)資金貸款、固定資產(chǎn)貸款、科技開發(fā)貸款和其他貸款所規(guī)定的利率辦理。

　　第十五條　抵押貸款期限：流動(dòng)資金貸款最長不超過一年，固定資產(chǎn)貸款一般為一至三年，最長不超過五年。貸款要按期歸還，一般不得展期。

　　第十六條　抵押物的抵押率，根據(jù)物品在抵押期內(nèi)的折舊、價(jià)格變化及處理費(fèi)用等情況確定，一般不得超過抵押物現(xiàn)值的70％。

　　第十七條　抵押貸款可貸額的確定以抵押物現(xiàn)值為基數(shù)，按雙方約定的抵押率計(jì)算。

　　第四章　抵押物的保管

　　第十八條　動(dòng)產(chǎn)抵押物屬于體積小、價(jià)值大的貴重金屬及有價(jià)證券一般由銀行保管；因保管支付的費(fèi)用、由借款人負(fù)擔(dān)。其余的動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)抵押物由銀企雙方封存，原則上由借款方保管。

　　第十九條　借款方對由自己保管的抵押物，必須妥善保管，在抵押期內(nèi)負(fù)有維修、保養(yǎng)、保證完好無損的責(zé)任，并隨時(shí)接受銀行的檢查。

　　第二十條　銀行對由自己保管的抵押物，要妥善保管，不準(zhǔn)動(dòng)用，如因銀行過錯(cuò)造成抵押物的損壞、丟失，由銀行承擔(dān)責(zé)任。

　　第二十一條　以有價(jià)證券作抵押物的，在抵押期內(nèi)，有價(jià)證券到期兌現(xiàn)，由借款方與銀行共同負(fù)責(zé)辦理，并償還貸款。

　　第二十二條　抵押物在抵押期內(nèi)，借款方未經(jīng)銀行同意，不得將抵押物拆遷、出租、出售、轉(zhuǎn)讓、饋贈(zèng)或再抵押。

　　第五章　抵押貸款合同的變更和解除

　　第二十三條　抵押貸款合同依法需變更或解除的，必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意。協(xié)商未達(dá)成之前，原抵押貸款合同繼續(xù)有效。

　　第二十四條　借款方發(fā)生合并、分立時(shí)，由變更后的當(dāng)事人承擔(dān)或分別承擔(dān)履行貸款合同的義務(wù)和享受應(yīng)有的權(quán)利。

　　借款人死亡或宣告失蹤，其財(cái)產(chǎn)合法繼承人繼續(xù)履行借款人簽訂的抵押貸款合同。

　　第二十五條　借款方按合同規(guī)定歸還貸款本息后（含提前還清貸款本息），抵押物返還借款方，抵押貸款合同終止。

　　第六章　違約責(zé)任和抵押物的處理

　　第二十六條　凡下列情況之一者銀行有權(quán)處理抵押財(cái)產(chǎn)：

　　（一）抵押貸款合同期滿，借款方無故不償還貸款本息的；

　?。ǘ┙杩钊怂劳龆鵁o繼承人履行合同的；

　?。ㄈ┙杩罘奖恍娼馍⒌?。

　　第二十七條　抵押物處理所得款項(xiàng)，依下列順序和原則分配：

　?。ㄒ唬┲Ц短幚碣M(fèi)用和與抵押貸款有關(guān)的其他費(fèi)用；

　?。ǘ﹥斶€借款方所欠貸款本息。

　　第二十八條　處理變賣抵押物其價(jià)款不足以償還貸款本息和費(fèi)用的，銀行有權(quán)追索應(yīng)償還部分，也有權(quán)從借款方帳戶中扣收直到還清為止；處理變賣抵押物其價(jià)款超出償還部分，應(yīng)退還借款方。

　　第二十九條　借款方違反合同規(guī)定挪用貸款，銀行有權(quán)收回部分或全部貸款，返還相應(yīng)價(jià)值的抵押物，并按銀行規(guī)定加收罰息。

　　第三十條　抵押貸款合同發(fā)生糾紛時(shí)，借貸雙方應(yīng)及時(shí)協(xié)商解決，協(xié)商不成的，任何一方均可向合同管理機(jī)關(guān)申請調(diào)解或仲裁，也可向人民法院起訴。

　　第七章　附則

　　第三十一條　本辦法由中國工商銀行制訂，解釋、修改亦同。

　　第三十二條　各省、自治區(qū)、直轄市分行可根據(jù)本辦法制訂實(shí)施細(xì)則，并報(bào)總行備案。

　　第三十三條　本辦法自公布之日起執(zhí)行，過去本行公布的與本辦法相抵觸的以本辦法為準(zhǔn)。