1985年，改革了全國銀行信貸資金管理體制，實(shí)行了“統(tǒng)一計(jì)劃、劃分資金、實(shí)貸實(shí)存、相互融通”的《信貸資金管理試行辦法》。一年多的實(shí)踐證明，改革方向是正確的，辦法是可行的，對于加強(qiáng)貨幣信貸的宏觀控制和搞活金融是有效的。根據(jù)國務(wù)院加快金融體制改革步伐的精神，按照中國人民銀行對1987年金融體制改革的部署，現(xiàn)就1987年完善信貸資金管理問題作如下規(guī)定：

　　一、完善信貸計(jì)劃分層次管理的體制

　　1987年國家結(jié)合信貸計(jì)劃劃分以下三個(gè)層次：

　　第一層次，國家結(jié)合信貸計(jì)劃。包括人民銀行、專業(yè)銀行和其他全民所有制金融機(jī)構(gòu)的信貸資金來源與信貸資金運(yùn)用計(jì)劃，以此確定金融宏觀控制目標(biāo)。由中國人民銀行統(tǒng)一編制和管理。

　　第二層次，人民銀行信貸計(jì)劃。指人民銀行系統(tǒng)本身的信貸資金來源與信貸資金運(yùn)用計(jì)劃，以此確定貨幣發(fā)行量和對專業(yè)銀行貸款規(guī)模。由人民銀行編制和管理。

　　第三層次，專業(yè)銀行（包括其他全民所有制金融機(jī)構(gòu)，下同）信貸計(jì)劃。指專業(yè)銀行的信貸資金與信貸資金運(yùn)用計(jì)劃，以此確定專業(yè)銀行資金營運(yùn)的目標(biāo)和信貸規(guī)模。由各專業(yè)銀行編制和管理。

　　專業(yè)銀行系統(tǒng)的信貸資金，如何分層次控制，由各專業(yè)銀行總行確定。各級專業(yè)銀行都要按中國人民銀行統(tǒng)一規(guī)定的內(nèi)容和表式，向同級人民銀行編送信貸計(jì)劃。

　　從1987年起，人民銀行各省、自治區(qū)、直轄市分行，計(jì)劃單列城市分行和深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)分行（以下簡稱省、區(qū)、市分行）要編報(bào)地區(qū)綜合信貸計(jì)劃和地區(qū)人民銀行信貸計(jì)劃，確定地區(qū)的金融宏觀控制目標(biāo)和人民銀行貸款計(jì)劃，并報(bào)總行。人民銀行總行根據(jù)全國的測算，結(jié)合專業(yè)銀行總行和人民銀行分行報(bào)送的計(jì)劃，進(jìn)行綜合平衡，提出全國綜合信貸計(jì)劃和人民銀行的信貸計(jì)劃，以此確定全國貸款的總規(guī)模、貨幣發(fā)行和人民銀行對專業(yè)銀行貸款計(jì)劃。經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)后，再分別核批專業(yè)銀行總行和人民銀行各省、區(qū)、市分行的計(jì)劃，并組織實(shí)施。

　　1987年開始，試編全社會(huì)金融規(guī)劃（具體辦法另定）。

　　二、完善信貸計(jì)劃編制程序

　　科學(xué)的決策程序，是有效控制信貸資金的保證。今后編制國家綜合信貸計(jì)劃，要堅(jiān)持按經(jīng)濟(jì)合理增長率、物價(jià)計(jì)劃上升率和貨幣流通速度變化，先確定貨幣供應(yīng)量（現(xiàn)金＋存款）的增長幅度，測定信貸資金來源，并以此確定貸款規(guī)模，以貨幣供給制約資金需求。同時(shí)要根據(jù)長短期資金來源的構(gòu)成，確定長短期資金運(yùn)用的比例。按照先生產(chǎn)后基建的順序，先安排流動(dòng)資金貸款，后安排固定資產(chǎn)貸款，確保貨幣供給的合理增長。

　　三、實(shí)行雙項(xiàng)目標(biāo)控制

　　金融宏觀控制，最終要過渡到控制貨幣供應(yīng)量。鑒于我國的市場機(jī)制和金融控制手段還不健全，目前仍以控制貸款總規(guī)模為主，同時(shí)著手研究如何控制貨幣供應(yīng)量。1987年，總行開始試測貨幣供應(yīng)量，爭取1988年公布。考察雙項(xiàng)控制目標(biāo)，既要用絕對數(shù)，又要用相對數(shù)（增長幅度），以便在實(shí)踐中計(jì)算、考核和控制，并隨經(jīng)濟(jì)的變化而靈活調(diào)整。

　　專業(yè)銀行貸款規(guī)模，除固定資產(chǎn)貸款是指令性計(jì)劃外，其他貸款均為指導(dǎo)性計(jì)劃。繼續(xù)實(shí)行多存多貸的政策，多吸收存款，可以多發(fā)放流動(dòng)資金貸款。

　　四、加強(qiáng)對人民銀行貸款的管理

　　人民銀行對專業(yè)銀行的貸款，是實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)的基本手段。從1987年起，人民銀行對專業(yè)銀行的貸款從以下方面進(jìn)行改革：

　?。ㄒ唬┤嗣胥y行總行通過編制人民銀行系統(tǒng)本身的信貸計(jì)劃，確定對專業(yè)銀行的貸款計(jì)劃，并根據(jù)專業(yè)銀行和各地區(qū)歷史的和當(dāng)年的主要經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)、金融數(shù)據(jù)，分別核定各地人民銀行對專業(yè)銀行貸款額度，通過增減貸款，控制全國貸款總規(guī)模。

　?。ǘ┤嗣胥y行各省、區(qū)、市分行，根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和銀根松緊情況，在總行核批的貸款額度內(nèi)，對專業(yè)銀行按月、按季靈活掌握發(fā)放，未經(jīng)批準(zhǔn)不得突破。

　　（三）實(shí)行“合理供給，確定限期，有借有還，周轉(zhuǎn)使用”的貸款原則，進(jìn)一步理順人民銀行與專業(yè)銀行的資金關(guān)系，使之真正成為借貸關(guān)系，以保證人民銀行的貸款按期償還，周轉(zhuǎn)使用，促進(jìn)專業(yè)銀行講求經(jīng)濟(jì)核算，加速資金周轉(zhuǎn)，提高資金使用效益。

　?。ㄋ模﹫?jiān)持貸款結(jié)構(gòu)的平衡。貸款分為兩類：一類為年度性貸款（即原來的計(jì)劃內(nèi)貸款），以發(fā)行貨幣、財(cái)政性存款和存款準(zhǔn)備金為資金來源，用于解決專業(yè)銀行因經(jīng)濟(jì)合理增長引起的信貸資金不足。另一類為短期貸款，包括日拆性貸款、季節(jié)性貸款和再貼現(xiàn)，以專業(yè)銀行在人民銀行的存款為主要資金來源，用于專業(yè)銀行的短期資金融通。兩類貸款必須分別進(jìn)行平衡、管理和控制。年度性貸款資金來源有余，可用于短期貸款。短期貸款的資金來源有余，不能用于年度性貸款。

　?。ㄎ澹?shí)行“條塊結(jié)合”的貸款分配方法。既要克服“條條”分割，又要防止“塊塊”管理可能形成的“畫地為牢”。

　?。①J款的實(shí)貸權(quán)下放到二級分行，增強(qiáng)城市人民銀行調(diào)控資金的能力。

　　五、堅(jiān)持實(shí)行計(jì)劃與資金分開管理的原則

　　實(shí)行“實(shí)貸實(shí)存”的信貸資金管理辦法后，由于各項(xiàng)存款和銀行信貸資金，大部分劃歸專業(yè)銀行，專業(yè)銀行已成為相對獨(dú)立的經(jīng)濟(jì)實(shí)體，應(yīng)具有自行籌集信貸資金的能力。人民銀行核定各專業(yè)銀行的年度信貸計(jì)劃，只是給專業(yè)銀行組織運(yùn)用信貸資金，確定一個(gè)“籠子”和目標(biāo)。專業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)貸款規(guī)模所需的資金，主要面向資金市場，通過吸收存款、發(fā)放金融債券、同業(yè)拆借等形式籌措。人民銀行不再包資金供應(yīng)。

　　六、調(diào)整建設(shè)銀行繳存存款的比例

　　從1987年1月開始，建設(shè)銀行繳存存款的比例由30％調(diào)為10％，其他專業(yè)銀行和上海、深圳仍按原規(guī)定執(zhí)行。

　　七、改進(jìn)貸款利率的管理辦法

　　1987年，專業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)，對企業(yè)的貸款利率，一是實(shí)行分檔次管理，二是實(shí)行期限差別利率和行業(yè)差別利率，三是嚴(yán)格罰息制度（具體辦法另定）。

　　八、改進(jìn)聯(lián)行清算辦法

　　進(jìn)一步改革全國聯(lián)行清算制度。改革的目標(biāo)，是成立一個(gè)獨(dú)立于各專業(yè)銀行的全國清算中心。實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)，需要一個(gè)過渡時(shí)間。從1987年起，跨系統(tǒng)的匯劃款項(xiàng)不再代簽報(bào)單，改為轉(zhuǎn)匯的辦法，先相互清算資金，后發(fā)出報(bào)單（具體辦法另定）。

　　九、開放和發(fā)展短期資金拆借市場

　　中央銀行對專業(yè)銀行不包資金供應(yīng)，專業(yè)銀行發(fā)生臨時(shí)資金周轉(zhuǎn)不靈，通過開展同業(yè)短期資金拆借，是專業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)相互調(diào)劑資金余缺的重要渠道。在人民銀行的領(lǐng)導(dǎo)、組織和管理下，各地可以開辦同業(yè)拆借市場，凡具有法人資格的金融機(jī)構(gòu)均可參加。拆出資金不得用于固定資產(chǎn)投資。人民銀行之間，不搞同業(yè)拆借。在辦好同城拆借市場的同時(shí)，逐步發(fā)展以中心城市為依托的跨市、跨省、跨系統(tǒng)的多層次拆借市場。

　　十、搞好預(yù)測和監(jiān)測

　　科學(xué)的預(yù)測和監(jiān)測，是實(shí)現(xiàn)金融宏觀控制的有力工具，對信貸計(jì)劃和信貸資金的管理，要由過去“一次計(jì)劃管全年”，忙于分配指標(biāo)，調(diào)整指標(biāo)，轉(zhuǎn)向經(jīng)常地進(jìn)行預(yù)測和監(jiān)測。各級銀行在編制、檢查好年度信貸計(jì)劃的基礎(chǔ)上，要著重搞好季度、月度預(yù)測。不僅要預(yù)測信貸規(guī)模的增減變化，還要了解和預(yù)測與此相關(guān)的生產(chǎn)、市場和國民收入分配的動(dòng)向，對宏觀經(jīng)濟(jì)情況進(jìn)行綜合分析判斷。不僅要對信貸投向的變動(dòng)趨勢作出分析，還要對信貸資金來源的可能性作出判斷。要逐步建立一套反映貨幣供應(yīng)是否適量、反映貸款期限構(gòu)成、考核信貸資金占用水平的信貸資金使用效果的監(jiān)測指標(biāo)體系，把宏觀控制目標(biāo)分解為可以具體計(jì)量和考核的指標(biāo)，按季監(jiān)測，按年向上級行報(bào)告。

　　十一、推動(dòng)專業(yè)銀行完善和改革信貸資金管理體制

　　為了實(shí)現(xiàn)銀行企業(yè)化，當(dāng)前要進(jìn)一步改變專業(yè)銀行系統(tǒng)內(nèi)在資金分配調(diào)撥上的供給制，改變指標(biāo)管理辦法，使系統(tǒng)內(nèi)外和上下左右都成為存貸關(guān)系。堅(jiān)持聯(lián)行匯差資金與信貸資金分開管理，堅(jiān)持農(nóng)副產(chǎn)品收購資金專項(xiàng)管理。進(jìn)一步打破“條塊”封鎖，靈活調(diào)動(dòng)資金，逐步形成縱橫交錯(cuò)、內(nèi)外通開的資金管理體系。