第一章　總則

　　第一條　為了貫徹落實(shí)國(guó)務(wù)院國(guó)發(fā)＜1983＞146號(hào)文件的規(guī)定，適應(yīng)經(jīng)濟(jì)管理體制和銀行體制改革的需要，人民銀行要研究和做好全國(guó)金融的宏觀決策，加強(qiáng)金融控制，調(diào)節(jié)和掌管貨幣發(fā)行，專業(yè)銀行要真正成為經(jīng)濟(jì)實(shí)體，在微觀上放開(kāi)搞活，全面發(fā)揮銀行在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的積極作用，解決長(zhǎng)期以來(lái)在信貸資金管理上吃“大鍋飯”的問(wèn)題，落實(shí)各級(jí)銀行的經(jīng)濟(jì)責(zé)任制，提高信貸資金使用的經(jīng)濟(jì)效益，更好地支持社會(huì)主義現(xiàn)代化建設(shè)，特制訂本辦法，

　　第二條　人民銀行、各專業(yè)銀行（包括中國(guó)國(guó)際信托投資公司，下同）的人民幣信貸資金，均按本辦法管理。外匯資金管理辦法另行制定。

　　第三條　信貸資金管理實(shí)行“統(tǒng)一計(jì)劃、劃分資金、實(shí)貸實(shí)存、相互融通”的原則。

　　統(tǒng)一計(jì)劃，就是各專業(yè)銀行的人民幣信貸資金，必須全部納入國(guó)家綜合信貸計(jì)劃，由人民銀行總行綜合平衡，并核定各專業(yè)銀行信貸資金計(jì)劃和向人民銀行的借款計(jì)劃。

　　劃分資金，就是各專業(yè)銀行的自有資金和其他各種信貸資金，經(jīng)人民銀行總行核定給專業(yè)銀行總行后，作為各行的營(yíng)運(yùn)資金，自主經(jīng)營(yíng)，獨(dú)立核算。

　　實(shí)貸實(shí)存，就是人民銀行對(duì)專業(yè)銀行的資金往來(lái)，改變計(jì)劃指標(biāo)層層下批的管理辦法，實(shí)行上貸下存的實(shí)貸實(shí)存辦法。

　　相互融通，就是允許資金的橫向調(diào)劑，搞活資金。一個(gè)地區(qū)的資金融通，主要是依靠該地區(qū)各銀行之間的相互拆借。

　　第四條　為了貫徹落實(shí)上述信貸資金管理原則，各專業(yè)銀行必須建立本系統(tǒng)的聯(lián)行制度。

　　第二章　信貸資金計(jì)劃的編制與核定

　　第五條　各專業(yè)銀行總行要按照人民銀行總行規(guī)定的內(nèi)容和表式，編制本行的信貸資金收支計(jì)劃，報(bào)送人民銀行總行，由人民銀行總行根據(jù)國(guó)民經(jīng)濟(jì)情況、全國(guó)信貸資金情況和貨幣發(fā)行計(jì)劃綜合平衡后，匯總編制國(guó)家綜合信貸計(jì)劃，報(bào)國(guó)務(wù)院審批。

　　第六條　地方各級(jí)專業(yè)銀行編制的年度信貸資金收支計(jì)劃，在報(bào)送上級(jí)行的同時(shí)，要報(bào)送同級(jí)人民銀行，并由各級(jí)人民銀行結(jié)合自身信貸資金收支計(jì)劃進(jìn)行綜合平衡，匯編本地區(qū)的綜合信貸資金收支計(jì)劃，逐級(jí)上報(bào)人民銀行總行。

　　第七條　人民銀行總行根據(jù)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的國(guó)家綜合信貸計(jì)劃，核定各專業(yè)銀行總行的年度信貸資金收支計(jì)劃，包括分項(xiàng)信貸資金收支計(jì)劃和向人民銀行的借款計(jì)劃。各專業(yè)銀行總行在人民銀行總行核定的借款計(jì)劃數(shù)額內(nèi)，提出所屬省、自治區(qū)、直轄市分行分配的借款計(jì)劃，報(bào)送人民銀行總行，由人民銀行總行下達(dá)貸款通知書(shū)。人民銀行分行根據(jù)人民銀行總行貸款通知書(shū)的額度，按照資金需要和用款進(jìn)度貸給專業(yè)銀行分行，再由專業(yè)銀行分行分配給所屬行處，作為營(yíng)運(yùn)資金，存入在人民銀行開(kāi)立的存款戶支用。貸款具體辦法，由人民銀行分行和有關(guān)專業(yè)銀行分行商定。

　　第三章　信資資金的管理

　　第八條　人民銀行對(duì)專業(yè)銀行的信貸資金計(jì)劃根據(jù)不同情況分別管理。

　?。ㄒ唬?duì)年度借款計(jì)劃和基本建設(shè)貸款計(jì)劃，按照計(jì)劃嚴(yán)格控制，未經(jīng)批準(zhǔn)，不得突破。由于經(jīng)濟(jì)情況變化，需要超過(guò)年度借款計(jì)劃時(shí)，專業(yè)銀行總行必須向人民銀行總行申請(qǐng)追加，經(jīng)批準(zhǔn)后方可使用資金。

　?。ǘ?duì)各項(xiàng)存款要力爭(zhēng)超額完成：對(duì)各項(xiàng)流動(dòng)資金貸款（包括農(nóng)業(yè)貸款），在不超過(guò)向人民銀行借款計(jì)劃和保證存戶提取存款的前提下，實(shí)行多存多貸。

　　（三）對(duì)技術(shù)改造貸款，既要搞活又不能失控，人民銀行要按照國(guó)家安排的技術(shù)改造貸款計(jì)劃進(jìn)行控制。對(duì)各專業(yè)銀行總行可以按計(jì)劃指標(biāo)控制，也可以將專業(yè)銀行每年增加的存款，按人民銀行總行規(guī)定的比例，用于增加技術(shù)改造貸款。

　　改變專項(xiàng)技術(shù)改造貸款由銀行和主管部門(mén)聯(lián)合“戴帽”下達(dá)單項(xiàng)貸款指標(biāo)的作法。今后銀行在資金使用中不再保留單項(xiàng)的“專項(xiàng)貸款指標(biāo)”，各經(jīng)濟(jì)主管部門(mén)下達(dá)的技術(shù)改造項(xiàng)目，由用款單位直接向當(dāng)?shù)劂y行申請(qǐng)貸款，當(dāng)?shù)劂y行根據(jù)貸款項(xiàng)目的經(jīng)濟(jì)效益，自主地審查決定。

　　（四）國(guó)家特殊需要在計(jì)劃外安排的固定資產(chǎn)貸款，由人民銀行總行統(tǒng)一安排資金，按照專業(yè)銀行的業(yè)務(wù)分工，分別分配或委托有關(guān)的專業(yè)銀行總行或通過(guò)人民銀行分行委托專業(yè)銀行發(fā)放。

　?。ㄎ澹?duì)購(gòu)買外匯額度的人民幣專項(xiàng)貸款，由人民銀行總行統(tǒng)籌安排資金，通過(guò)人民銀行分行，按照專業(yè)銀行的業(yè)務(wù)分工和用款規(guī)定，分別委托專業(yè)銀行發(fā)放。

　?。﹪?guó)家外匯庫(kù)存占用的人民幣，由人民銀行提供資金，單獨(dú)開(kāi)立帳戶管理。具體辦法另定。

　　第九條　為了有利于各專業(yè)銀行自主經(jīng)營(yíng)，在信貸資金管理上，對(duì)目前相互代理的業(yè)務(wù)改為按照自營(yíng)業(yè)務(wù)處理，使信貸資金管理與會(huì)計(jì)核算的口徑統(tǒng)一起來(lái)。今后少量確需委托他行辦理而又必須自行管理的業(yè)務(wù)，由雙方協(xié)商辦理。對(duì)解付僑匯業(yè)務(wù)仍按現(xiàn)行規(guī)定辦理。人民銀行有一部分業(yè)務(wù)要委托專業(yè)銀行辦理。

　　第十條　專業(yè)銀行省、自治區(qū)、直轄市分行應(yīng)在當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分行開(kāi)立存款戶、貸款戶和臨時(shí)貸款帳戶；專業(yè)銀行分行以下的行處在人民銀行只開(kāi)立存款戶。用款時(shí)一律在存款戶支付，不準(zhǔn)透支。專業(yè)銀行資金有余時(shí)，由分行統(tǒng)一歸還貸款，具體辦法由人民銀行分行和有關(guān)的專業(yè)銀行分行商定。

　　第四章　信貸資金的調(diào)劑

　　第十一條　為了提高資金使用的經(jīng)濟(jì)效益，各專業(yè)銀行的總行和分行要加強(qiáng)對(duì)所屬行處的資金調(diào)度，抽多補(bǔ)少，靈活調(diào)劑。

　　第十二條　人民銀行分行要積極組織地區(qū)的橫向資金調(diào)劑，解決本地區(qū)各行的臨時(shí)資金需要。人民銀行分行在保證專業(yè)銀行提取存款和計(jì)劃內(nèi)所需貸款的前提下，對(duì)某個(gè)專業(yè)銀行的存款和尚未動(dòng)用的貸款額度，可以臨時(shí)拆放給其他專業(yè)銀行。臨時(shí)貸款的期限，一般不超過(guò)十天。

　　專業(yè)銀行的基層行處在農(nóng)副產(chǎn)品收購(gòu)?fù)?，因收?gòu)農(nóng)副產(chǎn)品發(fā)生資金不足時(shí)，當(dāng)?shù)厝嗣胥y行可以根據(jù)人民銀行分行和各專業(yè)銀行分行的協(xié)議，給予臨時(shí)貸款，采取“下貸上轉(zhuǎn)”的辦法。下貸后要及時(shí)上轉(zhuǎn)。

　　第十三條　人民銀行總行對(duì)地方財(cái)政存款、機(jī)關(guān)團(tuán)體存款（不包括農(nóng)業(yè)銀行縣城以外的處所吸收的機(jī)關(guān)團(tuán)體存款）的上年存款增加數(shù)，按一定比例留給地方，由人民銀行分行安排使用，具體辦法由人民銀行分行決定。貸款方式，可以采取組織各專業(yè)銀行的銀團(tuán)貸款，或委托有關(guān)的專業(yè)銀行發(fā)放，人民銀行按放款進(jìn)度相應(yīng)安排資金，并抄送有關(guān)的專業(yè)銀行總行。

　　第五章　繳存存款的管理

　　第十四條　為了適應(yīng)國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)和從宏觀上進(jìn)行資金調(diào)節(jié)，人民銀行必須集中掌握一定數(shù)量的信貸資金。

　　財(cái)政金庫(kù)存款、地方財(cái)政預(yù)算外存款、部隊(duì)存款、基本建設(shè)存款、機(jī)關(guān)團(tuán)體存款（包括農(nóng)業(yè)銀行縣支行及其縣城范圍內(nèi)的機(jī)構(gòu)吸收的機(jī)關(guān)團(tuán)體存款，不包括農(nóng)業(yè)銀行縣城以外的處所吸收的機(jī)關(guān)團(tuán)體存款）等財(cái)政性存款，屬于人民銀行的信貸資金。這些存款業(yè)務(wù)，人民銀行分別委托專業(yè)銀行辦理，全額劃給人民銀行，專業(yè)銀行不得占用。

　　專業(yè)銀行吸收的企業(yè)存款、儲(chǔ)蓄存款、農(nóng)村存款和其他存款（含農(nóng)業(yè)銀行縣城以外的處所吸收的機(jī)關(guān)團(tuán)體存款）等一般存款，屬于專業(yè)銀行的信貸資金，但需要按照人民銀行總行規(guī)定的比例繳存人民銀行，這部分資金歸人民銀行統(tǒng)一使用。

　　第十五條　專業(yè)銀行繳存存款的比例，按專業(yè)銀行這些存款的總額計(jì)算，一九八五年暫定為百分之十。在執(zhí)行中，人民銀行總行根據(jù)放松或收緊銀根的需要，可以調(diào)高或調(diào)低專業(yè)銀行繳存存款的比例。

　　第十六條　專業(yè)銀行應(yīng)向人民銀行劃轉(zhuǎn)的屬于人民銀行的存款和按規(guī)定比例繳存的存款，城市分、支行（包括同城所屬部處，不含縣支行）每旬調(diào)整一次，于旬后五日內(nèi)辦理；縣支行及其以下處所，每月調(diào)整一次，于月后八日內(nèi)辦理。如遇最后一天為例假日，可以順延。

　　調(diào)整繳存存款的金額起點(diǎn)為十萬(wàn)元。

　　調(diào)整存款的方法，人民銀行和專業(yè)銀行雙設(shè)機(jī)構(gòu)的地區(qū)，以縣支行和城市辦事處，以及指定的行處為單位向同級(jí)人民銀行辦理，也可以由城市分、支行匯總辦理；單設(shè)機(jī)構(gòu)的地區(qū)，專業(yè)銀行代辦人民銀行帳務(wù)的，可以就地辦理繳存。沒(méi)有設(shè)置人民銀行帳務(wù)的，可由縣支行劃轉(zhuǎn)其上級(jí)行，由上級(jí)行轉(zhuǎn)向同級(jí)人民銀行辦理。如果發(fā)生欠繳，應(yīng)按欠繳金額每天以萬(wàn)分之二計(jì)收罰款。

　　第六章　對(duì)專業(yè)銀行存款和貸款利率的管理

　　第十七條　為了提高信貸資金使用效益，有利于各行加強(qiáng)信貸資金管理，人民銀行對(duì)專業(yè)銀行的存款和貸款實(shí)行不同的利率。從一九八五年起，專業(yè)銀行向人民銀行的存款利率為月息三厘六，計(jì)劃內(nèi)借款利率為月息三厘九，臨時(shí)借款利率為月息四厘二。在執(zhí)行中，人民銀行總行根據(jù)調(diào)節(jié)資金的需要，可以調(diào)整上述利率。

　　專業(yè)銀行之間拆借資金的利率，可參照人民銀行規(guī)定的臨時(shí)借款利率商定。

　　第十八條　對(duì)貼息貸款的利差，今后實(shí)行誰(shuí)安排誰(shuí)貼補(bǔ)的原則。國(guó)家安排的貼息貸款，由中央財(cái)政貼補(bǔ)；人民銀行同意發(fā)放的低息貸款，由人民銀行貼補(bǔ)；各專業(yè)銀行浮動(dòng)的低息貸款，由專業(yè)銀行自己負(fù)責(zé)。

　　第七章　對(duì)經(jīng)濟(jì)特區(qū)和對(duì)外開(kāi)放的沿海港口城市以及少數(shù)民族地區(qū)的信貸資金管理

　　第十九條　為了支持經(jīng)濟(jì)特區(qū)的發(fā)展，根據(jù)國(guó)務(wù)院的有關(guān)規(guī)定，對(duì)經(jīng)濟(jì)特區(qū)現(xiàn)有的信貸資金和吸收的存款，在一定時(shí)期內(nèi)全部留給經(jīng)濟(jì)特區(qū)使用。根據(jù)經(jīng)濟(jì)特區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展，由人民銀行總行適當(dāng)給經(jīng)濟(jì)特區(qū)人民銀行分行增加一些資金。這些地區(qū)的專業(yè)銀行也可以在當(dāng)?shù)厝嗣胥y行開(kāi)立貸款戶和存款戶。經(jīng)濟(jì)特區(qū)銀行可以向區(qū)內(nèi)外和國(guó)外銀行拆借資金。人民幣存款和貸款利率，可實(shí)行與內(nèi)地不同的利率。

　　經(jīng)濟(jì)特區(qū)的信貸資金管理辦法和利率政策，由特區(qū)人民銀行分行制訂，并報(bào)上級(jí)行備案。

　　第二十條　對(duì)十四個(gè)對(duì)外開(kāi)放的沿海港口城市，根據(jù)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的開(kāi)發(fā)規(guī)劃，由人民銀行總行安排適量的開(kāi)發(fā)性低息貸款，通過(guò)人民銀行分行委托給當(dāng)?shù)赜嘘P(guān)的專業(yè)銀行發(fā)放，并抄送專業(yè)銀行總行。

　　第二十一條　少數(shù)民族經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)地區(qū)，上年度各專業(yè)銀行存款總額大于貸款總額的部分，從一九八五年起，可根據(jù)情況適當(dāng)留一部分給地方使用。由人民銀行分行統(tǒng)一算帳，安排給專業(yè)銀行使用。此項(xiàng)資金除保證流動(dòng)資金貸款外，可以在經(jīng)濟(jì)效益好、能夠按期收回貸款的條件下，用于發(fā)放技術(shù)改造貸款。

　　人民銀行總行今后還要根據(jù)這些地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，核給一定數(shù)量的發(fā)展少數(shù)民族經(jīng)濟(jì)專項(xiàng)貸款，由人民銀行分行委托給有關(guān)專業(yè)銀行發(fā)放，并抄送專業(yè)銀行總行。

　　第八章　信貸資金計(jì)劃執(zhí)行情況的檢查分析

　　第二十二條　各級(jí)專業(yè)銀行必須按月、按季、按年檢查總結(jié)信貸資金來(lái)源和運(yùn)用情況，以及現(xiàn)金收支和貨幣流通情況，報(bào)送同級(jí)人民銀行。各級(jí)人民銀行要定期召開(kāi)信貸資金計(jì)劃執(zhí)行情況分析會(huì)議，同專業(yè)銀行一起結(jié)合國(guó)民經(jīng)濟(jì)的變化情況，分析研究信貸和貨幣流通情況，掌握變化趨勢(shì)，分析經(jīng)濟(jì)情況和問(wèn)題，提出建議和措施，及時(shí)向領(lǐng)導(dǎo)和有關(guān)部門(mén)進(jìn)行綜合反映。

　　第二十三條　各級(jí)人民銀行和各級(jí)專業(yè)銀行要加強(qiáng)經(jīng)濟(jì)調(diào)查工作，建立重點(diǎn)聯(lián)系行等制度，經(jīng)常研究國(guó)民經(jīng)濟(jì)變化的新情況、新問(wèn)題，定期或不定期地提出報(bào)告，為本地區(qū)和全國(guó)的宏觀金融決策服務(wù)。

　　第九章　統(tǒng)計(jì)制度的管理

　　第二十四條　為了適應(yīng)經(jīng)濟(jì)工作的需要和加強(qiáng)宏觀經(jīng)濟(jì)的研究，在改革信貸資金管理體制的同時(shí)，必須相應(yīng)改革銀行的統(tǒng)計(jì)制度。要準(zhǔn)確、及時(shí)、完整地反映信貸資金來(lái)源和運(yùn)用情況，以及貨幣流通情況。反映人民銀行對(duì)專業(yè)銀行信貸資金的往來(lái)情況。為加強(qiáng)信貸資金宏觀調(diào)節(jié)、為研究宏觀經(jīng)濟(jì)和微觀經(jīng)濟(jì)服務(wù)。

　　第二十五條　全國(guó)綜合性金融統(tǒng)計(jì)制度及報(bào)表，由人民銀行總行制訂，各專業(yè)銀行要按規(guī)定執(zhí)行。專業(yè)銀行總行為了掌握自身資金營(yíng)運(yùn)情況，可以制訂若干專業(yè)統(tǒng)計(jì)報(bào)表，并報(bào)人民銀行總行備案。

　　第二十六條　各級(jí)專業(yè)銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)報(bào)表，在報(bào)送上級(jí)的同時(shí)，要報(bào)送同級(jí)人民銀行。

　　第十章　附則

　　第二十七條　各專業(yè)銀行總行可制訂執(zhí)行本辦法的若干具體規(guī)定，報(bào)人民銀行總行備案。

　　第二十八條　人民銀行系統(tǒng)的信貸資金管理辦法另定。

　　第二十九條　本辦法解釋、修改權(quán)屬于中國(guó)人民銀行總行。

　　第三十條　本辦法自一九八五年一月一日起試行。