人民銀行福建省轄內各中心支行，國有獨資商業(yè)銀行福建省分行、福建興業(yè)銀行，福建省各市（地）計委、外經貿委、財政局、國家稅務局、地方稅務局：

　　現(xiàn)將中國人民銀行等五部委《關于頒布＜外經貿企業(yè)封閉貸款管理暫行辦法＞的通知》（銀發(fā)[1999]285號）轉發(fā)給你們，并提出如下實施意見，請一并貫徹執(zhí)行：

　　一、根據(jù)《國務院辦公廳轉發(fā)外經貿部等部門關于進一步采取措施鼓勵擴大外貿出口意見的通知》（國辦發(fā)[1999]71號）規(guī)定，封閉貸款的對象由國有外貿企業(yè)擴大到所有外經貿企業(yè)，經辦銀行由中國銀行擴大到所有中資商業(yè)銀行。

　　二、封閉貸款由企業(yè)提出申請，并經當?shù)赝饨涃Q委（或相當于委、辦級的政府部門）推薦，商業(yè)銀行自主審查發(fā)放。商業(yè)銀行應根據(jù)《通知》要求，既要認真謹慎審核外經貿出口企業(yè)封閉貸款的申請，又要積極做好這項工作，支持外經貿企業(yè)的發(fā)展。

　　三、各級政府對實施“封閉貸款”的企業(yè)要盡可能給予支持和幫助，有關部門要互相配合，共同做好此項工作。對執(zhí)行中發(fā)現(xiàn)的情況和問題要按管理程序及時上報。

　　附件：中國人民銀行、國家計委、財政部、外經貿部、國家稅務總局關于頒布《外經貿企業(yè)封閉貸款管理暫行辦法》的通知

　　中國人民銀行、國家計委、財政部、外經貿部、國家稅務總局關于頒布《外經貿企業(yè)封閉貸款管理暫行辦法》的通知

中國人民銀行各分行、營業(yè)管理部；國有獨資商業(yè)銀行、其他商業(yè)銀行；各省、自治區(qū)、直轄市外經貿委（廳、局）、計委、財政廳（局）、國家稅務局、地方稅務局：

　　為促進外經貿企業(yè)發(fā)展，盤活銀行信貸資產，加強銀企合作，支持擴大出口，中國人民銀行和外經貿部、國家計委、財政部、國家稅務總局根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《貸款通則》及有關法律法規(guī)，制定了《外經貿企業(yè)封閉貸款管理暫行辦法》，現(xiàn)印發(fā)你們，請遵照執(zhí)行，對外經貿企業(yè)封閉貸款管理中需要的外部配套條 件，有關部門要積極幫助企業(yè)落實，人民銀行各分支行和有關商業(yè)銀行要及時與有關部門聯(lián)系，取得其支持和配合。

　　特此通知。

　　附件：外經貿企業(yè)封閉貸款管理暫行辦法

　　外經貿企業(yè)封閉貸款管理暫行辦法

　　第一章 總則

　　第一條 為促進外經貿企業(yè)發(fā)展，盤活銀行信貸資產，加強銀企合作，支持擴大出口，根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《貸款通則》等有關法律法規(guī)，制定本辦法。

　　第二條 外經貿企業(yè)封閉貸款（以下簡稱外經貿封閉貸款）是指貸款人對國有虧損外經貿企業(yè)有訂單、有效益的產品生產、出口或對外承包工程項目發(fā)放的人民幣或外匯流動資金貸款。

　　貸款人為境內所有中資商業(yè)銀行。

　　第三條 外經貿封閉貸款是商業(yè)性貸款，由商業(yè)銀行自主審查、自主發(fā)放。

　　第四條 外經貿封閉貸款應遵循“收匯掛鉤、購貨鑒證、封閉管理、安全收貸”

　　的原則。

　　第二章 貸款對象、條件及范圍

　　第五條 貸款對象是以下范圍的國有外經貿企業(yè)：

　　（一）有進出口經營權的各類外貿公司；

　?。ǘ┯凶誀I進出口權的生產企業(yè)；

　?。ㄈ┯袑ν獬邪こ虣嗟钠髽I(yè)。

　　第六條 貸款的主要條 件是：

　　（一）出口產品和對外承包工程必須符合國家外經貿發(fā)展政策；

　　（二）企業(yè)整體虧損但部分生產產品或出口商品有訂單、有效益（承包工程要有承包合同）；

　?。ㄈ┵J款項目經預測具有穩(wěn)定的現(xiàn)金流量；

　?。ㄋ模┢髽I(yè)出口收匯率不低于50％，其中封閉貸款產品的可考核出口收匯率不低于80％；

　?。ㄎ澹┊a品符合“購貨鑒證”要求，具有購貨方銀行簽發(fā)的出口信用證、銀行認可的托收、托付憑證及其他付款承諾；

　　（六）企業(yè)必須有良好的信譽，沒有逃廢銀行債務、逃匯和騙匯行為；

　?。ㄆ撸┢渌麠l 件。

　　第七條 已列入破產、被兼并計劃的外經貿企業(yè)不屬于本辦法適用范圍。

　　第八條 外經貿封閉貸款適用于商品的原材料采購、生產、加工、出口過程中的合理流動資金需要，以及對外承包工程中的合理流動資金需要。

　　第三章 貸款申請、審核及發(fā)放

　　第九條 申請外經貿封閉貸款的企業(yè)必須向銀行提供以下材料：

　?。ㄒ唬┵J款書面申請；

　?。ǘ┥唐烦隹诤贤驅ν獬邪こ添椖亢贤?，實行出口商品許可證管理的商品，須提供出口商品許可證和其他有關證明；

　?。ㄈ┙杩钇髽I(yè)的資產負債表、損益表、現(xiàn)金流量表及銀行需要的其他報表；

　?。ㄋ模┢髽I(yè)對出口商品成本、盈利水平的測算報告或對外承包工程項目的可行性研究報告；

　?。ㄎ澹┏隹谛庞米C、銀行認可的托收、托付憑證及其他付款承諾；

　　（六）銀行認可的企業(yè)貸款封閉運行方案；

　?。ㄆ撸┿y行要求的其他材料。

　　第十條 貸款人接到書面申請報告后，要按照《貸款通則》和本辦法的有關規(guī)定進行貸款審查。貸款銀行應在受理貸款申請之日起十五個工作日內正式答復企業(yè)。

　　第十一條 政府有關部門要積極幫助落實封閉貸款的各項條 件。外經貿部門可向銀行推薦符合貸款條 件的外經貿企業(yè)，并對這些企業(yè)給予積極支持。

　　第十二條 對已具備封閉貸款條 件并同意發(fā)放貸款的企業(yè)，貸款人要與企業(yè)鑒訂“封閉貸款協(xié)議書”，并及時向政府有關部門通報有關情況。

　　第十三條 貸款人對封閉貸款使用效果較好，能夠按期歸還新增貸款本息且出口收匯好的企業(yè)，可根據(jù)企業(yè)資金需求，按照封閉貸款條 件繼續(xù)給予貸款支持，封閉運行。

　　第四章 貸款期限及利率

　　第十四條 貸款人應根據(jù)實際情況，合理確定貸款期限。對自營出口生產企業(yè)的流動資金貸款，貸款人應根據(jù)企業(yè)產品生產經營周期和交貨時間相應確定貸款期限；對外貿公司的流動資金貸款，貸款人應根據(jù)信用證或合同規(guī)定的結匯方式的收匯期相應確定貸款期限；對對外承包工程企業(yè)的流動資金貸款，貸款人應根據(jù)項目的合同期相應確定貸款期限。

　　第十五條 外經貿企業(yè)封閉貸款利率按人民銀行規(guī)定的同檔次利率執(zhí)行，并根據(jù)企業(yè)出口收匯率實行不同的浮動政策。企業(yè)出口收匯率在50％（含50％）至70％（含70％）的，封閉貸款利率可上浮30％；企業(yè)出口收匯率在70％（含70％）至85％之間的，實行貸款利率不浮動；企業(yè)出口收匯率達到或超過85％的，貸款利率可下浮10％。出口收匯率考核執(zhí)行時間參照外管局和外經貿部（匯發(fā)[1999]103號）文執(zhí)行。

　　第五章 貸款擔保

　　第十六條 外經貿封閉貸款必須實行有效的擔保。擔保方式包括企業(yè)的抵押或質押、第三方擔保及銀行認可的其它擔保方式。

　　第十七條 貸款銀行要對抵押物、質物的權屬和價值，實現(xiàn)抵押權、質權的可行性以及保證人的償還能力等擔保情況進行嚴格審查。

　　第十八條 對獲得封閉貸款承諾的企業(yè)進行抵押物和擔保評估所收取的各項費用，實行減半征收；如企業(yè)此前進行過類似評估并能提供有效評估報告的，原則上不得要求企業(yè)另行評估或另行收取費用；與此相關的土地登記費、房屋所有權登記費等行政性收費，有關部門應予免收。

　　第六章 貸款封閉運行與管理

　　第十九條 外經貿封閉貨款實行封閉運行、?？顚Ｓ?、單獨考核。貸款人應為企業(yè)開立外經貿封閉貸款專戶，對企業(yè)的貸款用途要逐筆審核，保證貸款用于產品生產、出口或對外承包工程項目的各項合理支出。

　　第二十條 封閉貸款及回籠貸款的使用必須實行“雙簽”制度，要有企業(yè)和貸款人雙方的簽字方能支付款項。

　　第二十一條 貸款在封閉運行期間，貸款人不得從專戶中扣取老的貸款和欠息；企業(yè)不能用其支付拖欠的工資，不得用專戶上的資金支付企業(yè)的其他債務支出；有關部門不能從專戶中扣收老的欠稅及各種費用。

　　第二十二條 封閉貸款與借款人的其他資產分別計帳，司法部門不能以企業(yè)其他債務糾紛為由，凍結封閉貸款帳戶和扣收專戶資金。

　　第二十三條 出口貨物回款或對外承包工程項目收款時，企業(yè)應保證貨款及時足額劃入專戶，封閉運行，不得挪作它用。銀行要對企業(yè)的大額現(xiàn)金流動進行監(jiān)控。

　　第二十四條 貸款人要以安全收匯為前提，根據(jù)商品出口或承包工程的不同的結算方式，合理確定規(guī)避收匯風險的方法，保證企業(yè)及時、足額收匯。對向高風險國家出口的產品、非信用證方式結算的產品，原則上要求投保出口信用險。

　　第二十五條 在本期產品生產、出口后，對銷售收入實行保值分利。在保證當期稅款足額繳納以及封閉貸款本息按期歸還的基礎上，對盈利部分，企業(yè)必須按貸款協(xié)議約定支付所欠工資、歸還所欠稅款、歸還老貸款本息或用于其他合理支出。

　　第七章 貸款的監(jiān)督與檢查

　　第二十六條 從貸款發(fā)放開始，貸款人應按照本辦法的管理規(guī)定，指定專人在貸款發(fā)放、采購原材料、生產、貨物裝運及項目實施過程中實行全程跟蹤監(jiān)督、檢查。

　　要建立封閉貸款統(tǒng)計報表制度，定期向人民銀行當?shù)胤种泻蜕霞壭屑巴饨涃Q主管部門報告，同時將企業(yè)執(zhí)行封閉貸款的情況，向有關部門通報。

　　第二十七條 貸款人對企業(yè)銷貨款未進專戶、擠占挪用封閉貸款或有逃廢銀行債務行為的，有權停止發(fā)放貸款，并扣收原發(fā)放的貸款；對無力還清的貸款，要及時追索擔保單位責任或處置抵（質）押物。

　　第二十八條 借款企業(yè)在貸款人發(fā)放封閉貸款期間，有義務配合貸款人的監(jiān)控、檢查工作，按貸款人要求，將生產經營、產品出口、收匯情況如實向貸款人報告，并提供有關報表和憑證。

　　第二十九條 外經貿主管部門應根據(jù)銀行的要求，及時檢查監(jiān)督企業(yè)封閉貸款運行情況；對違反封閉貸款管理規(guī)定的，要及時采取措施，監(jiān)督企業(yè)立即改正；對不守信用且經指出仍不改正的企業(yè)，視情節(jié)輕重給予相應的處罰。

　　第三十條 人民銀行分支行要協(xié)調當?shù)厣虡I(yè)銀行與地方政府及有關部門密切配合，幫助企業(yè)落實各項封閉運行的條 件，并對封閉貸款的情況定期檢查，加強監(jiān)督，對執(zhí)行中出現(xiàn)的問題，及時解決，如有特殊情況，應及時向人民銀行總行報告。

　　第八章 附則

　　第三十一條 外經貿企業(yè)封閉貸款中的人民幣貸款和外匯貸款應符合國家其它有關貸款管理規(guī)定及外匯管理規(guī)定。

　　第三十二條 借貸雙方違反本辦法的，按照有關法則予以處罰。

　　第三十三條 有關商業(yè)銀行總行可根據(jù)本辦法制定實施細則，并報中國人民銀行總行備案。

　　第三十四條 本辦法由中國人民銀行會同有關部門負責解釋和修改。

　　第三十五條 本辦法自公布之日起施行。

　　中國人民銀行上海分行
一九九九年十一月一日