今年以來，在國(guó)際金融危機(jī)的沖擊之下，廣東大量外向型中小企業(yè)面臨資金困境。在廣東銀監(jiān)局的牽頭下，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新機(jī)制，加大為中小企業(yè)融資服務(wù)力度，繼續(xù)給予中小企業(yè)穩(wěn)定的信貸資金。據(jù)廣東銀監(jiān)局初步摸底調(diào)查，截至今年上半年，廣東銀監(jiān)局轄內(nèi)（不含深圳）中小企業(yè)授信戶數(shù)達(dá)77007戶，比年初增加3847戶；中小企業(yè)各項(xiàng)貸款余額9279.54億元，占同期法人貸款的44.28%；比年初增加1772.07億元，增長(zhǎng)23.6%，增量占全部貸款增量的47.43%，漲幅高于全部貸款增速近3個(gè)百分點(diǎn)。

　　多數(shù)信貸資金流入實(shí)體行業(yè)

　　在第六屆中博會(huì)銀行業(yè)參會(huì)參展新聞通報(bào)會(huì)上，廣東銀監(jiān)局黨委書記、局長(zhǎng)劉福壽介紹，廣東省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)支持中小企業(yè)發(fā)展的行動(dòng)積極，符合審貸條件的企業(yè)基本上都得到銀行的融資支持。尤其是在去年以來宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下行明顯的情況下，廣東銀行機(jī)構(gòu)對(duì)那些受到金融海嘯沖擊訂單大幅減少但基本面和信用記錄良好、只是暫時(shí)出現(xiàn)流動(dòng)資金緊張的中小企業(yè)，繼續(xù)給予了穩(wěn)定的信貸資金助其渡過難關(guān)。

　　對(duì)上半年廣東省中小企業(yè)信貸的數(shù)據(jù)，劉福壽分析，從貸款結(jié)構(gòu)來看，制造業(yè)、批發(fā)和零售業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)貸款余額合計(jì)5349億元，占中小企業(yè)貸款余額的57.64%，表明大部分信貸資金真正流入了能拉動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的主要行業(yè)。從貸款期限來看，貸款期限相對(duì)均衡，中小企業(yè)貸款中短期、中期及長(zhǎng)期貸款占比分別為46.19%、28.33%及25.48%。“對(duì)中小企業(yè)中長(zhǎng)期貸款的投放，體現(xiàn)了銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)的持續(xù)支持意愿”。同時(shí)，中小企業(yè)貸款的擔(dān)保方式以抵質(zhì)押為主，并呈多樣化趨勢(shì)。在中小企業(yè)貸款中保證貸款、抵（質(zhì)）押貸款及信用貸款占比分別為24.54%、58.66%及16.80%，對(duì)抵質(zhì)押以外貸款方式的選擇，表明銀行在經(jīng)濟(jì)下行壓力加大情況下并未對(duì)中小企業(yè)提高門檻。

　　“主動(dòng)出擊”尋找優(yōu)質(zhì)客戶

　　在機(jī)構(gòu)設(shè)立上，廣東銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)也結(jié)合自身經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)，創(chuàng)新求變。據(jù)劉福壽介紹，目前，5家大型銀行的廣東省分行、5家股份制銀行（廣發(fā)、招商、深發(fā)、浦發(fā)、光大）、農(nóng)信社已按銀監(jiān)會(huì)的要求設(shè)立了中小企業(yè)信貸專營(yíng)機(jī)構(gòu)，專司小企業(yè)的業(yè)務(wù)戰(zhàn)略規(guī)劃、產(chǎn)品創(chuàng)新、貸后管理、財(cái)務(wù)核算等職能。同時(shí)，還在中小企業(yè)融資需求旺盛的地級(jí)市成立了中小企業(yè)專營(yíng)機(jī)構(gòu)。如工行在小企業(yè)信貸資源較集中的地區(qū)設(shè)置了133家小企業(yè)金融業(yè)務(wù)分中心；建行在東莞、惠州、佛山、江門、中山等地建立起35個(gè)小企業(yè)經(jīng)營(yíng)中心；廣東省聯(lián)社在本部和99家統(tǒng)一法人縣級(jí)聯(lián)社均設(shè)置了小企業(yè)服務(wù)部門，集中資源和專業(yè)化優(yōu)勢(shì)提升對(duì)中小企業(yè)服務(wù)的戰(zhàn)略定位。據(jù)了解，其他尚未設(shè)立中小企業(yè)金融服務(wù)專營(yíng)機(jī)構(gòu)的部分股份制商業(yè)銀行也暫設(shè)了中小企業(yè)業(yè)務(wù)專職崗位，為開展中小企業(yè)金融服務(wù)搭建了管理架構(gòu)，并正積極籌備專營(yíng)機(jī)構(gòu)。

　　同時(shí)，各機(jī)構(gòu)還從多方面提高中小企業(yè)金融服務(wù)效率。一是改進(jìn)對(duì)中小企業(yè)信用評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)，多渠道收集反映小企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況的非財(cái)務(wù)信息。二是理順信貸審批流程，提高審批效率。如中行廣東省分行在東莞、佛山等地根據(jù)中小企業(yè)類型、風(fēng)險(xiǎn)高低分設(shè)普通、快速、特快等審批通道；建行廣東省分行通過信貸工廠的審批模式提高中小企業(yè)的信貸審批效率。三是對(duì)部分中小企業(yè)進(jìn)行品牌營(yíng)銷、服務(wù)營(yíng)銷、公共關(guān)系營(yíng)銷，“主動(dòng)出擊”尋找優(yōu)質(zhì)客戶。四是創(chuàng)新利率風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，對(duì)中小企業(yè)實(shí)行更為科學(xué)和富有彈性的差別利率。五是完善授信激勵(lì)約束機(jī)制，對(duì)小企業(yè)服務(wù)表現(xiàn)突出的專營(yíng)人員進(jìn)行正向激勵(lì)。

　　140多種產(chǎn)品服務(wù)中小企業(yè)

　　“目前，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)圍繞擔(dān)保方式、還款方式、貿(mào)易融資手段、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制等向中小企業(yè)提供了11大類140多種金融服務(wù)產(chǎn)品。”劉福壽表示，如工行推出“優(yōu)先貸”系列融資產(chǎn)品，著眼于企業(yè)未來收益權(quán)、債權(quán)等賬面低流動(dòng)性資產(chǎn)的收益能力，將銀行融資支持與企業(yè)現(xiàn)金流特點(diǎn)緊密結(jié)合；農(nóng)行推動(dòng)“1+n”貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，將1家核心企業(yè)及其上下游往來企業(yè)緊密結(jié)合，通過貿(mào)易鏈為其中的中小企業(yè)客戶提供融資便利；中行針對(duì)供應(yīng)鏈物流及資金流反向運(yùn)行情況推出了“融易達(dá)”產(chǎn)品系列，解決中小企業(yè)因抵押擔(dān)保條件不足面臨的融資困境；建行廣東省分行針對(duì)小企業(yè)規(guī)模特點(diǎn)推出“速貸通”、“成長(zhǎng)之路”等產(chǎn)品，市場(chǎng)反響良好；2009年3月，招商銀行向佛山勤聯(lián)醫(yī)療器械有限公司發(fā)放了廣東省首筆商標(biāo)和專利權(quán)質(zhì)押貸款500萬元，為創(chuàng)新科技型企業(yè)解決融資難問題趟出了新路。

　　同時(shí)，2008年年底以來，中山小欖鎮(zhèn)村鎮(zhèn)銀行、恩平匯豐村鎮(zhèn)銀行陸續(xù)開業(yè)，由農(nóng)信社、農(nóng)發(fā)行、農(nóng)行、郵儲(chǔ)銀行、村鎮(zhèn)銀行等組成的多層次農(nóng)村信貸供給體系初步形成。

　　樣本

　　工商銀行廣東省分行：“加減乘除”支持中小企

　　工商銀行廣東省分行表示，今年工行中小企業(yè)金融業(yè)務(wù)繼續(xù)保持良好的發(fā)展勢(shì)頭。截至今年8月末，工行中小企業(yè)貸款余額1719億元，比年初增加319億元，占全部公司貸款新增額的54%。近三年工行中小企業(yè)貸款年均復(fù)合增長(zhǎng)率達(dá)40.7%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于全部公司貸款的年均增長(zhǎng)水平。

　　該人士稱，工行中小企業(yè)金融業(yè)務(wù)的發(fā)展，成功運(yùn)用“加減乘除”四則運(yùn)算的結(jié)果。“加法”是指加大中小企業(yè)信貸投放力度，確保中小企業(yè)正常的融資需求得到滿足，在規(guī)模上實(shí)行單獨(dú)管理與考核：“減法”就是通過運(yùn)用專項(xiàng)制度、專門授權(quán)和專業(yè)化經(jīng)營(yíng)等手段，縮減中小企業(yè)貸款審批環(huán)節(jié)和精簡(jiǎn)貸款業(yè)務(wù)流程：“乘法”是指對(duì)中小企業(yè)提供全產(chǎn)品服務(wù)和全方位服務(wù)，特別是提供與企業(yè)資金使用期限相匹配的貿(mào)易融資品種，提高中小企業(yè)的資金使用效率和效益：“除法”是指退出高能耗、高污染、產(chǎn)能嚴(yán)重過剩、技術(shù)落后、產(chǎn)品沒有市場(chǎng)的中小企業(yè)，堅(jiān)決淘汰落后生產(chǎn)力。

　　中國(guó)銀行廣東省分行：信貸審批周期大大縮短

　　中國(guó)銀行廣東省分行表示，至今年8月末，中小企業(yè)授信余額已突破千億元，增幅超過50%，授信占比36%，較年初提高11個(gè)百分點(diǎn)；中小企業(yè)客戶增速51%、客戶數(shù)占比79%，較年初提高7個(gè)百分點(diǎn)。同時(shí)，中小企業(yè)業(yè)務(wù)資產(chǎn)質(zhì)量保持良好，不良余額和不良比率持續(xù)雙降。

　　據(jù)介紹，從2005年起開始實(shí)施“小企業(yè)金融服務(wù)模式”，開通小企業(yè)“快速審批”、“特快審批”通道；今年初，進(jìn)一步實(shí)施“中小企業(yè)服務(wù)新模式”，設(shè)立了“信貸工廠”，按照標(biāo)準(zhǔn)化、集約化的簡(jiǎn)約流程處理中小企業(yè)的信貸業(yè)務(wù)。通過這種流程安排，目前我行對(duì)中小企業(yè)信貸審批的周期已大大縮短（審批時(shí)間3-5個(gè)工作日）。同時(shí)，從省行到二級(jí)分行均設(shè)立了專營(yíng)機(jī)構(gòu)，確保專人服務(wù)中小企業(yè)；同時(shí)中小企業(yè)服務(wù)職能也延伸至基層網(wǎng)點(diǎn)。在創(chuàng)新產(chǎn)品方面，創(chuàng)新了保險(xiǎn)公司擔(dān)保的“融易達(dá)”、貨物為質(zhì)押的“融貨達(dá)”、上下游客戶“供應(yīng)鏈融資”、擔(dān)保公司擔(dān)保業(yè)務(wù)等。

　　招商銀行廣州分行：抓住中小企融資兩大關(guān)鍵

　　招商銀行廣州分行表示，截至2009年8月末，招商銀行已經(jīng)累計(jì)為中小企業(yè)提供貸款上萬億元，中小企業(yè)貸款占比較2008年末又提高了3個(gè)百分點(diǎn)，中小企業(yè)客戶數(shù)占全部對(duì)公貸款客戶數(shù)近80%，中小企業(yè)貸款占全部對(duì)公貸款近45%。在廣東省內(nèi)，今年1-8月份，招商銀行累計(jì)向省內(nèi)中小企業(yè)投放超過200億元貸款，貸款余額近130億元。

　　招行認(rèn)識(shí)到，中小企業(yè)融資業(yè)務(wù)有別于大企業(yè)，僅靠支行和客戶經(jīng)理單打獨(dú)斗，難以達(dá)到批量開發(fā)的目的；僅靠傳統(tǒng)的抵押、擔(dān)保等單一的融資產(chǎn)品，將會(huì)陷入中小企業(yè)“開拓?zé)o門”的困境；因此，渠道開發(fā)和產(chǎn)品創(chuàng)新無疑是拓展中小企業(yè)融資業(yè)務(wù)的關(guān)鍵。廣州分行抓住這“兩大關(guān)鍵”問題，推出了一系列中小企業(yè)創(chuàng)新融資產(chǎn)品。2009年，招商銀行廣州分行設(shè)立了風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)嵌式的中小企業(yè)金融部——集市場(chǎng)與風(fēng)險(xiǎn)管理職能于一身的一體化經(jīng)營(yíng)部門，具備獨(dú)立的“人、財(cái)、物”管理能力。

　　廣東省農(nóng)村信用社聯(lián)合社：中小企占企業(yè)貸款戶數(shù)99%

　　廣東省農(nóng)聯(lián)社表示，截至2009年6月末，廣東省農(nóng)村信用社中小企業(yè)貸款戶數(shù)達(dá)到5萬余戶，占全部貸款企業(yè)戶數(shù)的99%，占省內(nèi)金融機(jī)構(gòu)中小企業(yè)客戶的64.9%；中小企業(yè)貸款余額2533.50億元，比年初增長(zhǎng)12.83%，增幅同比提高0.36個(gè)百分點(diǎn)；中小企業(yè)貸款余額占各項(xiàng)貸款余額的59.31%，比年初上升0.08個(gè)百分點(diǎn)，占全省金融機(jī)構(gòu)同類貸款的23.6%.上半年新增中小企業(yè)貸款288.09億元，占各項(xiàng)新增貸款的60.26%，同比多增54.86億元。據(jù)介紹，農(nóng)聯(lián)社中小企業(yè)信貸產(chǎn)品日益豐富，先后推出了服務(wù)中小企業(yè)的訂單農(nóng)業(yè)貸款、小企業(yè)聯(lián)保貸款、小企業(yè)循環(huán)貸以及機(jī)械設(shè)備按揭貸款等40多個(gè)信貸產(chǎn)品。今年農(nóng)聯(lián)社確保支持中小企業(yè)信貸資金保持“三個(gè)高于”，即：貸款總量高于上年、貸款增量高于上年、貸款比例高于上年。僅2009年上半年，全省農(nóng)村信用社聯(lián)社累計(jì)發(fā)放中小企業(yè)貸款1335.06億元，占各項(xiàng)貸款累放額的53.36%，同比多發(fā)放460.06億元。