為拓寬融資渠道，緩解小企業(yè)和“三農(nóng)”融資難問(wèn)題，促進(jìn)金融市場(chǎng)多元化發(fā)展，2008年5月4日中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)人民銀行聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》。隨后，廣西正式啟動(dòng)了小額貸款公司試點(diǎn)工作。截至目前，我區(qū)已有4家小額貸款公司開(kāi)業(yè)，34家小額貸款公司獲準(zhǔn)籌建，一個(gè)新興的融資服務(wù)行業(yè)逐漸在廣西嶄露頭角。

　　借款投資都多了一個(gè)渠道

　　大企業(yè)“不差錢(qián)”，小企業(yè)盼資金。在現(xiàn)實(shí)中，常常出現(xiàn)個(gè)人急用錢(qián)、小企業(yè)缺少流轉(zhuǎn)資金等“卡脖子”問(wèn)題——從親戚朋友處不好借，從銀行貸款手續(xù)繁瑣，等待的時(shí)間也較長(zhǎng)；與此同時(shí)，社會(huì)上還有大批手里有點(diǎn)閑錢(qián)的人，他們總想讓錢(qián)生錢(qián)，但又苦于缺少投資渠道，看來(lái)看去也只有股票、基金和房地產(chǎn)這“老三樣”。

　　小額貸款公司的出現(xiàn)，讓人們借款投資都多了一個(gè)渠道。沒(méi)能跨入銀行貸款門(mén)檻又急需用錢(qián)的老百姓，可以向小額貸款公司尋求幫助；另一方面，手里有閑錢(qián)的個(gè)人投資者可以將資金入股小額貸款公司，成為股東，光明正大地掙到比銀行存款利息高的利潤(rùn)。當(dāng)然，把錢(qián)當(dāng)商品經(jīng)營(yíng)，仍要承擔(dān)相應(yīng)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。

　　與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不同，小額貸款公司作為準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)，不具備吸收存款的功能，對(duì)其監(jiān)管主要由地方政府負(fù)責(zé)。小額貸款公司在促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面，可以在大型金融機(jī)構(gòu)不易施展“拳腳”的領(lǐng)域發(fā)揮重要作用，可以在服務(wù)小企業(yè)、服務(wù)再就業(yè)、服務(wù)新農(nóng)村建設(shè)的同時(shí)，為股東帶來(lái)良好的收益。

　　個(gè)人信用“當(dāng)錢(qián)花”

　　“手續(xù)簡(jiǎn)便、擔(dān)保靈活、辦理及時(shí)”是小額貸款公司的信貸特點(diǎn)，小額貸款公司的出現(xiàn)，將挑戰(zhàn)傳統(tǒng)的典當(dāng)行業(yè)。

　　借款人可以通過(guò)信用、抵押及擔(dān)保3種方式，從小額貸款公司借到錢(qián)。簡(jiǎn)單地說(shuō)，就是個(gè)人信用也能“當(dāng)錢(qián)花”。對(duì)此，自治區(qū)金融辦銀行處副處長(zhǎng)余重興舉了個(gè)例子：張三在南寧市和平商場(chǎng)做生意，平日很講信譽(yù)，最近他遇到急事想借錢(qián)。由于沒(méi)什么符合銀行信貸條件的物品可以抵押，這種情況下想通過(guò)個(gè)人信用從銀行里借錢(qián)幾乎不可能。南寧市某小額貸款公司的主要業(yè)務(wù)范圍就在該片區(qū)域，對(duì)包括張三在內(nèi)的和平商場(chǎng)大部分老店主比較了解，經(jīng)小額貸款公司信貸員評(píng)估認(rèn)為張三講信用、生意現(xiàn)金流穩(wěn)定，具備按時(shí)還款條件，于是將錢(qián)貸給張三，這就解了張三的燃眉之急。

　　不允許利滾利

　　那么，小額貸款公司怎么賺錢(qián)呢？小額貸款公司貸款利率上限放開(kāi)，但不得超過(guò)最高人民法院規(guī)定的民間借款利率的上限（同期銀行貸款利率的4倍），下限為人民銀行公布的同期限同檔次貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍。比如現(xiàn)在銀行執(zhí)行的6個(gè)月貸款年利率為4.86%，那么小額貸款公司發(fā)放6個(gè)月以?xún)?nèi)貸款時(shí)年利率最高只能達(dá)到19.44%。目前廣西已經(jīng)開(kāi)業(yè)的鹿寨匯通和賀州八步區(qū)鴻運(yùn)兩家小額貸款公司，所發(fā)放的貸款，都沒(méi)有達(dá)到“4倍”這一上限。

　　一看利率這么高，不少人就想起了地下錢(qián)莊、高利貸之類(lèi)的詞語(yǔ)。小額貸款公司與地下錢(qián)莊之類(lèi)的非法金融組織最顯著的區(qū)別在于，從小額貸款公司借錢(qián)，在合同上會(huì)明確寫(xiě)明借款的時(shí)間和固定的利率，不允許出現(xiàn)利滾利的情況。需要提醒的是，跟銀行一樣，逾期沒(méi)有歸還貸款會(huì)有罰息。

　　借貸要認(rèn)準(zhǔn)正規(guī)公司

　　隨著小額貸款公司的出現(xiàn)，市場(chǎng)上林林總總的“李鬼”小額貸款公司也冒了出來(lái)，如何找到正規(guī)的小額貸款公司，并識(shí)破那些所謂“免抵押貸款”之類(lèi)的騙子公司呢？余重興介紹，經(jīng)自治區(qū)金融辦批準(zhǔn)成立的小額貸款公司，都有固定的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、固定的經(jīng)營(yíng)范圍、固定的經(jīng)營(yíng)地域限制；這些小額貸款公司被要求在醒目的位置懸掛自治區(qū)金融辦的批文及工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照，并使用全區(qū)統(tǒng)一的小額貸款公司標(biāo)志；在廣西壯族自治區(qū)人民政府網(wǎng)站金融網(wǎng)頁(yè)上，可以查到所有已經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的小額貸款公司。

　　從已經(jīng)開(kāi)業(yè)的鹿寨匯通和賀州八步區(qū)鴻運(yùn)兩家小額貸款公司營(yíng)運(yùn)情況來(lái)看，開(kāi)業(yè)一個(gè)月的放貸量就超過(guò)了注冊(cè)資本金的一半。已獲開(kāi)業(yè)批復(fù)的柳州城中區(qū)中聯(lián)小額貸款公司及欽州欽南區(qū)藝華小額貸款公司，也將于近期開(kāi)業(yè)。就南寧市而言，目前已有7家小額貸款公司通過(guò)籌建審核，正在進(jìn)行為期3個(gè)月的籌建工作，預(yù)計(jì)本月底會(huì)就有3～5家開(kāi)業(yè)，為小企業(yè)和“三農(nóng)”服務(wù)。