“中小企業(yè)是各地發(fā)展經(jīng)濟、促進就業(yè)的關鍵所在，現(xiàn)在是他們最困難的時候。”上海浦發(fā)銀行董事長吉曉輝11日對新華社記者說，銀行已明確要求，對當?shù)氐闹行∑髽I(yè)，特別是對地方就業(yè)貢獻大的勞動密集型中小企業(yè)，分行層面一不要輕易回收貸款，二不要輕言不放貸。

　　央行行長周小川3月6日也表示，2008年中小企業(yè)貸款全年增長為13.5％，同期的人民幣貸款增速為18.75％。

　　業(yè)內(nèi)人士則認為，短期內(nèi)銀行的間接融資依然是中小企業(yè)最重要的融資渠道。目前上海市浦東新區(qū)中小企業(yè)推進服務中心一直在探索模式創(chuàng)新，期望能夠通過銀行、政府、企業(yè)等多邊合作搭建中小企業(yè)融資服務平臺，破解中小企業(yè)融資難的僵局。

　　政府：“銀政企”共搭融資平臺

　　“目前，盡管銀行信貸增幅很高，但真正流到中小企業(yè)的卻不多。無論是企業(yè)找銀行或者銀行找企業(yè)，應該說信息上都是很不對稱的。而如果能夠設立共享平臺的話，就可以避免信息不對稱的弊端。”上海市浦東新區(qū)中小企業(yè)推進服務中心主任李家偉表示。

　　上海在這方面的嘗試中，最早的是“張江高科技園區(qū)企業(yè)易貸通模式”，而目前運作較成功的是“金橋直貸通”。前者是以集聚合作平臺資金池為基礎的“園區(qū)推薦、銀行融資、第三方擔保”的融資擔保平臺。后者則更進一步，實現(xiàn)“政府補貼、園區(qū)貼息、銀行融資、第三方擔保”的中小企業(yè)融資擔保新模式。

　　李家偉說，“金橋直貸通”這一平臺是由招行上海分行、浦東新區(qū)中小企業(yè)推進服務中心、金橋管委會等一起設立，由招行上海分行提供10億元的專項授信規(guī)模，并且其中2億元可用于信用貸款。

　　招商銀行上海分行行長助理崔家鯤認為，企業(yè)在園區(qū)經(jīng)營多年，園區(qū)對企業(yè)的了解比銀行深許多，通過這樣一種平臺和渠道的建立，政府和園區(qū)對企業(yè)已經(jīng)有初步的篩選和判斷，銀行再去介入企業(yè)，將會省去很多風險前端的擔心和憂慮。

　　吉曉輝介紹說，浦發(fā)則借鑒先進經(jīng)驗，深入研究，利用“魚骨分析法”，科學分析中小企業(yè)經(jīng)營周期各個階段的現(xiàn)金流流入、流出和沉淀的特點，測算金融服務額度，配套服務。浦發(fā)銀行在總行層面牽頭與擔保公司簽訂總對總合作協(xié)議，以便分行層面推進工作。從滿足中小企業(yè)金融業(yè)務的全面需求著手，加大對信用保險產(chǎn)品、網(wǎng)上融資產(chǎn)品的運用。

　　李家偉表示，目前也有不少園區(qū)正在推進“銀政企”共搭融資平臺方面的工作，而且一個園區(qū)并非只和一家銀行合作，其實推出的品種也可以多元化。他透露，雖然外高橋功能區(qū)的中小企業(yè)融資平臺尚未掛牌，但其設立的2000萬元扶持中小企業(yè)貸款的體系，目前已經(jīng)有11家中小企業(yè)獲得了扶持，并撬動了5000萬元的資金。

　　企業(yè)：自身也要“未雨綢繆”

　　破解中小企業(yè)融資難除了要解決銀行方面的資金之外，也要求中小企業(yè)自身“未雨綢繆”，平時就應該為將來的融資需求打下基礎。吉曉輝說，中小企業(yè)必須要有長遠考慮，平時發(fā)展中就應該注意積累和銀行之間的信用關系，決不能“臨時抱佛腳”。

　　崔家鯤建議，企業(yè)可以選擇一兩家銀行集中業(yè)務的結算，通過一段時間的結算往來，有助于銀行了解和判斷企業(yè)的經(jīng)營和資金風險。

　　吉曉輝則提醒，中小企業(yè)還應該不斷規(guī)范自身的財務管理，企業(yè)法人代表或貸款控制人也應關注個人的信用積累。因為銀行放貸時會從征信系統(tǒng)了解企業(yè)和相關個人信息，如果存在不良記錄將使企業(yè)失去在銀行融資的前提條件。

　　吉曉輝說：“浦發(fā)建立了專門針對中小企業(yè)的統(tǒng)一風險控制模式，同時各地分行根據(jù)地方實際有不同的風險管理模板，一整套比較完善的風險管理體系確保了銀行對中小企業(yè)貸款投放力度不斷加大。下一步還要繼續(xù)完善中小客戶金融業(yè)務的政策和機制，大力支持中小企業(yè)的資金需求。”

　　李家偉建議，中小企業(yè)應該與所在地政府和園區(qū)建立穩(wěn)定的聯(lián)系，及時獲得政策信息上的幫助。而能夠獲得政府方面的扶持，也是銀行非�？粗氐囊蛩刂�一。

　　銀行：中小企業(yè)業(yè)務是未來趨勢

　　“發(fā)展中小企業(yè)金融業(yè)務是銀行在日益深化的金融體制改革和激烈的金融市場競爭環(huán)境下的戰(zhàn)略選擇，也是踐行社會責任的重要內(nèi)容。”吉曉輝認為，發(fā)展中小企業(yè)業(yè)務將是未來銀行業(yè)重點競爭的領域之一。尤其是對中小銀行而言，在競爭國家投資的大型項目方面并不具備優(yōu)勢，中小企業(yè)業(yè)務也成為不少中小銀行的發(fā)展戰(zhàn)略方向。

　　吉曉輝介紹說，浦發(fā)銀行2月份信貸投放繼續(xù)增長，對中小企業(yè)的投放比例也有所增長。對中小企業(yè)的貸款，已占到銀行企業(yè)貸款總量的45％以上。

　　而農(nóng)行上海分行一直加快推進中小企業(yè)業(yè)務的發(fā)展，今年則提出每年將新增300家以上中小企業(yè)客戶的目標。

　　崔家鯤表示，由于中小企業(yè)的議價能力遠低于大型企業(yè)，中小企業(yè)貸款的平均定價一般高于大企業(yè)10個—20個百分點，并且只要保持和大企業(yè)之間在利率定價方面的息差結構，在我國目前的體制下銀行盈利并不會產(chǎn)生很大的問題。

　　“這也是我們?yōu)槭裁磿�堅持中小企業(yè)戰(zhàn)略，中小企業(yè)業(yè)務將是未來發(fā)展的趨勢。”吉曉輝說，銀行發(fā)展中小企業(yè)業(yè)務更多的是著眼于長遠利益，從積累、培育未來優(yōu)質客戶群的角度來考慮。