日前，南寧市人民政府出臺了《關(guān)于進一步支持中小企業(yè)融資的實施意見》（南府發(fā)〔2009〕77號）。為更好地落實該意見，進一步推進中小企業(yè)融資工作，南寧市財政局組成調(diào)研組到經(jīng)濟技術(shù)開發(fā)區(qū)和高新技術(shù)開發(fā)區(qū)對園區(qū)中小企業(yè)融資情況進行了調(diào)研，并針對存在的問題結(jié)合我市的實際提出進一步解決中小企業(yè)融資難的建議。

　　一、從中小企業(yè)方面看

　　（一）加強內(nèi)部管理，提高自身素質(zhì)。在調(diào)研中，發(fā)現(xiàn)中小企業(yè)融資問題與中小企業(yè)自身素質(zhì)聯(lián)系緊密，素質(zhì)高的企業(yè)融資能力也比較高。為此，中小企業(yè)解決融資難題應(yīng)從提高自身素質(zhì)做起。各中小企業(yè)應(yīng)建立健全企業(yè)內(nèi)部管理制度，依法規(guī)范經(jīng)營；增強信用意識，守信用、重合同；提高產(chǎn)品開發(fā)和創(chuàng)新能力，降低產(chǎn)品成本，提高產(chǎn)品質(zhì)量；加強對國家宏觀經(jīng)濟政策和金融政策的研究，以獲得更多支持；抓好產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和資本結(jié)構(gòu)調(diào)整，提高企業(yè)自身積累能力，從而提高企業(yè)經(jīng)濟效益，為企業(yè)融資打下基礎(chǔ)。

　　（二）大力發(fā)展資本市場，拓寬中小企業(yè)融資渠道。一是拓展直接融資渠道，這是當(dāng)前解決中小企業(yè)融資困難的重要出路。國家在鼓勵中小企業(yè)到境外上市融資的同時，目前已在深圳交易所開通了中小企業(yè)板塊，一批符合條件的成長性中小企業(yè)獲得了上市融資機會。此外，企業(yè)除了要依靠銀行資金，而且還要利用好非銀行資金，甚至大膽采用成本相對較高的私募基金和個人閑散資金。在融資方式方面，企業(yè)也要大膽開辟新途徑，如可以采用典當(dāng)和商品融資新方式。二是融資租賃，這是企業(yè)進行長期資金融通的一種有效手段。通過融資租賃，企業(yè)可以不必僅僅依靠自我積累去購買設(shè)備，而只需用現(xiàn)有資產(chǎn)、效益以及未來的收益為保證，提供租賃公司認(rèn)可的信用擔(dān)保，即可占用并使用設(shè)備，利用產(chǎn)生的效益向租賃公司支付租金。中小企業(yè)如果采用融資租賃工具，可以添置或更新設(shè)備，達(dá)到籌資的目的，并且這種方式的成本比貸款要低，風(fēng)險較小，而且操作靈活方便。三是企業(yè)配套融資，國家鼓勵中小企業(yè)為大企業(yè)配套，銀行支持為大企業(yè)配套。商業(yè)銀行一般規(guī)定，只要有大中企業(yè)的生產(chǎn)定單、有效委托合同，大中企業(yè)又提供擔(dān)保的，就可以優(yōu)先進行信貸支持。對中標(biāo)政府采購合同的中小企業(yè)，可以通過賬戶托管方式優(yōu)先發(fā)放貸款。

　�。ㄈ�）加強對銀行業(yè)務(wù)的了解。在調(diào)研中，發(fā)現(xiàn)許多中小企業(yè)平時與銀行沒有聯(lián)系，不了解獲得銀行貸款的具體條件、要求及辦理貸款的程序等知識，只有在資金緊張時才想到要找銀行。企業(yè)應(yīng)該主動與銀行金融機構(gòu)溝通、聯(lián)系，建立好關(guān)系，為融資工作做好準(zhǔn)備，主動了解各銀行的貸款業(yè)務(wù)。

　�。ㄋ模┘皶r了解政府各項優(yōu)惠政策。企業(yè)應(yīng)關(guān)心政府扶持企業(yè)的各項優(yōu)惠政策。如南寧市今年在市工業(yè)發(fā)展資金中安排5000萬元工業(yè)企業(yè)流動資金貸款貼息補助，降低企業(yè)融資成本；對符合國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保要求、成長性好的中小企業(yè)，按產(chǎn)值及利稅等指標(biāo)增長情況分檔給予貼息或補助等等，企業(yè)如了解并充分利用政策，對企業(yè)的融資也將起到重要作用。

　　二、從金融機構(gòu)方面看

　�。ㄒ唬┞鋵崌�家支持中小企業(yè)的信貸政策。金融機構(gòu)應(yīng)該認(rèn)真落實適度寬松的貨幣政策，積極爭取政策支持，保持對中小企業(yè)信貸投入合理增長；要按照區(qū)別對待、有保有壓的原則，對符合國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保要求的中小企業(yè)，在信貸投放上給予重點扶持。廣西北部灣銀行和信用社等地方性銀行應(yīng)根據(jù)自治區(qū)政府的要求成立中小企業(yè)金融服務(wù)專營機構(gòu)，將一定比例貸款投放給中小企業(yè)，其他銀行金融機構(gòu)要積極爭取總行的政策支持，設(shè)立靈活有序、職責(zé)明確的中小企業(yè)金融服務(wù)專營機構(gòu)。

　�。ǘ�）促進商業(yè)銀行深化改革，發(fā)揮信貸投入主渠道作用。在立足防范金融風(fēng)險的前提下，金融機構(gòu)應(yīng)適當(dāng)下放對中小企業(yè)流動資金貸款審批權(quán)限，調(diào)整信譽評價標(biāo)準(zhǔn)和風(fēng)險評估標(biāo)準(zhǔn)，確定合理的授信額度，給基層行適當(dāng)?shù)男刨J調(diào)控余地，增強貸款業(yè)務(wù)的主動性；進一步簡化審批環(huán)節(jié)，創(chuàng)新管理機制和業(yè)務(wù)創(chuàng)新，努力為中小企業(yè)量身定做信貸新品，進一步擴大倉單質(zhì)押、存貨抵質(zhì)押、林權(quán)抵質(zhì)押、應(yīng)收賬款抵質(zhì)押等貸款業(yè)務(wù)的應(yīng)用范圍；適當(dāng)調(diào)整再貼現(xiàn)、再貸款額度，增強中小企業(yè)的支持能力，實現(xiàn)銀企良性互動，互利共贏；設(shè)立專門的中小企業(yè)信貸機構(gòu)，有針對性地出臺優(yōu)惠政策，增加中小企業(yè)貸款計劃，適當(dāng)降低貸款利率，提供中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新專項貸款、貼息貸款等。

　　三、從融資服務(wù)體系方面看

　　加快中小企業(yè)擔(dān)保體系建設(shè)。目前，南寧市面向中小企業(yè)的信用擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)展難以滿足企業(yè)需要，發(fā)展和壯大中小企業(yè)擔(dān)保公司對緩解中小企業(yè)融資難題意義重大。目前南寧市政府正在組織各相關(guān)職能部門增加市南方擔(dān)保公司資本金，增強其融資擔(dān)保能力。南寧市政府也在認(rèn)真落實自治區(qū)人民政府《廣西壯族自治區(qū)人民政府關(guān)于支持工業(yè)企業(yè)應(yīng)對當(dāng)前國際金融危機的若干意見》（桂政發(fā)〔2009〕23號）關(guān)于“按擔(dān)保機構(gòu)全年為中小企業(yè)向金融機構(gòu)貸款提供擔(dān)保平均余額的給予0.6%風(fēng)險補償”的規(guī)定，鼓勵擔(dān)保機構(gòu)為中小企業(yè)融資提供信用擔(dān)保和做大擔(dān)保規(guī)模。

　　四、從政府方面看

　�。ㄒ唬┏浞职l(fā)揮政府的指導(dǎo)作用，進一步加大對中小企業(yè)的政策扶持力度。政府可以根據(jù)我市的財力出臺務(wù)實的扶持政策。一是財政預(yù)算中安排用于專項扶持中小企業(yè)發(fā)展的資金，擴大中小企業(yè)貸款貼息資金的規(guī)模，對符合條件的中小企業(yè)貸款進行貼息；二是建立一定規(guī)模的中小企業(yè)貸款風(fēng)險準(zhǔn)備金，設(shè)立面向中小企業(yè)下崗職工和失業(yè)人員創(chuàng)辦企業(yè)的創(chuàng)業(yè)基金；三是對符合國家產(chǎn)業(yè)政策、產(chǎn)品科技含量高、市場前景好的成長型中小企業(yè)在財稅政策上予以更多的優(yōu)惠政策。

　�。ǘ�）建立銀企信息溝通渠道和交流平臺。中小企業(yè)融資難，不僅是一個缺乏資金來源問題，也是一個如何尋找資金的知識問題。政府組織有關(guān)部門對中小企業(yè)進行融資培訓(xùn)，幫助企業(yè)了解銀行政策，加強企業(yè)與銀行業(yè)金融機構(gòu)的溝通與合作，完善企業(yè)融資服務(wù)的平臺，加大對企業(yè)的融資協(xié)調(diào)力度；廣泛開展多種形式的銀企推薦活動，加強向各銀行推薦符合國家產(chǎn)業(yè)政策，有市場、有技術(shù)、有發(fā)展前景的企業(yè)，爭取銀行對南寧市中小企業(yè)的信貸投放。

　�。ㄈ�）完善中小企業(yè)融資的法律體系。為中小企業(yè)發(fā)展提供各方面的政策和金融支持離不開立法支持。政府可以建立健全相應(yīng)的法規(guī)政策，加強對中小企業(yè)的保護和扶持，同時允許各城區(qū)制定相應(yīng)的扶持辦法，扶持、規(guī)范和保障中小企業(yè)健康發(fā)展，促進民間資本和外資對中小企業(yè)的支持。

　　（四）大力發(fā)展地方金融機構(gòu)。南寧市地方金融機構(gòu)主要包括廣西北部灣銀行、農(nóng)村信用社和擔(dān)保公司。為了使中小金融機構(gòu)更好地為中小企業(yè)服務(wù)，充分利用南寧市地方金融機構(gòu)現(xiàn)有的信貸優(yōu)惠政策，鼓勵壯大地方金融機構(gòu)的存款規(guī)模，必要時可采取一定的行政措施，挖掘潛力，最大限度地增強對中小企業(yè)的信貸支持。

　�。ㄎ澹┙ㄔO(shè)中小企業(yè)信用體系，建立誠信中小企業(yè)融資機制。政府可以對守信企業(yè)給予貸款抵押收費和稅收上的鼓勵政策，對逃廢債務(wù)的企業(yè)進行嚴(yán)厲打擊；創(chuàng)建科學(xué)完善的中小企業(yè)信用等級評估體系，根據(jù)企業(yè)經(jīng)營者素質(zhì)、風(fēng)險保障能力、經(jīng)營狀況、償債能力及信用記錄、發(fā)展前景等主要指標(biāo)，綜合評出不同等級，作為金融機構(gòu)對中小企業(yè)信貸決策和重點扶持的依據(jù)。