提速

　　河南村鎮(zhèn)銀行發(fā)展正在提速。“正在籌備的村鎮(zhèn)銀行有以平頂山城商行、駐馬店城商行為發(fā)起人分別欲設(shè)立的郟縣村鎮(zhèn)銀行，西平縣村鎮(zhèn)銀行。”10月20日，河南省銀監(jiān)局副局長陳益民表示。繼去年欒川、固始兩家村鎮(zhèn)銀行成立之后，今年8月份又有鞏義、方城兩家村鎮(zhèn)銀行落地。

　　村鎮(zhèn)銀行在河南迎來了新的發(fā)展契機，與河南銀監(jiān)局獲得銀監(jiān)會的支持密不可分。

　　據(jù)了解，為解決農(nóng)村金融市場發(fā)展相對滯后的局面，從2006年起，銀監(jiān)會進行體制創(chuàng)新，在我國中西部地區(qū)進行新型農(nóng)村金融機構(gòu)的開設(shè)試點。所謂新型農(nóng)村金融機構(gòu)，主要包括村鎮(zhèn)銀行、貸款公司與農(nóng)村資金互助社三種組織形式。

　　針對河南省農(nóng)村金融發(fā)展現(xiàn)狀，河南省銀監(jiān)局對新型農(nóng)村金融機構(gòu)在河南發(fā)展抱以很大的希望，上報了河南省2009年至2011年新型農(nóng)村金融機構(gòu)發(fā)展規(guī)劃，欲發(fā)展規(guī)模30～40家。當(dāng)這一規(guī)劃目標(biāo)上報到銀監(jiān)會后，銀監(jiān)會鑒于河南農(nóng)業(yè)大省的省情及農(nóng)村金融發(fā)展基礎(chǔ)，擴大了河南省規(guī)劃發(fā)展新型農(nóng)村金融機構(gòu)的規(guī)模，達到122家。包括去年成立的2家村鎮(zhèn)銀行。

　　“122家的規(guī)劃目標(biāo)規(guī)模，排在云南省之后，位居全國第二位。”陳益民表示。

　　在120家欲設(shè)立的新型農(nóng)村金融機構(gòu)中，包括村鎮(zhèn)銀行104家，貸款公司3家，農(nóng)村資金互助社13家。

　　為什么河南省發(fā)展新型農(nóng)村金融機構(gòu)要以村鎮(zhèn)銀行為主？據(jù)介紹，這主要是根據(jù)新型農(nóng)村金融機構(gòu)組織形式特征以及現(xiàn)有農(nóng)村金融機構(gòu)的發(fā)展現(xiàn)狀作出的安排。村鎮(zhèn)銀行的設(shè)立條件，要求成立以有資質(zhì)的銀行為發(fā)起人，吸收企業(yè)法人和自然人為股東的股份制法人治理結(jié)構(gòu)，這一條件考慮到了村鎮(zhèn)銀行的公司治理、審慎監(jiān)管、風(fēng)險控制等現(xiàn)代金融機構(gòu)所要求的標(biāo)準。

　　而貸款公司的設(shè)立，銀監(jiān)會要求要由國有專業(yè)銀行來運作，這種組織形式對已經(jīng)有了縣級網(wǎng)絡(luò)的國有專業(yè)銀行來說，其只準貸款不準存款的設(shè)立要求，對其吸引力并不大。

　　農(nóng)村資金互助社由于只限于農(nóng)村社員之間，“僅限于圈內(nèi)社員之間的資金幫助”，其帶動與規(guī)模效應(yīng)不足，也沒有作為發(fā)展重點。

　　“五龍吸水”

　　銀監(jiān)會加大新型農(nóng)村金融機構(gòu)的創(chuàng)新力度，與農(nóng)村金融市場面臨的困局有著直接的關(guān)系。

　　農(nóng)村金融市場現(xiàn)實的情況是，只有一家農(nóng)業(yè)信用合作社(以下簡稱農(nóng)信社)支撐著農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展，雖然農(nóng)信社在農(nóng)村市場網(wǎng)絡(luò)健全，但是其在“發(fā)揮支農(nóng)主力軍作用”上卻力不從心。

　　這是因為農(nóng)信社在企業(yè)法人治理結(jié)構(gòu)上存在缺陷，長期經(jīng)營積累了大量的風(fēng)險，其自身亟待加大改革自我修復(fù)，這對其支撐農(nóng)村經(jīng)濟的金融實力大打折扣。在農(nóng)信社無力為農(nóng)村經(jīng)濟提供充足血液之時，整個農(nóng)村金融市場還出現(xiàn)了“五龍吸水”的局面。

　　據(jù)介紹，自上世紀80年代起，國有專業(yè)銀行工農(nóng)中建四大行均在縣域設(shè)立了自己的網(wǎng)絡(luò)，其對縣域經(jīng)濟的發(fā)展提供了充足的金融服務(wù)。

　　可是，到了上世紀90年代后期，隨著亞洲金融危機的爆發(fā)，國內(nèi)加強金融監(jiān)管的呼聲高漲，特別是2003年，中國銀監(jiān)會成立后，在推進國有專業(yè)銀行的改革上邁出了很大的步伐，甩掉了龐大的風(fēng)險包袱。國有專業(yè)銀行在加強監(jiān)管、檢討日常管理存在的問題時，“權(quán)力下放過大”被認為是風(fēng)險積累的主要病因。國有四大專業(yè)銀行上收貸款權(quán)限成為重建監(jiān)管的措施�？h級只保留了存款業(yè)務(wù)，甚至市級支行的貸款權(quán)限也受到削弱。這樣，國有專業(yè)銀行為農(nóng)村經(jīng)濟提供金融服務(wù)的職能就喪失了，加上郵政儲蓄也只具備存款業(yè)務(wù)職能，整個農(nóng)村金融市場就出現(xiàn)了“只存不貸”的局面。這一局面被人們形象稱為“五龍吸水”。

　　在這一背景之下，如果只有城市經(jīng)濟的發(fā)展，農(nóng)村經(jīng)濟得不到金融服務(wù)支撐，那么，中國宏觀經(jīng)濟持續(xù)健康發(fā)展就難以為繼，農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展也將是一廂情愿的事情。在眼下農(nóng)村金融市場還不發(fā)達情況下，加大農(nóng)村金融市場的創(chuàng)新就顯得非常急迫了。

　　那么，解決農(nóng)村金融市場發(fā)展瓶頸的出路在哪里？創(chuàng)新體制加大對農(nóng)村金融市場建設(shè)，成為開拓農(nóng)村金融市場新局面的重要舉措。這也正是銀監(jiān)會在2006年起創(chuàng)新新型農(nóng)村金融機構(gòu)組織形式，開展試點工作的現(xiàn)實因由。

　　“招行引資”行動

　　面對120家村鎮(zhèn)銀行3年內(nèi)要完成的建設(shè)目標(biāo)，河南省銀監(jiān)局頗覺擔(dān)子沉重。

　　現(xiàn)實的壓力中還存在著存量金融服務(wù)機構(gòu)在村鎮(zhèn)銀行建設(shè)上熱情不足的現(xiàn)實。這是因為國有專業(yè)銀行在縣域已有了自己的網(wǎng)絡(luò)，如果再成立以其為發(fā)起人的法人銀行，肯定要比自己的支行管理成本高，再發(fā)起成立村鎮(zhèn)銀行的吸引力不足。

　　就是地方法人金融機構(gòu)，比如各地由農(nóng)信社改制成立的城市商業(yè)銀行，它們在達到條件許可的范圍內(nèi)，同樣可以到縣級設(shè)立分行，這樣，它們對村鎮(zhèn)銀行同樣缺少興趣，就是農(nóng)信社也有自己健全的農(nóng)村金融網(wǎng)絡(luò)。

　　那么，如何完成設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的目標(biāo)呢？陳益民表示，他們已向省政府提出了“招行引資”的建議。希望引進外省的金融機構(gòu)來河南投資，設(shè)立村鎮(zhèn)銀行。比如引進江蘇、安徽、山東、內(nèi)蒙古等省市自治區(qū)的金融機構(gòu)。

　　事實上，省銀監(jiān)局正在做著這方面的“功課”，比如固始天驕村鎮(zhèn)銀行，是由內(nèi)蒙古鄂爾多斯東勝農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司發(fā)展成立，方城縣村鎮(zhèn)銀行由山東萊蕪銀行發(fā)起成立等。

　　陳益民分析，引進外省的金融機構(gòu)到河南來，不僅只為完成發(fā)展規(guī)劃目標(biāo)，更為要緊的是這些外地金融機構(gòu)落地后，將與當(dāng)?shù)氐慕鹑跈C構(gòu)形成良性的競爭，發(fā)揮“鲇魚效應(yīng)”，激活當(dāng)?shù)氐慕鹑谑袌觥＿@是因為外地銀行進入河南后，會帶來較為先進的經(jīng)營理念與經(jīng)營機制。

　　但是，陳益民承認，到目前為止，河南在村鎮(zhèn)銀行建設(shè)中還沒有形成高潮。雖然有更多的省內(nèi)與省外金融機構(gòu)意欲進入村鎮(zhèn)銀行建設(shè)之中。

　　這需要當(dāng)?shù)卣�府在村�?zhèn)銀行的招商工作中，拿出優(yōu)惠政策給予扶持，才能吸引更多的外省金融機構(gòu)前來投資。陳建議，當(dāng)?shù)卣�府要在稅收返還、政府貼息以及資金幫扶上給予明確支持。

　　可喜的局面是，現(xiàn)在縣域各地政府對村鎮(zhèn)銀行的成立高度重視，拿出了具體優(yōu)惠措施，吸引外地金融機構(gòu)。眼下，這一良性局面正在顯現(xiàn)。