【關(guān)鍵詞】分析；行為經(jīng)濟(jì)學(xué)；農(nóng)民；社保

　　社會(huì)保障是國家為了經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)穩(wěn)定，對(duì)公民在因年老、疾病、傷殘、失業(yè)等人生風(fēng)險(xiǎn)而面臨生活困難的情況下，由政府和社會(huì)給予物質(zhì)幫助，以保證其基本生活的社會(huì)制度。社會(huì)保障對(duì)于調(diào)節(jié)收入差距，促進(jìn)共同富裕，維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定，加快城市化和現(xiàn)代化進(jìn)程，具有十分重要的意義。特別是在推進(jìn)城市化進(jìn)程中，妥善解決農(nóng)民社會(huì)保障問題，是順利推進(jìn)城市化進(jìn)程的重要保證。

　　從我國目前的國情來看，由于受城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)的長期影響和國家當(dāng)前經(jīng)濟(jì)實(shí)力的制約，農(nóng)民參加社保，主要是基本養(yǎng)老保險(xiǎn)和基本醫(yī)療保險(xiǎn)，既需要政府在政策上給予優(yōu)惠、資金上給予扶持，更需要調(diào)動(dòng)廣大農(nóng)民群眾的積極性。十六屆三中全會(huì)以后，不少地區(qū)把統(tǒng)籌城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展，加快推進(jìn)城鄉(xiāng)一體化進(jìn)程，作為破解“三農(nóng)”問題的重要抓手，從城鄉(xiāng)規(guī)劃、產(chǎn)業(yè)支撐、資源配置、政策保障等方面，全方位整體推進(jìn)。不少地方政府紛紛把解決農(nóng)村居民社會(huì)保障問題納入城鄉(xiāng)一體化工作的重要內(nèi)容，從政策、制度、財(cái)政等方面給予傾斜。但在實(shí)際操作過程中，農(nóng)民對(duì)政府給予的相當(dāng)優(yōu)惠的社保政策反應(yīng)不如預(yù)期的那么熱烈，使不少地方政府陷入尷尬。為此，本文擬以成都市金牛區(qū)農(nóng)民參加社保的實(shí)例，從行為經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度分析農(nóng)民參加社保的有關(guān)問題。

　　一

　　成都市金牛區(qū)是成都市的中心城區(qū)，位于城市西北部，下轄110平方公里，常住人口63萬，農(nóng)村人口9.7萬。金牛區(qū)一直是成都市經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展比較好的城區(qū)，2003年實(shí)現(xiàn)地區(qū)生產(chǎn)總值189.2億元，人均GDP在2002年就已經(jīng)超過3000美元。農(nóng)民人均純收入4489元，明顯高于全市、全省和全國的平均水平①。近年來，根據(jù)省市的安排部署，金牛區(qū)加快了推進(jìn)城市化進(jìn)程的步伐，并把解決農(nóng)民的社保問題作為推進(jìn)城市化的重要保證。

　　2004年5月，成都市金牛區(qū)出臺(tái)了將農(nóng)村居民納入城市社會(huì)保障體系的實(shí)施意見，比照城鎮(zhèn)個(gè)體工商戶和自由職業(yè)者基本養(yǎng)老保險(xiǎn)辦法和城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)辦法，在全區(qū)農(nóng)村推行基本養(yǎng)老保險(xiǎn)和基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度，力圖使農(nóng)村居民享受到與城市居民一樣的社保待遇。意見規(guī)定，凡是參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的農(nóng)民，政府給予20%的補(bǔ)貼，村集體經(jīng)濟(jì)組織可根據(jù)本村經(jīng)濟(jì)實(shí)力，也給予一定補(bǔ)貼。在醫(yī)療保險(xiǎn)方面，對(duì)選擇基本醫(yī)療保險(xiǎn)和單獨(dú)選擇住院醫(yī)療保險(xiǎn)的農(nóng)民，政府分別給予30%和50%的補(bǔ)貼。為此，區(qū)政府每年將拿出4000萬元資金用于農(nóng)民參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)和基本醫(yī)療保險(xiǎn)的補(bǔ)貼。單就養(yǎng)老保險(xiǎn)一項(xiàng)，每個(gè)農(nóng)民可以享受3000多元的補(bǔ)貼，參加醫(yī)療保險(xiǎn)，每個(gè)農(nóng)民每年可以享受230元的補(bǔ)貼。想象當(dāng)中，農(nóng)民應(yīng)該非常積極參與這兩項(xiàng)保障，使自己的老年生活和求醫(yī)用藥得到保障。但實(shí)際情況卻是，老百姓對(duì)這兩項(xiàng)舉措的反響并不積極。政策出臺(tái)三個(gè)月后，參加養(yǎng)老保險(xiǎn)的農(nóng)民的只有700余人，買了醫(yī)療保險(xiǎn)的僅有300來人，占全區(qū)9.6萬農(nóng)村人口的比例分別只有0.72%和0.31%.使政府陷入非常尷尬的局面。其實(shí)，像金牛區(qū)這樣，在推進(jìn)城鄉(xiāng)一體化進(jìn)程中，通過財(cái)政補(bǔ)貼，推進(jìn)農(nóng)村基本養(yǎng)老保險(xiǎn)和基本醫(yī)療保險(xiǎn)的地區(qū)不在少數(shù)，但是農(nóng)民參保的積極性仍然普遍不高。有的地區(qū)甚至發(fā)生了要求機(jī)關(guān)、村組干部托親戚朋友求農(nóng)民參加社保的滑稽現(xiàn)象。

　　面對(duì)這種情況，我們不禁要問，隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展，特別是城市化進(jìn)程加快，農(nóng)民一方面對(duì)自己未來的生活保障和醫(yī)療保障顧慮重重，另一方面卻面對(duì)優(yōu)于城里人的優(yōu)惠社保政策反應(yīng)冷淡，原因何在？

　　筆者認(rèn)為，這里面反映出的問題是多方面的，既有社保門檻較高，農(nóng)民承受能力有限的原因，也有農(nóng)民對(duì)政府政策不信任，害怕政策隨時(shí)會(huì)變、害怕政策不兌現(xiàn)等問題，同時(shí)還有政策宣傳不到位，農(nóng)民對(duì)政策不勝了解的原因。但是，值得我們特別關(guān)注的是，在城市，不管是企事業(yè)機(jī)關(guān)等收入相對(duì)比較固定的職工，還是工礦企業(yè)、個(gè)體工商戶等，對(duì)社會(huì)保障的依賴程度和積極參與態(tài)度都遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于農(nóng)村。并且，不少城市居民在已有基本養(yǎng)老保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，往往還投入更多的資金購買名目繁多的補(bǔ)充保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)，盡管在政策上城市居民并沒得到像農(nóng)民一樣的優(yōu)惠和補(bǔ)貼。出現(xiàn)這樣的強(qiáng)烈反差，與農(nóng)民作為經(jīng)濟(jì)人的投資消費(fèi)心理和觀念有很大關(guān)系。

　　二

　　近年來，行為經(jīng)濟(jì)學(xué)隨著加里·貝克爾（Gary S.Becker）、喬治·阿克勞夫（George Akerlof）和丹尼爾·卡恩曼（Daniel Kahneman）、弗農(nóng)·史密斯（ VernonL Smith） 相繼獲得諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎(jiǎng)而受到越來越多的關(guān)注。傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)學(xué)認(rèn)為決策人具有“理性人”的特征，總是追求利益的最大化，而現(xiàn)實(shí)生活中的決策人往往受有限理性、有限意志、有限自利和有限信息等的制約②，在作出決策選擇時(shí)，不可避免地要受環(huán)境、經(jīng)驗(yàn)、認(rèn)知、習(xí)慣、偏好、生理欲望等的影響，往往無法達(dá)到效益（貨幣收益）的最大化，而更多地努力實(shí)現(xiàn)自我滿足最大化。農(nóng)民，特別是中國的農(nóng)民由于受自身認(rèn)知水平、生活傳統(tǒng)和國家制度安排的影響，更難從專業(yè)化的角度去分析形勢，作出“理性人”所預(yù)期的選擇，因而其選擇偏離，甚至極大地偏離所謂的“理性”選擇應(yīng)不足奇怪。

　　1、增收難制約了農(nóng)民消費(fèi)結(jié)構(gòu)的升級(jí)傳統(tǒng)理論認(rèn)為，消費(fèi)與收入呈正相關(guān)函數(shù)，收入的多少?zèng)Q定消費(fèi)的內(nèi)容。在經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平較低，人們可支配收入僅僅能夠滿足基本的日常生活開支的情況下，消費(fèi)支出主要受收入水平的制約是比較合理的。行為經(jīng)濟(jì)學(xué)認(rèn)為，隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，人們收入水平大幅度提高，在決定如何消費(fèi)的問題上有了更大的自由度，居民的消費(fèi)結(jié)構(gòu)將發(fā)生明顯變化，基尼系數(shù)明顯下降，精神文化生活支出和公益性支出將明顯增多，消費(fèi)支出不只是取決于其消費(fèi)能力或收入水平，還取決于消費(fèi)者的消費(fèi)意愿。比較明顯的例子是，80年代實(shí)行聯(lián)產(chǎn)承包責(zé)任制以后，大部分農(nóng)民在短短的幾年就迅速解決了溫飽問題，在此基礎(chǔ)上，隨著農(nóng)民收入的進(jìn)一步增長，農(nóng)民的消費(fèi)結(jié)構(gòu)也發(fā)生了明顯變化，一些家用電器等城里人才消費(fèi)的時(shí)尚用品開始步入農(nóng)村家庭。但是，隨著物價(jià)的上漲和農(nóng)民增收速度放緩，相當(dāng)一部分農(nóng)民實(shí)際生活水平從某種意義上說呈相對(duì)下降趨勢。因此，盡管從量上來看其收入也在逐年增長，但實(shí)際消費(fèi)能力卻相對(duì)下降。在這樣的情況下，其消費(fèi)意愿中首先考慮的是眼前的基本生活需求，如子女教育、生產(chǎn)資料購買、修建住房等，而養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、文化娛樂、休閑旅游等對(duì)他們來說，還遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒有列入消費(fèi)計(jì)劃或者是投資計(jì)劃當(dāng)中。也就是說，目前我們?cè)S多農(nóng)民的收入水平還沒有高到可以讓他們更多地根據(jù)自己的消費(fèi)意愿來決定消費(fèi)支出的地步。例如，2003年，成都市、四川省和全國農(nóng)村居民的恩格爾系數(shù)達(dá)到分別為46.0%、53.8%、45.6%③，即便是收入水平相對(duì)較高的金牛區(qū)，農(nóng)村居民的恩格爾系數(shù)也達(dá)45%④，農(nóng)民的收入主要還是用于基本生活保障。

　　2、低收入水平導(dǎo)致了農(nóng)民儲(chǔ)蓄傾向的不斷強(qiáng)化傳統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)理論認(rèn)為，人們的儲(chǔ)蓄傾向與收入水平是同向變化的，收入越多，儲(chǔ)蓄的傾向越明顯，收入越少，儲(chǔ)蓄所占的比例就會(huì)減少。而行為經(jīng)濟(jì)學(xué)的有關(guān)研究表明，當(dāng)收入增加時(shí)，人們購買汽車、住房、保險(xiǎn)等耐用品的愿望更強(qiáng)烈，旅游、娛樂等支出所占的比例也明顯增加，儲(chǔ)蓄所占比例則相對(duì)減少。而當(dāng)他處于不利的境地時(shí)，出于謹(jǐn)慎，則會(huì)盡量多儲(chǔ)蓄，以備不時(shí)之需，儲(chǔ)蓄率反而上升。當(dāng)前，農(nóng)村居民的儲(chǔ)蓄率普遍高于城鎮(zhèn)職工，而不愿意把錢投入到他們認(rèn)為不能很快貼現(xiàn)或者根本就不會(huì)貼現(xiàn)的養(yǎng)老保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)之中，主要的原因就是基于大部分農(nóng)民對(duì)自身處境并不樂觀的基本判斷。

　　3、政策差異刺激了農(nóng)民對(duì)政策優(yōu)惠的過高預(yù)期傳統(tǒng)的供求理論認(rèn)為，當(dāng)某種商品的價(jià)格提高時(shí)，供給量將會(huì)增加而需求量將減少；當(dāng)其價(jià)格降低時(shí)，供給量將會(huì)減少而需求增加。行為經(jīng)濟(jì)學(xué)則認(rèn)為，商品的需求量并不一定完全有價(jià)格的變動(dòng)決定，在很大程度上會(huì)受人們對(duì)未來價(jià)格變動(dòng)的心理預(yù)期影響。如果人們普遍預(yù)期價(jià)格會(huì)持續(xù)上漲，或在相當(dāng)長一段時(shí)間內(nèi)不會(huì)下降，則人們反應(yīng)的就不是減少現(xiàn)期需求，而是大量搶購，導(dǎo)致需求量上升；相反，如果預(yù)期這種商品的價(jià)格將可能繼續(xù)下跌，或者上漲后將迅速回落，人們則會(huì)采取等待觀望的態(tài)度，現(xiàn)期需求反而會(huì)降低。股市中“追漲殺跌”的現(xiàn)象是最有力的證據(jù)，還有就是20世紀(jì)80年代末的搶購風(fēng)，也是人們對(duì)當(dāng)時(shí)物價(jià)將迅速上漲的預(yù)期判斷的結(jié)果。成都市各區(qū)（市）縣相繼出臺(tái)鼓勵(lì)農(nóng)民參加養(yǎng)老保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)的優(yōu)惠政策，而且相互比拚誰的政策更優(yōu)惠，這就讓不少農(nóng)民產(chǎn)生優(yōu)惠政策還要繼續(xù)向有利于農(nóng)民的方向調(diào)整的心理預(yù)期，于是坐地等待、觀望，不少人甚至產(chǎn)生政府出大頭，自己出小頭的心理預(yù)期。

　　4、接受偏好強(qiáng)化了農(nóng)民規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的行為選擇傳統(tǒng)理論認(rèn)為，幾種不同物品，如果給行為人帶來的效用是相同的，行為人對(duì)這些物品的選擇就不會(huì)有差異，不管它是否擁有這些物品。而行為經(jīng)濟(jì)學(xué)則認(rèn)為，行為人存在“支付意愿”和“接受意愿”偏好的差異，而這種差異與行為人對(duì)物品的所有權(quán)密切相關(guān)，行為人對(duì)任何屬于他的現(xiàn)實(shí)的東西都比那些非現(xiàn)實(shí)的東西有更高的評(píng)價(jià)，不管它是否會(huì)擁有對(duì)這些物品的所有權(quán)。因此，一旦他獲得對(duì)某種物品（或者商品）的所有權(quán)后，就會(huì)馬上賦予它更多的價(jià)值，并把這件物品作為他的稟賦的一部分。比如，對(duì)農(nóng)民而言，這種偏見表現(xiàn)得更為明顯。對(duì)于購買養(yǎng)老保險(xiǎn)，盡管無論怎么計(jì)算都是只賺不賠的買賣，但農(nóng)民覺得自己要到一定的年限以后才能開始領(lǐng)取養(yǎng)老金，這筆投入不能立即貼現(xiàn)，從某種意義上來說，是失去了對(duì)這部分貨幣現(xiàn)實(shí)的所有權(quán)，使現(xiàn)在的生活景況受到影響；而對(duì)于醫(yī)療保險(xiǎn)，農(nóng)民則認(rèn)為如果自己在購買以后真的生病住院，那這筆費(fèi)用對(duì)他來說，是比較合算的，但是，如果自己不生病，這筆投資就沒有任何收益，反而是一筆損失�，F(xiàn)實(shí)中的中國農(nóng)民有相當(dāng)一部分都比較僥幸地認(rèn)為自己的身體是比較健康的，因而要他每年從本來不寬裕的收入中拿出一部分購買醫(yī)療保險(xiǎn)就很不容易了。

　　5、貼現(xiàn)心理抑制了青壯年農(nóng)民的積極性行為經(jīng)濟(jì)學(xué)研究證明，跨時(shí)決策行為與人們對(duì)將來的耐心程度有著非常密切的關(guān)系，也就是說，人們對(duì)自己的決策行為能否及時(shí)貼現(xiàn)非常在意。人們?cè)跊Q策過程中，由于對(duì)將來認(rèn)識(shí)的不確定性，對(duì)將來的行為結(jié)果存在不同程度的焦慮，因而對(duì)將來才能貼現(xiàn)的決策的耐心會(huì)表現(xiàn)出不同的差異，同時(shí)，人們普遍具有對(duì)今天消費(fèi)的傾向性愿望⑤，因此，人們作出跨時(shí)決策時(shí)往往會(huì)受到上述兩個(gè)方面心理內(nèi)在動(dòng)機(jī)的制約。相對(duì)于城市居民來說，農(nóng)民的及時(shí)貼現(xiàn)心理要普遍高于城市居民，因而對(duì)跨時(shí)決策行為顯得更為猶豫。購買養(yǎng)老保險(xiǎn)屬于跨時(shí)決策行為，從政策層面來說，獲得正收益是毫無疑問的。但是，對(duì)農(nóng)民來說，有相當(dāng)一部分人對(duì)他的貼現(xiàn)卻顯得缺乏耐心，特別是對(duì)尚未達(dá)到退休年齡的青壯年農(nóng)民更是如此，年齡越小，耐心就越小，購買養(yǎng)老保險(xiǎn)的積極性就越小。目前購買養(yǎng)老保險(xiǎn)的農(nóng)民當(dāng)中，接近和剛剛超過退休年齡的農(nóng)民最多就是最好的證明。以金牛區(qū)為例，已經(jīng)購買養(yǎng)老保險(xiǎn)的農(nóng)民當(dāng)中，男55歲、女45歲以上的占90%以上⑥。

　　6、道德風(fēng)險(xiǎn)激發(fā)了農(nóng)民投機(jī)社保的傾向道德風(fēng)險(xiǎn)是指從事經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的行為人在最大限度地增進(jìn)自身效用時(shí)作出不利于他人的行動(dòng)，也就是說，當(dāng)行為人在得到第三方保障的條件下，將不為自己的行為承擔(dān)全部后果，因而對(duì)自己的行為變得不夠謹(jǐn)慎。由于人的自利屬性，都有道德風(fēng)險(xiǎn)的傾向，特別是在法律、制度本身不夠健全的情況下，道德風(fēng)險(xiǎn)行為就更為突出。目前，個(gè)別農(nóng)民對(duì)待養(yǎng)老保險(xiǎn)和許多農(nóng)民對(duì)待醫(yī)療保險(xiǎn)的態(tài)度，就屬于典型的道德風(fēng)險(xiǎn)行為。少數(shù)好逸惡勞的農(nóng)民認(rèn)為，反正在現(xiàn)在體制下，國家不會(huì)讓老百姓餓死，老了生活沒有著落的時(shí)候，可以申請(qǐng)吃低保，因此，今朝有酒今朝醉，寧愿現(xiàn)在大吃大喝，也不愿將自己的剩余部分用來購買養(yǎng)老保險(xiǎn)。而在醫(yī)保方面，由于信息不對(duì)稱，普遍存在逆向選擇的現(xiàn)象，身體健康狀況較差的比較樂意購買醫(yī)保，而自認(rèn)為身體很健康的人則不愿意購買，這在農(nóng)民群體當(dāng)中表現(xiàn)得更為突出，特別是有的地方對(duì)購買醫(yī)保的農(nóng)民不體檢、不設(shè)置等待期，更加助長了農(nóng)民有病才投保的心理。

　　三

　　從前面的分析，我們不難發(fā)現(xiàn)，農(nóng)民參加社會(huì)保障最主要的障礙是農(nóng)民的低收入水平和思想觀念中的短視行為。要調(diào)動(dòng)農(nóng)民參加社保的積極性，需要在這兩個(gè)方面多做文章。

　　1、千方百計(jì)促進(jìn)農(nóng)民增收。在全社會(huì)經(jīng)濟(jì)水平還不是極大富裕的情況下，居民收入水平與居民參加社會(huì)保障的愿望呈正相關(guān)。只有切實(shí)提高居民的收入水平，才能使居民的消費(fèi)結(jié)構(gòu)不斷豐富，才會(huì)有足夠的剩余用于社保、文化娛樂、旅游等。同樣地，農(nóng)民只有在滿足基本生活需求的前提下有一定的剩余，才有參加社保的能力。因此，解決“三農(nóng)”問題，就必須千方百計(jì)增加農(nóng)民收入。一方面要切實(shí)減輕農(nóng)民負(fù)擔(dān)，增強(qiáng)農(nóng)民種糧積極性，大力發(fā)展農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營和農(nóng)民合作經(jīng)濟(jì)組織，提高農(nóng)民進(jìn)入市場的組織化程度，拓寬農(nóng)民增收渠道；另一方面要加快推進(jìn)城市化和現(xiàn)代化進(jìn)程，大力發(fā)展二、三產(chǎn)業(yè)，特別是大力發(fā)展勞動(dòng)密集型產(chǎn)業(yè)，促進(jìn)農(nóng)村勞動(dòng)力向非農(nóng)產(chǎn)業(yè)有效轉(zhuǎn)移。

　　2、大力發(fā)展農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)。由于村組幾十年來在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展過程中的特殊地位，農(nóng)民始終對(duì)村組都存在一定的依賴心理，要提高農(nóng)民參加社保的積極性，村組決不能袖手旁觀。要以股份制、股田制等形式為主體，大力發(fā)展多種形式的農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)，不斷增強(qiáng)集體經(jīng)濟(jì)實(shí)力，為農(nóng)民參加社保提供組織援助，分擔(dān)農(nóng)民參加社保的即期經(jīng)濟(jì)壓力，通過集體的力量削減農(nóng)民參加社保的門檻，也以此對(duì)農(nóng)民進(jìn)行心理撫慰，形成農(nóng)民參加社保的新的組織制度安排。

　　3、加強(qiáng)典型案例對(duì)農(nóng)民的啟發(fā)和引導(dǎo)。由于受傳統(tǒng)農(nóng)耕文化根深蒂固的影響，農(nóng)民的思想觀念相對(duì)陳舊，行為的短視性十分嚴(yán)重，對(duì)政府、政策的依賴性也強(qiáng)于城鎮(zhèn)居民，如果這樣的思想觀念不徹底改變，不管社保政策有多優(yōu)惠，只要政策當(dāng)中農(nóng)民還要承擔(dān)一部分費(fèi)用，要想把農(nóng)民參加社保的積極性充分調(diào)動(dòng)起來，都只能是政府的一廂情愿。要通過典型案例的分析與解剖，加強(qiáng)對(duì)農(nóng)民的啟發(fā)和引導(dǎo)，讓農(nóng)民充分認(rèn)識(shí)參加社保對(duì)自身生活的保障意義，認(rèn)識(shí)到參加社保自己應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的責(zé)任，認(rèn)識(shí)到融入社保體系是文明進(jìn)步的體現(xiàn)。

　　4、統(tǒng)一各地社保政策。造成農(nóng)民對(duì)參加社保等待觀望的一個(gè)重要因素是各地社保政策不統(tǒng)一。國家應(yīng)根據(jù)不同地區(qū)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展水平，建立多層次逐級(jí)推進(jìn)的社會(huì)保障體系，對(duì)不同層級(jí)的地區(qū)制定不同水平的社保標(biāo)準(zhǔn)，處于同一層級(jí)的地區(qū)社會(huì)保障政策要大體一致，并保持政策在一定時(shí)期的穩(wěn)定性，當(dāng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展到一定階段對(duì)政策進(jìn)行調(diào)整時(shí)要做好前后政策的有機(jī)銜接，避免農(nóng)民進(jìn)行反復(fù)對(duì)比，對(duì)政府政策等待觀望。

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　　5、鄭榮鳴，社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)學(xué)分析[J]，經(jīng)濟(jì)學(xué)動(dòng)態(tài)，2004.07

　　 6、夏業(yè)良，經(jīng)濟(jì)研究靠攏心理分析和實(shí)驗(yàn)科學(xué)[N]，北京青年報(bào)，2002.10.14

　　 7、汪丁丁，行為學(xué)及神學(xué)視角下的經(jīng)濟(jì)學(xué)[M]，在市場里交談，上海人民出版社，2003.08

　　注釋：

　�、�2003年，成都市、四川省和全國農(nóng)民人均純收入分別為3655元、2230元和2622元。以上數(shù)據(jù)分別來源于成都市、四川省和國家統(tǒng)計(jì)局2003年國民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展統(tǒng)計(jì)公報(bào)。

　�、谖航�，理性選擇理論的“反�，F(xiàn)象”[J]，經(jīng)濟(jì)科學(xué)，2001.06③以上數(shù)據(jù)分別來源于成都市、四川省和國家統(tǒng)計(jì)局2003年國民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展統(tǒng)計(jì)公報(bào)。

　�、軄碓从诮鹋＝y(tǒng)計(jì)年鑒（2004）

　�、葸@里有一個(gè)很有意思的故事來說明人們對(duì)及時(shí)貼現(xiàn)的渴望。講的是猴子“朝三暮四”的故事：養(yǎng)猴人每天給猴子吃七個(gè)蘋果，養(yǎng)猴人決定上午給猴子3個(gè)蘋果，下午給4個(gè)蘋果，猴子顯得很不高興；后來，養(yǎng)猴人決定上午給猴子4個(gè)蘋果，下午給3個(gè)蘋果，猴子就高興了。這個(gè)故事很好地說明了貼現(xiàn)是生物共有的特性。

　　⑥金牛區(qū)的政策規(guī)定：只要農(nóng)民繳滿15年總金額為16000余元（政府補(bǔ)貼20%）的養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)，在男滿60歲、女滿50歲以后就可以領(lǐng)取每月280余元的養(yǎng)老金。照此計(jì)算，只需5年的時(shí)間，農(nóng)民就可以收回成本，5年以后領(lǐng)取的養(yǎng)老金就是凈收益了。