客戶對保險(xiǎn)代理人有兩方面要求：首先是誠信和服務(wù)，人們都希望代理人能夠持之以恒地提供熱心周到的服務(wù)，更多地為客戶考慮；其次是專業(yè)水平過硬，這對那些中高端客戶尤為重要。

　　越來越多的人希望在獲得保險(xiǎn)保障的同時(shí)，也能得到在股票、基金、保險(xiǎn)、年金、外匯等多方面的綜合理財(cái)建議。

　　目前，滬上壽險(xiǎn)代理人能達(dá)到這種要求的不多，而香港壽險(xiǎn)代理人已經(jīng)逐漸轉(zhuǎn)型為個(gè)人理財(cái)規(guī)劃師。

　　由于市場相對飽和，香港各保險(xiǎn)公司為了能得到更多的客戶，主要依靠提升自己的服務(wù)質(zhì)量和專業(yè)水準(zhǔn)。

　　個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)30多年前興起于美國，香港晚于美國，但發(fā)展很迅速。尤其在金融風(fēng)暴后，港人的思維開始轉(zhuǎn)變，更加關(guān)注保本理財(cái)，理財(cái)顧問大受歡迎。

　　香港的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃師主要由保險(xiǎn)公司、銀行等金融機(jī)構(gòu)聘用，對客戶的個(gè)人保障、退休計(jì)劃、投資計(jì)劃給出合理可靠的建議，為客戶提供咨詢服務(wù)并收取傭金。理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)知識不僅僅局限于保險(xiǎn)，而還要通過保險(xiǎn)業(yè)、證券業(yè)等一系列專業(yè)資格考試等。

　　滬上近年已出現(xiàn)一些個(gè)人理財(cái)規(guī)劃師，一些金融機(jī)構(gòu)理財(cái)顧問也開始面對客戶，但還是偏重介紹自己公司的產(chǎn)品，難以滿足客戶的綜合需求。

　　最近，VISA對于上海、廣州、深圳、北京月收入超過2500元、年齡在20－44歲之間的小康階層人士進(jìn)行了調(diào)查，發(fā)現(xiàn)只有10%的人選擇了金融機(jī)構(gòu)的個(gè)人理財(cái)服務(wù)，可見內(nèi)地的個(gè)人理財(cái)市場前景廣闊。

　　一個(gè)成熟的代理人，必然經(jīng)過關(guān)系行銷、產(chǎn)品行銷、需求行銷、財(cái)務(wù)規(guī)劃行銷這個(gè)漸進(jìn)的過程。滬上的壽險(xiǎn)代理人往往縮短了成長過程，顯得積累不夠。

　　這對于保險(xiǎn)公司來說，未來的發(fā)展方向是走更加專業(yè)的路線。為了應(yīng)對市場變化，保險(xiǎn)代理人必須向全方位的財(cái)務(wù)顧問轉(zhuǎn)型。