從小學到中學到大學，從當學生到參加工作，我們要參加無數(shù)的考試，要背記無數(shù)的東西，背書自然是家常便飯。很多同學背書的效率不高，是因為沒有掌握正確的記憶方法，只是機械地一遍又一遍地重復，靠重復的次數(shù)給腦海里留下一點印記。這樣背書不僅記憶效率低，難記憶，易忘記；而且很容易由此對學習產(chǎn)生厭惡、煩躁情緒。

　　二、高效率的歸納分組記憶法歸納分組記憶法（下面簡稱“歸分法”）就是把我們需要記憶的內(nèi)容，在透徹理解的基礎上進行切題的歸納，然后把那些在邏輯上有某種關聯(lián)的要點歸為一組，這樣，整個內(nèi)容就被分為幾個大組，組內(nèi)要點有內(nèi)在邏輯聯(lián)系，組與組之間也具有某種關聯(lián)。這樣，知識被連成了片，一記一大片，一回憶也是一大片，記憶的效率當然就成倍提高了！

　　例如，胡錦濤總書記提出的“八榮八恥”社會主義榮辱觀：以熱愛祖國為榮以危害祖國為恥以服務人民為榮以背離人民為恥以崇尚科學為榮以愚昧無知為恥以辛勤勞動為榮以好逸惡勞為恥以團結互助為榮以損人利己為恥以誠實守信為榮以見利忘義為恥以遵紀守法為榮以違法亂紀為恥以艱苦奮斗為榮以驕奢淫逸為恥怎么記憶呢？

　　雖然每個“榮恥”都有14個字，但每個要點我們都可以用一個詞來概括其主要內(nèi)容，第一個“榮恥”所說核心就是“祖國”，當然是熱愛為榮，危害為恥。第二個“榮恥”所說核心就是“人民”，當然是服務為榮，背離為恥… 依此類推，八個“榮恥”可用下面的八個詞來概括：祖國、人民、科學、勞動、互助、誠信、守法、奮斗這樣，首先我們就將所需記憶的負擔減少了，從原文的112字減少為16字。記憶當然就容易些了。

　　有些同學可能會說，這好象不行吧？第一個“榮恥”是“以熱愛祖國為榮以危害祖國為恥”，你現(xiàn)在就讓我記憶“祖國”，這不是一回事啊！我上考場答題，就寫祖國二字，肯定丟分呀！這一點我想同學們應該可以放心，你想想，現(xiàn)在有道題目讓你回答“八榮八恥”的內(nèi)容，你知道有一個要點是關于祖國的，你難道不能從祖國還原至“以熱愛祖國為榮”么？“榮”是熱愛，“恥”是什么呢？肯定是熱愛的反義詞��！只要我們事先稍加記憶，這個“危害”是可以輕松還原的。“祖國”，是你自己在深刻理解所記內(nèi)容的基礎上概括出來的，你再把原文內(nèi)容還原出來，應該不會有什么問題。朱镕基前總理在一次記者招待會上答美國《時代》周刊記者“中國原子彈間諜案”問時曾說“美國人在所謂的中國竊取美國軍事機密問題上犯了兩個‘過低估計’的錯誤。第一，過低估計了美國自己的保密能力；第二，過低估計了中國開發(fā)軍事技術的能力！”我想，我們的同學們在背書這個問題上，可能在潛意識中犯了一個“過低估計”的錯誤，一個“過高估計”的錯誤：過低估計了自己的邏輯推理能力；過高估計了自己的死記硬背能力！

　　當然，將來你還原的精確度和你歸納的準確與否有直接的聯(lián)系：歸納越到位，還原越容易，越完整！而歸納的是否到位，取決于你是否真正理解以及你的歸納總結能力。

　　現(xiàn)在，我們完成了第一步，第二步就是“分組”。從邏輯上，總書記提出的這“八榮八恥”，相互之間不可能沒有任何關系，一定有某種內(nèi)在的關聯(lián)，我們現(xiàn)在就是要找出其中的聯(lián)系！然后，把邏輯上具有某種內(nèi)在聯(lián)系――如因果、相似、相近、同類、種屬、反義、對照、遞進、衍生等等（此處無限，無法窮盡）――的內(nèi)容歸為一組，這樣的好處是把所需記憶的內(nèi)容連成片，記住了一個自然就記住了一片，想起了一個也就想起了一片！

　　好比，對我們歸納的這八個要點，可以這樣來分組：

　　其中，“祖國、人民、科學、勞動”歸為一大組，是因為，我們以前不是經(jīng)常受到這樣的教育嗎：愛祖國、愛人民、愛科學、愛勞動（愛社會主義，愛護公共財物），其實這四個東西早已經(jīng)是我們知識體系（或者價值觀念）的一部分了，現(xiàn)在是把“八榮八恥”的新內(nèi)容納入到我們原有的知識體系中，豐富我們已有的知識體系。

　　再細分一下，“祖國、人民、科學、勞動”這一大組還可以再分為兩小組，祖國與人民一組，這其中的邏輯自不用說，科學與勞動歸為一組，這也不用贅述。

　　誠信和守法在邏輯上應該有比較強的聯(lián)系，誠信的人當然會守法，這可以理解為因果。或者，守法是最低的要求，誠信是高一點的要求，那么可以把二者理解為遞進關系。

　　互助和奮斗歸為一組，可以這樣來理解它們的邏輯關系：奮斗是自己個人要努力進取，互助是大家相互幫助。自己既努力，又善于與人團結互助，這不就是非常完美的統(tǒng)一嗎！

　　分組，是一項可以充分發(fā)揮我們想象力、創(chuàng)造力的，可以給我們帶來無限樂趣和成就感的，激動人心的工作！其本質(zhì)是把新的知識納入到我們強大的已有的知識體系和網(wǎng)絡中，與現(xiàn)有知識體系融合。

　　很自然的，同一個內(nèi)容，不同的人分出的組很可能千差萬別，因為每個人的思維習慣、知識背景各不相同。這不要緊，只要你自己覺得好記，那就用你自己感到舒適的方式分組吧！

　　但是，僅僅112字的這個內(nèi)容，如果不想點辦法，而是死記硬背，不容易呀！要點一多，就容易犯暈！死記硬背的結果是這些要點在腦子里雜亂一片，記住了這個忘了那個，好不容易記住了，回憶起來又容易丟三拉四！這很容易理解，因為這些信息存儲的時候就是無序的，信息之間的內(nèi)在聯(lián)系你沒理清楚，出現(xiàn)這樣的結果當然是一點都不奇怪的！

　　三、歸分法高效率的理論分析1.理解的東西容易記我想這一點不會有人反對。歸分法實施的首先要前提是歸納，而準確歸納的前提是對所記內(nèi)容的深入、透徹的理解！

　　因為先有透徹、深入本質(zhì)的理解，所以有了高效率的記憶。

　　2.成片的比單個的容易記形象但不一定嚴謹?shù)谋扔鳎阂惶住顿Y治通鑒》在書柜的位置比一本《思維方法》的位置要深刻吧？

　　3.合乎邏輯或有內(nèi)在邏輯聯(lián)系的東西容易記“分組”融“成片”和“邏輯”于一體，記憶效率高是自然的。

　　四、歸分法的操作要點1.深入、透徹理解所需背記內(nèi)容，并在此基礎上進行高度概括的、高度忠實原文的、擊中要害的、精當簡要的歸納。

　　因為只有透徹理解了需要背記的內(nèi)容，才可能做精當?shù)臍w納。歸納出來的語句盡量簡略，多則一句簡短的話，少則一個詞，一個字。

　　歸納是否精當、到位、擊中要害，是將來回憶時能否準確還原的關鍵。

　　2.歸納可適當考慮分組的需要，根據(jù)分組的需要進行總結。

　　3.原文要點的順序可以根據(jù)分組的需要進行重新排列。

　　4.分組時，需要發(fā)揮我們的想象力、創(chuàng)造力，既要找到（或創(chuàng)建，更多的可能是創(chuàng)建）要點之間的邏輯聯(lián)系，又要敢想，不要拘泥于某些框框，要點之間的邏輯關系可以從無限多個角度建構。

　　5.對于要點之外解釋性的文字內(nèi)容，只需稍加記憶，以理解為主，不必成為我們的記憶及心理負擔。

　　如果有意識地經(jīng)常運用這種方法背書，不僅能極大地提高記憶的效率，而且也能形成一種良好的學習、閱讀習慣。

　　五、歸分法適用范圍一切包含需要大段大段記憶內(nèi)容的教材均適用，如政治、語文、經(jīng)濟、法律、新聞等，不論是小學、中學、大學的，也不論是中考、高考、考研或各種資格考、職稱考。

　　當然，很顯然，這種方法在學習數(shù)理化、背英語單詞等領域是沒有用武之地的。

　　對于適用的課程、教材，里面的內(nèi)容有多少適用歸分法記憶呢？我的理解，基本100％適用，但有些內(nèi)容，作者本身其實已經(jīng)進行了精當?shù)臍w納和有邏輯的排序，或者要點精當且少，本身就已經(jīng)好記了，不需要我們再用歸分法加工處理。這時候，是需不需要的問題，而不是適不適用的問題。如果大家在背書的過程中，有感覺難以記憶的內(nèi)容，請來大家網(wǎng)方法區(qū)提出，我們可以為你歸納、分組，給你一個滿意的解決方案！

　　原文的要點越多，越是雜亂無章，歸分法的威力就越大！因為要點之間可能組合的方式就越多、調(diào)度的空間就越大！

　　現(xiàn)實中，這種方法其實已經(jīng)在被非常廣泛地使用著。除了開篇就提到的“八榮八恥”，還有“兩個務必”，“三個代表”，“一個中心，兩個基本點”，“一個確保、三個到位、五項改革”，“三反”，“五反”，“四清”等等提法，用的不就是歸分法么？！

　　六、歸分法的功效當年我從物理專業(yè)跨專業(yè)考金融研究生時，從接觸金融教材到參加考試，不過四五個月的時間，我就是用歸分法把大概6、7本金融、經(jīng)濟教材（當然還有政治、英語、數(shù)學等要復習），從頭到尾都背下來了（當然不是逐字背，是指一切要點）！后來參加經(jīng)濟師職稱考試，2、3本書，我只用了3、4天的時間（不過，其中的很多內(nèi)容我已經(jīng)熟悉）！當然，請大家不要誤解，我不是夸耀我的記憶力有多好，相反，我沒覺得我的記憶力比誰好，我只是想用自己的情況為大家提供一個參照。

　　我在長期的教學中發(fā)現(xiàn)，用歸分法一個星期背會一本書的同學大有人在（極端的情況有用一個晚上就通過一門全國統(tǒng)考的，不過，只是背了我給的重點）。如果我不用歸分法為他們總結要點，很多同學往往就不適應。

　　我常常想，如果某個有公信力的機構愿意測試，我可以向他展示，用歸分法完全可以在二周時間內(nèi)，把任何專業(yè)的、500頁以內(nèi)的任何書籍從頭到尾背下來（當然是類似于政治、法律、金融、新聞等這種可以用歸分法記憶的書籍）！

　　七、歸分法應用精彩案例「案例一」亞洲金融危機與當前國際貨幣體系。

　　（1）現(xiàn)行國際貨幣體系與國際金融合作機制，嚴重滯后于經(jīng)濟全球化和金融一體化的進程。

　�。�2）國際貨幣體系中缺少信息預警體系。

　�。�3）對衍生金融工具市場疏于監(jiān)管。

　�。�4）IMF鼓勵推行金融自由化與資本市場開放政策，新興市場國家不適當?shù)丶铀龠@一進程。

　　（5）IMF行動遲緩，提供資金的能力有限，貽誤將金融危機消滅于初期階段的有利時機。

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　�。壅f明］此題由“三過”統(tǒng)領，其中過快與過慢形成強對比，組間聯(lián)系極其緊密！

　　「案例二」金融租賃有以下特點：（1）由承租人選擇設備，而不是出租人。

　�。�2）承租人將設備用作經(jīng)營和專業(yè)性用途。

　�。�3）出租人提供融資服務，按照它與承租人之間簽訂的合同購進設備。

　　（4）出租人保持設備所有權，承租人在租賃合同有效期內(nèi)享有設備使用權。

　�。�5）在合同規(guī)定的租賃期內(nèi)，雙方無權撤銷合同。

　�。�6）承租人負責設備的維修和保險，出租人只負責墊付貨款，購進出租人所需設備和按期出租。

　�。�7）租賃期限較長，一般設備租賃3年－5年，但大型設備如飛機、鉆井平臺等的租期可達10年以上。

　　（8）租賃合同期滿，承租人對設備有權選擇留購、續(xù)租或退租三種方法。

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　�。壅f明］處理、歸組的結果是，八大要點分成了兩大組，第一組又分為有強烈呼應關系的兩小組。生活是多么完美！此題配合一個企業(yè)從銀行租賃大型設備的例子，基本不需要記憶了！

　　「案例三」福費廷與一般貸款的主要區(qū)別：（1）一般票據(jù)貼現(xiàn)如票據(jù)到期遭到拒付，銀行對出票人能行使追索權，要求匯票的出票人付款，而辦理“福費廷”業(yè)務所貼現(xiàn)的票據(jù)，不能對出票人行使追索權，該項票據(jù)貼現(xiàn)是一種賣斷，票據(jù)遭拒付與出口商無關。

　�。�2）貼現(xiàn)的票據(jù)有時有的國家規(guī)定要具備三個人的背書，但一般無須銀行擔保。而辦理福費廷的票據(jù)，須有第一流銀行的擔保。

　�。�3）辦理貼現(xiàn)的手續(xù)比較簡單，貼現(xiàn)的費用負擔一般僅按當時市場利率收取貼息。而辦理福費廷業(yè)務的費用負擔則較高，除按市場利率收取貼現(xiàn)利息外，一般還收管理費、承擔費等。

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　�。壅f明］此例原文230字，現(xiàn)在歸分為高度切題的9字3點1組！文字如經(jīng)書一般，合轍押韻，朗朗上口！邏輯如行云流水，環(huán)環(huán)相扣！若想記不住，難�。∩�活從來不缺乏美，缺乏的是發(fā)現(xiàn)美的眼睛！

　　「案例四」中國商業(yè)銀行面臨的風險有以下特點（1）風險的傳統(tǒng)性。中國目前的社會融資體制還是以間接融資為主，銀行以傳統(tǒng)信貸業(yè)務為主，因此，商業(yè)銀行風險主要還是傳統(tǒng)的信貸風險。

　�。�2）風險的體制性。從中國商業(yè)銀行風險的種種表現(xiàn)來看，既有傳統(tǒng)體制下金融運作不適應市場經(jīng)濟新形勢而導致的風險，又有新體制不成熟、不完善而導致的風險。既有雙重碰撞、摩擦造成的風險，又有體制改革中失誤形成的風險。風險的體制性特點決定了防范和化解商業(yè)銀行金融風險的根本出路在于深化改革。

　　（3）風險的隱蔽性。當前中國金融風險具有很大的隱蔽性：1）因為10多年來我國經(jīng)濟一直處在調(diào)整增長階段，不良貸款問題被老借款的不斷展期和不斷新增的大量借款所掩蓋；2）由于我國金融機構是以國有制為主體，有國家信用支撐，居民不擔心金融機構會出現(xiàn)支付危機；3）中國居民收水平近年提高較快，儲蓄傾向很高，城鄉(xiāng)居民儲蓄存款年增長幅度都在35％以上，使銀行有較充足的資金來源；4）中國已建立中央銀行制度，商業(yè)銀行一旦發(fā)生支付困難，中央銀行為穩(wěn)定金融，總是以最后貸款人的身份提供再貸款，補充其頭寸，盡可能避免清償風險的出現(xiàn)。

　　［記憶］隱蔽在傳統(tǒng)體制中［說明］此例無需歸納，因為原文已經(jīng)歸納好了！我們把這三個詞組合成了一句話（是不是有點象詩？），只要有利于記憶，有什么不敢想的呢？！

　　「案例五」利率總水平的決定因素（1）馬克思的利率決定理論。在正常情況下，利率水平應介于零和平均利潤率之間。馬克思的利率決定理論也因此被稱為平均利潤決定理論。

　�。�2）影響利率總水平的其他因素。除此之外，還要考慮資金供求狀況、企業(yè)承受能力、國家產(chǎn)業(yè)政策等經(jīng)濟政策、銀行經(jīng)營成本、社會經(jīng)濟運行周期、預期價格變動率、歷史利率水平、國際利率水平、匯率等因素。

　�。�3）資金供求狀況。借貸資金供求狀況的變動是影響市場利率變動的直接因素，資金供應增加、需求減少，市場利率下降的壓力增加；資金供應減少、需求增加，市場利率向上的壓力增加。

　�。�4）企業(yè)承受能力。我國銀行貸款的主要對象是國有企業(yè)，因此銀行利率水平的決定是以國有企業(yè)的整體經(jīng)濟效益為基礎的。

　�。�5）國家產(chǎn)業(yè)政策等經(jīng)濟政策。

　�。�6）銀行經(jīng)營成本。一般來說，銀行經(jīng)營成本越高，貸款的利率也就越高。

　　（7）社會經(jīng)濟運行周期。經(jīng)濟繁榮時期，利率相對較高，反之則較低。

　　（8）預期價格變動率。比如，當貸款人預期價格水平將上升、從而名義利率也將上升，會盡量減少長期貸放，而借款人預期價格水平將上升時，就會盡量要求增加長期借款，導致長期借貸供不應求，借貸利率上升。

　�。�9）歷史利率水平。一般來說，一國的價格體系，包括利率體系是具有歷史繼承性的，當前的利率水平是歷史利率水平在新的經(jīng)濟條件下的延續(xù)。1999年6月10日，人民銀行繼續(xù)1996年以來的利率政策，第7次下調(diào)了存貸款利率，使我國名義利率水平創(chuàng)出了建國以來的歷史新低。

　　（10）國際利率水平。在當今世界經(jīng)濟一體化的背景下，國際利率水平對本國利率水平有著重要的影響。國際利率水平若走低，也會對本國利率產(chǎn)生向下走的壓力。

　　（11）匯率。比如說，如果人民幣對外貶值（或者說人民幣匯率下降），會使我國的國際收支向順差的方向轉化，這樣導致外匯收大于支，央行要投放更多的人民幣購買外匯，市場人民幣供應增加，于是導致人民幣利率下降。

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　�。壅f明］此例要點多，信息量大！如此處理，效率是不是激增？！此例能充分展示“歸分法”的威力！死記硬背會浪費我們太多的青春！用歸分記憶法，讓青春飛起來！此外，我們還有個意外的收獲：一直感覺很順口的“古今中外”原來不很完美，它在時間上還少了個將來，呵呵！

　　「案例六」同業(yè)拆借的特點同業(yè)拆借是指金融機構之間的短期借款，是銀行為解決短期資金余缺、調(diào)劑準備頭寸而相互融通資金的一種重要方式。

　�。�1）同業(yè)性。同業(yè)拆借純粹是一種金融機構同業(yè)之間的資金融通行為，具有明顯的同業(yè)性。

　�。�2）短期性。在我國，中央銀行明確規(guī)定：同城同業(yè)拆借最長為7天，異地拆借最長不超過4個月�？梢姡�同業(yè)拆借是一種短期資金借貸行為。

　　（3）協(xié)商性。無論是拆借額度，還是拆借利率、期限、方式等，都是由拆出、拆入雙方按照平等、互利的原則，自主協(xié)商成交的，借貸雙方完全處于一種平等的地位，任何單位和個人都不能強制成交。

　�。�4）利率低。由于其參與者均是金融機構，信譽度比一般放款對象高，而且期限又短，所以利率水平比較低。

　　（5）不繳法定存款準備金。同業(yè)拆借是銀行超額準備金的借貸。超額準備金是銀行總準備金減去法定準備金后的余額，從拆入行來講，同業(yè)拆借是為了彌補準備金的臨時性不足，它本身并不要求繳存法定準備金。因此，與存款相比，同業(yè)拆借資金的利用率更高。

　　［記憶］

　�。壅f明］此題5大要點本來排列比較雜亂，但處理之后，面貌就不一般了！其中第一組，用“同業(yè)”來統(tǒng)領，它是同業(yè)拆借的第一個元素，組內(nèi)兩要點邏輯十分明了：因為我們是同業(yè)，是同行，我們的地位是平等的，誰也不能強迫誰，所以有了“協(xié)商性”；第二組，由于“拆借”的“拆”就是“拆東墻補西墻”的意思，所以題中應有之意就是“期限短”；因為期限短，所以利率低（第四點解釋里已明確指出了這層因果關系）；最后一組，從“借”可以很容易推出“不繳法定存款準備金”這個要點：存款準備金是銀行吸收存款時向央行繳納的，現(xiàn)在是借款，不是吸收存款，而且借的也是別的銀行的超額準備金，當然就不用向央行繳納存款準備金了！

　　如此處理，太好記了！同業(yè)拆借的特點就是“同業(yè)”“拆”“借”呀！此題是不是幾分鐘就可以搞定？想遺忘是不是很困難？如果這題答不上來，是不是該找我“談一下人生觀”？人生是不是真的可以很精彩？呵呵！每個要點之后的大段解釋，根本沒有必要背記，理解即可，考試時用自己的語言闡述。此例精妙，堪稱絕唱！